江苏2022张家港农商银行崇川支行招聘柜员（1206）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022张家港农商银行崇川支行招聘柜员（1206）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

本题解析：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

2.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。

A.中国人民银行

B.全国人民代表大会常务委员会

C.中国银行业监督管理委员会

D.全国人民代表大会

答案：C

本题解析：

中国银行业监督管理委员会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理。

3.（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

答案：B

本题解析：

商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

4.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：B

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。

5.下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。其中，“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

6.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。

A.一个月内

B.两个月内

C.六个月内

D.三个月内

答案：C

本题解析：

商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。

7.下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.发行普通股

B.发行可转换债券

C.贷款出售

D.吸收存款

答案：D

本题解析：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。增加资本主要包括：①增加核心资本，如发行普通股、提高留存利润等；②增加附属资本，如发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券等。降低风险加权总资产的措施主要包括：①贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；②收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；③尽量少发放高风险的贷款等。

8.完善的审慎监管框架不包括()。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.市场约束

答案：D

本题解析：

完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：①审慎全面的监管规则；②行之有效的监管工具；③科学合理的监管组织体系。

9.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

答案：A

本题解析：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

10.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

本题解析：

。我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经紀公司代销三个渠道。

11.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。

A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

B.本金以外的投资风险由投资者承担

C.是附条件的合同关系

D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

答案：D

本题解析：

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。D项属于保证收益理财产品的内容。

12.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

答案：B

本题解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志

无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。

13.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

答案：B

本题解析：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。

14.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C.了解该企业所处行业情况

D.了解客户所在区域的信用环境

答案：B

本题解析：

银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求．对客户所在区域的信用环境.所处行业情况以及财务状况.经营状况.担保物的情况.信用记录等进行尽职调查.审查和授信后管理。

15.存款是银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

答案：C

本题解析：

存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

16.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

答案：A

本题解析：

在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

17.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。

18.下列关于人民币的法定管理部门，说法错误的是（）。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币时，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库

答案：B

本题解析：

B项，中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

19.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有债务为限

B.以债务人能够承担的债务为限

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

答案：C

本题解析：

根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取以下保全措施来维护自己的债权：①代位权；②撤销权。撤销权是指债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。故选C。

20.货币互换属于()

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新

答案：B

本题解析：

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可以分为信用创造型创新；风险转移型创新；增强流动型创新；股权创造型创新。货币互换属于风险转移性创新。

21.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

答案：D

本题解析：

风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

22.关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。

A.加强全球银行业的监管标准

B.促进国际银行业的并购重组

C.加强监督管理和管理实践

D.提升金融体系的稳定性

答案：B

本题解析：

巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

23.货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险

B.高流动性、低风险

C.低流动性、低风险

D.低流动性、高风险

答案：B

本题解析：

本题考查货币市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。

24.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

答案：B

本题解析：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

25.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

答案：B

本题解析：

。根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。

26.（）是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

答案：A

本题解析：

固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

27.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）

A.银行消费知识；银行服务知识

B.银行消费知识；消费者权益保护知识

C.银行产品知识；消费者权益保护知识

D.银行产品知识；银行服务知识

答案：B

本题解析：

银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

28.开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

答案：D

本题解析：

预支信用证指开证行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。

29.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

答案：A

本题解析：

根据《商品房销售管理办法》的规定，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。

30.存款是商业银行的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.中间业务

D.负债业务

答案：D

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

31.被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基础货币

D.M2

答案：A

本题解析：

A狭义货币供应量是M1。故选A。

32.根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

本题解析：

监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于两名。

33.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本题解析：

经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

34.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是()。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

答案：D

本题解析：

根据贷存比的计算公式：贷存比=总贷款／总存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。

35.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

二.多选题(共30题)1.银行业监督管理的目标包括（）。

A.最大限度地扩大银行业资产规模

B.促进银行业的合法稳健运行

C.保证银行业金融机构不倒闭

D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解

E.维护公众对银行业的信心

答案：B、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分

答案：C、E

本题解析：

行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不是对犯罪行为的法律制裁。根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。D选项行政拘留是一种行政处罚。

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

答案：B、D、E

本题解析：

BDE短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。故选BDE。

4.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

答案：A、C、D

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

5.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。

6.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。

7.商业银行开展理财业务，应当遵循（）原则。

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.诚实守信

E.尽忠职守

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益；应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。

8.理财产品宣传销售文本，不得（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.登载单位或者个人的推荐性文字

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.夸大过往业绩

E.夸大或者片面宣传理财产品

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：1．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2．违规承诺收益或者承担损失；3．夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；4．登载单位或者个人的推荐性文字；5．在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；6．其他易使投资者忽视风险的情形。

9.下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函

B.即期付款保函

C.履约保函

D.借款保函

E.预付款保函

答案：B、C、E

本题解析：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

10.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取现场检查的措施包括()

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析11.银行业从业人员应抵制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业从业人员应抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、"吃拿卡要"等腐败行为。

12.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故B选项错误。

13.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

答案：C、D

本题解析：

ABE公司由于合并、分立而解散，不需要经过清算。

14.中国人民银行发行新版人民币时，应当公告人民币的（）。

A.面额

B.图案

C.式样

D.规格

E.防伪标识

答案：A、B、C、D

本题解析：

人民币由中国人民银行统一印制、发行。中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

15.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

答案：A、B、C

本题解析：

银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。

16.商业银行关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的管理人员

C.信贷业务人员

D.商业银行的董事投资的公司

E.商业银行监事的近亲属

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。

17.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。

A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

B.以承兑方式所进行的转让

C.在商业汇票到期以前而进行的转让

D.以背书方式所进行的转让

E.贴付一定利息而进行的转让

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

18.关于支付结算工具，下列说法错误的有()。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

答案：B、D

本题解析：

选项B，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，可以支取现金，也可以转账。选项D，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

19.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

答案：A、B

本题解析：

对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。

20.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A.商业银行资本充足率不得低于8％

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求

D.资本充足率计算总体框架有所改变

E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

答案：A、B、C

本题解析：

D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本／风险加权资产的形式；E项，规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。

21.我国的“一行三会”的监管格局是指（）。

A.银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.中国保险监督管理委员会

答案：B、C、D、E

本题解析：

我国金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。

22.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

答案：A、B、E

本题解析：

C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。

23.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

24.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A、C、D、E

本题解析：

借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

25.国际收支平衡表的账户，可分为（）。

A.资本账户

B.经常账户

C.非经常项户

D.错误与遗漏账户

E.金融账户

答案：A、B、D、E

本题解析：

国际收支平衡表的账户可分为三大类:

一是经常账户；

二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分；

三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。

26.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜

B.2个月

C.3个月

D.5个月

E.1年

答案：B、D

本题解析：

目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

27.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.现钞是具体的.实在的外国纸币.硬币

B.现钞是指可自由兑换的汇票.支票等外币票据

C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

D.现汇买入价和现钞买入价相同

E.现汇买入价和现钞买入价不同

答案：A、C、E

本题解析：

现钞是具体的．实在的外国纸币．硬币。现汇是指可自由兑换的汇票．支票等外币票据。现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同。

28.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上叙述均是影响汇率变动的因素。

29.银行资本的作用包括（）。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张和承担风险

E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过渡扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

30.银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

答案：A、B、C、E

本题解析：

。商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

三.判断题(共35题)1.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（）

答案：正确

本题解析：

提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。

2.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。（）

答案：错误

本题解析：

错。资本市场产品特点是期限较长，流动性小，风险相对较高。相应的，利润也较高。故不属于银行流动性管理范围。

3.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。()

答案：错误

本题解析：

商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外）等。因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。

4.使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（）

答案：正确

本题解析：

对于现金支票，收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金；对于转账支票，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

5.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）

答案：错误

本题解析：

风险监测／报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。

6.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

答案：错误

本题解析：

大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

7.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

答案：错误

本题解析：

投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。

8.平均总资产回报率一净利润／净资产平均余额。()

答案：错误

本题解析：

平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额；平均净资产回报率一净利润／净资产平均余额。

9.董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

答案：正确

本题解析：

董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。

10.最后贷款人功能只能由中央银行来承担。

答案：正确

本题解析：

中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担

11.定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

答案：正确

本题解析：

定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。

12.固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

答案：错误

本题解析：

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

13.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。

答案：错误

本题解析：

该员工违反了有关禁止内幕交易的规定。

14.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。（）

答案：正确

本题解析：

审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。

15.支票的提示付款期限自出票日起15日。（）

答案：错误

本题解析：

支票的提示付款期限自出票日起10日。

16.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：正确

本题解析：

教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

17.银行承兑汇票的承兑银行负有承兑汇票到期无条件付款的义务。（）

答案：正确

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

18.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。

19.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款。()

答案：错误

本题解析：

委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

20.银行冻结单位存款的期限不超过1年。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月。

21.—笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

答案：错误

本题解析：

借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

22.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

23.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：正确

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

24.要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（）

答案：正确

本题解析：

要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

25.1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）

答案：错误

本题解析：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。

26.信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于资金交易业务中。()

答案：错误

本题解析：

信用风险不仅存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。

27.商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

答案：正确

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:

（1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

28.磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）

答案：错误

本题解析：

芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。

29.持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）

答案：错误

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。AB

30.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

答案：正确

本题解析：

是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

31.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）

答案：正确

本题解析：

信用风险也是银行面临的一张成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。

32.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。（）

答案：正确

本题解析：

依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

33.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

34.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和预借现金待遇，透支期限最长为60天。（）

答案：正确

本题解析：

35.银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。（）

答案：错误

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

卷II一.单选题(共35题)1.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

本题解析：

此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

2.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A.结算业务

B.代理业务

C.存款业务

D.资金业务

答案：D

本题解析：

暂无解析3.下列不属于主刑的是()。

A.管制

B.拘役

C.死刑

D.警告

答案：D

本题解析：

我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。其中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。警告属于行政处罚。

4.下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）

A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行

B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行

C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行

D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的

答案：D

本题解析：

现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

5.从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。

A.私人消费

B.政府消费

C.投资

D.净出口

答案：C

本题解析：

本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。

6.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本题解析：

商业银行的流动性比例应当不低于25％。

7.黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是（）。

A.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B.在办公电脑上安装盗版软件

C.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D.向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

答案：C

本题解析：

选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。

8.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

答案：D

本题解析：

同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

9.关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系

答案：C

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：一是被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；二是代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；三是被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

10.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。

A.受益人不同

B.开证申请人不同

C.开证行所承担的付款责任不同

D.开证行不同

答案：C

本题解析：

备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

11.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

12.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.12.4

D.16.5

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

13.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务

答案：A

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

14.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率，吸收储蓄

答案：D

本题解析：

商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为：一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制)；二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)。现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。

15.A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答案：A

本题解析：

。基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。所谓代理，是指代理人以被代理人（又称本人）的名义，在代理权限内与第三人（又称相对人）所为的法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人、(银行）收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。

16.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

答案：D

本题解析：

按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

17.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

答案：C

本题解析：

AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。

C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

18.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

答案：C

本题解析：

集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。

19.下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。

A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度

答案：A

本题解析：

商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。

20.关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

答案：B

本题解析：

答案为B。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。

21.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

答案：C

本题解析：

资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。

22.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立.变更.转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

本题解析：

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

23.根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是()。

A.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

B.总公司、分公司都具有法人资格

C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

D.分公司、子公司都具有法人资格

答案：A

本题解析：

分公司是指一个公司管辖的分支机构，是指公司在其住所以外设立的以自己的名义从事活动的机构。分公司不具有企业法人资格，其民事责任由总公司承担。虽有公司字样但并非真正意义上的公司，无自己的章程，公司名称只要在总公司名称后加上分公司字样即可。子公司具有法人资格，其民事责任依法自行承担。

24.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.人员管理

D.内控文化

答案：B

本题解析：

建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的报告机制。

25.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

本题解析：

空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。

26.下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。

A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息提供给合作的保险公司

答案：B

本题解析：

银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。

27.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（