反洗钱基础知识

反洗钱根底学问第一章洗钱的根本概念“洗钱”一词的原始含义就是把脏污的硬币洗干净。在以铸币为主要支付手段的年月，进展清洗，使铸币光亮如，重投入流通。这是“洗钱”一词最早的来历。此时的洗钱概念并无贬义。化，从而使非法财产的拥有者能够平稳享受不法财务或利益。洗钱的根本含义洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。我国对洗钱概念的界定202311》其次条规定，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、动，依照本法规定实行相关措施的行为。191产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有以下行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及之二十以下罚金：供给资金账户的；帮助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式帮助将资金转移的；帮助将资金汇往境外的；以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的所得及其收益的来源和性质的。国际组织对洗钱概念的界定19881、明知资产来源于毒品，为了隐瞒或掩饰其非法来源，或为了帮助任何涉及此种犯罪的人躲避其行为的法律后果而转换或转让该资产；2、明知资产来源于毒品犯罪，而隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位置、处置、转移、掌握关系或全部权的行为。款项。点或流向，或帮助任何与上述非法活动有关的人躲避法律责任的，都是洗钱犯罪。其次章洗钱的危害20世纪中期以来，洗钱犯罪活动快速集中，严峻威逼各国的国家安全，危及全球经济进展。产生严峻影响，扰乱经济和金融的正常运行，已成为一个特地性的简单的犯罪领域。每年世界上被“洗”过的钱大约相当于各国GDP2％－5％，数额高达15,000－28,000亿美元。洗钱已进展成为一个有着高额利润的、简单的犯罪领域，并成为国际社会的一大公害。下面我们来具体说说洗钱的危害。洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐蔽和转移违法犯罪所得，为犯罪活动供给进社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。洗钱活动减弱国家的宏观经济调控效果，严峻危害经济的安康进展。洗钱活动不遵经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济可持续进展。洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家机体，导致社会不公正，败坏国家声誉。洗钱活动造成资金流淌的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。洗钱活动损害合法经济体的正值权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公正竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的根底，加大了金融机构的法律和运营风险。金融济损失，从而面临客户流失和失掉业务时机的巨大风险。第三章洗钱的特征及过程技术性特征。洗钱活动往往还具有跨国性特征。典型的洗钱过程通常被分为三个阶段，即处置〔放置〕阶段、离析阶段和融合〔归并〕阶段，每个阶段都各有其目的及允许模式，洗钱者有时穿插运用，以到达最终的清洗目的。放置〔处置〕阶段：把黑钱投入清洗系统式，或存款、或者购置有价证券等。从传统的柜台业务、汇款、信用卡到兴的银行、电子银行，依靠越来越多的金融手段。离析阶段：特点是多层次、简单的金融交易是洗钱的搅动过程、关键环节。通过银行、保险、证券公司到贵金属、房地产甚至是街源脱钩，掩盖犯罪资金的来龙去脉和真实全部权关系，以逃过检查。归并〔融合〕阶段：将清洗后的钱集中起来使用地支配和使用。资金通常转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织和个人的账之中，让“洗干净”的资金再次进入金融系统。第四章洗钱的主要方式利用金融机构行和其他金融机构等。将资金到乙国银行兑现。通过证券业和保险业洗钱。信贷回收。先用合法资金支付定金从银行借款，以非法资金做抵押，然后用非法资金还贷。利用期货、期权交易中的匿名惯例洗钱。利用银行存款的国际转移进展洗钱。利用一些国家和地区对银行或个人资产进展保密的限制公司等不具名公司。较为典型的国家和地区有：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。通过投资产业的方式成立空壳公司。向现金密集型行业投资。利用假财务公司、律师事务所等机构进展洗钱。4.4的一种方式。贵重物品保值性、流通性较强，变现力量强，携带便利，不易被查获，安全性高。其他洗钱方式走私。偷运现金或贵重物品到其他国家。利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益。目前，国际上洗钱手法又有的变化。例如，使用通讯账户、高薪聘请私人金融专家、使用信用卡和国际互联网等。第五章我国银行反洗钱主要义务金融机构，尤其是银行，是资金流淌的载体，客观上成为洗钱的主要渠道，从理论看，建立反洗钱内部掌握制度和机构金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部掌握制度者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和掌握措施，依据反洗钱预防、监掌握度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部掌握制度的有效实施负责。客户身份识别客户身份识别又被称为客户尽职调查或者了解你的客户。归纳来说，主要包括：1、确、确定间接客户的真实身份〔受益人34、了解客户的经营范围、经营特点；5、了解特定客户的交易目的。识别客户身份。大额和可疑交易报告为客户供给金融效劳时，觉察大额和可疑交易，应当依据监管要求，准时上报。地分支机构和当地公安机关报告。任何单位和个人觉察洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。5.4.保存客户身份资料和交易记录银行应当在规定的期限内，依据安全、准确、完整和保密的原则，妥当保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。展客户身份识别工作状况的各种记录和资料。银行应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实状况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。银行应实行必要治理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。银行应当依据以下期限保存客户身份资料和交易记录：客户身份资料，自业务关系完毕当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未完毕的作完毕。存一种介质的客户身份资料或者交易记录。其他义务保密义务银行及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人供给。开展反洗钱工作不会侵害到金融机构客户的个人隐私和商业隐秘。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人供给。二是对反洗钱信息的用途做出了严格限制能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心隐秘。协作检查义务金融机构应当乐观协作人民银行对其开展的反洗钱现场检查工作材料。检查组离场后，检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5检查完毕后，检查组应将《现场检查意见告知书》发给被查单位。被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应在收到告知书起10日内向发出告知书的人民银行提出陈述、申辩意见。协作调查义务象的各类信息。培训和宣传义务每年针对不同层次和岗位的人员开展多种形式的反洗钱培训众的反洗钱宣传活动。第六章国际反洗钱组织概况专业反洗钱国际组织金融行动特别工作组〔FATF〕〔FinancialActionTaskForceonMondyLaundering,FATF〕,1989内的15个国家以及欧洲联盟欧洲委员会。目前，金融行动特别工作组拥有包括我国香港在34220成员国包括：阿根廷、芬兰、意大利、俄罗斯联邦、澳大利亚、法国、日本、奥地利、德国、荷兰、加坡、比利时、希腊、南非、巴西、卢森堡、西班牙、加拿大、墨西哥、瑞典、中国、中国香港、西兰、瑞士、丹麦、冰岛、挪威、土耳其、印度、葡萄牙、英国、爱尔兰、韩国、美国、欧洲共同体、海湾合作组织。埃格蒙特集团〔EgmontGroup〕该集团于1995年，在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特——阿森博格宫召开的会议上成立。199611亚太反洗钱小组〔APG〕1997226欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)202310202310我国是该组织的创始成员国。具有反