四川上海2022年浦发银行总行运营与合规管理板块处级岗位招聘（813）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[四川/上海]2022年浦发银行总行运营与合规管理板块处级岗位招聘（813）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。

A.损失类

B.可疑类

C.次级类

D.关注类

答案：B

本题解析：

按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

2.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.流量指标

B.存量指标

C.静态指标

D.动态指标

答案：D

本题解析：

国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。?

3.我国银行办理活期存款业务通常是（）。

A.10元起存.以存折或银行卡为存取凭证

B.1元起存.只以银行卡为存取凭证

C.1元起存.只以存折为存取凭证

D.1元起存.以存折或银行卡为存取凭证

答案：D

本题解析：

在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

4.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

答案：B

本题解析：

根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。

5.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》

的规定，下列操作不符合该规定的是（）。

A.有效识别客户身份

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

答案：C

本题解析：

销售人员在为容户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银行理财产品销售管理办

法》的规定，确认客户抄录风险确认语句，不能由销售人员填写。

6.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。

A.贷记卡

B.信用卡

C.借记卡

D.准贷记卡

答案：C

本题解析：

借记卡不具备透支功能，需要先存款后消费。贷记卡和准贷记卡都属于信用卡，信用卡具有透支功能，故选C。

7.下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

答案：B

本题解析：

风险资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，风险资本被广泛应用于商业银行的下列领域：①绩效管理；②资源配置；③风险控制。

8.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案：C

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。

9.某商业银行购买了某公司四百万元的应收账款，这属于银行的()。

A.保理业务

B.代理业务

C.负债业务

D.中间业务

答案：A

本题解析：

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。

10.对各种金融工具都会产生影响且不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险称为（）。

A.系统性信用风险

B.非系统性信用风险

C.个别信用风险

D.特殊信用风险

答案：A

本题解析：

按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。

11.以下对监管资本描述正确的是()。

A.它也称为风险资本

B.它是防止银行倒闭的最后防线

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

答案：D

本题解析：

银行资产减去负债的余额是会计资本；防止银行倒闭的最后防线是经济资本，也称为风险资本；监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

12.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。?

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

13.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。

A.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

B.现金+企业单位活期存款

C.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

D.流通中的现金

答案：D

本题解析：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。

14.关于短期国债的描述，错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

本题解析：

D本题考查对于短期国债的认识。国债是国家(财政部)发行的债券；通常短期国债都是指期限在一年或一年以内的国债；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；另外，短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。故选D。

15.金融犯罪的主体是（）。

A.可以是自然人，也可以是单位

B.只能是单位

C.金融企业

D.只能是自然人

答案：A

本题解析：

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

16.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

答案：B

本题解析：

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

17.银行承兑汇票的出票人是()。

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

答案：D

本题解析：

银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。

18.国有独资公司的法律性质是（）

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.两合公司

答案：A

本题解析：

国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机

构履行出资人职责的有限责任公司。

19.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可

靠资金来源

A.承兑人

B.背书人

C.保证人

D.出票人

答案：D

本题解析：

根据《票据法》的规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额

的可靠资金来源。

20.以下关于代理的法律特征，说法错误的是（）。

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

答案：B

本题解析：

代理的法律特征：

（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。

（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。

（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

21.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列不属于金融诈骗行为的表现是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.提供虚假财务报表，以获取银行贷款

C.上市公司董事长变更，没有进行披露

D.自制信用卡从银行提款机提款

答案：C

本题解析：

金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的办法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财务的行为。诈骗的方法包括特殊的金融工具，如伪造信用卡。

22.下列关于法人的表述中，正确的是()。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国民法典》的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

23.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是（）。

A.一般用于短期流动资金的弥补

B.商业银行最主要的资金来源

C.投资者通过证券交易所申购

D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

答案：D

本题解析：

金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

24.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是（）。

A.将单位的专有技术透露给同业的朋友

B.遵守所在机构纪律和规章制度

C.利用从业经验在企业兼职

D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

25.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

答案：B

本题解析：

行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

26.在我国的货币层次中，M2与M1之差被称（）。

A.实物货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

答案：D

本题解析：

M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

27.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

28.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

答案：B

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

29.()是犯罪的法律特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

答案：A

本题解析：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

30.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.不定期

B.中期

C.长期

D.短期

答案：B

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

31.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

答案：C

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准人职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。

32.下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

答案：C

本题解析：

整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。

33.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。

A.电话催收

B.向借款人发出“提前还款通知书”

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

答案：A

本题解析：

逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款

人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

34.衡量通货膨胀最常用最基本的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

答案：A

本题解析：

衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。

35.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

答案：C

本题解析：

借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。

二.多选题(共30题)1.狭义的票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

2.抵押合同包含的条款有（）。

A.被担保债权的数额

B.被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《民法典》明确规定，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：

（1）被担保债权的种类和数额；

（2）债务人履行债务的期限;

（3）抵押财产的名称、数量等情况；

（4）担保的范围。

3.按照《商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有（）。

A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款

B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款

C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款

D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款

E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保

答案：A、B、C

本题解析：

《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。

4.下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。

A.代收代付业务

B.代理银行业务

C.代理证券业务

D.代理保险业务

E.其他代理业务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。

5.商业银行应当每年（）地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

A.具体

B.全面

C.及时

D.客观

E.详实

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告披露的重要部分。

6.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

7.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

答案：A、B、D、E

本题解析：

同业拆借市场特征包括：(1)资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要：(2)同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；(3)同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

8.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

9.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）两类。

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

答案：A、C

本题解析：

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

10.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

答案：A、D

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。

11.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临风险的种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

12.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（）。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

答案：A、C、E

本题解析：

暂无解析13.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。

14.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管

B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.安排监管人员住宿或宴请监管人员

D.按照要求提供监管机构需要的数据

E.建立重大事项报告制度

答案：D、E

本题解析：

银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

15.根据银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B、C、D

本题解析：

2012年6月，银行业监督管理机构发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

16.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：B、C、E

本题解析：

中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；?国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

17.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。

A.合规风险识别和管理流程

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规培训与教育制度

E.合规政策

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。

18.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有()。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款规模

E.货币乘数

答案：D、E

本题解析：

商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

19.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。

A.市场上有大量的卖者

B.市场上每个厂商提供同质的商品

C.所有的生产资料具有完全的流动性

D.市场信息通畅

E.企业是价格接受者

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

20.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体而言：

（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；

（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

21.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.—年以内到期的债券

E.回购协议债券

答案：A、B、C

本题解析：

答案为ABC。除A、B、C三项外，还包括发行可转换债券等。与长期债权相对应，短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

22.下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。故选ABCD。

23.下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

答案：A、B、C

本题解析：

股票、企业债券属于长期金融工具。

24.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案：A、B、D

本题解析：

ABD《银行业监督管理法》规定，银行金融机构有以下的情形，由银监会责令改正：①未经批准设立分支机构；②未经批准变更、终止；③违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动。故选ABD。

25.货币执行流通手段的特点是（）。

A.必须是现实的货币

B.必须是足值的货币

C.可以是观念上的货币

D.不需要具有十足价值

E.可以用符号代替

答案：A、D、E

本题解析：

货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

26.利率违规行为的表现形式有（）。

A.擅自提高存、贷款利率

B.擅自降低存、贷款利率

C.变相提高或降低存、贷款利率

D.擅自以高利率发行债券

E.变相以髙利率发行债券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的；②变相提高或降低存、贷款利率的；③擅自或变相以高利率发行债券的；④其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。

27.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A.保证

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

28.我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国银行监管构成的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。

29.下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A.保护消费者信息和隐私

B.竞争

C.信息披露和透明度

D.监管主体的角色

E.金融教育和金融知识普及

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融消费者保护十项基本原则包括：原则一：法律、管理和监督框架；原则二：监管主体的角色；原则三：公平、公正对待消费者；原则四：信息披露和透明度；原则五：金融教育和金融知识普及；原则六：金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；原则七：防止欺骗和误导消费者；原则八：保护消费者信息和隐私；原则九：投诉处理和赔偿；原则十：竞争。

30.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

答案：A、B、C

本题解析：

银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。

三.判断题(共35题)1.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（)

答案：错误

本题解析：

错。我国货币政策的目标是货币供应量，操作目标是基础货币，如下图所示。

2.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（）

答案：错误

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

3.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

答案：错误

本题解析：

证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。

4.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。（）

答案：错误

本题解析：

监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

5.商业银行可随时扣划保证金账户资金。

答案：错误

本题解析：

保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

6.在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

答案：正确

本题解析：

在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

7.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

答案：错误

本题解析：

债券的发行价格是指债券原始投资者购入债券时应支付的市场价格．它与债券的面值可能一致也可能不一致。

8.商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

答案：错误

本题解析：

商业银行代销开放式基金时，银行向基金公司收取基金代销费用。

9.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

答案：正确

本题解析：

同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

10.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

11.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

答案：错误

本题解析：

大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

12.商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。

13.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

答案：错误

本题解析：

在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

14.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

答案：正确

本题解析：

贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%；汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期（含展期）不得超过3年。

15.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。()

答案：错误

本题解析：

代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。

16.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

答案：正确

本题解析：

具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

17.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

答案：正确

本题解析：

行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。

18.洗钱罪是指明知是犯罪的所得及其产生的收益，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()

答案：错误

本题解析：

只有毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，才能成为洗钱罪的对象；其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。

19.自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）

答案：错误

本题解析：

自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

20.小李自韩国回国定居，可以将其持有的100万韩元现金直接存人银行账户。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、曰元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

21.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

22.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。

23.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错误

本题解析：

汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。

24.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

答案：错误

本题解析：

委托贷款的受托人只负责代理委托人发放贷款、监督贷款的使用并协助收回，不承担贷款风险。

25.个人住房贷款的期限最长可达30年。（）

答案：正确

本题解析：

个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。

26.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错误

本题解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

27.被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。（）

答案：正确

本题解析：

被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。

28.代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）

答案：错误

本题解析：

代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

29.在金融犯罪的种类中，针对银行的犯罪又称为外部犯罪。（）

答案：正确

本题解析：

根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪，针对银行的犯罪又称为外部犯罪，银行人员职务犯罪又称为内部犯罪。

30.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）

答案：正确

本题解析：

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动

31.核准制是完全计划发行的模式。（）

答案：错误

本题解析：

审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中问形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。

32.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

33.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。

34.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：正确

本题解析：

行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

35.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

答案：正确

本题解析：

与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

卷II一.单选题(共35题)1.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本题解析：

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

2.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()组织架构。

A.统一法人

B.多法人

C.以区域管理为主的总分行型

D.以业务线管理为主的事业部制

答案：A

本题解析：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

3.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是（）。

A.记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

B.是银行的一种资产管理工具

C.由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

D.可提前支取，也可以在二级市场上转让

答案：C

本题解析：

大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

4.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行（）监督管理。

A.并表

B.直接

C.垂直

D.全面

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

5.存放同业是商业银行的（）。

A.交易业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：C

本题解析：

贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。

6.以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

D.经济资本是银行需要保有的最低资本量

答案：B

本题解析：

经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

7.备用信用证实质上是()。

A.担保业务

B.代理业务

C.理财业务

D.托管业务

答案：A

本题解析：

备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

8.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.杠杆率

C.不良资产率

D.拨备覆盖率

答案：B

本题解析：

我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。

9.发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。

A.30%

B.40%

C.50%

D.15%-20%

答案：B

本题解析：

发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的40%以上。

10.在衡量一国整体经济增长状况时，一般使用的宏观经济指标是（）。

A.国民生产净值

B.国民收入

C.财政收入

D.国内生产总值

答案：D

本题解析：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

11.下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

答案：D

本题解析：

由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

12.企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

答案：D

本题解析：

D在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的；在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。故选D。

13.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

本题解析：

空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。

14.出票、背书、承兑、保证均属于（）。

A.票据的汇兑作用

B.票据权利

C.票据信用作用

D.票据行为

答案：D

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

15.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.在公共场合发表对同业机构的负面言论

B.服从所在机构管理

C.将原单位的专有技术透露给他人

D.坚决不换岗位

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

16.我国《商业银行资本管理办法(试行)》对商业银行的核心一级资本充足率的要求为()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议对商业银行最低资本作出了规定，其中，核心一级资本充足率为4．5％，我国对商业银行核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定。我国对商业银行核心一级资本充足率最低要求为5％。

17.银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

本题解析：

贴现付款额=10000×(1-10%×72÷360)=9800（元）。

18.银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本题解析：

银行本票的提示付款期限为2个月。

19.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。

A.信托机构

B.农村信用社

C.城市信用社

D.储蓄所

答案：C

本题解析：

20世纪90年代中期，我国以城市信用社为基础，开始陆续组建城市合作银行，后改称为城市商业银行。

20.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。

A.张某与王某均不承担民事责任

B.王某承担民事责任

C.张某与王某共同承担民事责任

D.张某承担民事责任

答案：B

本题解析：

代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。

21.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

22.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。

A.债务人和债项

B.保证人和债项

C.债务人和保证人

D.保证人和被保证人

答案：C

本题解析：

商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。

23.下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷

B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

答案：B

本题解析：

同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。故A选项正确。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。故C选项正确。同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。故D选项正确。同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。故8选项错误。

24.下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度

答案：C

本题解析：

中国银监会的监管理念包括：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

25.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况

B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议

D.在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

26.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

答案：C

本题解析：

商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。

27.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A.单一法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.特殊法人制组织架构

D.一般法人制组织架构

答案：B

本题解析：

现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

28.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

本题解析：

1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

29.关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。

A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易

B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求

C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的

D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机

答案：A

本题解析：

外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。故A选项说法错误。其他选项说法均正确。

30.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

本题解析：

单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》。

31.金融市场按交割时间划分，可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.资本市场和货币市场

C.现货市场和期货市场

D.场内交易市场和场外交易市场

答案：C