电子支付复习资料

电子支付&结算复习资料一：选择以下〔D〕不属于支付活动的组成要素。A.参与主体 B.市场行为方式C．债权债务关系 D．金融机构2．以下不属于支付效劳组织的是〔D。A.中心银行 B.商业银行C.支付清算组织 D.银监会3．以下不属于电子支付系统组成要素的是〔C。A.支付效劳系统 B.支付清算系统C.网上支付系统 D.支付信息治理系统95588进展的支付属于以下〔A〕支付方式。A.银行支付 B.移动支付C.第三方支付 D.网上银行支付以下不属于客户与银行之间的支付系统的是〔D。A.POS系统 B.ATM系统C.家庭银行〔HB〕系统 D.FEDWIRE系统校园卡属于〔Ｄ。储蓄卡 B.虚拟卡 C.联名卡 D.储值卡电子现金的特点是〔ＡＢＣＤ。独立性 B.匿名性 C.可迁移性 D.可分性 E.安全性95588进展的支付属于以下〔Ａ〕支付方式。银行支付 B.移动支付 C.第三方支付 D.网上银行支付利用支付宝支付属于〔Ｄ〕支付方式。网上银行支付 B.支付 C.银联电子支付 D.第三方支付5．以下〔Ｂ〕支付工具对应的不是电子货币。A.银行卡 B.支票 C.储值卡 D.虚拟卡INTERNET查询其在招商银行的储蓄卡的余额需要使用〔Ｄ〕实现。银行 B.企业网上银行C.第三方支付机构 D.个人网上银行以下不属于网上银行功能的是〔Ｄ。公布公共信息 B.账务查询C.支付 D.存折补登企业网上银行支付一般分为四个阶段：预备阶段、买方购物阶段、买方支付阶段以及〔Ｂ〕阶段。卖方公布信息 B.银行后台清算兑付C.卖方确认收款 D.买方确认收货以下〔Ｃ〕不属于网上银行系统在运行过程中受到的安全威逼。假冒用户身份 B.抵赖C.拨打哄骗 D.丧失信息中国农业银行的“KU于网上银行的〔Ａ〕类安全技术措施。数字证书 B.数据加密协议C.动态口令卡 D.安全控件以下〔Ｄ〕不是银行呼叫中心的突出特点。人工和自动语音效劳的有机结合功能更加强大有效地提高了工作效率使用更加便利银行针对用户而言存在的优势不包括〔Ｄ。使用便利快捷 B.交易本钱低C.不受时间、空间的限制 D.为客户关系治理供给帮助在银行系统组成中〔Ｂ〕是前台接入系统，完成对接入呼叫的转接和安排？A.IVRB.ACDC.计算机集成效劳器CTI D.人工座席系统CSR以下〔Ａ〕是中国银联和中国电信共同推出的一种基于在固定上进展刷卡支付的电子支付模式。固网支付 B.eBilling支付C.MOTOpay支付 D.手机银行支付以下〔ABC〕是保证银行系统的网络安全可以承受的措施。路由掌握 B.数据加密C.访问掌握 D.安全控件移动支付中使用的移动设备包括〔AD 。手机 B.固定和小灵通C.PC D.PDA移动支付价值链中，以下〔B 〕不属于其中的构成局部。发卡机构 B.商家C.移动支付平台供给商 D.收单机构以下〔D〕属于移动支付近距离支付技术。基于短消息〔SMS〕方式 B.基于WAP方式的支付C.基于K-JAVAD.蓝牙以下〔D 〕不属于移动支付商业运营的主要模式。以金融机构为主导的运营模式以移动运营商为主导的运营模式金融机构与移动运营商合作的运营模式以移动设备供给商为主导的运营模式移动支付业务模式中，下述〔D〕属于近距离支付业务模式。手机银行 B.基于后台账户的支付C.基于话费账户的支付 D.手机钱包ATM属于下述〔C〕类型的自助银行。附行式自助银 B.离行式自助银C.便利型自助银行 D.其它自助银行以下〔D〕不属于自助银行的主要设备。A.ATM B.自动存款机〔CDM〕C.POS D.网络线路自动存折补登机属于〔A〕设备。非现金类效劳设备 B.现金类效劳设备C.安全保护设备 D.网络设备实现消费者在商户持卡消费，并与银行卡账户自动清算的系统是〔C。A.ATM B.自动存款机〔CDM〕C.POS D.夜间金库下述〔C〕是自助银行的模式。A.POS B.自动保管箱C.指纹银行 D.多媒体查询机1．在第三方支付领域，快钱支付属于( B )。A．间付型账户支付模式 B．直付型账户支付模式C．支付网关模式 D．银联电子支付2．目前国内第三方支付公司中，下述( A )的用户规模最大。A．支付宝 B．银联 C．首信易 D．易宝3．支付网关模式中，以下( C )不属于B2C支付交易流程的主体。A．卖家 B．支付平台 C．购物网站 D．买家以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方临时保管货款的第三方支付模式是( A )。A．间付型账户支付模式 B．直付型账户支付模式C．支付网关模式 D．银联电子支付5．在第三方支付方式中，以下( D )不是买家面临的安全问题。A．卖方公布虚假信息 B．泄露隐私信息C．卖方不履行效劳承诺 D．恶意退货二.推断汇兑是一种有效的支付工具〔×〕我国目前多个城市使用的公交一卡通实质是就是一种电子钱包〔√〕传统支付方式实质上就是银行的柜台支付方式〔√〕银行代发工资是银行的定期借记支付方式〔×〕信用卡是借记卡的一种〔×〕三．简答第一章：电子支付概述什么是支付，支付的过程是什么？答题要点：支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次：①“支付”是付款人向收款人转移可以承受的货币债权的行为；②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进展相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。试阐述支付体系的构成以及各构成局部之间的关系。答题要点：支付体系主要由支付效劳组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。治理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障础。试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。答题要点：网上支付：网上银行支付、第三方支付〔支付宝、易宝等、银联电子支付移动支付：移动运营商手机支付、银联手机支付、商业银行手机支付、移动POS等955889556895555等有线电视网络支付：各商业银行电视支付、银联电视支付金融专网支付：ＰＯＳ支付、ＡＴＭ支付简述电子支付与传统支付的不同。答题要点：与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：电子支付是承受先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台〔即因特网〕之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。电子支付具有便利、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，一，甚至几百分之一。其次章：支付工具与支付方式简述支票的交易流程。答题要点：支票支票买方卖方存款空白支票货物支票现金或对账单买方开户银卖方开户银全国支票影像交换系统买方将肯定数额的存款存放在金融机构，猎取空白支票簿，并预留印鉴；在进展支付时，买方作为出票人出票给卖方，卖方发送货物给买方；卖方将支票到买方开户行取现或转账，或者以“托付收款背书”方式托付自己的开户行向出票人的开户银行进展收款。对于后者，持票人托付开户银行收款时，开户行将全部托付收款的支票通过全国支票影像交换系统提交给出票人开户行；出票人开户行审核无误则付款；收款人开户行将款项转入到收款人账户内。简要比较支票、汇票、本票三者的主要区分。答题要点：支付工具使用范围结算系统当事人名称类银行汇票----单位或个人进行异地结算各商业银行行内汇兑系统出票人和收款人商业汇票单位进展同城电子商业汇出票人、付兑汇票或异地结算票系统款人和收款人兑汇票银行本票单位个人均可小额支付系出票人和收本票使用进展同城或异统款人地结算票支票支票票单位或个人进行同城或异地结算全国支票影像交换系统出票人、付款人和收款人票票划线支票大家常听说贷记卡、借记卡、信用卡，请问它们之间有何区分？答题要点：借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或局部功能的支付工具，不能透支，必需依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的性质。按功能不同，借记卡又分为转账卡〔包括储蓄卡、专用卡和储值卡。贷记卡也称为信用卡，是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得效劳，并允许透支肯定的额度。贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。贷记卡按是否向发卡银行交存备用金和有无免息期分为真正的贷记卡〔即我们寻常所说的信用卡〕和准贷记卡两类。信用卡是指持卡人无需存款，发卡银行赐予持卡人肯定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存肯定金额的备用金，当备用金账户余额缺乏支付，可在发卡银行规定的信用额度内透支的贷记卡。简述电子支付方式的主要类型。答题要点：依据支付渠道，现代〔电子〕支付方包括：基于互联网的支付、基于移动网络的支付、基于网络的支付、基于有线电视网络的支付和基于金融专网的支付。简述电子货币及其分类。答题要点：〔二进制数据形式。依据电子货币的发行主体，电子货币分为以下三类。如以下图所示：第一类电子货币——由银行等金融机构发行的存款第一类电子货币——由银行等金融机构发行的存款电子货币务为盈利手段的商业或效劳业网点发行的在现实生活中使用的存款货币，发行机构为非金融机构第三类电子货币——由网络效劳供给商发行的在虚拟环境里使用的存款货币，即虚拟货币。简述储值卡式电子钱包的特点。答题要点：储值卡式电子钱包的特点如下：预先储值，不计息不记名、不挂失脱机支付使用环境相对封闭小额支付第三章：网上银行支付谈谈你对网上银行定义的理解以及与电子银行的关系。答题要点：电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以人工关心或自助形式，向客户供给便利快捷的金融效劳。呼叫中心〔l、自动ATM、POS、CDM、无人银行等多种多样的金融效劳形式都涵盖在电子银行的范畴之Internet而供给的各种金融效劳。可以说，广义的网上银行是指电子银行。狭义的网上银行。网上银行(I-bank)，就是指InternetInternetInternet上的虚拟银行柜台。网上银行有哪些类型？答题要点：按经营组织形式，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。在线效劳而设立的网上银行。过网络进展。目前我国网上银行用于身份认证的安全技术有哪些？答题要点：目前我国商业银行网上银行所承受的有关身份识别的安全技术主要有：数字证书①扫瞄器数字证书②移动数字证书动态口令卡手机短信密码其他身份确认相关安全技术①图形码②密码键盘③安全控件结合自己网上银行支付的经受，谈谈你所用的网上银行具有哪些功能，实行了哪些安全技术，网上支付的大体流程是什么。答题要点：网银的主要功能：公布公共信息受理客户询问投诉账务查询申请和挂失网上银行支付主要的安全技术：数字证书动态口令卡手机短信密码其他身份确认相关安全技术①图形码②密码键盘③安全控件网上支付的流程：应用个人网上银行进展网上购物的支付流程客户申请并开通网上支付应用个人网上银行进展网上购物的支付流程客户申请并开通网上支付客户猎取数字证书网上购物选择网上银行支付方式通过指定的网上银行付款银行后台结算第五章：移动支付简述移动支付、手机银行、手机钱包的概念。答案要点：移动支付就是通过移动设备利用无线通信技术转移货币价值以清偿债权债务关系的一种支付方式。过手机界面操作或者发送短信完成各种金融效劳的电子银行创业务产品种实现方式，也是目前移动支付中使用比较普遍的一种支付方式。与智能储值卡的融合。简述移动支付的分类。答题要点：依据移动支付基于的账户，移动支付可以分为基于银行卡账户的移动支付和基于后台账户〔包括话费账户〕的移动支付。依据移动支付是否事先指定受付方，移动支付可以分为定向支付和非定向支付。依据使用的传输方式和技术，移动支付可以分为远距离支付和近距离支付，或者称为远程支付和现场支付。依据移动支付金额的大小，移动支付可以分为大额支付、小额支付和微支付。简述移动支付的业务模式和接入技术。答题要点：业务模式：业务模式可以分为两种一、远距离支付〔远程支付〕业务模式手机银行模式网上银行的各种功能和效劳，例如：各种银行卡的账户治理、自动转账、自助缴费、网上支付、投资理财，信用卡的还款治理和积分治理等增值业务。后台账户〔包括话费账户〕模式移动运营商为每个手机客户建立一个与手机号码绑定的后台支付账户值后，即可在远程合作商户购物，并通过WEB、短信、语音等方式从该账户进展支付。运营商将客户消费的金额从该支付账户中扣除收益。银行卡绑定模式这是一种移动用户通过手机号码和银行卡业务密码进展缴费和消费的业务模式径，并供给相应的安全机制。虚拟帐户模式这是一种移动用户使用在第三方支付机构开设的网上虚拟帐户进展支付的业务模式种模式要求用户预先将资金转帐或充值到后台效劳器的虚拟帐户内行卡账户关联，在支付时使用该帐户进展消费；二、近距离支付〔现场支付〕业务模式近距离支付不通过移动网络，利用近距离无线通信技术〔例如：红外线、射频识别、蓝牙等技术钱包支付，每个电子钱包有一个对应的后台支付账户。接入技术：接入技术也可以分为远程和近程两个方面来进展争论，从远支付距离来讲，〔SMS〕USSDK-JAVAWAPRFIDNFC这样一些接入技术。移动支付面临哪些主要问题？答题要点：技术标准不统一，现阶段移动支付的运营商包括了电信运营商、金融机构、以及其余的第三方支付，各自都有相应的支付技术，技术标准的不统一严峻影响了移动支付的安康有效进展。法律制度和行业标准尚待完善，目前中国在电子支付领域的法律体系尚未完善，移动支付参与方的责任与分工缺少明确的法律描述，在行业运营方面也没有牢靠的行业操作标准。只能靠不断的用户体验和测试使用来订立并完善标准标准。因此，现阶段的移动支付应用存在肯定的法律风险与经营风险。本钱问题。移动支付业务的开展需要巨大的投入，如研发本钱，终端本钱，运营本钱等。特别是昂扬的终端本钱，给移动运营商和银联造成了不小的经济负担。终端本钱POSSIM卡上。行业卡和电子钱包存在监管风险。由于发行电子钱包本身类似于吸储，形成的沉淀资金在治理上存在肯定风险，大多数国家对电子钱包发行机构的资格有所要求，一般都不符合上述规定的具有预付款性质的行业卡和电子钱包大量存在，而且一些行业卡的预付资金数量巨大，且不计利息、不兑现，假设这些沉淀资金的治理、运用消灭问题，将会消灭支付危机，扰乱金融秩序。信息安全问题。移动支付涉及到支付用户资金的安全和相关信息的保密等问题，开展移动支付要面对来自移动通信系统和互联网的安全风险，用户对移动支付的安全性仍然存在疑虑。简要列举移动支付安全策略。答案要点：从治理上来讲，一般承受限额掌握〔即设定肯定的支付限额〕和签约机制〔如：局部银行客户在享受手机银行效劳时需与银行签订效劳协议；从技术上来说，一般承受访问掌握技术使支付中的交易信息不被非法用户猎取和篡改份认证；承受数字签名技术实现信息的保密等。WPKI技术？答题要点：WPKI技术称为无线公钥根底设施技术，它并不是一个全的PKI标准，它是传统的PKI技术应用于无线环境的优化扩展。它承受证书治理公钥，通过第三方可信机构—认证中心〔CA〕验证用户的身份，从而实现信息的安全传输。在移动支付过程中，存在着无线网络和有线网络之间的连接问题。无线应用协议〔WAP〕解决了这个连接问题，但在其实现过程WPKI的支持。结合自己手机银行支付的经受，谈谈你所用的手机银行具有哪些功能，实行了哪些安全技术。答案要点：功能：银行卡的账户治理、自动转账、自助缴费、网上支付、投资理财、信用卡还款治理和积分治理等增值业务。安全技术：访问掌握技术、身份认证技术、数字签名技术。第六章：自助银行支付谈谈你对自助银行概念的理解。答题要点：自助银行有狭义和广义之分。中国人民银行在《商业银行设立同城营业网点治理方法》中第三条规定、自动存款机〔CDM〕等通过计算机、通信等科技手段供给存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查和不具有独立营业场所、仅供给取款、转账、查询效劳的自动取款机〔ATM〕机银行等主要以自助方式实现金融效劳的方式。ATM面临的安全问题及相应的解决方法。答题要点：ATM实施外部作案〔2〕ATM带来的风险和隐患。在ATM日常治理中，伴随着大量的现金及账单流淌；与ATM相关联的网络运营公司等。解决方法：ATM系统的安全保障措施主要包括银行的治理措施和技术防范，以及客户〔1〕银行的安全技术保障措施，为保障ATM系统的安全，银行建立了严密的技术防范机制〔2〕银行承受的治理措施，为保证ATM系统的安全，银行可以实行ATM设备的维护；慎选外包商，避开技术泄露；完善制度保障；堵塞产品开发和设计的漏〔3〕客户应当自己保管好银行卡，和依据合理操作流程使用ATM机。POS刷卡购物面临的安全问题及相应的解决方法。答题要点：安全问题：POS的物理安全，除POS本身的物理安全外，还包括防止外界对POS的物理攻击的安全。用户的身份安全，POSPOS的操作员和持卡人，因此用户身份安全就包括操作员和持卡人的身份安全。通信传输中的信息安全，POS的通信安全与保密和用户身份鉴别一样重要，甚至更加重要。解决方法：POS的物理安全POS的物理攻击中，POS硬件应具备以下几点：DES加密的密码键盘(PINPAD)保存银行的主密钥(MASTERKEY)，使之不行访问，任何企图用翻开后盖的行为都将导致CPU的自毁，从而使密钥更加安全。密码键盘POS的键盘相分别，使安全和操作分开，更符合安全治理的标准；储器的内容进展直接分析；③承受存储器芯片外部涂上特别材料，防止化学材料、射线、辐射等特别因素发生而修改或毁坏存储器的内容。保障用户的身份安全①保障操作人员身份安全，使操作的安全级别更高。②保障持卡人身份安全对持卡人身份的鉴别也就是对持卡人个人PINPIN不被窃取，在全部数据交换的通信线路上，PIN都不以明文消灭，应是经过乱码处理(如DES算法)。此安全性主要表达在算法的保密和密钥的安全上