银行从业资格考试银行业专业实务第四次月底检测卷含答案和解析

银行从业资格考试银行业专业实务第四次月底检测卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。A、银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用B、经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行C、使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中【参考答案】：A【解析】：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。故本题应选A。2、担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括（）。A、以外币计值B、数额较大C、不可撤销【参考答案】：B【解析】：以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。3、以下不影响流动性风险的因素是（）。A、汇率结构B、资产负债期限结构C、币种结构【参考答案】：A【解析】：影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构，所以A项符合题意。4、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核。A、董事会B、监事会C、股东大会【参考答案】：A【解析】：巴塞尔委员会在2010年发布的第三版《加强银行公司治理的原则》提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为:董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。5、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为（）。A、多头650B、多头600C、空头600【参考答案】：B【解析】：敞口头寸=即期资产一即期负债+远期买入一远期卖出+期权敞口头寸+其他=1100—500+300一400+100=600，如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头，所以C项正确。6、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。［2013年11月真题］A、本人教育规划B、长远教育规划C、子女教育规划【参考答案】：C【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。7、（）是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核心职能。A、数据分析能力B、模型创建能力C、风险检测和分析【参考答案】：C【解析】：风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。8、下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。［2012年6月真题］A、股票没有期限，债券通常有确定的到期日B、股票的收益一定比债券的收益高C、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金【参考答案】：B【解析】：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。9、下列关于久期的说法，错误的是（）。A、久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B、如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险C、对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的其中一种方法，例如缺口分析可用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。故A错误。10、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A、合同书、信件和数据电文B、电子邮件C、口头承诺【参考答案】：C【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。11、保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。A、保险期限B、预定投资回报率C、预定营运管理费用【参考答案】：A【解析】：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素．而费率一经厘定，不能随意改动。12、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。[2014年6月真题]A、洗钱罪B、挪用资金罪C、贪污罪【参考答案】：B【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。13、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、2万C、1万【参考答案】：A【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。14、资产负债综合管理的核心策略是（）。A、表内资产负债匹配B、表内工具规避表外风险C、利用证券化剥离表内风险【参考答案】：A【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。15、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A、非法吸收公众存款B、方式不合法吸收公众存款C、变相吸收公众存款【参考答案】：C【解析】：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。16、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。17、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A、丙优先受偿B、按债权比例受偿C、因未登记不予保护【参考答案】：B【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。18、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、按规定向上级主管报告C、委托同事代办【参考答案】：B【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。19、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。[2015年10月真题]A、福费廷B、保理C、出口押汇【参考答案】：C【解析】：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。20、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（）。A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行董事C、个人信誉良好的公司职员【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。21、经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A、对该异议信息做特殊标注B、保留原信息C、按申请人要求更改个人信用信息【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。22、投资理财顾问提供的服务不包括（）。A、财务分析与规划B、设计融资方案C、个人投资产品推介【参考答案】：B【解析】：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。23、小额信贷的贷款金额一般为______元以上、______万元以下。（）A、1000；5B、1000；10C、5000；10【参考答案】：B【解析】：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。24、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。A、消费金融公司不吸收公众存款B、国内首家外商独资的消费金融公司在天津C、消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。25、（）是对银行金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。A、审贷分离B、风险评价C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。26、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。[2010年10月真题]A、无须授权B、书面授权C、口头同意【参考答案】：B【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。27、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。A、家具B、汽车C、健身器材【参考答案】：B【解析】：个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。28、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。[2010年10月真题]A、30B、20C、50【参考答案】：A【解析】：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营性贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。29、保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审批签字。A、风险管理部门及行长办公室两方负责人B、业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人C、业务经办部门及行长办公室【参考答案】：B【解析】：保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。30、中华人民共和国民法调整平等主体之间的（）A、社会关系和财产关系B、人身关系和财产关系C、社会关系和组织关系【参考答案】：B【解析】：第二条中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。31、信贷资金运动以（）为轴心。A、银行B、贷款者C、担保者【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《公司信贷》真题【解析】信贷资金的运动特征中第四点：信贷资金运动以银行为轴心。32、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是一个相当有用的指标。A、销售收入/净固定资产B、净固定资产/净利润C、净固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求间的关系，此时销售收入/净固定资产比率就是一个相当有用的指标。通常来讲，如果该指标较高或不断增长，则说明固定资产的使用效率较高。但当其超过一定比率之后，生产能力与销售增长就变得相当困难了，此时销售增长所要求的固定资产扩张便可成为企业借款的合理理由。33、评价信贷资产质量的指标不包括（）。A、信贷余额扩张系数B、流动比率C、加权平均期限【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】评价信贷资产质量的指标主要有：信贷平均损失比率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、利息实收率、加权平均期限。流动比率是衡量流动性的指标。34、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。A、资本充足水平B、盈利水平C、风险管理水平【参考答案】：A【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。35、（）是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。”A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、项目融资【参考答案】：B【解析】：流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。36、对贷款展期的期限，表述不正确的是（）。A、短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限B、长期贷款展期的期限累计不得超过3年C、长期贷款展期的期限累计不得超过2年【参考答案】：C【解析】：解析：《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。37、对于一家使用衍生产品来对冲汇率风险的公司来说，期货合约优于远期合约的地方不包括（）。A、市场上有较长期限的期货合约B、期货合约每日盯市，因此信用风险小C、期货合约的面值通常比较大【参考答案】：A【解析】：期货合约要求交易的双方每天对损益进行结算，因此降低了交易的信用风险。市场上通常具有较短期限的期货合约。相比远期合约，期货合约的标准化程度更高，面值也更大。38、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A、流动性比率/指标法B、关键风险指标法C、因果分析模型【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。39、目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用（）来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A、基于内部评级的方法B、信用评分模型C、违约概率模型【参考答案】：A【解析】：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。40、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A、市场价格发生重大变化引起的定价差异B、由于产品成本增加，出现定价困难C、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】交易/定价错误是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。41、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任:（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。42、信用风险监管指标不包括（）。A、不良资产率B、单一客户授信集中度C、存贷款比例【参考答案】：C【解析】：答案为D。银行信用风险监管指标有：不良资产率和不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款损失准备金率、不良贷款拨备覆盖率。43、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。［2013年11月真题］A、无法判断B、风险厌恶型C、风险偏好型【参考答案】：B【解析】：按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。44、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是（）。A、公司治理结构B、业务发展C、实现员工价值【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】D属于战略愿景。45、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。［2013年11月真题］A、银行承兑汇票B、3年期国债C、回购协议【参考答案】：B【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。C项属于资本市场工具。46、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A、公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B、若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值C、若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题47、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A、不兼顾基本保障功能和资金增值功能B、保单持有人可以根据资金运用情况享受分红C、保费中含有投资保费【参考答案】：A【解析】：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。48、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、财务信息C、风险属性【参考答案】：B【解析】：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。49、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A、5B、10C、15【参考答案】：C【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。50、若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）。A、看跌期权B、累计期权C、一触即付期权【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。51、信托法律关系中的受益人由（）指定。[2015年10月真题]A、受托人B、委托人C、信托财产管理人【参考答案】：B【解析】：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。52、每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、3C、4【参考答案】：A【解析】：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作．并于理财计划结束时制作运行效果评价书。53、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A、权重法B、资本计量的高级方法C、标准法【参考答案】：B【解析】：与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。54、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A、不打听与自身工作无关的信息B、当有急事需要处理时．将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管C、未经内部职责调整或批准．不将本人工作委托他人代为履行【参考答案】：B【解析】：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。55、（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、担保物权C、留置权【参考答案】：A【解析】：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利．担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。56、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?（）A、所在机构存在严重问题或风险B、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户C、机构内部工作人员互相诋毁【参考答案】：A【解析】：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。57、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】本题考查的是年金现值，设每年收付金额为A，利率为i，期数为n，则按复利计算的年金现值P为：，代入数值，P≈43295。58、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。59、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A、短期市场B、货币市场C、资本市场【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。60、贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。A、合理性B、审慎性C、准确性【参考答案】：B【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是（）A、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储B、商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品C、商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益【参考答案】：C【解析】：第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为2、小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采用的还款方式是（）。A、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法【参考答案】：B【解析】：本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。3、商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。[2009年10月真题]A、委托贷款通知书B、委托放款协议书C、住房公积金贷款业务委托协议书【参考答案】：C【解析】：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。4、下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（）。A、将抵押或质押转换为保证B、直接减轻或免除保证人的责任C、借款企业变更【参考答案】：C【解析】：借款企业变更属于工商实物范围，与贷款担保变更无关。5、抵债资产价值确定的原则为（）。A、银行充分评估后确认的价值B、法院裁决确定的价值C、任意一方出具的权威评估部门确认的价值【参考答案】：B【解析】：商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵贷财产后，要按以下原则确定其价值:①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。6、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。A、本息B、全部或部分贷款C、部分贷款【参考答案】：B【解析】：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。故选C。7、保理融资是指在保理基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融资业务。A、不良资产B、应收账款C、固定资产【参考答案】：B【解析】：保理融资指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。8、银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择（）的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A、价值高B、价格高C、价值稳定【参考答案】：C【解析】：银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。9、商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三方面分析客户经营状况，下列对客户供应阶段分析中，不正确的是（）。[2010年5月真题]A、进货渠道分析可以从四方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质B、付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高C、客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠【参考答案】：B【解析】：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。10、财务评价的基本报表不包括（）。A、流动资金估算表B、现金流量表C、借款还本付息表【参考答案】：A【解析】：解析：A属于辅助报表。11、进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（）。A、视察客户存货B、亲自参观客户生产经营场所C、参观客户办公条件【参考答案】：B【解析】：实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。12、在延期付款的大型设备贸易中．出口方银行应出H商的请求。向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)。使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。A、出口卖方信贷B、进口买方混合贷款C、福费廷【参考答案】：C【解析】：解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。13、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。A、核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B、系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%C、系统重要性银行附加资本要求为2%【参考答案】：C【解析】：D项，系统重要性银行附加资本要求为1%。14、“同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商”是决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，这是（）A、波特理论B、5Ps亚当?斯密理论C、SWOT分析方法【参考答案】：A【解析】：波特认为有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这五个群体是同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这五种威胁银行长期赢利的主要因素作出评估。15、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A、黑色预警法B、指数预警法C、统计预警法【参考答案】：B【解析】：本题考查的是指数预警法的含义。16、下列对KYC（KnowYourCustomer）描述错误的是（）。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：C【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。17、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（）。A、隶属B、支持C、不能混淆【参考答案】：A【解析】：答案为A。商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要相互支持，但不是隶属关系18、下列关于基金特点的表述不正确的是（）。A、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【参考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。19、（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A、组合风险B、自我对冲C、市场对冲【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】风险对冲可分为自我对冲和市场对冲两种情况自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务诃整进行自我对冲的风险（又称残余风险），通过衍生产品市场进行对冲。20、在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为（）。A、正向收益率曲线B、反向收益率曲线C、波动收益率曲线【参考答案】：B【解析】：A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态；B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关；D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。三、判断题（共20题，每题1分）1、按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者只能投资低风险理财产品。（）【参考答案】：错误【解析】：按照适合性原则，作为风险承受能力较低的谨慎型投资者不仅能投资中低风险理财产品，还可以投资低风险理财产品。2、个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。3、商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及一定数量的流动性资产和负债来决定的。（）【参考答案】：错误【解析】：流动性需求(借入资金)＝融资缺口＋流动性资产，融资缺口＝贷款平均额－核心存款平均额，该公式意味着商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款以及一定数量的流动性资产来决定的。4、市场准入是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。（）【参考答案】：错误【解析】：资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。5、核准制是完全计划发行的模式。（）【参考答案】：错误【解析】：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。6、个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。【参考答案】：错误【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件:①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;7、推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题【解析】推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。8、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。（）【参考答案】：错误【解析】：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构．