广西2022桂林银行北海分行实习生招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[广西]2022桂林银行北海分行实习生招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废

B.挂失止付

C.公示催告

D.提起诉讼

答案：A

本题解析：

票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼

2.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本题解析：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

3.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

答案：C

本题解析：

反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。

4.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是()。

A.口头遗嘱

B.自书遗嘱

C.录音遗嘱

D.代书遗嘱

答案：B

本题解析：

我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

本题解析：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

6.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.严格与合理地监管银行业金融机构

B.依法制定和执行货币政策

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

答案：D

本题解析：

A和C选项中的监督职能属于中国银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。?

7.我国的资本市场主要包括（）

A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

B.股票市场和债券回购市场

C.债券市场和股票市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

答案：C

本题解析：

资本市场主要包括债券市场和股票市场。

8.根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

本题解析：

按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

9.金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

本题解析：

金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

10.王先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

答案：A

本题解析：

。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000X0.72%+360X30X(l-5%)=300l.71(元）。

11.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短.流动性强.风险大

B.期限长.流动性强.风险小

C.期限短.流动性强.风险小

D.期限短.流动性弱.风险小

答案：C

本题解析：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债

券市场和股票市场。资本市场的主要特点是:风险大、收益较高;期限长、流动性差。

12.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

13.下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的可转债

C.符合条件的超额贷款损失准备金

D.符合条件的永续债

答案：D

本题解析：

商业银行的二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的永续债属于商业银行的核心一级资本之外的其他一级资本。

14.代理中央银行的业务不包括（）。??

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

答案：D

本题解析：

代理中央银行的业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务，代理资金结算属于代理政策性银行业务。

15.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用

B.可转让信用证

C.跟单信用证

D.循环信用证

答案：C

本题解析：

。按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信

用证。

16.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

答案：B

本题解析：

小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

17.团队精神的基础是（）。

A.相互尊重与相互信任

B.相互理解、相互信任与合作

C.相互尊重与竞争

D.相互尊重与合作

答案：B

本题解析：

团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造、共同进步、分享专业知识和工作经验。

18.按利息支付方式，债券不包括()。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

本题解析：

债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

19.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

答案：B

本题解析：

银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求

20.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

答案：D

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

21.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

答案：B

本题解析：

B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。

22.下列哪种行为是明显不妥的()。

A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

答案：B

本题解析：

答案为B。实践中，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响，并存在明显不妥的行为包括：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

23.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

24.下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。

A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

答案：B

本题解析：

。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

25.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

答案：B

本题解析：

暂无解析26.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

答案：C

本题解析：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

27.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.净利润

C.净资产

D.净资产利润率

答案：A

本题解析：

在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

28.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.电子式国债

D.无记名国债

答案：D

本题解析：

银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。故本题选D。?

29.在区域发展中，核心是（）。

A.科学发展

B.技术发展

C.经济发展

D.社会发展

答案：C

本题解析：

在区域发展中，经济发展仍然是核心。

30.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A.集资诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.破坏银行管理罪

D.吸收客户资金不入账罪

答案：B

本题解析：

非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

31.“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。

A.工作成果和客户信息

B.客户信息和工作信息

C.专业知识和工作经验

D.工作成果和工作经验?

答案：C

本题解析：

“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。所以，本题的正确答案为C。

32.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

答案：D

本题解析：

国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

考点

宏观经济发展目标

33.票据贴现体现了票据的（）作用。

A.流通

B.支付

C.结算

D.融资

答案：D

本题解析：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

34.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款

答案：C

本题解析：

“贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。

35.现阶段我国货币政策的中介目标是()。

A.现金

B.货币供应量

C.基础货币

D.经济增长

答案：B

本题解析：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。中介目标主要包括货币供应量和利率，现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

二.多选题(共30题)1.下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人活期存款按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息，故D项说法错误。

2.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。

3.下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有（）。

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准入

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准人、业务准入和高级管理人员准入)；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。故选ABCDE。

5.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。

6.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高，生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币

E.有利于债权人而不利于债务人的分配

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。

7.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。

A.购买汽车然后转卖

B.匿名存储

C.控制银行

D.利用银行贷款掩饰犯罪收益

E.利用虚假交易将犯罪收益合法化

答案：B、C、D

本题解析：

洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构，故B、C、D选项符合题意。A选项是利用犯罪所得直接购置不动产，没有通过金融机构，故A选项不符合题意。E选项是将犯罪收益通过交易的掩护合法化，也不一定需要通过金融机构，故E选项不符合题意。

8.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体而言：

（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；

（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

9.企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有（）。

A.有价证券投资

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

E.融资租赁

答案：B、C、D

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

10.关于失业率，下列说法正确的有()。

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。故选项A说法错误。

11.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

答案：A、C

本题解析：

选项B利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入；除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，选项D错误；除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。选项E错误。

12.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A.银行实实在在拥有的资本

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.是银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

答案：C、D

本题解析：

选项A，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；选项B，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；选项E，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。

13.根据《民法典》的规定，物权包括（）。

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

答案：B、C、D

本题解析：

根据《民法典》第一百一十四条，物权包括所有权、用益物权和担保物权。

14.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为

答案：A、B、E

本题解析：

C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

15.采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构模式

答案：C、D、E

本题解析：

大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构模式。

16.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为()。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A、E

本题解析：

《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

17.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.从业人员所在机构

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构（从业人员供职的银行业金融机构）、银行业自律组织（中国银行业协会、地方性银行业自律组织）、监管机构（中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构）和社会公众的监督。

18.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

答案：A、C、D

本题解析：

作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单，故A、C、D选项正确。使用、伪造、变造货币的属于危害货币管理罪，故B选项不正确；使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。

19.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

答案：B、C、D

本题解析：

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

20.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是()。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

答案：A、B、C

本题解析：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。具体包括以下几项：城乡居民储蓄存款、单位定期存款、证券公司保证金存款、其他存款。

21.浮动汇率制度分为（）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

答案：A、B、D、E

本题解析：

浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

22.风险控制措施应该实现的目标包括()。

A.杜绝风险事件发生

B.完全对冲所面临的市场风险

C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

D.风险控制的具体措施符合风险管理战略和策略的要求

E.通过风险诱因分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。风险控制措施应当实现以下目标：风险管理战略和策略符合经营目标的要求；所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性；通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序。

23.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

答案：B、C、D

本题解析：

A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。

24.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

答案：A、C、D

本题解析：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。

25.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失

E.使受骗者陷入或者强化认识错误

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。

26.内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

答案：A、B

本题解析：

内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。

27.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A、C

本题解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

28.侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

E.信用证诈骗

答案：B、C、E

本题解析：

。此题考查金融犯罪各种类型，需要反复熟悉教材，清晰掌握各种金融犯罪的主体、客体、主观和客观等。A选项本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度；D选项本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；E选项信用证诈骗客体既包括了信用证项下的关系任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。

29.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本题解析：

题干中，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

30.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本题解析：

A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

三.判断题(共35题)1.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

答案：正确

本题解析：

实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

2.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）

答案：正确

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

3.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错误

本题解析：

开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

4.客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（）

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

5.任何人都可能成为犯罪主体。()

答案：错误

本题解析：

犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

6.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。()

答案：错误

本题解析：

财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。

7.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。()

答案：正确

本题解析：

答案为对。这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一。

8.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。

9.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。（）

答案：正确

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

10.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

答案：错误

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

11.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

答案：错误

本题解析：

金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。

12.折扣是一种商业贿赂。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。折扣是企业正常的商业促销行为，受法律的规范和保护。折扣要跟回扣严格区分，回扣是一种典型的商业贿赂行为，法律严格禁止。

13.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规、监管规制及所在机构关于信息发布的规定，严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。

14.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

答案：错误

本题解析：

近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

15.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。

16.我国银行业监督管理机构要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错误

本题解析：

不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。

17.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

答案：错误

本题解析：

人民币存款利率的换算方式是，日利率=年利率／360；月利率=年利率／12。

18.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

19.按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。（）

答案：错误

本题解析：

掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋取私利。

20.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

答案：错误

本题解析：

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

21.物权的标的物是行为不是物。

答案：错误

本题解析：

物权关系是民事主体之间对物质资料的占有关系，因此，物权的标的物是是物不是行为。

22.定金合同自实际交付定金时成立。

答案：正确

本题解析：

定金合同自实际交付定金时成立。

23.折扣是一种商业贿赂。（）

答案：错误

本题解析：

《反不正当竞争法》规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。即折扣如实入账，则不是商业贿赂。

24.商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。

答案：错误

本题解析：

商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。

25.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（）

答案：正确

本题解析：

答案为对。根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

26.检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查（）。

答案：正确

本题解析：

检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

27.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）

答案：错误

本题解析：

当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。

28.在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。（）

答案：错误

本题解析：

《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。题目混淆了佣金与折扣。在商业活动中，佣金是支付给中间人的；折扣是给对方的。佣金与折扣都必须以明示方式给出，并如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为。

29.“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。

答案：错误

本题解析：

为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济的基本原则。

30.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

31.银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。

32.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

33.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国刑法》第十七条中规定，不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

34.质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（）

答案：错误

本题解析：

我国法律规定，在质押合同的内容中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。

35.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，不可以抵销。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第五百六十九条规定，当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经协商一致，也可以抵销。

卷II一.单选题(共35题)1.最符合理财业务特征的理财产品是()。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

答案：D

本题解析：

非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

2.关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。

A.票据

B.汇款凭证

C.银行存单

D.委托收款凭证

答案：A

本题解析：

从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

3.《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.依照法律规定成立

D.有自己的名称、组织机构和场所

答案：B

本题解析：

《民法典》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。选项B，以营利为目的不是法人成立的要件。

4.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。

A.经济处罚?

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作?

D.剥夺政治权利

答案：D

本题解析：

D剥夺政治权利是刑事制裁措施，银监会无权采用。故选D。

5.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

6.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.风险

C.制度

D.行政规章

答案：C

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

7.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A.价值尺度

B.贮藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本题解析：

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

8.我国《票据法》所称的“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据

答案：B

本题解析：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

9.货币政策的传导过程是()。

A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标

B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标

C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标

D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标

答案：A

本题解析：

制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

10.风险不等同于损失本身，风险是一个（）概念，损失是一个（）概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

答案：B

本题解析：

风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

11.洗钱最容易被侦察到的阶段是()。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。

12.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

答案：A

本题解析：

“风险提示”原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

13.为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

答案：A

本题解析：

通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀.刺激经济增长成为首要目标．此时适用“紧货币松财政”政策。

14.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。

A.顺序受偿

B.比例受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

答案：D

本题解析：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产。债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

15.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险陛

D.投机性

答案：B

本题解析：

利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。

16.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

答案：C

本题解析：

行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

17.商业银行的“三性”原则不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

答案：D

本题解析：

《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

18.在银团贷款中，()是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

答案：A

本题解析：

银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中，银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

19.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定

B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

C.强调公司资本不得任意变更

D.强调公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。

20.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票

B.本票

C.发票

D.汇票

答案：C

本题解析：

《票据法》规定的票据包括本票、汇票、支票。故选C。

21.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。

A.物权保证

B.一般保证

C.连带责任保证

D.债权保证

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。

22.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解

答案：D

本题解析：

作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解：二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解：三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

23.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。

A.制度安排创新

B.机构设置创新

C.管理模式创新

D.金融产品创新

答案：D

本题解析：

商业银行创新的动机是为了提高竞争力和盈利能力，而竞争力、盈利能力都以金融产品为载体，故商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。

24.商业银行实现良好的风险识别所应具有（）。

A.简单化与主观性

B.简单化与客观性

C.科学化与复杂化

D.全面性和前瞻性

答案：D

本题解析：

良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。

25.信用风险控制手段中