2023年银行从业资格考试个人理财押题二

银行从业资格考试个人理财押题二一、单选题（单选题(共９０题，每小题0、5分，共4５分）以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目规定，请选择相应选项，不选、错选均不得分）)１、投保人是指与保险人订立保险协议,并按照保险协议（a)的人。A、负有支付保险费义务Ｂ、承担给付保险金责任C、负有保密义务D、承担告知责任2、保险人是指与投保人订立保险协议,（ｂ）。Ａ、并承担支付保险费的保险公司B、并承担补偿或者给付保险金责任的保险公司C、并承担支付保险金的再保险公司D、并承担支付保险费的个人或者单位３、当实际利率较高时，黄金价格就会(b）。Ａ、上升B、下降Ｃ、稳定D、不拟定4、当实际利率下降时，黄金价格就会(ａ）。A、上升Ｂ、下降C、稳定D、不拟定5、假如美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格(a）。A、上升B、下降C、稳定D、不拟定６、假如美元汇率相对于其他货币升值，ｒ这时黄金的美元价格（。b)。A、上升B、下隆Ｃ、稳定D、不拟定７、某投资者以每股１4元的价格买人若干股X公司股票,“年终分得钞票股利0、90元，则该投资者的股利收益率为（b）。A、５、96％Ｂ、6、４3%Ｃ、８、９8%D、5、08%8、半年期的无息政府债券（１８2’天)面值为1０00元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为（ｃ)。A、1、7６％B、1、７９％C、３、５5%Ｄ、3、４9%9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是(b）。A、银行承兑汇票Ｂ、可转换债券Ｃ、银行贷款D、回购协议1０、下列属于金融资产的是(b)。A、收据B、股票C、购物券D、货品提单11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为（ｄ）。Ａ、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（a）。A、股票B、国库券C、商业票据D大额可转让定期存单13、关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(c)。A、远期交易不像期货那样正式和标准化Ｂ、期货合约的流动性要比远期合约的高Ｃ、期货合约不具有远期合约的套期保值功能Ｄ、远期合约在到期时才干拟定损益限度,期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认14、关于金融互换,以下说法错误的是（b）。A、互换是一种双赢的金融合约B、即使没有对方的批准，互换合约也是可以更改或终止的C、互换双方都承担信用风险Ｄ、互换合约中一方的权利是另一方的义务15、结构性理财规划方案不涉及(d)。A、钞票规划Ｂ、风险管理和保险规则C、投资规划D遗产规划１6、下列(c）理财产品可以看作是债券与股权的结合。A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权１７、投资组合决策的基本原则是（ｄ）。A、收益率最大化B、风险最小化Ｃ、盼望收益最大化D、给定盼望收益条件下最小化投资风险1８、下列记录指标不能用来衡量证券投资风险韵是（a）。Ａ、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的标准离差率19、一般家庭的收入来源是(ａ）。A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入２0、理财顾问业务的第一步是（c）。A、分析宏观经济形势Ｂ、客户财务分析Ｃ、搜集客户信息D测算财务比率２1、证券投资基金的收益来源不涉及(b)。A、资本利得Ｂ、证券价格波动率上升Ｃ、红利收入D、存款利息收入22、目前，各家银行的个人外汇理财产品事实上都是（c）。Ａ、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券23、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ｄ）。A、GＤＰ增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、公司所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充足分散基金所持有的证券组合的(ｃ）、Ａ、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（b）。A、政策风险Ｂ。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险26、不属于客户风险特性的是（d）。A、风险偏好B、风险认知度Ｃ、实际风险承受能力D、客户的理财目的27、制定保险规划的首要任务是(d)。Ａ、明保证险期限B、选择保险产品C、拟定保险金额D、拟定保险标的28、以９６、33己购买的面额为1０0元、息票率为3%的债券,三年后被以99提前赎回，则提前赎回收益率为（b）。A、３%Ｂ、4%Ｃ、4、2％D、4、25%２9、根据生命周期理论,个人在青年成长期的理财特性为(ｃ）。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶限度提高,追求稳定的投资收益Ｃ、乐意承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险30、将富余的消费资金转换成银行存款,这样的理财策略属于(a)。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期31、下列的个人税收策划行为不能达成合理避税目的的是(ａ)。Ａ、将收入购买基金以得届时间价值，延期缴税Ｂ、公司为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金32、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易限度的指标是(c）。A、偿还性B、收益性C、流动性Ｄ、安全性３３、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（b）。A、单利Ｂ、复利C、年金Ｄ、单利或复利３4、假如公司的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（b)。Ａ、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关35、下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是(a)A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特性36、下列营销变量属于4Rｓ理论中的是(b)。A、促销B、回报Ｃ、地点D、价格37、某人连续5年于每年年末投资1000元;，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和（终值)是（a)元。A、63５2、8B、36０4、8Ｃ、６76２、3D、6750、803８、选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指(d）。A、付现成本B、投资收益C、产品成本D、机会成本３9、假设未来经济有四种也许状态：繁荣、正常、衰退、萧条，相应地发生的概率是0、3、0、35、0、１、0:2５,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、3０%、１０％、-20%，则该理财产品的盼望收益率是(ｃ)。A、20、４％B、20、9%C、２1、5%D、2２、3%4０、理财顾问业务的第一步是（d)。A、拟定客户财务目的B、资产管理目的分析C、风险分析D、基本资料搜集41、次级信息的搜集方法有(b）。A、客户访谈B、平日工作中搜集积累，建立专门数据库C、数据调查表D、客户沟通４2、利息税管理的首选投资工具为(a)。A、教育储蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金4３、对客户拒绝的理解不恰当的是（d）。A、拒绝是客户的习惯性动作B、客户之所以拒绝,有也许是心理有顾虑Ｃ、客户的拒绝行为也能为从业人员提供故意义的提醒D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地44、介绍法就是通过(ｂ)介绍客户。A、同事B、客户C、同学D、同乡45、下列哪些不是客户信息的保密原则（c)。A、客户信息用于专业分析和记录Ｂ、从业人员有义务保护客户的隐私权C、客户信息可以用于商业用途D、未经客户批准，不得泄露给别人４6、在与同业人员接触时,以下行为恰当的是（ｄ）。A、互换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中碰到的技术难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的见解47、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是(c)。A、为VIP客户提供单独的服务区域Ｂ、热情对待身体有残障的客户C、为国家干部提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷限度上的差异48、某银行从业人员即将离职,他的做法错误的是(c）。A、按照规定妥善交接工作Ｂ、不擅自带走所在机构的财物C、将自己所知的银行商业秘密告知家人D、不擅自带走所在机构的客户资源49、同事之间分享专业知识和工作经验，符合(a）的规定。A、团结合作B、尊重同事C、互相监督Ｄ、同业竞争5０、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（d)批准,可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人51、金融机构通过第三方辨认客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定的客户身份识另｜Ｊ措施的，由（c)承担未履行客户身份辨认义务的责任。A、第三方B、客户c、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例５2、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存(c)。A、一年C、五年B、二年D、十年５３、以下不属于金融机构的反洗钱义务的是(ａ）。A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实行负责B、金融机构应当按照规定建立和实行客户身份辨认制度C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度,并于金融机构破产和解散时销毁所有资料和记录D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度54、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是(ａ)。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划c、最低收益理财计划D、固定收益理财计划55、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是(ｄ）、A、擅自进行检查、调查或者采用临时冻结措施Ｂ、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私Ｃ、其他不依法履行职责的行为D、按照规定建立反洗钱内部控制制度56、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ｂ)进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户57、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(ｃ)。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法规定冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息58、人民法院审理案件，需要向银行查询公司的存款资料时，查询人不得(a)A、借走资料原件B、抄录资料原件C、复印资料原件D、对资料原件照相5９、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金,拨付给分行的营运资金的总和,不得超过商业银行总行资本金总额的(c)。Ａ、4０%B、50％C、6０％D、8０%60、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（b)。A、要约邀请Ｂ、要约Ｃ、承诺D、协议６１、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ｃ）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务Ｄ、风险承担方式62、对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应(d）。A、设立并向客户告知理财业务的投拆电话B、指定专门舳人员或部门及时解决客户投诉C、建立客户投诉的登记、记录制度D、对客户投诉情况分情况不同态度对待63、(ａ)是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。Ａ、理财顾问服务B、综合理财服务C、单项理财服务D、私人银行业务64、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派，这样的理财计划是(c）。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划6５、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不涉及（d）。A、接管B重组C、宣告破产D、罚款６６、以下不对的的是(ｃ)。足信托的受益人可以是委托人Ｂ、信托的受益人可以是受托人C、信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人D、信托的受益人可以是法人６７、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?（a）。Ａ、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划Ｃ、最低收益理财计划一D、固定收益理财计划6８、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级(ａ)以下的证券。A、ＢＢB级B、A级C、ＡA级D、AAＡ级６9、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是(a）。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划Ｃ、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划70、商业银行保证收益理财产品、的销售起点金额外币应在(c）以上。A、10００美元B、2023美元Ｃ、5０0０美元D、10000美元7１、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于(b）ｏA、操纵证券市场行为B、欺诈客户行为C、运用内幕信息交易的行为D、信息误导行为７２、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,“应按照(c)管理和使用。A、商业银行需要Ｃ、理财协议约定Ｂ、理财人员意向Ｄ、客户投资目的７3、以下说法不对的的是(a)A、受益人自信托签署之日起享有信托受益权B、共同受益人按照信托文献的规定享受信托利益Ｃ、信托文献对信托利益的分派比例或者分派方法未作规定舶，各受益人按照均等的比例享受信托利益D、全体受益人放弃信托受益权的，信托终止7４、以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务（a)。A、对中国境内公民客户的人民币业务Ｂ、对中国境内公民以外客户的人民币业务C、买卖外汇D－代理买卖外汇75、对商业银行外部营销人员资质的管理,哪项不对的(ａ）。A、银行应建立严格的聘用制度B、银行应建立完整的外部营销人员档案C、外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D、银行应对外部营销人员的人数进行一定控制7６、(ｂ)应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A、结算前信用风险限额B、结算信用风险限额C、风险价值限额D、资金限额7７、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当天累计等值（c）美元以下（含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。Ａ、1万C、5万B、2万D、１0万７８、手持外币现钞汇出当天累计等值（a）美元以下（含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理t。A、1万C、５万B、2万D、10万79、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于(ｂ）。A、１0小时B、A2小时Ｃ、24小时Ｄ、36小时80、《中华人民共和国物权法》于2023年３月１６日通过，自(a)起施行。Ａ、2０23年10月1日B、20２3年5月１日C、20２3年1月１日D、2023年6月1日81、下列行为中,（a)违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据82、银行职业道德的基本原则是（ｄ)。Ａ、专业胜任Ｂ、忠于职守C勤勉尽责D、诚实守信83、银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（d)的内容。A、忠于职守Ｂ、勤勉尽责C、客户至上D、熟知业务8４、金融市场按交割时间分类，可以划分为(ｃ)。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场Ｄ、股票市场与债券市场85、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时、从业人员应当本着（b)的原则回答客户的问题。Ａ、银行利益最大化Ｂ、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒８6、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务韵开展，下列说法有误的是(c)、Ａ、积极的财政政策刺激投资需求，提高房地产的价格B、中央银行在公开市场买人国债，能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨8７、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(a）。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分Ｃ、适当增长资产组合中股票的比重Ｄ、购置房地产88、下列对资本市场的特性的描述对的的是(ａ）。A、风险性高,收益也高、B、收益高;-安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低89、按照相关规定,商业银行不得运用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储,应坚持的原则不涉及（c）。Ａ、审慎性原则B、风险管理原则C、审计监督原则D、内部控制制度原则90、商业银行在提供财务分析与规划的基础上ｊ进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（d)业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务二、多选题(共40题，每小题1分,共４0分，以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的规定,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。）91、社会保险的特点涉及（a，c,ｄ）。A、非赚钱性Ｂ、赚钱性C、社会公平性D、强制性E、自愿性９２、我国已经形成的金融市场体系的特点涉及（ａ,c，d)。Ａ、交易场合多层次B、交易主体多样化C、交易品种多样化D、交易机制多元化E、交易范围国际化93、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,对的的有（ａ,b,ｅ）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产B、在扩张性的经济周期下,成长性、高投机性股票表现良好c、当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品Ｄ、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失E、当经济衰退时,公司亏损、股票的收益和价值显著下降,也许引发熊市9４、当预期未来本币升值时，则理财策略中应(ａ，b,c,d）。A、增长储蓄配置Ｂ、增长债券配置C、增长股票配置D、增长房产配置E、减少外汇配置95、按照交易标的物的不同,可以将金融市场划分为（ａ,b,ｃ,d)。A、货币市场Ｂ、资本市场C、外汇市场D、衍生市场E、国际市场９6、衍生性金融资产涉及(ａ,b，c,ｄ）Ａ、远期B、期货C、期权D、互换E、股票9７、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握（ａ，c,d,e)投资技巧。A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较低的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思想,假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结98、短期政府债券的市场特性是（b,c,ｄ，e)。Ａ、收益率高B、违约风险小Ｃ、流动性强D、面额小E、收入免税99、相对于普通股而言，优先股的优先性表现为（a，b）。Ａ、优先领取固定股息Ｂ、。当垒}司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的规定权，C、优先参与公司的红利分派Ｄ、借助表决权参与公司经营管理E、选举公司高管优先权１00、目前,国际市场上最重要、最典型的金融期货交易品种有（b,c,ｄ）。A、商品期货B、利率期货c、外汇期货D、股票价格指数期货E、股票价格期货101、结构性理财计划的特性体现在以下（ｂ，c，e)方面。A、以场内交易为主、Ｂ、可以做到“量身定做”，满足不同投资人的收益一风险规定C、引入金融工程技术D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道1０２、一位养老基金经理正在考虑三种基金：第一种是股票基金,第二种是长期政府债券与公司债券基金，、第三种是回报率为８％的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下:股票基金的盼望收益率是２0%,标准差是30%;债券基金的盼望收益率是１２%,标准差是t5%;基金回报率之间的相关系数为０、1０，则下列说法对的的是(a,c,ｄ）。A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45％B、用股票基金和债券基金进行组合,能得到的最低标准差是13%Ｃ、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的盼望收益率是13、３9%D、若投资者对他的资产组合的盼望收益率规定为1４%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13、０4％E、以上说法都是对的的103、关于组合投资减少风险，以下说法对的的是（ｂ,c，d)A、组合投资一定能减少风险B、组合投资能在不减少盼望收益率的条件下减少风险C、组合投资能减少风险,在记录上是由于两个资产收益率的相关系数小于1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资减少风险E、以上说法都是对的的1０4、个人理财策划的基本流程涉及:建立客户联系、，搜集客户数据及拟定目的与盼望（a,b,d,ｅ）等环节。A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、接受客户投送D、监控个人理财方案的实行E、理财策划方案的评估１05、下列对理财行为影响钞票流量表的分析对的的是（a，ｃ，d,e）A、将钞票存为银行活期存款不影响钞票流量净额B、用银行存款申购长期国债,不影响钞票流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响钞票流净额、D、用钞票购买笔记本电脑一台，钞票流净额减少E、将闲置的房产出租,钞票流净额将会增长106、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及(a,b,d，e)。A、项目主体风险B、投资项目风险C、汇率风险D、信托公司风险E、流动性风险１07、下列关于贝塔系数的表述对的的有(b,c,d，ｅ）。A、贝塔系数越大,说明证券的市场风险越小B、某证券的贝塔系数等于１，则它的风险与整个市场的平均风险相同C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益Ｄ、大于l的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券E、事实上，贝塔系数为负值的证券不大也许存在10８、关于投资组合理论,以下说法对的的是(a,c，d)A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能减少风险,是由于当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了１09、保险规划的风险重要体现在(a，b，c）。Ａ、未充足保险的风险B、过度保险的风险Ｃ、不必要保险的风险D、理赔的风险E、保险市场风险1１0、个人税收规划的基本内容涉及（ａ，b，c）。A、避税规划Ｂ、节税规划C、转嫁规划D、综合性规划E、合法性规划111、下列关于股权类理财产品的风险论述，对的的有（b，ｄ,e)。A、在众多理财产品中,股票的风险最高B、个股的价格风险是非系统性风险,可以通过度散化投资而减少Ｃ、将收益率正相关的两个个股组合，并不能减少股权投资风险D、通常小公司的股票风险较大,大公司的股票风险较小E、蓝筹股的风险较小1１２、分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（a,c,d，e）。A、流动比率Ｂ、资产收益率C、已获利息倍数Ｄ、产权比率E、速动比率11３、在适时拿出可行性建议的过程中，要注意把握好的是(a，b，ｃ，d）。Ａ、建议要能满足对方的重要需求或某种特殊需求B、建议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出建议D、注意建议提出的策略E、注意建议中的发盘和接盘的问题114、关于投诉解决,以下说法对的的是(a,d)。A、积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求Ｃ、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时解决客户投诉11５、客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有(ｂ，c,d，e）。A、客户的资产B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好E、客户的风险承受能力11６、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是(ａ，ｂ,c,d）。A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议Ｂ、所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉解决的情况,并提前告知下一个反馈时限E、有条件地满足投诉客户的条件117、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?(b，c,d)。A、接受监管Ｂ、配合非现场监管C、配合现场监管Ｄ、产品风险披露E、严禁贿赂和不妥便利11８、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解（a，b，c，d）。Ａ、客户账户开立、资金调拨的用途B、账户是否会被第三方控制使用Ｃ、客户的财务状况、业务状况、业务单据D、客户的风险承受能力E、客户的所有个人信息119、向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定规定,对所推荐的产品及服务涉及到的（a,ｂ,c）等进行充足的提醒。A、法律风险B、政策风险C、市场风险Ｄ、流动性风险E、非系统性风险120、根据《民法通则》的规定,代理涉及（ａ,c,d）。A、委托代理B、自愿代理Ｃ、法定代理D、指定代理E、表见代理121、以下协议中，属于无效协议的是(b，c,d,e)。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立的协议Ｂ、恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的协议C、以合法形式掩盖非法目的的协议D、损害社会公众利益的协议E、违反法律、行政法规的强制性规定的协议１22、签订的协议有下列情况时,当事人一方有权请求人民法院变更或撤消协议(ａ,b）。A、因重大误解订立的B、在订立时显失公平的C、违反法律强制性规定的Ｄ、以欺诈手段订立的,损害国家利益E、损害社会公共利益１２3、违约责任的承担形式重要有（a，b，ｃ，d)。Ａ、违约金责任B、补偿损失C、强制履行D、定金责任E、行政处罚１2４、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具有以下条件（b，ｃ，d,e）。A、近两年内的财务状况良好B、有具有开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具有有效的市场风险辨认、计量、。监测和控制体系D、信誉良好,近两年内未发生损害客庄利益的重大事件Ｅ、具有相应的风险管理体系和内部控制制度125、商业银行申请需要批准的个人理财业务,