2022年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷A卷含答案

2022年理财规划师之三级理财规划师模拟考试试卷A卷含答案单选题（共70题）1、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】A2、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C3、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】C4、个人申请二手房贷款需要具备的申请条件不包括()。A.具有常住户口或有效居留身份B.稳定的职业和收入C.单位出具的工作证明D.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力【答案】C5、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。A.股票B.基金C.国债D.大额存单【答案】A6、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。A.无法自由地选择消费时间B.积攒出来的资金不能够增值C.市场上商品不齐全D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C7、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年．此周期通常又被称做(）。A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】B8、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】B9、面值为200000元人民币的国债市场价格为195000元人民币，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为()。A.2.50%B.3.00%C.4.00%D.7.50%【答案】D10、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()A.5.13%B.11.84%C.13.25%D.18.33%【答案】C11、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】D12、()又称为溢额保险合同。A.足额保险合同B.不足额保险合同C.超额保险合同D.大额保险合同【答案】C13、下列对于申购和认购的理解正确的是()。A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择【答案】D14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】B15、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】B16、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C.社会养老保险体现管理服务的社会化一D.社会养老保险仅体现公平原则【答案】D17、当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这是()的特征。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.支柱型行业【答案】B18、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】B19、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()A.0.3;0.5B.0.3;0.7C.0.4;0.5D.0.5;0.5【答案】A20、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人主观上有过错B.行为人实施了侵害行为C.有形损害难以确定损失金额D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C21、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保险【答案】D22、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。A.依赖投资企业经营业绩B.依赖经济环境C.不容易变现D.受利率影响【答案】C23、对退休前期的描述不正确的是()。A.它的家庭模型是中年家庭B.它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D.退休前期还不需要考虑财产传承问题【答案】D24、各当事人之间的关系不是按份共有的是()。A.王某和李某投资盖了两层楼，王某住楼上，李某住楼下B.王某和李某共住一间房，为节省费用，共同购买了一台电冰箱C.王某和何某结婚后，购买了一套房D.王某和张某合作开发一项新技术【答案】C25、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A.复牌时对已接受的申报实行集合竞价B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘盘D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息【答案】B26、()是指法律赋予合同当事人的一种单方解除合同的权利。A.法定解除B.自然解除C.协议解除D.履约解除【答案】A27、理财规划的最终目标是()。A.财务安全B.财务自由C.财务独立D.个人收入最大化【答案】B28、下列说法不正确的是()。A.众人协力即经济上的互助共济关系，其组织形式有两种，一是直接关系，二是间接关系B.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系C.除相互保险组织成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系D.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障【答案】B29、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】A30、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】D31、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有B.王某的国家科研经费归夫妻共有C.王某出车祸时获得的6万元赔偿金归夫妻共有D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有【答案】A32、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。A.个人教育规划客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划子女高等教育规划D.子女基础教育规划子女高等教育规划【答案】A33、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C34、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。A.姘居关系B.家庭关系C.法律婚姻关系D.事实婚姻关系【答案】D35、按照我国现行证券交易规则规定，上海证券交易所正常交易日连续竞价的时间为（）。A.9:30～15:00B.9:25～11:30、13:00～15:00C.9:25～11:00、13:00～15:00D.9:30～11:30、13:00～15:00【答案】D36、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。A.80%的股票，20%的债券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债C.50%的货币型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金【答案】D37、私募股权投资基金()。A.不能用来投资成熟企业的上市股权B.一般不能用来投资于创业期的企业C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D.其组织形式多以公司型为主【答案】C38、王甲和妻子林甲有三个儿子王乙、王丙、王丁，当年五人共同耕种，小麦产量较高，收入2万元，其舅舅家今年也丰收，便将自己淘汰的一台旧拖拉机送给了王甲家，价值1000元，秋收后，王乙去外打工到年底赚了5000元，并且他的_朋友送给了他一个价值500元的相机，王丙和王丁则在家跟着父母劳动，又种了一季蔬菜，收入1万元。上述不属于家庭共有财产的是()。A.舅舅家送的一台价值1000元的拖拉机B.王乙朋友送的价值500元的相机C.一季蔬菜的收入1万元D.小麦收入的2万元【答案】B39、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C40、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。A.保险人B.投保人C.代理人D.受益人【答案】B41、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金【答案】A42、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。A.发起年金理事会B.直接承付C.对外投保D.建立养老基金【答案】B43、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B44、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。A.保险人B.投保人C.代理人D.受益人【答案】B45、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。A.价格B.利率C.信用D.再投资【答案】A46、个人耐用消费品贷款额度的起点为人民币()元。A.2000B.3000C.5000D.10000【答案】B47、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A.小张与养父母形成拟制血亲B.小张与生父母的权利义务因收养而消除C.小张与养父母的收养关系不能解除D.小张有赡养养父母的义务【答案】C48、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.协议管辖D.专属管辖【答案】A49、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定做财产规划。A.财产风险B.人身风险C.理财风险D.存续时间【答案】A50、甲将车转卖给乙，甲对车的所有权是一种()。A.相对丧失B.绝对丧失C.比较丧失D.连带丧失【答案】A51、书立()不需要见证人。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱【答案】A52、关于所得税的有关规定，下列说法错误的是()。A.工资、薪金的所得适用20%的税率B.利息、股息、红利所得适用20%的税率课税C.在中国境内无住所又未居住满一年的个人，从中国境内取得的所得应缴纳所得税D.在中国境内有住所或无住所而居住满一年的个人，从中国境内与境外取得的所得均应缴纳所得税【答案】A53、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6%，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利()元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】D54、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。如果保险船舶的保险金额为10000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是()万元。A.30B.29C.20D.19【答案】D55、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】C56、在我国婚娴成立的形式要件是()。A.双方当事人自愿B.双方达法定年龄C.双方已经同居D.双方进行婚姻登记【答案】D57、关于债券的特征描述错误的是()。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】A58、李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。A.3000B.2000C.5000D.8000【答案】B59、恒生股票价格指数的样本股数量为()。A.33B.40C.55D.62【答案】A60、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。A.融合经营B.混业经营C.合资经营D.多行业经营【答案】B61、一国某年的就业量为A，潜在就业量为B，失业率为C，自然失业率为D，则l下分析正确的是()。A.当A=B时.C=0、B.当A=B时，C=DC.根据奥肯定律，若C高于D1%，则实际产出低于潜在产出2%D.根据奥肯定律，若C高于Dl%，则实际产出低于潜在产出5%【答案】B62、4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】B63、如果不考虑所得税因素，资金成本应按()进行计算。A.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额-筹资费用）B.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额-筹资费用）C.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额+筹资费用）D.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额+筹资费用）【答案】A64、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是风险警示标志C.可正常交易，涨跌幅限制为5%D.只允许在每周五交易【答案】D65、下列关于交易动机的说法，正确的是()。A.现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B.一个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C.是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B66、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.可以免税D.不容易变现【答案】D67、关于保单质押融资的说法，()不正确。A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款C.保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人D.目前市面上的健康保险保单可以质押【答案】D68、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A.预期寿命的延长B.延迟退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.社保资金紧张【答案】B69、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】C70、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务【答案】D多选题（共20题）1、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD2、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD3、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD4、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD5、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD6、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD7、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD8、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD9、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D10、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC11、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD12、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB