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消费者心理学第十一章消费者的个人理财行为知识点了解个人理财的基本概念了解消费者消费信贷、储蓄和投资行为了解个人理财的发展趋势技能点掌握影响消费者消费信贷、储蓄和投资行为的因素掌握个人投资的工具及其选择主要内容12345个人理财概述消费者的消费信贷行为消费者的储蓄行为个人理财的发展趋势消费者的投资行为一、个人理财概述（一）什么是个人理财？

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。传统与现代理财观念比较

1、节俭生财2、理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财3、投机理财是投机活动4、只有把钱放在银行才是理财（二）影响个人理财的因素1、资金2、信息3、知识专长4、心理因素5、理财环境安稳的受业期重积累的探索实习期高风险高回报的投资期重消费的理财综合期（三）个人理财的阶段二、消费者的消费信贷行为（一）消费信贷的含义指消费者凭信用先取得商品的使用权，然后按期归还货款以购买商品的行为。

思考：消费信贷的种类？消费信贷个人大额耐用消费品贷款个人住房消费贷款

教育助学贷款其他形式消费信贷旅游消费贷款

汽车消费贷款

因素消费观念收入水平未来预期信用体系完善程度（二）影响消费信贷行为的因素消费信贷运作状况思考：目前我国消费信贷的现状及问题？（一）消费者储蓄的心理和动机1、勤俭节约的习惯和心理2、消费生命周期动机3、子女教育费用积蓄4、对突发事件的防患心理5、养老防老的心理6、保值增利的动机7、购（建）房的动机8、防患失业（下岗）的心理9、储币待购心理三、消费者的储蓄行为宏观经济形式制度和市场建设状况消费者自身消费（三）影响消费者储蓄行为的因素资本市场建设社会保障制度消费信贷制度四、消费者的投资行为（一）什么是消费者投资行为？

消费者投资行为是一种个人经济行为，它是消费者为了在未来可能获得但不确定的收益而放弃现在的消费，并将其转换为资产的过程。（二）投资行为的收益和风险1、按投资风险的性质划分系统风险——市场风险或不可分散风险，指某一投资领域内所以投资者共同面临的风险，是无法避免或分散的风险。例如，经济衰退对企业盈利的影响；国家政策对证券市场的影响，等等。非系统风险——经营风险或可分散风险，指由影响某一投资对象的某些特定事件引起的风险，是可以通过投资组合来分散或消除的风险。例如，某一公司多元化经营失败、投标项目失败、合同违约等等。2、投资风险的种类1）市场风险2）利率风险3）通货膨胀风险4）企业经营风险5）违约风险6）变现能力风险7）再投资风险（三）投资工具的选择Concept彩票储蓄债券股票房地产保险收藏品期货教育基金五、个人理财的发展趋势美国个

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