广东2022届上海银行深圳分行秋季校园招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广东]2022届上海银行深圳分行秋季校园招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

2.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

3.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。

4.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出

B.居民收入

C.经济产出和居民收入

D.经济收入

答案：C

本题解析：

C经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。

5.我国目前的基准利率是（）。

A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

B.中国人民银行对商业银行的贷款利率

C.商业银行的贷款利率

D.商业银行的存款利率

答案：A

本题解析：

中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

6.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定

C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定

D.不能收取手续费

答案：A

本题解析：

商业银行办理业务、提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

7.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

答案：A

本题解析：

金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

8.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

答案：B

本题解析：

代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。

9.银行的市场风险不包括（）。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：A

本题解析：

银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

10.票据丧失的补救措施不包括()。

A.重新补办

B.公示催告

C.提起诉讼

D.挂失止付

答案：A

本题解析：

依据《中华人民共和国票据法》的规定，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

11.我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.股票

C.贷款

D.证券

答案：A

本题解析：

存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。

12.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案：C

本题解析：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

13.以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）。

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立

C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点

答案：C

本题解析：

C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。

14.以下那项纠纷可以仲裁？（）

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷

答案：A

本题解析：

在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。

15.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出

B.买进

C.贷出

D.借入

答案：B

本题解析：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

16.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

本题解析：

根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

17.下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。其中，“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

18.（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

答案：A

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。

19.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。

A.开立匿名账户

B.不打听与自身工作无关的信息

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

答案：B

本题解析：

银行从业人员岗位职责：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责岗位管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

20.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。

A.只能执行基准利率

B.上限放开.实行下限管理

C.上.下限均完全放开

D.下限放开.实行上限管理

答案：B

本题解析：

2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限．允许金融机构上浮贷款利率。2012年7月5日。中国人民银行决定将金融机构贷款利率浮动区间的下限进一步扩大至基准利率的0．7倍。

21.以下关于追索权的说法错误的是（）。

A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利

B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权

C.追索权是第一顺序请求权

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权

答案：C

本题解析：

追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

22.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

答案：B

本题解析：

罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

23.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司

答案：B

本题解析：

非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。

24.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

答案：B

本题解析：

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

25.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，白出票日起2年。(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

26.下列关于无效合同的表述，正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：B

本题解析：

因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。故A项说法错误

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。故B项说法正确，C项说法错误

合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故D项说法错误

27.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）。

A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制

B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险

C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露

D.结算风险在外汇交易中较为常见

答案：B

本题解析：

按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。

28.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。

A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

答案：C

本题解析：

1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

29.由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是（）。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.付款

答案：B

本题解析：

出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。

30.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案：B

本题解析：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

31.（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护存款人和广大金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经发展

答案：B

本题解析：

保护存款人和广大金融消费者的利益，这是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

32.下列不属于融资类保函的是（）。

A.有价证券保付保函

B.借款保函

C.经营租赁保函

D.延期付款保函

答案：C

本题解析：

银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函和授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租赁保函和预付保函属于非融资类保函。

33.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和()。

A.流通市场

B.现货市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：A

本题解析：

金融市场按照金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

34.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

A.股东大会

B.监事会

C.董事会

D.国务院

答案：C

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。

35.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

本题解析：

在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。

二.多选题(共30题)1.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项均属于个人理财工具。

2.下列关于离职交接的说法，正确的是()。

A.带走所在机构的财物

B.带走自己的工作资料

C.按规定填写离职交接表

D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私

E.带走自己的客户资源

答案：C、D

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中“离职交接”的要求，银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。

3.小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。

A.网上银行

B.电话银行

C.手机银行

D.自助终端

E.柜台查询

答案：A、B、C

本题解析：

。网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而D选项自助终端虽然不用再去拒台但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E两项都需要出门才能办理。

4.矩阵型组织架构的缺点有（）。

A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高

B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE项都是矩阵型组织架构的缺点，而B项是事业部制组织架构的缺点。

5.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A.个人助学贷款

B.住房贷款

C.房地产开发贷款

D.信用卡透支

E.汽车消费贷款

答案：A、B、D、E

本题解析：

个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

6.下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

7.根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构

B.境内金融机构

C.境外非金融机构企业法人

D.境内非金融机构企业法人

E.境内自然人

答案：A、B、D、E

本题解析：

村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

8.违反从业人员职业操守的银行业从业人员()

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

暂无解析9.银行分支机构应当根据（）等情况确定每一笔贷款的风险度。

A.贷款种类

B.借款人的信用登记

C.抵押物

D.质物

E.保证人

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

答案为ABCDE。此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率（借款金额与抵押值比例是否偏高）、借款人的信用状况（其他行有无不良的贷款记录）、财务状况（包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准）、担保人情况。

10.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行

B.个人网上银行

C.电话银行

D.手机银行

E.自助终端

答案：B、C、D

本题解析：

。企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个人，是指银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及网上转账、缴费、支付等金融服务。电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，.包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。

11.根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。

A.付款请求权

B.利益返还请求权

C.票据返还请求权

D.追索权

E.救济权

答案：A、D

本题解析：

票据权利包括付款请求权和追索权。

12.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

答案：A、B、E

本题解析：

本题是对金融凭证诈骗罪定义的考查。金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

13.薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续发展相适应，包括的内容有（）。

A.基本薪酬的档次分类及晋级办法

B.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法

C.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

D.短期激励与长期激励相协调

E.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

答案：A、B、C

本题解析：

D、E是薪酬机制应坚持的原则。

14.微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

答案：A、B、C、D

本题解析：

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)：增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)：股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

15.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有()。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的盈利能力

答案：A、B、D

本题解析：

中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚，银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，所以C选项错误。中国人民银行进行全面检查权是为了维护金融稳定，并不是为了提高银行盈利能力，所以E选项错误。

16.商业银行理财产品可以投资于（）。?

A.国债

B.同业存单

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.证券交易所市场发行的资产支持证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

17.商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。

A.降低风险加权资产规模

B.调整风险加权资产结构

C.增加一级资本

D.发行可转换债券

E.增加二级资本

答案：A、B

本题解析：

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：①降低规模；②调整结构。CDE三项均属于提高资本充足率的分子对策。

18.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

19.下列有关国债的说法，正确的有()。

A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险

B.国债的二级市场非常发达，交易方便

C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道

答案：A、B、D、E

本题解析：

答案为ABDE。C选项国债利息收入不用缴纳所得税。

20.常用的市场风险限额包括（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

答案：A、B、C

本题解析：

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

21.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（）。

A.项目建议书?

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况?

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

答案：C、D

本题解析：

?CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。

22.下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）。

A.银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生品业务

C.银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

答案：A、C、E

本题解析：

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

23.如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

答案：A、C、D

本题解析：

如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：

①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;

③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);

④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;

⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;

⑥金融机构内部调拨资金;

⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;

⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;

⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

24.建立垂直化风险管理体系包括（）。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

25.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

答案：A、B、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

26.银行成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行组织架构按照管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

27.办理储蓄业务，应当遵循的原则有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

28.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以

存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性

强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

29.银行的成本中心涵盖的机构包括()。

A.产品线

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.管理部门

答案：B、C、E

本题解析：

在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

30.下列可以作为遗产的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公民的房屋、储蓄和生活用品

E.公立学校

答案：A、B、D

本题解析：

遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

三.判断题(共35题)1.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（）

答案：错误

本题解析：

针对同一动产同时存在抵押权、质权和留置权的情况，《物权法》规定留置权人优先受偿。

2.负债业务．是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。()

答案：正确

本题解析：

负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。

3.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

4.银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。()

答案：错误

本题解析：

暂无解析5.经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。

答案：错误

本题解析：

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。

6.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

答案：正确

本题解析：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

7.根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。（）

答案：正确

本题解析：

此题暂无解析

8.根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

答案：错误

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经中国银行业监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准，中国银行业监督管理委员会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经中国银行业监督管理委员会及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

9.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错误

本题解析：

考查离职交接及信息披露等有关内容。

10.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析11.市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。（）

答案：正确

本题解析：

第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

12.理财产品的风险评级的5个等级，最高为风险五级。

答案：正确

本题解析：

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

13.流动性是信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面。

答案：正确

本题解析：

流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

14.被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

答案：正确

本题解析：

被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。

15.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

答案：错误

本题解析：

按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

16.银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。()

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当遵守职业操守。并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

17.生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

答案：错误

本题解析：

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

18.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。

19.银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和特殊性。()

答案：错误

本题解析：

银行监管当局最关心的是银行体系的安全性、稳健性和公平性，因此，他们关注的是银行是否有足够的资本以保证存款者和其他的债权人不受损失。

20.2006年11月8日，北京银行天津分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（)

答案：错误

本题解析：

错。2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构；2006年11月8日，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区经营又往前推进了一步。

21.我国商业银行的会计资本就是账面资本即指实收资本。()

答案：错误

本题解析：

账面资本又称会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

22.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）

答案：错误

本题解析：

通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。

23.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

24.没有经过清算，法人资格就不能终止。（）

答案：正确

本题解析：

法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。

25.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。（）

答案：错误

本题解析：

德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。

26.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）

答案：错误

本题解析：

目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。

27.监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析28.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。

答案：错误

本题解析：

经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。

29.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

答案：正确

本题解析：

中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要。

30.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款。()

答案：错误

本题解析：

企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

31.银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

答案：正确

本题解析：

银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。

32.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

答案：正确

本题解析：

贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。

33.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

答案：错误

本题解析：

银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。

34.民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。（）

答案：正确

本题解析：

附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。

35.在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。

答案：错误

本题解析：

在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断。

卷II一.单选题(共35题)1.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.金融工具发行和流通不同

D.交易工具类型不同

答案：C

本题解析：

按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

2.下列关于合同特征的表述，错误的是()。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

C.合同是双方或多方的法律行为

D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效

答案：D

本题解析：

合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。故本题答案选D。

3.票据转让的主要方法是（）。

A.承兑

B.贴现

C.保证

D.背书

答案：D

本题解析：

票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

4.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

答案：C

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。

5.A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

本题解析：

基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认为购合同的当事人仍是发行者与投资者，故选A。

6.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，()彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总行、分行、支行间

答案：D

本题解析：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。

7.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

本题解析：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

8.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A.投资业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。

9.银行企业实施内部控制的基础是（）。

A.内部监督

B.内部环境

C.风险评估

D.控制活动

答案：B

本题解析：

内部环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

10.在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

答案：D

本题解析：

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

11.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D.是不可以的，除非经过适当批准

答案：D

本题解析：

“岗位职责”要求银行业从业人员需遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全，除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

12.债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

答案：B

本题解析：

债权人行使撤销权的费用由债务人承担。

13.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

答案：A

本题解析：

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

14.关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答案：A

本题解析：

中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第3条规定：“本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

15.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

答案：D

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

16.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解

B.直接拒绝

C.尽力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决

答案：A

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

17.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A.结算功能

B.风险分散

C.手续费高

D.融资功能

答案：D

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

18.在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：A

本题解析：

商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

19.在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

答案：D

本题解析：

统一法人制组织架构是相对集权的组织形式，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

20.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

本题解析：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。

21.在汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.电汇和信汇

答案：A

本题解析：

电汇的特点是交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款，故A选项符合题意。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不适于急需用款，故B选项不符合题意。信汇已经基本不使用，故C、D选项不符合题意。

22.下列选项中，能综合反映银行真实的盈利性水平，且是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

答案：A

本题解析：

反映银行盈利水平的盈利性指标主要有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。其中，风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

23.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

B.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或者暗示规避金融、外汇监管规定。规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。A、B、D项都属于规避监管的做法，是违法违规行为，C项如实将折扣入账，是合法合规行为。

24.下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。

A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者

B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产

C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担

D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

答案：D

本题解析：

D项，资产证券化具有以下特征：①资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；②资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；③资产证券化是一种流动性风险的管理手段。

25.在2007年年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明的对比，银行存款来源多元化、存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强，上述材料中涉及的主要风险是()。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

26.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

答案：B

本题解析：

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度；(2)建立客户身份识别制度；(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；(4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

27.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A.农村合作银行

B.农村资金互助社

C.农村信用社

D.农村商业银行

答案：B

本题解析：

村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

28.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益

B.对被接管的银行业