2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案单选题（共100题）1、发行金融债券的有利影响不包括()。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】C2、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】C3、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】A4、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D5、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】B6、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C7、《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】B8、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】A9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益【答案】C10、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】D11、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】A12、《存款保险条例》规定的存款保险具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】D13、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D14、()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行【答案】A15、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】A16、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】D17、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】C18、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】D19、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》B.《企业会计准则——基本准则》C.《企业会计准则第24号一套期保值》D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】B20、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。A.5B.6C.7D.8【答案】C21、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】C22、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A23、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】D24、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】A25、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】C26、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】D27、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B28、下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是()。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制【答案】C29、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】B30、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】C31、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B32、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】B33、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】D34、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】C35、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】D36、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A37、下列关于风险补偿的说法正确的是()。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】B38、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A39、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】D40、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】D41、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】D42、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】D43、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】B44、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B45、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C46、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】B47、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D48、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】D49、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】B50、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】D51、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C52、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D53、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写风险提示C.口述风险提示D.抄写收益承诺【答案】B54、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是()。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C55、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】B56、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】C57、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C58、债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A59、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C60、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B61、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D62、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】C63、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】B64、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】D65、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D66、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C67、商业银行资本充足率的计算公式为()。A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】A68、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】B69、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B70、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】A71、下列（）不属于银行的主要促销方式。A.广告B.人员促销C.公共宣传和公共交流D.销售促进【答案】C72、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D73、政府满足纯公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】A74、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A75、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C76、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】D77、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】D78、下列选项中，（）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】A79、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A80、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A81、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】A82、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。A.收益性B.偿还性C.流动性D.风险性【答案】C83、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B84、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】D85、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D86、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C87、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C88、下列不属于融资租赁业务的是（）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】C89、下列说法正确的是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C90、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B91、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D92、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D93、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。A.《担保法》B.《物权法》C.《合同法》D.《民法通则》【答案】D94、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】B95、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C96、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】C97、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C98、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】A99、短期资金市场又称为()。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】C100、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】A多选题（共50题）1、下列属于商业银行理财产品的有()。A.保本固定收益产品B.保证最低收益产品C.保本浮动收益理财产品D.保证收益理财产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】ABCD2、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD3、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.保证金存款E.子女抚养存款【答案】ABCD4、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD5、下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有1／3以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策【答案】ABCD6、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有()。A.发放各种名目揽储费B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用C.利用不确切的广告宣传D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款【答案】ABCD7、合规风险管理体系包括的基本要素有()。A.合规风险管理计划B.合规政策C.合规管理部门的组织结构和资源D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD8、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A.健全反洗钱内控制度B.在职责范围内调查可疑交易活动C.建立客户身份识别制度D.开展反洗钱培训和宣传工作E.向中国人民银行报告分析结果【答案】ACD9、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有()。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD10、消费金融公司的核心业务有()。A.发放个人消费贷款B.向境内金融机构借款C.境内同业拆借D.代理销售与消费贷款相关的保险产品E.固定收益类证券投资业务【答案】ABCD11、下列属于核心一级资本的有()。A.实收资本B.资本公积C.一般风险准备D.利润分配E.资本溢价【答案】ABC12、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定，有限责任公司经营规模较大的，设立监事会，其成员（）。A.必须多于2人B.不得少于2人C.必须多于3人D.不得少于3人【答案】D13、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.社会风险C.自然风险D.市场风险E.政策风险【答案】ABC14、绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构【答案】CD15、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC16、银行业消费者的监督权表现在()。A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利【答案】AC17、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD18、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】ABC19、（2016年真题）期货公司不得接受其委托为其进行期货交易的单位或个人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D20、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD21、银行绩效考评指标一般包括（)。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标【答案】AB22、(2019年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的是（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B23、(2019年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）A.不得申请赎回B.只能在基金合同约定的场所申请赎回C.可在任何时间、场所申请赎回D.可以申请赎回【答案】A24、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局E.欧洲单一监管机制【答案】ABCD25、高级管理层的职责包括（）。A.执行董事会决策B.监督董事会完善内部控制体系C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估【答案】ACD26、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”B.是银行同业间短期的按日计息的借贷C.其特点是期限短、金额大、流动性强D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD27、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述中，不符合《公司法》规定的是（）。A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表【答案】A28、全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况【答案】ABCD29、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD30、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C.包括吸收股东3个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为【答案】BC31、(2018年真题)封闭式基金在基金合同期限内（）。A.基金规模可以增加B.基金规模固定不变C.基金规模不断变动D.基金规模可以减少【答案】B32、下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场C.分层营销是现代营销最基本的方法D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间【答案】ABCD33、(2019年真题)虚报注册资本、欺诈取得公司登记、虚假出资的法律责任包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】B34、商业银行财务分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD35、贷款人存在（），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的【答案】ABCD36、信托公司开展信托业务的禁止性行为有()。A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托