2023年银行从业资格证考试公司信贷第二章试题预测及答案

一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。)ﻫ1.银行营销机构的组织形式不涉及【Ｃ】。

A.直线职能制ﻫＢ.事业部制ﻫＣ．有限合作制ﻫD.矩阵制ﻫ【答案解析】:银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。故A、B、Ｄ选项不符合题意。有限合作制是《合作公司法》规定的一种合作公司制度，不是银行营销机构的组织形式。故本题应选Ｃ。ﻫ2.下列各项不属于客户经理的工作内容的是【C】。

Ａ．为客户服务

B.风险防范

C.营销控制ﻫD.刺激市场需求ﻫ【答案解析】:客户经理制是指商业银行的营销人员与客户,特别是重点客户，建立一种明确、稳定和长期的服务相应关系。客户经理的工作目的就是全面把握服务对象的整体信息和需求,在控制和防范风险的前提下,组织全行有关部门共同设计,并对其实行全方位金融服务方案。故本题应选Ｃ。ﻫ3.银行营销组织的重要职能不涉及【D】。

Ａ．组织设计

B.人员配备

C.组织运营ﻫD．会计核算

【答案解析】:银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，涉及对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究,重要涉及以下职能:组织设计、人员配备、组织运营。故A、B、C选项不符合题意。会计核算是银行会计部门的职能，故本题应选D。

4．商业银行向客户提供的所有公司信贷产品的有机组合称为【D】。ﻫA.产品项目

B．产品类型

C．产品线

D．产品组合ﻫ【答案解析】：商业银行向客户提供的所有公司信贷产品的有机组合为产品组合。Ａ项产品项目是某个特定的个体银行产品；B项产品类型是产品线中各种也许的种类；C项产品线是组合中高度相关的一组产品。故本题应选D。

５．竞争者对新产品的影响和排挤较小时,银行可以采用【Ｂ】,吸引对价格不太敏感的客户。ﻫA.薄利多销定价策略

B．高额定价策略ﻫC．关系定价策略ﻫD．渗透定价策略ﻫ【答案解析】:竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采用高额定价策略,吸引对价格不。太敏感的客户。故本题应选Ｂ。

６．下列不属于组合营销渠道策略的是【Ｃ】。

A．营销渠道与促销相结合Ｗwｗ.KａO8．CCﻫB.营销渠道与产品生产相结合ﻫＣ.营销渠道与营销理论相结合

D.营销渠道与销售环节相结合

【答案解析】：组合营销渠道策略是指将银行渠道策略与其他营销策略相结合,以更好地开展产品的销售活动。这种策略又分为:①营销渠道与产品生产相结合的策略；②营销渠道与销售环节相结合的策略；③营销渠道与促销相结合的策略。故本题应选C。

7．在价格领导模型中,贷款利率不涉及【D】。

A.优惠利率ﻫB．借款人支付的违约风险溢价ﻫC．长期贷款借款人支付的期限风险溢价ﻫD.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价ﻫ【答案解析】：在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成:(1）优惠利率；(２）借款人支付的违约风险溢价；(３)长期贷款借款人支付的期限风险溢价。故A、B、C选项不符合题意，Ｄ选项符合题意。ﻫ8．银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采用【C】。ﻫA.薄利多销定价策略ﻫB．高额定价策略

Ｃ.关系定价策略

Ｄ.渗透定价策略

【答案解析】:关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系,客户享受的服务越全面、种类越多,他们对银行的依赖限度就越高。故本题应选Ｃ。ﻫ9．【D】是指应银行规定,借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。ﻫＡ．隐含价格

B.贷款承诺费

C.贷款利率ﻫＤ．补偿余额ﻫ【答案解析】:补偿余额是指应银行规定，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。故本题应选Ｄ。

10.在成本加成定价法中,贷款利率不涉及【D】。ﻫA．筹集可贷资金的成本ﻫB．银行非资金性的营业成本ﻫＣ．银行对贷款违约风险所规定的补偿

D.大额贷款借款人支付的期限风险溢价

【答案解析】:成本加成定价法下，贷款利率涉及4部分：筹集可贷资金的成本、银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所规定的补偿以及预期利润水平。故本题应选Ｄ。[paｇe]

１1.根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供涉及票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于【B】。ﻫA.核心产品

B.基础产品

C．扩展产品ﻫD．延伸产品ﻫ【答案解析】:根据银行公司信贷产品的三层次理论,信贷产品重要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次。基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。如银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供涉及票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品，就像是一份完整的信贷"套餐＂。故本题应选8。

１2．贷款价格的构成涉及贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格,其中贷款承诺费是指银行对【Ｄ】的那部分资金收取的费用。ﻫA．未承诺贷给客户,客户没有使用

B．未承诺贷给客户，客户已经使用ﻫC.已承诺贷给客户,客户已经使用

D.已承诺贷给客户,客户没有使用ﻫ【答案解析】:贷款承诺费,是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部分。故本题应选D。

１3.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是【C】。

A.设计特色办公大楼ﻫB.设计专用字体ﻫC.提供增值服务

Ｄ．设计户外广告

【答案解析】：银行市场定位重要涉及产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视限度,设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。公司信贷产品的属性有的表现为金融产品质量,如高效率的服务、增值服务等。故C选项符合题意。银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。故Ａ、Ｂ、D选项不符合题意。故本题应选C。

14.招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务,并为客户提供咖啡、牛奶，招商银行此种行为属于【Ａ】。ﻫA.产品定位ﻫB．形象定位ﻫＣ．利益定位ﻫD.竞争对手定位ﻫ【答案解析】：产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视限度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品,让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。招商银行此举提高了为客户服务的质量,属于产品定位。故本题应选A。ﻫ1５．下面关于国民经济划分方式的说法,不对的的是【D】。ﻫA.按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业

B.按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业ﻫC．按生产要素的密集限度不同,可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等ﻫＤ．按产生历史时期不同,可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

【答案解析】：总的来说，国民经济按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业等，故A选项说法对的。在不同的产业类别中,还可以进一步细分，如依据产业功能可将第一产业和第二产业合并为物质生产部门,将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。故D选项说法不对的。此外，按生命周期不同,可划分为朝阳产业和夕阳产业。故B选项说法对的。按生产要素的密集限度不同,可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等。故C选项说法对的。本题应选D。

16.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为【C】。

Ａ．国有公司ﻫＢ．民营公司

C．外商独资公司ﻫD．合资与合作公司

【答案解析】：外商独资公司管理经营理念先进，对商业银行金融产品和服务的规定也较高，因而银行除了提高自身产品质量、服务水平,还要选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽，保证业务顺利开展。故本题应选C。ﻫ17．客户为【C】而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

Ａ．获得低融资成本

Ｂ.得到长期金融支持ﻫＣ．获得影响力

D.增长短期支付能力ﻫ【答案解析】:信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中,理性动机指客户为获得低融资成本、增长短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力，被银行所认可、所欣赏或被感动等情感利益而产生的购买动机。故本题应选C。

18．商业银行在办理信贷业务时应修改完善其信贷管理制度的细分市场为【Ｂ】。

A.大中型公司

B.中小公司ﻫC．国有公司

Ｄ．外商独资公司

【答案解析】:由于中小公司具有额度小、需求急、周转快的资金运营特点,因而商业银行应针对这些特点修改完善其信贷管理制度，以适应中小公司的融资需求。故本题应选B。ﻫ19.对商业银行产品需求与个人客户类似的细分公司为【D】。

A.中小公司ﻫB．技术密集性公司ﻫC.民营公司ﻫD.业主制公司ﻫ【答案解析】:业主制公司是由一个自然人投资设立，财产为投资者个人所有，投资者以其个人财产对公司债务承担无限责任的公司。作为个人独资公司，它对商业银行产品的需求与个人客户类似。故本题应选D。

２0．根据规模细分的各子市场中,商业银行应重点争取的客户群为【B】。ﻫA．工业公司

B.大型、特大型公司

C.中小公司ﻫＤ.国有公司ﻫ【答案解析】:大型、特大型公司或公司集团是一国国民经济的重要支撑者和奉献者,是政府主抓的对象，且这类公司对资金的需求十分庞大，对银行扩展自身市场份额具有很大作用，因此是商业银行重点争取的客户。故本题应选B。［ｐaｇe]二、多选题（在以下各题所给出的５个选项中，至少有2个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。）ﻫ１.银行的促销方式重要涉及【ＡＢＣDＥ】。ﻫA.广告ﻫB．人员促销ﻫＣ．公共宣传ﻫＤ.公共关系

E．销售促进

【答案解析】：银行的促销方式重要有四种:广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。Ａ、B、C、D、Ｅ选项均符合题意。故本题应选ABＣＤE。ﻫ２.在成本加成定价法中,贷款利率的组成部分涉及【ABDE】。ﻫＡ．筹集可贷资金的成本ﻫＢ．银行非资金性的营业成本

C．银行对战略风险所规定的补偿

D.银行对贷款违约风险所规定的补偿ﻫＥ．每笔贷款的预期利润

【答案解析】：成本是定价的基础,在给公司贷款时，价格制定者要考虑筹集资金的成本和营业成本。在考虑成本的基础上,对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格,重要涉及:①筹集可贷资金的成本。②银行非资金性的营业成本。③银行对贷款违约风险所规定的补偿。④要为银行股东提供一定的资本收益,就必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。故本题应选ＡBDE。ﻫ3．贷款价格的构成涉及【ABDE】。

Ａ.贷款利率

B.贷款承诺费

Ｃ．贷款本金

D.补偿余额

E.隐含价格ﻫ【答案解析】:一般来讲，贷款价格的构成涉及贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。故本题应选ＡＢＤE。

4.下列关于产品生命周期策略的说法，对的的有【AＢCDE】。

Ａ.在介绍期,银行要花费大量资金来做广告宣传ﻫB．在成长期,研制费用可以减少ﻫＣ．在成熟期,银行的利润较稳定

D.在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈ﻫE.在衰退期，银行利润日益减少

【答案解析】：介绍期是指银行产品投入市场的初期，即试销阶段。这一阶段的特点是：客户对银行产品不怎么了解,购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传。成长期是指银行产品通过试销打开销路,转入成批生产和扩大销售的阶段,这一阶段的特点是:银行产品已基本定型,研制费用可以减少;客户对产品已有一定的了解,银行的广告费用略有下降；产品销售量呈现迅速上升的态势,银行利润不断增长。成熟期是指银行产品在市场上的销售已达成饱和的时期,这一阶段的特点是:银行产品已被客户广泛接受,销售量的增长出现下降趋势。衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降,价格也大幅下跌，银行利润日益减少。故本题应选ＡBCDE。ﻫ5.下列关于商业银行产品组合策略的说法，对的的有【ACE】。

A．采用全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求ﻫＢ.市场专业型策略强调产品组合的深度ﻫＣ.市场专业型策略产品组合的深度一般较小

D.产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性ﻫE．特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大,但关联性极强ﻫ【答案解析】：全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品,采用该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求,故A选项说法对的。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品,这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。故B选项说法不对的，C选项说法对的。产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将他们推销给各类客户，这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小，故D选项说法不对的。特殊产品专业型是指商业银行根据自己所具有的特殊资源条件和特殊技术专长,专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是:产品组合宽度极小,深度不大,但关联性极强，故E选项说法对的。故本题应选ACE。ﻫ6.下列关于产品组合宽度、深度和关联性的说法,对的的有【ACE】。

Ａ.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B．银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C．产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量ﻫＤ.银行拥有的产品线越多,其产品组合深度就越大

Ｅ.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关限度或密切限度ﻫ【答案解析】:①产品组合宽度。这是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类。②产品组合的深度。这是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量。③产品组合的关联性。产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关限度或密切限度。故本题应选AＣE。

7．与一般工商业公司相比,银行提供的信贷产品和服务的特点涉及【ＡＢDE】。

A.公司信贷产品是无形的ﻫＢ.公司信贷产品和银行的全面运作分不开ﻫC.对于同一种类的公司信贷产品,不同银行提供的服务质量相同ﻫD．公司信贷产品易被竞争对手模仿

Ｅ．公司信贷产品是其服务项目的动力引擎

【答案解析】：银行提供的信贷产品和服务与一般工商业公司相比具有其自身特点：(1）无形性。公司信贷产品是触摸不到的，无形的,往往体现为信贷协议等法律文献形式。(2)不可分性。公司信贷产品和银行的全面运作分不开。(３）异质性。对于同一种类的公司信贷产品,不同银行提供的服务质量存在着差异(而不是相同)。(４)易模仿性。公司信贷产品的无形性使制造该产品的时间极短，所以,某产品一问世,不久会被竞争对手所模仿。(5)动力性。公司信贷产品同其他金融产品相比的特点也在于此，小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的,那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。故本题应选ABＤE。ﻫ8．商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分,重要考虑客户所在地区的【AＢCD】。

A.市场密度

B.交通便利限度ﻫC.整体教育水平ﻫD．经济发达限度ﻫE.性别比例ﻫ【答案解析】:商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，重要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利限度、整体教育水平以及经济发达限度等方面的差异，并将整体市场划提成不同的小市场。故本题应选AＢCD。

9．银行公司信贷产品的市场定位过程涉及的环节涉及【BＣＤE】。ﻫA.产品设计

B.辨认重要属性ﻫＣ.制作定位图ﻫD．定位选择

E．执行定位

【答案解析】:银行公司信贷产品的市场定位过程涉及以下四个环节:辨认重要属性；制作定位图；定位选择；执行定位。故本题应选BCＤE。ﻫ10.下列符合选择目的市场的规定的有【ABＣＤ】。ﻫA.有比较通畅的销售渠道

Ｂ．对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定ﻫC.竞争者较少或相对实力较弱

D.以后可以建立有效地获取信息的网络ﻫE．需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

【答案解析】：①目的市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定,这样才干保证银行有足够的营业额；②银行公司信贷产品的创新或开发应与目的市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务;③目的市场上的竞争者应较少或相对实力较弱,这样银行才干充足发挥自身的资源优势,占领目的市场并取得成功；④在该目的市场,以后可以建立有效地获取信息的网络;⑤要有比较通畅的销售渠道,这样银行的产品或服务才干顺利进入市场。故本题应选ABＣD。[page]

1１．针对不同的公司信贷客户,商业银行应当采用的措施涉及【ＡBCＤE】。ﻫA.根据民营公司的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务

Ｂ．选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资公司接洽

C．合资和合作经营公司基本上是比较规范的现代股份制公司,经营业绩良好,是商业银行重点争取的对象ﻫD．重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有公司ﻫE．在整体评估的基础上，慎重选择处在困境中的中小型国有公司为服务对象ﻫ【答案解析】:商业银行应根据民营公司的现实需求设计出合适的银行产品和服务，重要是手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务。故A选项符合题意。外商独资公司是商业银行希望得到的业务伙伴,但其对商业银行的金融产品和服务的规定也较高。商业银行要想与之建立长期的业务合作关系，必须在提高产品和服务水平的同时，选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽,以保证业务的顺利开展。故Ｂ选项符合题意。合资和合作经营公司都有外资参与,基本上是比较规范的现代股份制公司，经营规模较大，经营业绩良好,是商业银行重点争取的对象。故C选项符合题意。现阶段,随着我国国有公司改革的推动，商业银行应做好两手准备，一方面，仍重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有公司；另一方面，应在整体评估的基础上,慎重选择处在困境中的中小型国有公司为服务对象。故本题应选ABCDE。ﻫ1２．下列关于市场细分的说法，对的的有【ABCDE】。

Ａ．市场细分是指银行把公司信贷客户按某一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特性，以便拟定客户政策

B.目的是使银行针对不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针对性地采用一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要ﻫＣ．有助于集中人力、物力投入目的市场,提高银行的经济效益

D.有助于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需要ﻫE.有助于选择目的市场和制定营销策略ﻫ【答案解析】:市场细分就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特性，以便拟定客户政策。市场细分的目的是使银行针对不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好,有针对性地采用一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要。其中属于同一细分市场的客户,他们的需求和欲望具有相似性;属于不同细分市场的客户对同一产品的需求和欲望存在明显的区别。市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用表现在:①有助于选择目的市场和制定营销策略；②有助于发掘市场机会,开拓新市场,更好地满足不同客户对金融产品的需要；③有助于集中人力、物力投入目的市场,提高银行的经济效益。故本题应选AＢＣＤＥ。

１３．相对大型和特大型公司来说,中小公司的资金运营特点有【ABD】。

A．额度小ﻫB．周转快ﻫC.信誉好ﻫＤ.需求急ﻫE．风险小

【答案解析】：相对大型和特大型公司或公司集团来说,中小公司的资金运营特点是额度小、需求急、周转快。故本题应选ABD。

14.银行的内部资源指银行自身所拥有且可供运用和支配的资源，银行内部资源分析的重要内容涉及【AＢCＤE】。ﻫA．人力资源

B.财务实力ﻫC.物质支持ﻫD．技术资源ﻫE.信息资源

【答案解析】：通过了解银行的重要资源及其运用限度，将银行已有资源与营销需求相比较，拟定自身的优势和劣势，将银行自身的优劣势与重要竞争对手的优劣势进行比较，以拟定在哪些范围内具有比较大的营销优势。内部资源分析涉及以下内容：①人力资源;②财务实力；③物质支持；④技术资源;⑤资讯资源。故本题应选ABCDＥ。ﻫ15．产品组合一般通过以下标准来衡量【ACE】。

A．宽度ﻫB.广度ﻫＣ.深度ﻫD．敏感度ﻫE.关联度

【答案解析】：产品组合是由多条产品线组成,每条产品线又由多种产品类型构成，而每种产品类型又包含了很多类产品项目。一个银行的产品组合,通常涉及产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。拟定产品组合就要有效地选择其宽度、深度和关联性。故本题应选AＣE。ﻫ16.恰当的市场定位可以【ＢE】。

A.使细分市场更明确

B．使银行及其产品为更多客户认同接受

C．占据市场空位