2022年理财规划师之三级理财规划师题库与答案

2022年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共70题）1、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】D2、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案】A3、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】D4、经济波动的幅度按()分为强幅型、弱幅型、中幅型三种。A.每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小B.每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小C.每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小D.每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小【答案】A5、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的()。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C6、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例回答12～16题。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B7、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是()。A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】B8、关于债券的特征描述错误的是()。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】A9、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高可以赔付2万元。2006年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付()。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C10、下列关于保险合同变更的说法正确的是()。A.财产保险中，未经保险人同意的，不得变更投保人B.人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知保险人C.保险合同变更可以采用书面形式或口头形式D.投保人变更受益人时须经被保险人同意【答案】D11、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B12、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B13、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】D14、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】D15、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】D16、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是()。A.发放股票股利可减低每股价值B.现金股利会减少企业的可用资产C.现金股利不需要缴纳个人所得税D.股票股利不改变股东的权益份额【答案】C17、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】C18、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。下列说法不符合该《决定》的是()。A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户C.参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资【答案】D19、打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。A.全部击中B.至少有击中一发C.必然击中D.击中3发【答案】B20、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】D21、徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，25日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。根据案例回答8～11题。A.0B.5C.27D.49【答案】A22、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C23、下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是()。A.资产的流动性与收益性通常呈正比B.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益【答案】A24、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C25、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】C26、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。A.10B.50C.100D.500【答案】C27、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A.5B.10C.15D.20【答案】C28、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A.客户家庭计划购房的时间B.希望的居住面积C.购房时的市场利率D.届时房价【答案】C29、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化【答案】B30、现金规划的核心是建立()基金..A.日常生活B.投机C.应急D.日常生活和投资【答案】C31、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。A.部分基金式B.完全积累制C.储蓄制D.现收现付制【答案】A32、以下费用中，()不需要基金承担。A.基金审计费B.基金份额持有人大会会费C.基金托管费D.基金认购费【答案】D33、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D34、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。A.小张与养父母形成拟制血亲B.小张与生父母的权利义务因收养而消除C.小张与养父母的收养关系不能解除D.小张有赡养养父母的义务【答案】C35、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】D36、我国以1990年作为基础的价格计算出来的2007年全部最终产品的市场价值称为2007的()。A.名义GDPB.实际GDPC.名义GNF’D.实际GNP【答案】B37、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。A.待定B.有效C.因显失公平而无效D.没有生效【答案】D38、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可自行变卖或者折价处理。A.1B.2C.3D.5【答案】C39、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】D40、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C41、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。A.标准普尔股票价格指数；加权平均法B.道·琼斯股票指数；加权平均法C.标准普尔股票价格指数；算术平均法D.道·琼斯股票指数；算术平均法【答案】D42、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为()。A.趸缴年金和分期缴年金B.即期年金和延期年金C.期初给付年金和期末给付年金D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金【答案】A43、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。以下选项中()不属于股指期货的特有风险。A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】A44、证券交易所对上市证券实施挂牌交易，上市首日证券行情显示的前一日收盘价为()。A.当日开盘价B.该证券发行价C.零D.开盘价与发行价的均值【答案】B45、重复保险必须具备的条件不包括().A.同一保险标的B.同一保险利益C.同一保险风险D.同一保险人【答案】D46、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。A.可保利益应为合法的利益B.可保利益应为所有的利益C.可保利益应为客观的确定的利益D.可保利益应为经济上的利益【答案】B47、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括()。A.信用卡B.保单质押融资C.借高利贷D.典当融资【答案】C48、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B49、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】B50、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。A.增加收入B.风险保障C.储蓄和投资D.财产传承【答案】D51、实盘外汇交易每周一至周五都可进行，交易时间覆盖世界主要外汇市场，其中柜台交易时间为()。A.上午8：00至晚上8：00B.上午8：15至下午4：30C.上午8：30至下午4：30D.上午8：30至晚上8：00【答案】B52、在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现了风险的()。A.普遍性B.客观性C.可测性D.不确定性【答案】C53、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】B54、银行间外汇市场的主要目的是()。A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】C55、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】D56、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。A.远期交易B.择期交易C.掉期交易D.套利交易【答案】D57、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】C58、近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于PT标志的股票，下列说法正确的是()。A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是风险警示标志C.可正常交易，涨跌幅限制为5%D.只允许在每周五交易【答案】D59、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的方式。A.询问回答告知B.无限告知C.义务告知D.权利告知【答案】A60、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股市上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】B61、负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务B.负债是企业未来经济利益的牺牲C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的【答案】A62、下列可以申请到国家助学贷款的是()。A.香港大学在职研究生B.北京某电大本科生C.韩国某大学的中国留学生D.日本某大学的中国留学生【答案】B63、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币【答案】D64、商业信用的主体是()。A.银行B.厂商C.消费者D.国家【答案】B65、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金【答案】D66、()是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】B67、实盘外汇交易每周一至周五都可进行，交易时间覆盖世界主要外汇市场，其中柜台交易时间为()。A.上午8：00至晚上8：00B.上午8：15至下午4：30C.上午8：30至下午4：30D.上午8：30至晚上8：00【答案】B68、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院()。A.应当受理B.应等哺乳期满后再受理C.应不予受理D.应受理后判决驳回诉讼请求【答案】A69、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是()。A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】B70、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B多选题（共20题）1、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD2、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。A.包括固定资产投资和存货投资两类B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资D.存货投资只能是正值E.以上说法都正确【答案】ABC3、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB4、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC5、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC6、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC7、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB8、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD9、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残