2023年4月4月金融理论与实务真题及答案

２0２3年４月（全国）金融理论与实务自考试题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分,共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目规定的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.布雷顿森林体系拟定的国际储备货币是(A)A．美元B．日元C.英镑D．人民币2．信用活动的基本特性是（C)A.一手交钱,一手交货B．无条件的价值单方面让渡C.约期归还本金并支付利息Ｄ．无偿的赠予或援助3．下列关于银行信用的表述错误的是(Ｂ)A.银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生B．银行信用的形成与商业信用无关C.银行信用是以货币形态提供的信用D．银行在信用活动中充当信用中介的角色4．政府金融管理部门或中央银行拟定的利率是（B）A.实际利率B.官定利率Ｃ.行业利率D.市场利率5.2023年以后我国股权分置改革方案的核心是（A)A.对价支付Ｂ.增资扩股C．股权激励Ｄ．股权合并6.一张面额为10０0元,3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%,则持票人可得的贴钞票额为(D)A.１０00元Ｂ.999元Ｃ．10元D．990元7.下列不属于货币市场的是（C)Ａ.同业拆借市场B.票据市场C．股票市场Ｄ.国库券市场８．上海证券交易所实行的交易制度是(Ｃ)Ａ．做市商交易制度Ｂ．报价驱动制度C．竞价交易制度D.协议交易制度9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D)Ａ．美式期权Ｂ.欧式期权C．看跌期权D．看涨期权１0.债券的票面年收益与当期市场价格的比率为(A)A．现时收益率B．名义收益率C.持有期收益率D．到期收益率11．下列关于金融期货合约表述错误的是(A）A.在交易所内进行交易B．流动性强C．采用盯市原则Ｄ．为非标准化合约１2．金融互换合约产生的理论基础是（A)A．比较优势理论Ｂ．对价理论C．资产组合理论Ｄ．合理预期理论1３．国际货币基金组织最重要的资金来源是（B)A．国际金融市场借款Ｂ.成员国认缴的基金份额C.资金运用利息收入D．会员国捐款14.我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是(Ｂ)A．商业银行B.政策性银行C.证券公司D.保险公司１5.由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是(C)A.投资银行Ｂ．政策性银行Ｃ.金融资产管理公司D.财务公司１6．汇兑结算属于商业银行的（C)Ａ．负债业务Ｂ.资产业务C.表外业务Ｄ．衍生产品交易业务１7.保险经营中最大诚信原则的内容重要涉及(B）A.诚实与信任B.告知与保证Ｃ.诚实与保证D．告知与信任18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是(C)Ａ．费雪Ｂ．卡甘C．凯恩斯D．弗里德曼1９．经常转移记入国际收支平衡表中的(A)A．经常账户Ｂ.资本账户C．金融账户Ｄ．储备资产2０.目前我国货币政策的中介指标是(D）A．利率Ｂ．汇率Ｃ．股票价格指数Ｄ．货币供应量二、多项选择题(本大题共５小题，每小题2分,共10分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目规定的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.下列关于回购协议表述对的的是（ABDＥ）A.本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为B.回购价格高于出售价格C.期限通常在一年以上D．回购利率通常低于同业拆借利率E.属于货币市场金融工具2２.公募发行债券的优点是(BDE)A．手续简便B．可上市交易，流动性强C.发行成本低D.债权分散,不易被少数大债权人控制E．筹集的资金量大23．中国人民银行的重要职责有(AＢCDＥ)Ａ.垄断人民币的发行权,管理人民币流通B．防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定C.审批银行业金融机构及其分支机构的设立D.持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E．依法制定和执行货币政策24.不良贷款涉及(CDE）Ａ.正常贷款Ｂ.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E．损失贷款25.投资银行可经营的业务涉及(ＡBＣD）A．证券承销业务B．并购业务C．资产管理业务D.财务顾问与征询业务Ｅ.吸取活期存款业务三、名词解释题(本大题共5小题,每小题3分,共15分）26.货币市场基金货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。27.信用交易是指证券交易的当事人在买卖证券时，只向证券公司交付一定的保证金，或者只向证券公司交付一定的证券，而由证券公司提供融资或者融券进行交易。2８．欧式期权即是指买入期权的一方必须在期权到期日当天才干行使的期权。2９．次级金融债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负责之后，先于商业银行股权资本的债劵。3０．保险利益投保人对保险标的(财产保险协议的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的保险标的为被保险人的身体或生命。以下同)具有法律上认可的利益。四、计算题（本大题共2小题,每小题６分,共1２分)31.假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6％的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保存整数位)用单利方法计算Ｉ=10０x6%ｘ4=2４万元用复利利方法计算S＝10000０0x(１＋6％)４＝1262４76．9６元I=１26２4７６．9６—１0０0000＝2６2476.9６元32．据中国人民银行记录，202３年12月３1日，我国的M０为4万亿元,Ｍ2为6７万亿元,商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为1０万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保存小数点后两位）答：C=４R=10MＳ=67B=C+Ｒ=１4M=MS／B＝6７/1４=４．7９五、简答题(本大题共５小题，每小题６分,共３0分）33．简述不兑现信用货币制度的特点。答：在现代各国普遍实行不兑现的信用制度下，黄金已基本丧失世界货币地位,而由某些国家的不兑现的信用货币取而代之,称之为国际货币。可以在世界市场上执行货币职能的少数国家货币,必须具有广泛的可普遍接受性和可自由兑换货币的特点。如在国际结算、支付中得到广泛的运用;作为国际储备资产；无需经国家货币主管当局批准,即可在市场上自由兑换成其他货币。当然，可以具有这种能力的只是那些在国际贸易中占有较大份额,经济实力较强国家的货币,而不是所有国家发行的主权货币。3４.简述信用在现代市场经济运营中的积极作用。答:信用在现代市场经济运营中的积极作用:（1）调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。（２）动员闲散资金,推动经济增长。3５．简述金融市场的风险分散功能。答:金融市场的风险分散功能体现在两个方面:（1)金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择,他可以根据自己的风险和喜好，选择不同的金融工具进行投资组合，从而达成风险分散的功能(2)在金融市场上筹资的资金需求者面对众多的投资者发行资金的金融工具,这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。３6.简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。答:促进论者认为,西方社会中一个较为普遍存在的问题是有效需求局限性，因此，要刺激经济增长就要增长财政支出，增长货币供应量,实行膨胀性政策，刺激投资与消费,增长有效需求。一方面,通货膨胀的直接表现是货币供应过多，多发行的那一部分直接成为政府的收入，可用于增长投资。而物价上升带来居民持有货币的贬值,此损失被国家占有,这实质上是政府对所有货币持有人的一种隐蔽性的强制征税,又称“通货膨胀税”，假如居民的消费不变或消费的下降小于投资的增长,产出仍能通过乘数效应上升。另一方面，通货膨胀具有一种有助于高收入阶层的收入再分派效应。在通货膨胀过程中，高收入阶层的收入比低收入阶层的收入增长得更多。与此同时,高收入阶层的边际储蓄倾向比低收入阶层高，因此,通货膨胀可以提高全社会的储蓄率,促进经济增长。第三,在通货膨胀的初期，全社会都存在货币幻觉,将名义价格、名义工资、名义收入的上涨当作是实际的上涨。于是劳动者乐意提供更多的劳动,公司家乐意扩大投资，增长雇佣工人,导致就业的增长和产出增长加快。第四,通货膨胀增长了持有钞票的机会成本。由于实物资产和钞票余额这两种财富形式之间的替代性，经济单位会增长对实物资产的需求,从而推动投资和产出的增长。第五,通货膨胀有助于产业结构的调整。通货膨胀引起的物价上涨在各地区、各部门、各行业和各公司之间是不平衡的，各部门的投资规模也会以不同速度增长,全社会的产业结构可以得到局部调整。37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点。Ｐ３19答:法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。在实行中央银行制国家,法定准备率往往被视作中央银行重要的货币政策手段之一。作用机理：中央银行通过调高或调低法定存款准备金率,影响商业银行的存款派生能力,从而达成调节市场货币供应量的目的。优点:(１)中央银行是法定存款准备金率的制定者和实行者，中央银行掌握着积极权(2)法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供应,作用迅速、有力、见效快。六、论述题（本题1３分)38．试述影响汇率变动的重要因素答:影响汇率变动的重要因素：1、国际收支差额。一国的国际收支状况直接决定着该国外供求状况,国际收支的收入项目形成了该国的外汇供应,国际收支的支出项目形成了该国的外汇需求。当国际收支出现顺差时，国际储备增长，使外汇的供应大于需求;当国际收支出现逆差时，外汇储备减少，使外汇的供应小于需求。外汇供求状况的变化直接影响汇率发生变动。2、通货膨胀的差异。在其他条件不变的情况下,若一国发生通货膨胀,该国单位货币所代表的价值量减少，对内贬值,则其对外价值也下降,外汇汇率上升本币汇率下跌;反之,若一国发生通货紧缩,物价下跌,该国单位货币所代表的价值量增长,对内升值,则其对外价值也上升,本币汇率上浮外币汇率下跌。3、利率是资金的交易价格,扣除物价上涨率后实际利率的高低决定着国际投资者投资收益的高低。当不同国家利率存在差异时,投资者为了追求较高的收益,必然把低利率货币兑换成高利率货币、流动到收益高的国家，这样就会影响到不同货币的需求与供应，从而影响汇率的变动。4、经济增长率的国际差异。一国经济发展状况可以其经济增长率来表达,经济增长率上升,说明该国经济发展,繁荣景气，经济实力强,出口旺盛。因此该国币值稳定，外国对该国货币具有信心，在国际交易中乐意使用该种货币，该种货币的汇率一般会上升；反之该种货币汇率会下降。5、中央银行的外汇干预。中央银行的外汇干预是指一国中央银行或多国中央银行联合在外汇市场上参与外汇买卖业务,用以影响一国货币汇率或几种重要自由兑换货币汇率变动的措施，它体现汇率是一种管理浮动。6、一国的宏观经济政策。一国为增长就业、稳定物价,促进经济增长和改善国际收支,往往采用宏观经济政策对国内经济加以调控。７、市场预期心理。市场预期心理对汇率的影响是影响汇率变动各因素中最难把握的。它是指外汇交易者对汇率变动做出的判断,并根据所做的判断进行外汇买卖,引起汇率发生变动。8、政局的动荡和突发事件。政局的动荡和突发事件对汇率变动也有重要影响,政治形势的变化会引起外汇市场的波动，一国政局不稳，外汇交易者为免遭损失,会大量抛售该国货币,导致其货币汇率下降。全国20２３年7月自学考试金融理论与实务试题课程代码:00150一、单项选择题(本大题共2０小题，每小题1分，共２０分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目规定的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．人们选择以某种形式贮藏财富重要取决于（A)１-56A．该种财富贮藏形式风险与收益的对比ﻩB.通货膨胀C.汇率ﻩD．货币收益2．出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是(Ｃ）１-5９A.金本位制ﻩB.银本位制C.金银复本位制ﻩD．金块本位制3.与直接融资相比,间接融资的优点不涉及（D）2-70A．灵活便利ﻩB.分散投资、安全性高C.具有规模经济ﻩD.信息公开、强化监督4．判断商业票据有效性的依据是(Ｄ)2-74A.商业活动内容 Ｂ.取得票据的过程C．交易规模 D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相称于多大的资本金额被称作（C)3-8６A.收益ﻩB.利率C.收益资本化 D.资本证券化６．以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（A)4-103A．购买力平价理论 B．国际借贷说C.货币分析说ﻩＤ．资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是(D)５-123A.上海ﻩB.深圳Ｃ．纽约ﻩD.香港8.同业拆借通常(B)6-13２A.有担保ﻩB.是信用拆借C.有抵押ﻩＤ.有资产组合规定９．基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是(C)７-1７3A.公司型基金 B.契约型基金C．开放式基金 D.封闭式基金１O．金融期货合约的特点不涉及(D)８-1８6Ａ.在交易所内交易ﻩＢ.流动性强C.采用盯市原则 D.保证金额高1１.我国财务公司的特点是（D)9-211A.以吸取储蓄存款为重要资金来源ﻩB.为消费者提供广泛金融服务C．以消费信贷业务为主营业务ﻩD.由大型公司集团成员单位出资组建1２.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是（A)9-216A．国际清算银行 B.世界银行C．国际货币基金组织 D．ＯＥＣD组织13.商业银行附属资本中不涉及(Ａ)10－２36A.公开储备ﻩB．未公开储备Ｃ.重估储备ﻩＤ.长期次级债务14.通货膨胀的重要判断标准是(C)13-30３Ａ.贷款利率水平ﻩB.存款利率水平C.物价水平 Ｄ．就业状况15．剑桥方程式的表达式是(B)12-2７0Ａ.ＭV＝ＰＴ B.Ｍd=kPYC．Ｍ１=L1（Y)ﻩD．M2＝L２(ｉ)16.基础货币表现为中央银行的(B)12－278A.资产 B.负债C.权益 D．收益17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是(C)12-272A.费雪ﻩB.凯恩斯C.弗里德曼ﻩD.庇古１８.投资银行的业务不涉及（C）１1-２52A.证券承销 B.证券交易C.代理国库 D．资产管理１9.我国经营投资保险业务的保险公司是(B）１1-263A．存款保险公司 B.出口信用保险公司Ｃ.人寿保险公司ﻩD.再保险公司20.世界上一直采用间接标价法的货币是(Ｂ)4－１０１A.美元ﻩB.英磅C.欧元ﻩＤ.日元二、多项选择题(本大题共5小题,每小题2分,共１0分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目规定的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。2１．货币制度的构成要素重要有(ABCDE)1-56A.规定货币材料 B．规定货币单位Ｃ.规定流通中货币的种类 Ｄ.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行2２.地方政府债券中收益债券的特点有(ＡB)2－7８A.有特定的赚钱项目作保证ﻩB.与特定项目的期限有关C.利息所得享有地方所得税优惠D．重要以税收收入清偿债券E.必须通过纳税人批准才干发行23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是(ACD）4－1０1A.可以自由兑换ﻩB．该国年度经济增长速度在6%以上C.在本国国际收支中使用多ﻩD.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与GDP的比率应低于３%24.信用合作社的本质特性是(BＣ)９-210A．具有股份制公司特点 B.实行一人一票制C.重要为社员提供信用服务 D.以赚钱为重要宗旨E.为社员提供保险保障25.影响商业银行存款派生能力的因素重要有(BCE)1２－282Ａ.流动性比率 B.法定存款准备金率Ｃ.钞票漏损率ﻩＤ.货币化比率Ｅ.超额存款准备金率三、名词解释题(本大题共5小题，每小题３分，共15分)２6.信用货币1-５2答:信用货币,是相对于商品货币而言的,是局限性值货币,即作为货币商品的实物,其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。27.商业本票2-74答:商业本票,是一种承诺式票据,通常是由债务人签发给债权人承诺在一定期期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。28.有效汇率４-10２答:有效汇率,是指某种加权平均汇率,它是一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数。29.金融资产管理公司9－210答：金融资产管理公司，是在特定期期,政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。３０．责任保险11-262答:责任保险,是以被保险人依法应负的民事损害补偿责任或者通过特别协议约定的协议责任作为保险标的的一种保险。四、计算题(本大题共２小题,每小题６分,共1２分)31.某中国公司预计8月1O日将有一笔１０0万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失,5月该公司买入1份８月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权),协定汇率为１美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为１美元=６.45元人民币,那么,该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。８-193答：若该公司执行期权,则其获利为:1０0×(6.5-6.45)-3=２(万元)因此,该公司执行该期权可以获利２万元，应当执行该期权。32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10０00元,采用贴现方式发行,若年收益率为3％,请计算该国库券的实际发行价格。(一年按36０天计算)６-１３9答：由公式得:所以,该国库券的实际发行价格为9９50.2５元。五、简答题(本大题共5小题，每小题６分，共3０分)3３．简述名义利率与实际利率的区别与联系。３-9０答:一、名义利率与实际利率的区别1、实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率；2、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率。二、名义利率与实际利率的联系1、当名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率;2、当名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零;3、当名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率。３４.简述金融工具的特性。５-119答:(１)期限性(2)流动性（3)风险性(4）收益性3５.简述债券交易价格的重要决定因素。7－152答:（１)债券的票面额（2）票面利率(3)市场利率（4)偿还期限36.简述贷款的五级分类。10-2２７答:（１）正常贷款;(2）关注贷款；(3）次级贷款;（4）可疑贷款；(5）损失贷款。37．简述成本推动说的重要内容。13-304答：（1）供应方面成本的提高一方面体现为工资成本的提高工资提高，导致生产成本提高,从而导致价格水平上升。价格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次规定提高工资水平,进一步推高价格，形成工资提高和价格上涨互相推动的螺旋式的上升运动,即所谓工资——价格螺旋，引发工资推动型通货膨胀。(2)成本推动说还从垄断公司获取垄断利润角度解释通货膨胀的成因这种理论认为,在不完全竞争的商品市场上，垄断公司和寡头公司为了追求更大的利润，可以操纵价格,把产品价格定得很高,致使价格上涨的速度超过成本增长的速度。六、论述题(本题13分）3８.试述货币政策四大目的间的关系及我国货币政策目的的选择。１4-3１６~318答：一、货币政策四大目的间的关系1、稳定物价和充足就业稳定物价与充足就业两个目的之间经常发生冲突，菲利普斯曲线表白,失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的替代关系。2、经济增长与充足就业经济增长与充足就业两个目的间具有一致性，奥肯定律论证了这种一致性,经济增长有助于增长就业,减少失业率。3、稳定物价和经济增长稳定物价与经济增长两个目的间具有矛盾性。由菲利普斯曲线和“奥肯定律”推导可知，物价上涨率与经济增长率之间呈同向变动关系，则稳定物价与经济增长两个目的反向变动,存在矛盾性。4、稳定物价和国际收支平衡稳定物价有助于实现国际收支平衡。通常来说，在各国贸易结构不变的条件下,假如各国都保持本国的物价稳定，则物价稳定与国际收支平衡目的可以同时实现。5、经济增长和国际收支平衡一般来说经济增长通常会增长对进口商品的需求,同时由于国民收入的增长带来货币支付能力的增长,会导致对一部分本来是用于出口的商品转向内销。两方面作用的结果是进口的增长高于出口的增长，导致贸易逆差。二、我国货币政策目的的选择1９９5年3月颁布实行的《中华人民共和国中国人民银行法》对“双重目的”进行了修正，拟定货币政策的最终目的是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。HYＰERLＩNＫ＂＂全国２0２３年４月自学考试金融理论与实务试题课程代码:00150一、单项选择题(本大题共2０小题，每小题1分,共２0分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目规定的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或均无分。1.下列属于足值货币的是(Ｃ)１－52Ａ.纸币 Ｂ.银行券Ｃ.金属货币ﻩD.电子货币２.推动货币形式演变的真正动力是(Ｄ）1-５4Ａ.国家对货币形式的强制性规定B.发达国家的引领Ｃ.经济学家的设计D.商品生产、互换的发展对货币产生的需求3.流通中的主币(D)1-5７A.是1个货币单位以下的小面额货币 Ｂ.是有限法偿货币C．重要用于小额零星交易ﻩD．是一个国家的基本通货4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是(A）２－6８A.个人部门ﻩB．非金融公司部门Ｃ．政府部门 Ｄ．金融机构5.地方政府发行的市政债券属于(Ｃ)2－78A.商业信用 B.银行信用Ｃ.国家信用 D.消费信用6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A)３-8９A．基准利率 B.名义利率C.实际利率 D.市场利率７．目前人民币汇率实行的是(D)4－1１5A.固定汇率制B.联系汇率制C．贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D．以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制８.直接标价法下,假如单位外币换取的本国货币数量增多,则表白（B)４-10１A.本币对外升值 B．本币对外贬值C.外币汇率下跌ﻩD.本币汇率上升9.股票市场属于(B)5－125A.货币市场 B.资本市场C．期货市场ﻩD.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的重要目的是(B)5－11９A.获取赚钱ﻩＢ.货币政策操作Ｃ.筹集资金 D.套期保值11.下列不属于货币市场特点的是(B）6-130A．交易期限短ﻩＢ.流动性弱C.安全性高ﻩD.交易额大1２．当前我国货币市场的基准利率是（D)6-１３5A.Ｃhibor Ｂ.LｉborC.Hｉbｏr D.Shiｂor13．允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是(Ｃ）8－19３Ａ.日式期权 B.港式期权Ｃ.美式期权 D．欧式期权14．某上市公司股票的初始发行价为8元,若该股票某日的收盘价为１2元，每股赚钱为０.5元,则该股票的市盈率为(B)7-16０A.16ﻩB.24C1５．下列不属于金融衍生工具市场功能的是(D)８-１8０A.价格发现 B.套期保值C.投机获利ﻩＤ.融通资金16.在我国，由大型公司集团出资组建，重要为公司集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是（C）９-211Ａ．金融资产管理公司 B.金融租赁公司C.财务公司ﻩD.信托公司1７.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指(Ｃ）9-2０３Ａ．中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C．中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会1８.商业银行的负债业务重要涉及存款业务和(Ｃ)10-２22A．贷款业务ﻩＢ．证券投资业务C.借款业务ﻩＤ.钞票资产业务19.被保证人根据权利人的规定，请求保险人担保自己信用的保险是(Ｂ)11-2６２A.责任保险 Ｂ.保证保险Ｃ.再保险 Ｄ．人身保险20.菲利普斯曲线反映的是(Ａ)14-316A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C．物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题(本大题共5小题，每小题２分,共1０分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目规定的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.间接融资的优点表现在（ABC)２-70Ａ.灵活便利 Ｂ．分散投资、安全性高C.具有规模经济 D.资金供应者的投资收益高E.有助于加强资金供应者对资金使用的关注度22．下列关于大额可转让定期存单表述对的的有(ＡBE)6－14５A.存单面额大ﻩB.二级市场非常发达C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念E．存单不记名23.目前全球性的国际金融机构重要有(ACE)9-2１４A.国际清算银行 B.亚洲开发银行C.世界银行集团 Ｄ.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有（CD)11-25６A.避免损失 Ｂ．经济救济C.分散风险ﻩＤ.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有（CDＥ)１３-2９5A.货品 B.经常转移C.直接投资ﻩD.证券投资Ｅ．储备资产三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共1５分）2６.特里芬难题１－6３答：为了满足世界各国发展经济的需要,美元供应必须不断增长;而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题”。27.商业信用2-７2答：商业信用，是工商公司间以赊销或预付货款等形式互相提供的信用。28.可转换债券5-1２2答:可转换债券，是指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先拟定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权。2９.回购协议6-135答:回购协议,证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议,双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。３0．并购业务1１－2５3答：并购业务即兼并与收购业务,兼并是指由两个或两个以上的公司实体形成新经济单位的交易活动，而收购是指两家公司进行产权交易,由一家公司获得另一家公司的大部分或所有股权以达成控制该公司的交易活动。四、计算题(本大题共2小题,每小题6分,共1２分)31.某公司拟向银行申请期限为2年的贷款3０００万元。A银行给出的2年期贷款年利率为６％，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为５．7%,按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该公司应向哪家银行贷款?3－87答：若向A银行贷款,则到期后需支付的利息为：C=P×r×n=3000×6%×2＝３６0(万元）若向B银行贷款,则到期后需支付的利息为:Ｃ=P[(1+ｒ)n-1]＝3000×[（1+5.7%)2－１]=351.75（万元)由于3６0>351.75，因此，该公司应向Ｂ银行贷款。32.2023年３月新发行的A基金单位面值为1元,规定了两档认购费率:一次认购金额在1万元(含1万元）~50０万元之间,认购费率为１.5％；一次认购金额在50０万元(含500万元)以上，认购费率为1%。(１）某投资者用20万元认购A基金,请计算其认购的基金份额。(3分)(2)2023年9月10日,该投资者赎回其所持有的所有Ａ基金，当天A基金的单位净值为１.5答:（１）认购份额=认购金额×（１-认购费率)÷基金单位面值=202３00×（1-1.５%）÷1=1９７０00（份）(2)赎回金额=(赎回份额×赎回日基金单位净值）×（１-赎回费率)=(19７00０×１．5)×（1-０.5%)=294022.5（元）五、简答题(本大题共5小题，每小题6分,共30分）33.简述购买力平价理论的重要内容。4-103答:购买力平价理论是第一次世界大战之后最有影响力的汇率决定理论之一。该理论的基本思想是：人们之所以需要其他国家的货币，是由于这些货币在其发行国具有购买商品和服务的能力，这样,两国货币的兑换比率就重要应当由两国货币的购买力之比决定。34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。8－１93答：金融期权合约金融期货合约标准化限度与交易场合既有标准化合约,也有非标准化合约。标准化合约在交易所内进行交易，非标准化合约在场外进行交易。都是标准化合约,都在交易所内进行交易。交易双方的权利与义务交易双方的权利和义务是不平等的。合约的买方只拥有权利，不承担义务；相反,合约的卖方只承担义务,不拥有权利。当合约的买方行权时,卖方必须承担相应的义务。交易双方的权利和义务是平等的。除非用相反的合约冲销，这种权利和义务在到期日必须行使,也只能在到期日行使。盈亏风险承担合约买方损失有限(以期权费为限）．赚钱也许无限；合约卖方损失也许无限,但赚钱有限（以期权费为限)。交易双方所承担的盈亏风险都是无限的。保证金规定合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金。交易的买卖双方都须交纳保证金。结算方式到期结算每日结算35.简述商业银行监管资本的含义与构成。１0－２36答：一、监管资本的含义监管资本,是监管当局规定商业银行必须保有的最低资本量,是商业银行的法律责任,因此,监管资本也可称为法律资本。二、监管资本的构成１、一级资本：也称核心资本，涉及股本和公开储备。一级资本是永久性的并且被认为是一种高质量的缓冲器，是判断银行资本是否充实最明显的依据。2、二级资本:也称附属资本,涉及未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。3６.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的因素。１3-310答：(1）从投资看，实际利率的提高使公司减少投资实际利率提高,公司投资的实际成本提高,投资的预期收益下降,公司会减少投资，缩减生产规模，减少雇佣工人,整个社会表现为产出下降，经济萧条,失业增长。(２）从消费看,物价还会下跌的预期使人们减少即期消费通货紧缩中，尽管物价的下跌使消费者可以用较低的价格得到同等数量和质量的商品和服务，但是对未来物价还会继续下降的预期促使人们推迟消费,更多地进行储蓄。此外,通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少,金融资产价格下跌,对未来的预期悲观,这也会让消费者紧缩开支,减少消费。投资需求局限性加上消费需求局限性,经济运营进一步陷入衰退，陷入恶性循环。3７．简述货币政策传导的重要环节。14-3３2答:（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场；（2)从商业银行等金融机构和金融市场到公司、居民等非金融部门;(3)从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量。六、论述题（本题１3分)38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的重要渠道及其存在的问题。１2-279、２９９答：(1)投放基础货币的重要渠道外汇储备是中国人民银行近些年来投放基础货币的重要渠道。1９94年外汇管理体制改革后,我国实行的是有管理的浮动汇率制,为了避免人民币汇率的大幅波动,中国人民银行通过在外汇市场上买卖外汇影响外汇市场的供求关系,保持人民币汇率的相对稳定。当外汇储备增长时，基础货币也相应增长；反之，当外汇储备减少时，基础货币也相应减少。(２)存在的问题依据货币供应的基本模型,在货币乘数不变的情况下，基础货币增长,货币供应量将以货币乘数倍相应增长。为了对冲由外汇占款而引起的基础货币增长,中国人民银行通过发行中央银行票据等方式回笼基础货币，使得基础货币的增长率远远低于外汇占款的增长率，但同时使中央银行承担了巨额的票据发行成本。全国2023年7月一、单项选择题(本大题共２0小题,每小题1分，共20分）1．人民币的发行机构是(Ｃ）A．财政部Ｂ．国家外汇管理局C.中国银行ﻩD．中国人民银行2．在银行信贷业务中货币发挥(A)A.价值尺度职能B.流通手段职能C．支付手段职能 D．贮藏手段职能３.间接融资方式中的核心中介机构是(Ｂ)Ａ．中央银行Ｂ．商业银行C．投资银行 Ｄ．政策性银行4．目前我国商业银行储蓄存款利率属于(Ｄ)A．官定利率Ｂ．公定利率C.市场利率ﻩD．实际利率5．按是否包含通货膨胀因素可将利率分为(Ａ）A.名义利率与实际利率B.基准利率与一般利率C.固定利率与浮动利率 D．官定利率与市场利率６．改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照（B)A.美国B．德国C．前苏联 D.英国7.中央银行代理国家债券发行体现的职能是(Ｃ)Ａ.发行的银行B．银行的银行Ｃ．监管的银行 Ｄ．国家的银行8．商业银行的核心资本涉及（A)A．重估储备和普通股B．普通股和普通准备金Ｃ．股本和公开储备 D．公开储备和附属资本９.损失类贷款呆账准备金的提取比例是(B）A．100％B.80％C.60％ D.５0%10.结算业务属于商业银行的(C)Ａ.中间业务B.资产业务Ｃ.负债业务ﻩＤ.资本业务１１．狭义的表外业务特指(B)A.代理业务Ｂ．有风险的表外业务C.无风险的表外业务 D.承销政府债券12.下列不属于货币市场的是(B)A.同业拆借市场Ｂ.商业票据市场C．回购市场ﻩＤ.股票市场13.假如到期时间和执行价格同样，美洲期权的价格（A)A.通常高于欧洲期权的价格Ｂ．通常低于欧洲期权的价格C．通常高于买入期权的价格ﻩD．通常低于买入期权的价格14．在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后（D)Ａ．帮助客户选配合适的交易对象进行交易B.寻找价格合适的经纪人交易C.寻找专门的做市商交易D.先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易15.我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的（Ｃ)A.经常账户Ｂ.资本和金融账户C.储备资产账户ﻩD.净误差与漏掉16．目前我国的人民币（Ｂ）A.实现了经常项目下的可自由兑换 Ｂ．实现了金融项目下的可自由兑换C.是可自由兑换货币ﻩD．是完全管制货币1７．我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指(Ｂ)Ａ．客户从银行买入外汇时使用的价格B．银行从客户买入外汇时使用的价格C．客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D．中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格１８．中央银行掌握的具有发明多倍货币功能的货币被称为(D)A.广义货币B．狭义货币C.准货币 D．基础货币19．由消费膨胀导致的连续性物价上涨属于(Ｂ)A．流通混乱型通货膨胀B．成本推动型通货膨胀Ｃ．结构失调型通货膨胀 D.需求拉上型通货膨胀20.制订和实行货币政策的金融机构是(A)A.商业银行B.专业银行C．中央银行 Ｄ.投资银行二、多项选择题（本大题共10小题,每小题2分，共20分)2１．金融行业面临的风险重要有(ACDＥ)Ａ.信用风险Ｂ.利率风险C．汇率风险ﻩD.操作风险E．政策风险22.商业银行的组织形式有(AＤE)A．单一银行制B．分行制C．银行持股公司制ﻩD．连锁银行制E.跨国联合制23.信托行为形成需要的条件有(ABE)Ａ．信托当事人的真实意思表达B．特定的合法目的C.以财产为中心 D.以信任为基础E．以解决为目的２４．债券利率风险管理策略中属于悲观保守型的有(ＡBC)A．购买后一直持有到期的策略 B．利率免疫策略C.通过利率预测进行投资的策略 Ｄ．综合采用利率预测和利率免疫的策略Ｅ．选择市场时机进行债券投资的策略２５.采用普通股筹资的不利因素重要有（ABCDＥ)A．普通股的资金成本高B．普通股的发行费用高C.经济波动时还本压力大ﻩＤ.普通股会分散公司控制权E．增发新股会减少普通股每股收益26．下列关于外汇的表述对的的有(CＤ)A．外汇与外币是同一个范畴Ｂ.通常只有可以自由兑换的外币才是外汇C．外汇的重要内容是外币支付凭证Ｄ．我国的外汇涉及外币有价证券E.持有大量外汇要承担外汇贬值的风险2７.我国法规规定的外债涉及(AＢE）A．国际金融组织贷款Ｂ．外国政府贷款Ｃ．外国银行和金融机构贷款 D.外国公司贷款E.发行外币债券28．马克思认为流通中货币需求量的决定因素重要有(BＣＤＥ)A.待销售的商品数量Ｂ．单位商品价格Ｃ．其他金融资产的收益率 Ｄ．持有货币的流动性效用E.单位货币流通速度29.通货膨胀的度量指标涉及(AＢE)A．投资者信心指数B．国民生产总值平减指数C．消费物价指数 D.批发物价指数Ｅ.基准利率水平30．相对于货币政策,财政政策(ＡBＣ)A．可控性强Ｂ．透明度低C．结识时滞短ﻩD．决策时滞长E.在实行紧缩政策时阻力较大三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)3１.20２3年１月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为２．７8%,单利计息，请计算利息所得税为5％时，此人存满一年的实得利息额。若2023年通货膨胀率为4.6％，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32．设某商业银行吸取到１000万元的原始存款,通过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15%,请计算提现率。（计算结果保存整数)四、简答题(本大题共6小题,每小题6分，共36分)３3.简述货币的经济发行与财政发行的区别。货币的经济发行与财政发行的区别：经济发行是财政发行的对称,是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行。货币一般指中央银行发行的现钞，有时也涉及中央银行发放的贷款。34．简述负债管理理论的重要内容。负债管理理论是以负债为经营重点,即以借人资金的方式来保证流动性，以积极发明负债的方式来调整负债结构，从而增长资产和收益。这一理论认为:银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产,一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增长贷款获利。35.简述承保管理的基本原则。(１)最大诚信原则(2）可保利益原则（3）近因原则(4)补偿原则36．简述金融市场的基本构成要素。金融市场重要由金融市场参与主体、金融工具、交易价格、交易方式四种要素构成。3７.简述公开市场业务的重要优点。１、积极性强2、灵活机动、准确性强。３、调控效果和缓,震动性小。3８．简述通货膨胀对生产的影响。一方面通胀导致商品的价格也许攀升,当然是名义价格,实际价格未必。不管如何，假如名义价格攀升，也许导致厂家认为有利可图,就像东西贵了，你觉得你生产更多,利润也许会更多同样，卖得上价钱了嘛，所以也许刺激厂家加大生产力度,则供应上升。同时，由于通胀导致消费者由于价格攀升而减少购买量,导致需求下降。最后供应上升的情况下，需求下降,达成新的平衡点。也就是说，也许呢由于这两种预期，导致由通胀走向通缩或者正常的情况。实际要看具体情况，看产能与需求的变化,特别是经济是否景气,这个对消费者影响比较大,供应的调节远远比需求的调节要容易的多。五、论述题(本大题14分）3９.结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的见解。通常所讲的资产证券化是指信贷资产的证券化，它涉及“住房抵押贷款支撑的证券化”,和“资产支撑的证券化”。这是从美国引进的概念。具体而言，它是指将缺少流动性但可以产生可预见的稳定钞票流的资产,通过一定的结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售的流通的证券的过程。资产证券化有四个显著的特点：第一,可以实现风险隔离；第二，可以实现资产重组；第三，可以实现信用增级;第四，可以大大减少融资成本全国202３年４月一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共2０分）1.银行券属于(D）A.实物货币B．商品货币C．金属货币ﻩD.信用货币2.货币的两个最基本的职能是（A)A．价值尺度与流通手段Ｂ．价值尺度与支付手段C．流通手段与支付手段 Ｄ．价值尺度与价值贮藏3．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是(B）A.凯恩斯B.马克思C．费雪 D.马歇尔４．公司之间互相提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（A）A.商业信用Ｂ.消费信用C．银行信用 Ｄ．民间信用5．目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（C）A.市场利率Ｂ．公定利率C.官定利率ﻩD．实际利率６.肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（B）A．商业银行B．中央银行C．投资银行ﻩD．政策性银行７.目前我国的中央银行制度类型属于（A）Ａ.单一型Ｂ.复合型Ｃ．准中央银行型 D.跨国型8.“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（B）A．中国工商银行B.中国人民银行C.中国银行ﻩD.中国建设银行9．可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常规定在（D）A．２年以上Ｂ．3年以上C．4年以上ﻩD．５年以上１0.属于投资性资金信托的是（C）A．信托贷款B.委托贷款Ｃ.信托投资ﻩD.信托存款1１.下列不属于保险协议当事人的是（D）Ａ.保险人B．投保人Ｃ．被保险人ﻩD．受益人12.关于综合类证券公司业务范围的表述对的的是（C)A.只允许办理经纪业务B．只允许办理自营业务C．可同时办理经纪业务和自营业务 D．不可同时办理经纪业务和自营业务13.对目前我国证券发行管理方式的表述对的的是（Ｄ)A.股票和债券发行皆为注册制 B.股票和债券发行皆为核准制Ｃ.股票和债券发行皆为审批制 D．股票发行为核准制,债券发行为审批制14.以公募方式发行债券时事先不拟定债券发行总额的方式为（B）A.募集发行B．出售发行C．竞标发行ﻩD．拍卖发行15．一直对汇率采用间接标价法的国家是(B）A.美国B.英国C.日本D.中国1６.目前我国定期存款属于的货币层次是（C）A.Ｍ0Ｂ．M1Ｃ．M1７.目前我国划分货币供应层次的依据是（Ｂ）Ａ.收益性B.流动性Ｃ．安全性D．风险性18．马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是(A)A．成正比B．成反比C．不相关D.不拟定19.货币流通速度是指同一单位货币在一定期期媒介商品交易的（D）A．数量Ｂ.重量Ｃ.批量D．次数20.货币供应量与基础货币间的倍数关系被称为（C）A．法定存款准备金率B.流动性比率C.货币乘数D．基准利率二、多项选择题(本大题共10小题，每小题２分，共２0分）21.商业银行在经营过程中面临的风险重要有（AＢCＤE）A.国家风险B．信用风险Ｃ.利率风险 D．汇率风险E．流动性风险22.信托关系的当事人涉及（ＣDＥ）A.债权人B.债务人C.委托人D．受托人Ｅ．受益人2３．按保险标的的不同可将保险分为（ACDＥ）Ａ．财产保险B．营利保险C.人身保险 Ｄ．责任保险E．信用保证保险24．保险中介人一般涉及（ＢＣＤE)A.保险合作社B．保险公估人C．保险代理人ﻩD.保险经纪人E．保险公证人25.下列属于不可保财产的有(ABCE)A．土地B．电脑资料C．危险建筑ﻩD．稀有金属E．枪支弹药２6．在投资者对收益和风险的权衡中,一般的组合形态有(BC）Ａ.低收益、高风险B.低收益、低风险C.高收益、高风险ﻩD．高收益、低风险E.高收益、无风险27．下列属于货币市场工具的是（ＡＢE)A.国库券B.商业票据Ｃ．债券Ｄ．股票Ｅ.大额可转让定期存单28.投资基金具有的特点是（ＡCE）A．多元化投资B．无风险C.专家理财ﻩＤ．保本E.流动性强29.按发行主体的不同可将债券分为（ABCDE)A．国家债券B.地方政府债券C.金融债券ﻩＤ.公司债券Ｅ.国际债券30.下列表述对的的有(BCE）Ａ.直接标价法下,汇率数值变大意味着本币升值B．直接标价法下,汇率数值变大意味着本币贬值C．间接标价法下,汇率数值变大意味着本币升值Ｄ．间接标价法下,汇率数值变大意味着本币贬值E．美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值三、计算题(本大题共２小题，每小题5分，共10分）31.２02３年某国家一年期定期存款的利率水平为3．5％,当年该国的消费物价指数为102.8（上年=１00)，试计算该国存款者的实际收益率。(１）物价上涨率=102.8%-１００%＝2.8%(2）实际收益率＝利率水平-物价上涨率＝３.５%-2.８％=0.7%３2．设银行专项呆账准备金的计提比例为:损失类贷款100％,可疑类贷款50%，次级类贷款２0％，关注类贷款5％。某银行有一笔５０0万元的贷款被核算为可疑类贷款,一笔100０万元的贷款被核算为次级类贷款。请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。（1）可疑类贷款需计提的专项呆账准备金:500×50%=25０（万元)（2）次级类贷款需计提的专项呆账准备金:1０00×20%=200（万元)（3）该银行需要计提的专项呆账准备金总额:2５０＋200=4５０(万元)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分,共36分)3３.简述我国外汇的构成。（１）外国货币，涉及纸币、铸币等。（2)外币有价证券，涉及政府公债、国库券、公司债券、股票、息粟等。(3)外币支付凭证,涉及票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等。(4)其他外汇资产。34.简述国家信用在经济生活中的积极作用。（1)是解决财政困难的较好的途径。（2）可以筹集大量资金,改善投资环境,发明投资机会。（３）可以成为国家宏观经济调控的重要手段。３5.简述政策性金融机构的特点。(1）有自己特定的融资途径，不面向公众接受存款。（2）资本金多由政府财政拨付。（３)经营时重要考虑国家整体利益和社会利益,不以赚钱为目的。（4）有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。(5）一般不普遍设立分支机构,其业务一般由商业银行代理。３6．简述融资性租赁的功能。(1)在资金局限性的情况下引进设备。(2)提高资金使用效率。(3）成本固定,避免通货膨胀风险。(4)引进速度快，方式灵活。3７．简述国际收支平衡表的重要内容。（１）经常账户，反映国际收支经常发生的交易情况,涉及货品、服务、收入及经常性转移。(２)资本和金融账户，资本账户涉及债务减免等资本性转移,金融账户涉及直接投资、证券投资和其他投资。（３）储备资产变动,反映黄金储备、外汇储备等方面的变动情况。38．简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。（1)含义:在社会再生产过程中社会总需求过度增长，超过了既定价格水平下商品和劳务的供应,而引起货币贬值、物价总水平上涨的经济现象。（２）成因：①在经济达成充足就业点后，财政支出的过度扩张会引起投资需求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求过度增长;②在经济达成充足就业点后，货币信用的过度膨胀会引起投资需求和消费需求的过度增长,从而引起社会总需求的过度增长。五、论述题(本大题１4分）３9.试述货币政策最终目的间的矛盾和冲突。(1）货币政策的最终目的，一般表述为经济增长、充足就业、稳定币值和物价、国际收支平衡四个方面。(2）货币政策四个目的之间，既有统一，又有矛盾之处。（３)充足就业和经济增长目的是一致的。（4)但在许多情况下众多目的又会产生冲突。如刺激经济增长、减少失业的货币扩张政策,也许会导致货币贬值和物价上涨的通货膨胀局面。而克制通货膨胀的紧缩政策又会导致经济增长率下降、失业上升。此外，国际收支失衡也会给其他三个方面带来影响。全国２023年7月一、单项选择题（本大题共20小题,每小题1分，共20分）1．货币在商品互换中起媒介作用时执行(B)A.价值尺度职能B．流通手段职能C.贮藏手段职能 D.支付手段职能2．马克思认为货币是(Ａ）A.价值尺度与流通手段的统一ﻩB.流通手段与支付手段的统一C.价值尺度与支付手段的统一 D.流通手段与贮藏手段的统一3.我国公司投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是(C）A.197８年B.１9７9年C.19８3年D.19９4年4.一般来说，当物价水平上升时，名义利率将（A)A．上升B.下降C.不变D.不拟定5.在一国利率体系中起决定性作用的是（Ｃ)A．名义利率Ｂ.市场利率Ｃ.基准利率 Ｄ.优惠利率6.专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（A)A．商业银行B.中央银行Ｃ.投资银行ﻩＤ.储蓄银行7.中国人民银行成立于（Ａ)A.１9４８年12月1日B.１９49年12月1日C.1953年１２月1日ﻩD.1984年１月1日8．主张商业银行的资产业务应重要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是(Ａ）A.商业贷款理论Ｂ.资产转移理论C.预期收入理论 D.负债管理理论９.国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则是(Ｃ)A．“3C”原则B.“４C”原则Ｃ.“５C”原则ﻩD.“6C”原则１0.客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务被称为(C）A.结算业务B．支付业务Ｃ.汇兑业务 D.信托业务11．受托人在管理和解决信托财产时不得侵犯信托财产的（B)A.公益性Ｂ.独立性C．真实性 Ｄ.共有性12.中央银行参与金融市场交易活动的重要目的是（C）Ａ．为国有资产保值增值B.防止市场操纵Ｃ．运用经济手段进行宏观调控 D.让利于民１3.狭义的金融市场是指(C）A．商品市场Ｂ．货币市场C.证券市场 D.衍生产品市场14．假如预期标的物价格上升,投资者可以选择(A)A．购买买进期权B.购买卖出期权C．售出买进期权ﻩD．售出标的物１５．还本付息以国家财政做担保的债券是(B)A．金融债券B．国家债券C.地方政府债券ﻩD.公司债券16.我国人民币汇率采用的标价方法是（A)A.直接标价法Ｂ.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法17.对外投资收入记入国际收支平衡表中的(B）Ａ.经常账户B.资本与金融账户C.储备资产账户 D．净误差与漏掉１8.我国的公司定期存款处在(C）A．M０层次Ｂ．M1层次C.M2层次ﻩＤ.M3层次１９．基础货币不包含(D）A.流通于银行体系之外的钞票ﻩＢ.商业银行在中央银行的存款准备金C．商业银行的库存钞票 D．商业银行吸取的公司活期存款２0.通货膨胀现象反映（A)A．社会总需求大于社会总供应B．社会总供应大于社会总需求C.货币供应量局限性 D.货币购买力上升二、多项选择题（本大题共10小题，每小题２分，共2０分)21.消费信贷的积极作用体现在（BＣＤ)Ａ．是国家解决财政困难的较好途径Ｂ.有助于商业银行调整信贷结构、分散风险Ｃ．提高居民生活质量D.引导公司加快技术改造和新产品生产E.筹集大量资金，改善投资环境2２.下列关于商业信用的表述对的的有(BＣD)A.信用规模无限制B．商品赊销是其典型做法C.具有方便、简朴、快速的特点Ｄ.与银行信用是一种互相支持、互相促进的关系E.“口头信用”是其规范形式２3.199４年设立的政策性银行是（CDE）Ａ．中国人民银行 Ｂ．中国工商银行Ｃ.国家开发银行ﻩD.中国进出口银行E.中国农业发展银行２４.商业银行进行证券投资的目的是（AB）A.获取收益 B.分散风险C.增强流动性 D.增长资本金E.扩大声誉２5.保险补偿的内容涉及(ABC）A.危险转移Ｂ．损失分散C.实行补偿ﻩD.返还保费E．再保险26.采用优先股筹资的有利方面重要有（ABDＥ)A.无到期日B.不会分散股东控制权C.资金成本比债券低ﻩＤ．资金成本比普通股低E.可增强公司资金实力27.期货合约的特点有(ACDE)A.每份合约都有买卖双方当事人B.每份合约都要持有到期并进行实物交割C.期货合约需要设立保证金账户D.期货合约账户是天天交割的E．期货合约都是标准化的28.下列关于国际收支平衡表的表述对的的有（ＡＣＤ)Ａ．平衡表上的数据是“流量”而非“存量”B．平衡表上的数据是“存量”而非“流量”Ｃ.按复式薄记原理编制Ｄ．收入项目记在贷方，支出项目记在借方Ｅ．收入项目记在借方，支出项目记在贷方２9．下列属于国际收支平衡表经常账户的有（AＢCD）Ａ.进出口贸易B.金融服务Ｃ.通信服务 D．职工报酬E.证券投资３0.通货紧缩的重要衡量标志有（AＢD）A.物价水平的连续下降B.货币供应增长率的负增长C.货币流通速度加快ﻩD.货币流通速度减慢Ｅ.市场繁荣三、计算题（本大题共２小题，每小题5分，共10分)３1.北京某公司准备向银行借款5000万元,期限为2年。假如工商银行北京分行２年期贷款的年利率为７%,单利计息;渣打银行北京分行同期限的年利率为6.7%，按年复利计息,那么，该公司向哪家银行借款的利息成本较低?３2．假设存款准备金率为1５%,货币乘数为5,试计算钞票提取率。假如存款准备金率下降到10%,钞票提取率不变,那么新的货币乘数是多少?四、简答题（本大题共6小题，每小题６分，共３6分)33.简述不兑现信用货币制度下国际货币的特点。一是流通中的货币都是信用货币，只要由钞票和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

34．简述中央银行作为银行的银行的具体表现。中央银行是“银行的银行”。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商公司和个人发生直接的信用关系。３５.简述信托的职能。(一)财产管理职能(二)融通资金职能(三)协调经济关系职能（四）社会投资职能。（五)为社会公益事业服务的职能。３6.简述最大诚信原则对被保险人的规定。1．告知,要注意告知义务的时效２.保证,被保险人遵守的保证事项，或者说是被保险人对保险人的所尽义务的承诺。37．简述货币市场在金融市场中的作用。38.简述成本推动型通货膨胀的含义及其成因。成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供应通货膨胀,是指在没有超额需求的情况下由于供应方面成本的提高所引起的一般价格水平连续和显著的上涨。来自供应方面的冲击重要是受国际市场供应价格和数量的变化，农业的丰欠以及劳动生产率变化而导致的“工资推动”或“利润推动”。五、论述题（本题14分）３９.结合法定存款准备金政策的作用原理分析我国近三年的货币政策操作。货币政策指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采用的影响金融变量的一切措施。法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的,这部分资金叫做法定存款准备金,法定存款准备金政策就是货币政策的一种，是靠货币的供应来对经济进行调控的行为。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及发明信用的能力就下降。由于准备金率提高,货币乘数就变小，从而减少了整个商业银行体系发明信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。而提高法定存款准备金率,一方面可以直接冻结银行一定数量的流动性;另一方面具有乘数效应,产生多倍收缩货币的作用。而调整法定存款准备金率对于中央银行来说是成本低且迅速的调整经济的货币手段。2０23年以来,中国经济快速增长，但经济运营中的矛盾也进一步凸显,投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的重要因素之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长,保持国民经济健康、协调发展。全国20２3年4月一、单项选择题(本大题共２0小题，每小题1分，共20分）1.为商品定价时货币发挥(C)A.价值尺度职能 Ｂ.流通手段职能C．支付手段职能 D．贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是(Ｂ)A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B．实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币３.商业信用最典型的做法是(D)A.银行贷款 Ｂ.发行股票Ｃ．商品赊销 Ｄ.政府拨款4.假如名义利率为3%,通货膨胀率为５%，则实际利率为(C)A．13%B.8％C．2％D.-２％5.下列利率中可以承担基准利率作用的是(B）A.公司债券利率B.银行长期贷款利率C.政策性银行贷款利率ﻩD．同业拆借利率6.不以赚钱为目的的金融机构是(Ｄ)A.商业银行 Ｂ．投资银行C．中央银行ﻩD．保险公司７.英格兰银行成立于(B)Ａ．1656年ﻩB.1694年C.18４4年ﻩD.1９20238．中国农业发展银行是一家(B)A.商业银行ﻩB.投资银行Ｃ.中央银行ﻩＤ.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是（C)A.商业贷款理论 B．资产转移理论C.预期收入理论 D.负债管理理论１０.１９８8年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的（A）A.4％ Ｂ.5%Ｃ.８%ﻩD．１2%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是(Ｃ）A．存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B．存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密Ｄ．存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的(D)A.财务管理职能 B．资金融通职能C.信用服务职能 D.信用发明职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是(C)A.交通工具ﻩB.设备C.土地 D.原材料14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是（D）Ａ.受益人ﻩＢ．被保险人C.保险代理人ﻩD．保险经纪人15.关于期货合约表述对的的是(C)A．可以用来套期保值，但不能用来投机B．可以用来投机，但不能用来套期保值C．既可用来套期保值,又可用来投机D.既不能用来套期保值，又不能用来投机1６.对期权合约的购买者来说(B）A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大B.买进期权的风险无限大,卖出期权的风险有限Ｃ．买进期权和卖出期权的风险都无限大D.买进期权和卖出期权的风险都有限17．以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是(A)Ａ.直接标价法 Ｂ．间接标价法C.美元标价法ﻩD．中间标价法18.基础货币属于(A)A.商业银行的负债项目 B.中央银行的负债项目C.投资银行的负债项目ﻩD．政策性银行的负债项目1９．我国制定货币政策的银行是(B）Ａ.中国银行ﻩＢ.中国建设银行C．中国工商银行ﻩＤ.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目的是（Ｂ)A.经济增长、充足就业、国际收支平衡、物价稳定Ｂ．保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分，共20分）2１.目前重要的国际储备货币有(ABＤE)Ａ.美元ﻩＢ.人民币C.日元 D.欧元E.泰铢2２.下列关于银行信用的表述对的的有(BCDE)Ａ.突破了商业信用规模上的局限性ﻩB.突破了商业信用方向上的局限性C.是我国最重要的信用形式ﻩD．与商业信用互相支持、互相促进E.最重要采用“挂账信用”的形式２3.商业银行的职能有(ＤE)Ａ.信用中介职能B．支付中介职能C.信用发明职能 Ｄ.金融服务功能E.财富贮藏职能24.中央银行制度的类型有(CDE）A．单一型Ｂ．复合型C.分散型D.准中央银行型E.跨国型25.下列属于商业银行资产业务的有(BCD)Ａ.钞票资产B．贷款C．证券投资ﻩD.汇兑E.向中央银行再贷款２6．资金信托的种类有(ABＣD)A．融资性资金信托B.投资性资金信托C.基金性资金信托 Ｄ.房产性资金信托E.地产性资金信托27.货币市场涉及(ACDE）A．国库券市场B.商业票据市场C.大额可转让存单市场ﻩＤ．同业拆借市场E.回购市场28.投资基金的特点有(ＢC)Ａ.无风险Ｂ．多元化投资C.专家理财ﻩD.流动性强Ｅ．不可转让２９．影响商业银行存款派生能力的因素重要有(AＢD）A.货币流通速度B.法定存款准备金率C．超额存款准备金率ﻩＤ.提现率E.存贷款比率３０．治理通货膨胀一般可采用的货币政策措施有（CD)A.提高法定存款准备金率Ｂ．增长再贷款C.在公开市场上买进有价证券ﻩＤ.在公开市场上卖出有价证券E.提高存贷款利率三、计算题(本大题共2小题，每小题５分,共10分)31.某公司以每股8元的价格购进甲公司股票1０万股，一年后以每股9元的价格卖出,期间享受了一次每1０股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下,试计算该企业此笔投资的年收益率。存款总额=原始存款×１/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率)=５00×=2５0０（万元)派生存款总额＝存款总额－原始存款额＝25０0－500=2023(万元)３2.设一定期期内待销售的商品价格总额为１00亿元，流通中的货币量为１０亿元,试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5,请计算流通中每单位货币的实际购买力。（1)M1=Ｍ０+公司单位活期存款＋农村存款+机关团队存款＝138９4+32３56+23４9+５759＝54358(亿元）(2)M２=Ｍ1+公司单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款=5435８+56８2+４646＋63243+661０＝134539(亿元)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分,共3６分)33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。(１)信用货币的概念;(２)从人民币产生的信用关系来说,人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人;(3)从人民币发行的程序看,人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。３4．简述可保利益原则拟定的根据和意义。利息率和收益率是两个既互相联系，又互相区别的概念；（1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是同样的,因此利率与收益率是同样的;(２)但是对于大多数债权凭证来说,由于二级市场价格是波动的,债券参与二级市场交易的话,实现的价值就是不拟定的,从而使实现的收益率或高于或低于票面利率;(3)反映投资者实际获利水平的收益率,可被定义为有效利率，在正常生活中经常被直接称为利率。35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。．(1)是统一发行银行券的需要;(2）是建立全国统一的清算机构的需要；（３）是建立商业银行资金后