2022年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案

2022年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案单选题（共70题）1、根据最大诚信原则的规定，弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立()年之内，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。A.1B.2C.3D.4【答案】B2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】B3、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30【答案】B4、现代经济增长的首要特征是()。A.行业调整B.技术进步C.经济全球化D.结构变换【答案】D5、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】A6、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论和数理统计B.概率论和高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】A7、根据现行制度规定，连续竞价时，成交价格确定原则包括()。A.买人申报价格高于即时揭示的最低卖出申报价格时，以中间价成交B.卖出申报价格低于即时揭示的最高买入申报价格时，以中间价成交C.次高买人申报与最低卖出申报价位相同，不成交D.最高买人申报与最低卖出申报价位相同，以该价格为成交价【答案】D8、私募股权投资基金()。A.不能用来投资成熟企业的上市股权B.一般不能用来投资于创业期的企业C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D.其组织形式多以公司型为主【答案】C9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A10、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。A.股利收益率B.获利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C11、我国高等教育包括三个层次，不包括()。A.专科B.高中C.本科D.研究生【答案】B12、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】D13、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。A.价值200万的写字楼B.价值100万的大额存单C.价值50万的国债D.价值500万的基金【答案】D14、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A.2B.3C.5D.7【答案】C15、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。A.子女对继父母有赡养的义务B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务C.仅为姻亲关系D.权利义务关系【答案】C16、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】B17、持有现金及现金等价物意味着(）。A.流动性高，收益性高B.流动性高，收益性低C.流动性低，收益性低D.流动性低，收益性高【答案】B18、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。A.必须是纯粹风险或投机风险B.风险必须具有不确定性C.风险所致的损失是可以预测的D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】A19、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。A.无法自由地选择消费时间B.积攒出来的资金不能够增值C.市场上商品不齐全D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C20、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】C21、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。A.增加收入B.风险保障C.储蓄和投资D.财产传承【答案】D22、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C23、短周期平均长度约为()。A.10个月B.20个月C.40个月D.50个月【答案】C24、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。A.众人协力即经济上的互助共济关系B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系【答案】D25、下列有关市盈率的说法中，错误的有（）。A.市盈率是每股市价与每股盈利的比率B.市盈率越高，意味着公司未来成长的潜力越大C.一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高D.成熟工业的市盈率普遍较高【答案】D26、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼【答案】C27、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。A.债券的发行日期B.债券的到期日期C.债券的承销机构名称D.债券持有人的名称【答案】B28、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C29、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】A30、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】C31、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B32、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】D33、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】C34、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。A.配偶为第一顺序继承人B.兄弟姐妹为第一顺序继承人C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人【答案】B35、()是指当一家基金管理公司同时管理多只开放式基金时，基金投资人可以将持有的一只基金转换为另一只基金。即投资人卖出一只基金的同时，买入该基金管理公司管理的另一只基金。A.基金转换B.基金的非交易过户C.红利再投资D.基金申购【答案】D36、保险合同的客体是()。A.保险标的B.保险利益C.保险条款D.投保人和保险人【答案】B37、企业年金具有()的特点，能减少市场的过渡投机，促进资本市场健康稳步发展。①注重专家理财；②组合投资；③分散风险；④长期回报；⑤收益率高。A.①③④⑤B.①②③④C.②③④⑤D.①②③④⑤【答案】B38、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过4年【答案】A39、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.主动型基金【答案】A40、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。A.单利B.贴现C.复利D.分期【答案】B41、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A.195B.170C.139D.101【答案】C42、以下属于个人耐用消费品的是()。A.单价1000元左右的家用电器B.价值3000元的健身器材C.汽车D.房屋【答案】B43、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.风险管理规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.投资规划【答案】C44、下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本【答案】B45、如果不考虑所得税因素，资金成本应按()进行计算。A.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额-筹资费用）B.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额-筹资费用）C.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额+筹资费用）D.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额+筹资费用）【答案】A46、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30【答案】B47、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。A.20%B.10%C.23%D.24%【答案】A48、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。A.租住的房屋B.买彩票中的100万元C.死亡抚恤金D.宅基地【答案】B49、接上题，张女士的孩子还有10年就要进大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A.318.16B.355.41C.140.20D.177.00【答案】A50、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A.基本养老保险B.企业年金C.家庭养老D.个人储蓄性养老保险【答案】C51、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】D52、蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费-2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.0B.20.2C.35.2D.48.2【答案】A53、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。A.等额本息B.等比递增C.等额本金D.等比递减【答案】B54、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397大以内的债券【答案】C55、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D56、张先生与王女士在婚姻关系存续期间育有三子甲、乙、丙，后因感情不和离婚。甲已结婚并独立生活，未成年乙、丙分别由张先生和王女士抚养。后王女士带着丙与赵先生再婚，赵先生也带着与前妻所生的未成年丁共同生活，下列选项中对赵先生的遗产有继承权的是()。A.甲、丁B.甲、丙C.乙、丁D.丙、丁【答案】D57、要研究一个国家基金业整体的盈利情况，已知该国基金现有基金公司5000家，从中抽取100家作为研究对象，那么样本容量为()。A.4900B.5000C.5100D.100【答案】D58、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】D59、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】D60、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。A.每个按份共有人按份占有共有物B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益C.每个按份共有人都不享有处分的权利D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】C61、下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.国家奖学金D.定向奖学金【答案】C62、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】A63、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于()。A.产业政策直接干预手段B.产业政策间接干预手段C.产业政策经济干预手段D.产业政策特殊干预手段【答案】A64、寿险合同因投保人不按期缴纳保费失效后，自失效之日起2年内，投保人申请后，经保险人同意，投保人补缴失效期的保费及利息，保险合同恢复效力。该条款属于()。A.宽限期条款B.犹豫期条款C.复效条款D.保费自动垫缴条款【答案】C65、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。A.转让性要求信托财产在信托行为成立时必须客观存在B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立【答案】D66、由于()的存在，纳税人的计税依据就会小于其课税对象的数额，从而有利于降低其税收负担，起到照顾纳税人的最低生活需要。A.免征额B.起征点C.计税依据D.最低征收额【答案】A67、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】A68、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B69、从2006年1月1日起；曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。A.10%B.9%C.8%D.7%【答案】C70、一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。A.客户刷卡消费日期B.信用卡发卡行C.银行对账单日期D.银行制定还款日期【答案】B多选题（共20题）1、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD2、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC3、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC4、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD5、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD6、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC7、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC8、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB9、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD10、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB11、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD12、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信