换个角度看工伤-大团险版

换个角度看工伤课程目标通过学习工伤保险知识，了解其优势和不足，从而配合工伤设计不同的计划方案，使学员可以学以致用。课程大纲1我们所认识的工伤保险2从“认定”去了解工伤保险3从“理赔”去了解工伤保险ü4四种情况客户的方案设计我们所认识的工伤保险工伤保险劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度我们要从正面角度看待工伤保险我们所认识的工伤保险（1/4）案例分析某五金厂生产工人叶小问，25周岁，在上班操作冲床时不慎砸伤手指，经有关部门鉴定为九级伤残。该五金厂没有参加工伤保险。叶小问的工资为3000元/月。向企业提出解除劳动合同，并索取保险赔偿金。我们所认识的工伤保险（2/4）在此事件中，是否能够认定为工伤事故？为什么？可以认定为工伤。《工伤保险条例》第十四条职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；……我们所认识的工伤保险（3/4）谁支付该员工的工伤赔偿金？为什么？用人单位将支付多少基本的赔偿金？请提供计算依据或提供实际的赔偿金额。我们所认识的工伤保险（4/4）需要学习的内容什么样的情况算作工伤？工伤应该怎么赔偿？课程大纲1我们所认识的工伤保险2从“认定”去了解工伤保险3从“理赔”去了解工伤保险ü4四种情况客户的方案设计工伤保险认定的条件（1/2）认定为工伤的7个条件在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的患职业病的因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的法律、行政法规定应当认定为工伤的其他情形工伤保险认定的条件（2/2）视同为工伤的3个条件在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在四十八小时之内经抢救无效死亡的在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的认定范围外的非工伤情况（1/5）以时间轴划分上下班期间的交通过程上班前和下班后的预备性、收尾性工作上班期间的工作过程出差期间的工作过程

认定范围外的非工伤情况（2/5）上下班期间的交通过程：主要责任交通事故的案例认定范围外的非工伤情况（3/5）上班前和下班后的预备性、收尾性工作：午休摔伤非工伤的案例认定范围外的非工伤情况（4/5）上班期间的工作过程：非工作原因受伤的案例认定范围外的非工伤情况（5/5）出差期间的工作过程：出差期间非工伤的案例48小时的尴尬（1/3）48小时规则是如何出台的突发疾病有可能是劳动者因职业之外的原因所致。考虑到证明突发疾病与职业的相关性相对困难，法规为保障劳动者的合法权益，所以将“突发疾病死亡”的“视同工伤”。为了平衡资方利益，又对在抢救中死亡的作了限制，即“48小时规则”。48小时的尴尬（2/3）焦点：过分偏重死亡时间让法律和伦理起了冲突伦理上病人的家属更愿意维系亲人的生命，可是“48小时规则”的后果是让利益成了维持病人生命的最大标尺。资方采取的“呼吸机战略”将只会停留“48小时”之内，超过这一时限就撤；病人家属为了得到“工伤认定”进而能得到工伤赔偿，也可能拒绝使用“呼吸机”，这就带来更为深远的伦理冲突。48小时的尴尬（3/3）未购买或未足额购买工伤《泰州市工伤保险管理办法》第三十九条

未参加工伤保险的职工发生工伤或者职工在用人单位欠缴工伤保险费期间发生工伤的,由用人单位按照《条例》及《实施办法》和本办法规定的工伤保险待遇项目、标准支付。第四十条

用人单位瞒报、少报职工工资，未足额缴纳工伤保险费，造成工伤职工享受的工伤保险待遇降低的，差额部分由用人单位补足。

案例分析案例回顾某五金厂生产工人叶小问，25周岁，在上班操作冲床时不慎砸伤手指，经有关部门鉴定为九级伤残。该五金厂没有参加工伤保险。叶小问的工资为3000元/月。向企业提出解除劳动合同，并索取保险赔偿金。案例分析谁支付该员工的工伤赔偿金？为什么？根据《泰州市工伤保险管理办法》第三十九条用人单位只付全额工伤赔偿金工伤认定方面的保险需求工伤认定范围外的非工伤情况48小时的尴尬未购买或未按职工工资足额购买工伤保险需求：意外伤害、疾病死亡、医疗、特定交通意外伤害保障额度是多少呢？课程大纲1我们所认识的工伤保险2从“认定”去了解工伤保险3从“理赔”去了解工伤保险ü4四种情况客户的方案设计社保工伤基金支付的费用劳动能力鉴定费治疗工伤的医疗费用和康复费用住院伙食补助费到统筹地区以外就医的交通食宿费安装配置伤残辅助器具所需费用生活不能自理的，经劳动能力鉴定委员会确认的生活护理费一次性伤残补助金和一至四级伤残职工按月领取的伤残津贴因工死亡的，其遗属领取的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和因工死亡补助金用人单位支付的理赔金用人单位支付的3项费用治疗工伤期间的工资福利五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性伤残就业补助金终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性医疗补助金计算方法工伤保险等级工伤基金支出企业支出一次性伤残补助金（一次性支付）(基数是本人工资)伤残津贴（按月支付）(基数是本人工资)伤残津贴（按月支付）(基数是本人工资)一次性工伤医疗补助金（一次性支付）(基数是当地平均工资)一次性伤残就业补助金（一次性支付）(基数是当地平均工资)20周岁以下20-30周岁30-40周岁40-50周岁50-55周岁55-60周岁12490%

22285%

32080%

41875%

516

70%1.4*（预期平均寿命-实际年龄）36302418126614

60%1.2*（预期平均寿命-实际年龄）30252015105712

1*（预期平均寿命-实际年龄）2420161284810

0.8*（预期平均寿命-实际年龄/p>

0.4*（预期平均寿命-实际年龄）12108642106

0.2*（预期平均寿命-实际年龄）654321泰州人均预期寿命为76.13岁。靖江当地职工平均工资为3249元。第五十三条本《泰州市工伤保险管理办法》所称本人工资，除本办法第四十四条从用人单位难以安排工作时起算外，应当从工伤职工因工作遭受事故伤害或者被诊断、鉴定为职业病时起算，为起算前12个月平均月缴费工资。不足12个月的，按照实际发生的月平均工资计算；不足1个月的以用人单位职工平均月缴费工资计算。本人工资高于同期统筹地区职工平均工资300%的，按照同期统筹地区职工平均工资的300%计算；本人工资低于同期统筹地区职工平均工资60%的，按照同期统筹地区职工平均工资的60%计算。本人工资赔偿项目赔偿标准赔偿金额丧葬补助金上年度社平工资（3249元）的6个月1.95万一次性工亡补助金上一年度全国城镇居民人均可支配收入（2013年为26955元）的20倍53.9万抚恤金按职工本人工资，配偶40%，其他亲属30%，孤儿、孤老在上述标准基础上增加10%，但总和不得高于职工本人工资按具体情况核算理赔2012年上半年因工死亡赔偿标准案例分析（1/4）某五金厂生产工人叶小问，25周岁，在上班操作冲床时不慎砸伤手指，经有关部门鉴定为九级伤残。该五金厂没有参加社保工伤保险。叶小问的工资为3000元/月。向企业提出解除劳动合同，并索取保险赔偿金。案例分析（2/4）用人单位将支付多少赔偿金？一次性工伤医疗补助金（9级）：0.4个月*平均工资*（76.13岁-25岁）=6.75万一次性伤残就业补助金（9级）：10个月*平均工资=3.25万用人单位累计赔偿金额：12.4万工伤基金将支付多少赔偿金？一次性伤残补助金（9级）：8个月*本人工资=2.4万案例分析（3/4）案例一中，假设该厂参加了工伤保险，叶小问的本人工资是5000元/月，但该厂按3000元的缴费标准为其参保，该厂将支付多少赔偿金？为什么？一次性伤残补助金：8月×（5000元-3000元）＝1.6万用人单位支付：11.6万案例分析（4/4）思考：设计方案保额需要考虑的要素企业平均工资当地工资是否按实际金额购买工伤？一次性工亡赔偿金（55万以上）以上四个要素影响到未来企业需要支付的赔款金额课程大纲1我们所认识的工伤保险2从“认定”去了解工伤保险3从“理赔”去了解工伤保险ü4四种情况客户的方案设计团险销售面对的四类客户第一类：没有购买社保第二类：全员购买社保第三类：部分人员购买社保第四类：未按员工实际收入购买社保提炼需求需求：没有社保的基本保障，商业保险为企业保驾护航的作用更加凸显。第一类客户：没有购买社保发生的风险属于工伤范围，企业需按照工伤标准赔付发生的风险不属于工伤范围，只要属于企业责任，企业仍需要支付。风险涵盖主要责任的交通风险，48小时以外的突发疾病身故，工作地点内发生的其他意外事故等。需求：仅仅依靠社保并不能建立完善的风险保障机制，需要商业保险进行补充。提炼需求第二类客户：全员购买社保提炼需求要点非工伤保障提高员工保障利用商业保险的津贴补充工伤期间的工资福利利用商业保险的意外保障补充因工伤需要支付的伤残津贴、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金提炼需求需求：企业的风险保障机制存在漏洞，商业保险是填补漏洞的最佳选择。第三类客户：部分人员购买社保提炼需求要点未购社保人员沟通：全部工伤费用均由用人单位支付，必须要用商业保险进行补充已购社保人员沟通：工伤的工资福利、伤残津贴、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金需要补充提炼需求需求：不足额购买社保的企业等同于埋下了定时炸弹，要解除隐患就要依靠商业保险。第四类客户：未按员工实际收入购买社保提炼需求要点凡涉及与“本人工资”有关的项目，都需要用商业保险进行补充。提炼需求产品组合推荐险种责任保额国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）意外死亡和意外残疾（工伤十级）30万国寿绿洲团体定期寿险意外死亡和疾病死亡10万国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险含意外门诊和住院费用。无医保，免赔额为100元，给付比例为80%；有医保，免赔额为0元，给付比例为90%2万国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险单次住院天数上限90天，累计住院天数上限180天。100元/天国寿附加绿洲团体重大疾病保险30种重大疾病，确诊100%即付10万国寿通泰交通团体意外伤害保险（A款）（可与绿洲B合并计算保额）乘坐私家车、公交车、长途车，公车发生的意外伤害10万乘坐地铁、火车发生的意外伤害20万乘坐飞机发生的意外伤害30万驾驶私家车、公车发生的意外伤害10万针对团险客户的需求分析要领真正设身处地为客户着想。只有这样，我们的风险规划才有针对性并得到客户的认同，我们