保险工作人员2023年年终工作总结

保险工作人员2023年年终工作总结在今日这个时代，信任许多人对销售保险的人都很反感，总觉得他们是在骗自己买保险，其实，不是，在以后的生活中，越来越多的人开头对自己投保，为以后的老年生活做一个保障。下面给大家带来的是保险工作人员2023年年终工作总结。

今年的年终总结，开头动笔的时候，是11月18号，这一天有一篇刷屏朋友圈的文章火了，《我不想再靠运气生活了》。读过之后，无非还是那些初次接触香港保险的一般人，感慨从前对保险嗤之以鼻的自己是多么无知的肺腑之言。我很感谢每一个仔细申报安康历史，询问保单条款，全心信任保险参谋的客户，由于你们的口口相传，才能让更多的人获得保障，这关乎每个人的身家性命。

但我的思路走到了另一个方面。假如一个高知的行外人，对于自己身体和财务的风险都需要经过几十年的阅历，才能“茅塞顿开”地寻求合理的躲避方法，利用适宜的金融工具，那作为专业的保险参谋，我们的工作是否还未做到位？我不知道作为医生，当看到一个很简洁的医学常识却不被绝大多数人了解的时候，会不会心生苦恼？我正在谈论的不是锦上添花的问题，而是真正的风险，是早一天意识到能够好好避开，却由于不了解和懒散，拖过了最正确时机，却白白铺张了时间金钱和安康的风险。

在这过去的2023年，随着我渐渐在保险行业深耕细作，我愈觉察得准客户们对我们工作的一些常见误会，其实是我们自己工作不到位造成的。

一

“返佣”这两个字或许是困扰我们工作最多的。可能在不少销售行业，销售员拿出自己的一些收入，私底下给客户折扣，是很常见的事情。我也在内地同业沟通的时候，听到不少同行说，卖保险哪有不给回扣的。我经常会问自己，卖保险真的和其他销售行业一样吗？只是为了把东西卖出去？所以变成菜市场砍价大赛，谁家东西廉价就找谁买吗？我认为不是这样的。

我在南开读经济学的时候，隔壁保险系有一门专业必修课，叫做“生命表的构造”，还有一门“利息理论”，是我在本科阶段选修过最简单的专业课。一个精算师除了要承受4到7年的专业学习，还要通过特别晦涩的资格考试，而他们将来从事的工作，就是怎样运用统计学和精算模型，来设计每一家保险公司的产品。这些产品在有些人口中变成了“卖个保险而已”，但在我看来，这是金融行业中最科学不过的人生风险掌握工具。

一个准确的风控工具，要发挥它100%的效用，必需在正确的假设前提之下，运用在适宜的场景之中。这必定要求销售保险的人，对购置者的背景了解清晰，对他们将来生活可能发生的变化做出恰当的推断。换句话说，没有什么保险产品是可以满意全部人需求的，也没有谁能和另一个人使用同一个保险产品来躲避自己的风险。保险产品的设计与销售背后的规律，打算了从业者要长期跟踪消费者生活各方面的变化，适时对这个风控工具打油上发条。而保险销售的佣金，可能就是支撑这样长时间不懈怠效劳的主要动力。

我在不少场合都说，买保险，特殊是香港保险，千万别买来一个没有用的东西，千万别买来一个更大的风险。所以我在给客户制定保险配置方案的时候，会花不少时间来聊家庭、聊工作、聊兴趣、聊将来、聊抱负。所以我在卖出保险产品之后，会不定时找客户们聊近况、聊变化、聊压力、聊身体、聊责任。这就是我喜爱保险这个行业的精妙之处，有它科学严谨的一面，也有它人性得意的一面，而我也盼望，我的坚持，是能被敬重和确定的。

二

保险产品之所以简单，可能更多的表达在安康类险种的承保原则上。什么意思？在来港投保重疾险或者医疗险的时候，保单合同中第一条不保事项，就是投保前已经存在的疾病或者病症都不在受保范围内。是的，你没看错，病症也是有可能要被除外的。我在这一年中，安康类产品销售额度又创新高，随之而来的，就是在向客户解释为什么要，以及如何申报安康状况上的时间增加了很多。

假如我们参谋的解释不到位，客户很简单有“买个保险这么麻烦”，或者“你们公司就是在推卸责任”之类的误会。但其实做好投保前的安康申报，是为了确保以后理赔顺顺当利的关键前提。安康类险种的精算，对男性和女性不同年龄阶段罹患各种重大疾病的概率，和发生住院手术的历史数据都有特别准确的统计。所以，不同身体状况的人，就会被对应到不同的承保档次中，标准、延期、附加保费、除外某些保险责任、拒保假如保险参谋没有帮助客户收集好安康信息，没有帮忙客户正确对应自己的承保档次，那么结果就是，理赔的时候无法兑现。

最近这两个月比拟火的一个新闻，就是支付宝推出的“相互保”被监管勒令停售，转而变成一般互助产品的“相互宝”。大家可能体会不到这其中的重大区分，“保”意味着它是一个保险产品，受到银保监会的监管认可，并且在保险保障基金的爱护伞之下。而“宝”则彻头彻尾是一个一般的互联网互助规划，没有监管，出了问题只能找支付宝平台扯皮。

原来的“相互保”之所以被监管叫停，我个人认为，很大的缘由就是参加者无法正确对应到各自的承保档次中去，用专业的话说，叫做逆选择的可能性很高。由于参加的个体事先不用交保费，更不用说由于安康状况的不同被征收不同的保费或承受除外责任，全部人都是在将来平摊出险者的理赔金。而在精算的角度来说，这必定导致年轻的、身体安康的参加者要多付更多的钱，来为那些年长的、带病投保的人支付费用。久而久之，参加者群体就会挤满了那些原来应当多付保费、被除外责任甚至拒保的人，这个产品就会泡汤。

所以，我又要说那句话了，买保险，特殊是香港保险，千万别买来一个没有用的东西，千万别买来一个只能短时间供应保障的东西。买安康险，咱们是盼望将来出了问题，能安安心心拿到这一笔不菲的理赔金，和一分不差的费用报销。根据保险参谋的要求，照实做好自己的安康申报，让公司能科学运营这么多人买了的保险资金，说究竟也是为了保障自己的利益。

三

假如关怀大宗商品的价格走势，你肯定知道今年的原油跌很惨，最近几天似乎有点企稳上升，于是我鼓起士气攒了几个同事一起买了点原油期货基金。我说的鼓起士气，并不是来自于赌性，而是即便我分析认为是可以买入的时机了，我依旧对自己的贪欲和不理性抱有极大的担忧。

这种心理，也是我经常在解答客户问题时需要花时间来引导的，那就是如何在投资的时候对抗人性，如何说服客户提前将一局部盈利留存，而不是想着如何把全部的钱现在都拿去生钱。比方，最常见的问题就是，“我任凭做点理财，当年年化就有4%以上，你这还需要10年以后才有。”或者“现在正好是抄底的好时机啊，我把钱锁在你这保单里面，不是要我吃大亏嘛。”

不知道经过我朋友圈的洗礼，有多少朋友能够理解我作为财务筹划师的角色，而不是一名投资参谋。我的工作，其实应当是给大家一个爱护伞，在安康或财务风险发生的时候，能让各位最起码维持已有的生活水平不下降。投资参谋要做的，却是在给定风险承受力量的范围内，尽量做到回报最大化。假如你的目的不同，就应当寻求不同的专业人士获得解决方案，但不管需求如何多样，在风险掌握这个层面上做足功课，是每个人都要尽早完成的。

在为每个投保人做好财务风险掌握的道路上，我要做许多事。比方，搞清晰客户现有资产组合的成分，就可以消耗好多时间，由于光知道是什么还不够，还需要分析他们之间价格的波动相关性。就好比在去杠杆的大环境下，股票和房价也许率都是同向波动的，所以我不会把一个同时持有股票和投资性房产的组合当做风险分散的组合。再比方，我需要帮客户分析现有业务在将来持续产生利润的概率，假如是打工一族，则要好好理顺一下某个行业和职位的将来进展趋势，由于今日能赚一块钱的生意，明天未必可以，人生风险规划的要义之一，就是在赚钱的黄金时期留存收益以待将来。

分析了问题，就要给出解药。有的客户是预算限制，所以倒不如先将安康险种配齐再来考虑养老金的问题。有的客户则是生意淡旺季明显，投资没有克制，又或者是企业与家庭资产没有做好区隔，所以应当牺牲现在的流淌性，保障将来的财产安全。我比拟庆幸的是，这一年里与我有缘的各位客户，都能与我在同一个轨道上思索问题，能够从我的眼睛里看到他们平日里看不到的风险，这就是我年底最想表达的谢意了。

最终

做这一行，有一个最大的不好，就是每次面对一个新的客户，很可能又要把已经讲过很多遍的对话，再轮回一遍，所以得特别有急躁。但即便是这些话说过千千万万次，我还是觉得有改善的空间，就像我在这