2023年青岛市农村信用社信贷类题库

青岛信贷题库填空１、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。2、按照期限划分的贷款种类有短期贷款、中期贷款和长期贷款。3、按照贷款方式划分的贷款种类有信用贷款、担保贷款和票据贴现。4、按照银行承担的经济责任划分的贷款种类有自营贷款、委托贷款和特定贷款。５、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、赚钱性等情况进行调查，核算抵押物、质物、保证人情况，测定贷款风险度。6、贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。７、银行业监督管理的目的是促进银行业的合法、稳健运营,维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。8、银行业监督管理机构对银行业实行监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。9、银行业监督管理机构对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于两人。10、保证的方式有一般保证、连带责任保证。11、投资的方式可分为股票、债券、其他投资三种。12、《贷款通则》明确规定:票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限自贴现日起到承兑票据到期日止。１3、票据法所称的票据是指汇票、支票、本票。14、汇票分为银行汇票和商业汇票。１5、银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向收票人收取万分之五的手续费。１6、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营，自担风险，自负盈亏,自我约束。１7、商业银行办理个人储蓄业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。1８、票据贴现应坚持先查询后贴现的制度规定。19、商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度。20、银行承兑汇票的贴钞票额每笔不得超过1000万元。21、同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，严禁运用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。2２、一般诉讼时效的期限是2年。2３、房地产抵押贷款是指我行以借款人或第三人合法拥有的具有房地产证，可流通的房地产作为抵押担保，向借款人发放的贷款；24、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币１0万元。25、《担保法》规定的5种担保方式是抵押、质押、保证、留置、定金。2６、抵押担保的抵押物已经出租的应提供租赁协议或协议，并由承租人出具批准抵押声明。27、短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限,中长期贷款的展期累计不得超过原贷款期限的一半,长期贷款展期累计不得超过3年；28、借款协议必备的条件有借款种类、用途、金额、利率、借款期限、还款方式，借款双方的权利和义务,违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项；２9、贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前,应当向借款人发送还本付息告知单;３0、除国务院规定以外,有限责任公司和股份有限责任公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;3１、贷款风险五级分类中,按风险从低到高，农村信用社贷款风险分类有(正常、关注、次级、可疑、损失),后三类为(不良)信贷资产。32、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也也许会导致一定损失,按贷款五级分类，此类贷款应划为（次级）类贷款。３3、流动比率=(流动资产）除以（流动负债）。34、住房按揭贷款连续违约期数达（３）次,贷款本金或利息逾期(90）天以内，为关注类贷款。35、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为(次级）类，需要重组的贷款至少划为(次级)类。36、根据银监局规定，我社信贷资产五级分类自（2023)年起与四级分类双轨运营3７、钞票流量净额=（经营活动产生的钞票流量净额）+（投资活动的钞票流量净额)+(筹资活动的钞票流量净额)。３8、已经诉诸法律追收的贷款，一般被划为（可疑）类。３9、进行贷款五级分类中的财务分析时,必须对（资产负债率）、(流动比率）、(销售利润率）、（应收财款周转率)、(存货周转率)、（资产利润率）等6个基本财务指标进行比较分析。40、假如借款人还款来源是依靠经营活动产生的钞票，并且经营活动的钞票流量比较稳定,贷款可视为正常类;假如借款人的还款来源是经营活动产生的钞票，但经营活动产生的钞票正在减少,贷款可视为（关注）；假如借款人的还款来源不是或不全是经营活动产生的钞票流量,而是投资后进行筹资活动,如转让对外投资、出售固定资产、流动资产等,贷款可视为(次级);假如借款人还款的来源只是投资活动和筹资活动产生的钞票，并且明显局限性，贷款可视为（可疑）类,情况严重的视为（损失）类。４１、为了便于对农村信用社贷款进行风险五级分类,农村信用社的贷款分为（企事业单位贷款)和（自然人贷款)。其中:自然人贷款又分为(一般农户贷款)、(银行卡透支）、(住房按揭贷款和汽车贷款)、(自然人其他贷款)。42、农村信用社企事业单位贷款评估贷款偿还的也许性分析方法涉及（财务）分析、（钞票流量)分析、（担保）分析、(非财务）分析。4３、财务分析资料应涉及借款人连续（３）年以上的会计报表。44、财务比率重要有(赚钱比率）、（效率比率)、（杠杆比率)、和（流动比率)。４5、借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类,在农村信用社贷款至少要被划为(关注）类。46、速动比率是将流动资产中变现能力最弱的（存货)等扣除后除以流动负债后得到的比率关系。47、在对住房按揭贷款进行分类时,借款人连续违约期数达成3次，贷款本金或利息逾期90天以内的应被划为（关注）类；借款人连续违约期数达成7次以上,贷款本金或利息逾期181天以上的应被划为（可疑)类。48、假如借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款应划为(关注)类。49、本金或利息使期(含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内的贷款应被划为（关注)类。50、信贷档案不齐全，重要法律性文献遗失,并且对不还款构成实质性影响，贷款应被划为(次级）类。５1、以国债、金融债券、本机构定期存单、10０%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息使其未超过9０天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，一般划为(正常）贷款。５2、需要重组的贷款至少划为（次级）类，重级后的贷款假如仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为(可疑)类。重组贷款的分类结果在(半年）内不得向上调整,但重组后贷款人经营性钞票流量可以完全满足还款规定，并通过半年观测期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的,可以不再视为重组贷款。5３、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为(次级)类。54、信用社在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的（表内）业务分类情况作为重要参考依据。原则上，对该客户表外信贷资产分类不得高于其近期(表内）信贷资产的分类类别。若该客户表内信贷资产未出现不良，或该客户尚无表内信贷资产,一般可直接将表外信贷资产分为（正常）或(关注）。55、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定。未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产,分类结果要（下调一级)，已划分为损失类的不再调整。５6、分类认定表中的“其他事项”应填（借款人在他行贷款情况)和(或有负债情况）。5７、住房按揭贷款和汽车依据（连续违约期数）或（逾期时间）进行分类。５8、预计贷款损失率超过９0％，贷款一般被划为(损失）类。59、根据《山东省农村信用社公司流动资金贷款操作规程》的有关规定:初次贷后跟踪检查,应在贷款发放(15日)以内;平常检查，应（每季）至少一次，填制《贷款贷后检查表》,并形成书面报告。６0、根据《山东省农村信用社公司流动资金贷款暂行办法》的规定：借款人自有资金比例不得低于(3０%）,资产负债率应在(７0%含）以下，保证人的信用等级应在(A）级以上，资产负债率应在（70%含)以下,流动资金贷款期限一般不超过（３)年。借款人到期不能归还贷款,必须在到期前（15）日内向信用社提出展期申请。61、自然人一般农户贷款是指（农户小额信用贷款)、(农户联保贷款)和（助学贷款),这类贷款按照分类操作指引拟定的（矩阵）分类。62、银行卡透支重要依据(逾期时间)进行分类。６3、住房按揭贷款和汽车贷款重要依据(连续违约期数)或(逾期时间)进行分类。6４、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性局限性的征兆，一些关键的财务指标出现异常性的不利于变化或低于同行业平均水平的贷款一般或为(关注)。65、借款人或有负债（如对外、签发商业汇票等）或与上期相比有较大幅度上升，此类贷款一般划为（关注）。66、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大），此类贷款一般划为(关注）。67、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款,此类贷款一般划为（关注）。68、借款人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等（对贷款也许产生不利影响,此类贷款一般划为(关注)。６9、借款人的重要股东、关联公司或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化,此类贷款一般划为（关注)。70、法定代表人和重要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化，此类贷款一般划为(关注）。71、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响,并也许影响借款人的偿债能力，此类贷款一般划为(关注)。72、贷款的抵押物、质押物价值下降,或农村合作金融机构对抵(质)押物失去控制;保证的有效性出现问题，也许影响贷款归还,此类贷款一般划为（关注)。73、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源,经营活动的钞票流量为负数，此类贷款一般划为（次级)。74、借款人不能偿还其他债权人债务,此类贷款一般划为（次级）。75、借款人已不得不通过出售、变卖重要生产和经营性固定资产来维持生产经营,或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金，此类贷款一般划为（次级）。７6、借款人采用隐瞒事实等不合法手段取得贷款,此类贷款一般划为（次级）。７７、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害,妨碍债务的及时足额清偿，此类贷款一般划为（次级）。７8、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类,此类贷款一般划为（次级)。７９、本金或利息逾期９1天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天，此类贷款一般划为（次级）。8０、借款人处在停产、半停产状态，固定资产贷款项目处在停建、缓建状态，此类贷款一般划为（可疑)。８1、借款人实际已资不抵债，此类贷款一般划为（可疑）。８2、借款人进入清算程序,此类贷款一般划为（可疑)。83、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动导致重大影响，此类贷款一般划为（可疑）。８４、借款人改制后,难以贯彻农村信用社债务或虽贯彻债务但不能正常还本付息，此类贷款一般划为（可疑)。８5、通过多次谈判借款人明显没有还款意愿，此类贷款一般划为（可疑)。８６、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类（可疑）。87、本金或利息逾期181天以上的中表外业务垫款9１天以上,此类贷款一般划为（可疑)。8８、农户信用评估为一般的,保证担保贷款本金或利息逾期90天以内的贷款一般划为（关注)。89、农户信用评估为较好档次的，本金或利息逾期60天以内的抵押担保贷款一般划为(正常）。９0、农户信用评估为优秀的，贷款本金或利息逾期91天-２70天的保证担保贷款一般划为(次级）。９１、根据《分类实行细则》规定，大额贷款、损失类贷款以及分类争议较大贷款的认定工作要由（县联社）和（风险管理委员会)认定。92、单笔金额超过10０万元（含）的自然人贷款、超过2０23万元(含)的企事业法人贷款，如计入损失类,必须上报(省联社）认定。9３、贷后检查的方法重要有(跟踪检查)、(定期检查）、（不定期检查）。９4、贷款担保的方式有(保证）、(抵押)、（质押)等。9５、具有代为清偿能力的（法人）、（其他组织公民）可以作为保证人。96、短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）；中期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年）,国家另有规定者除外。９７、农户、个体工商户贷款采用(一次核定）、（随用随贷）、（余额控制）、(周转使用)的管理办法。９８、票据丧失的补救措施有（挂失止付）、（公示催告)和（普通诉讼)。９9、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有(抵押)、(质押）、(定金)、(留置)。10０、票据行为涉及（出票)、（背书）、（承兑）和(保证)。101、票据的关系人有三人，即:(出票人)、（付款人)、(收款人）。102、农户、个体工商户贷款实行贷款（第一）负责人制度。73、农户贷款的信用等级根据农户信用限度、综合还款能力、社会信誉状况等方面拟定,分为（AＡA）、(AＡ）、(A)三个等级。103、农村信用社贷款风险五级为正常、关注、次级、可疑、损失五个档次。１04、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也也许会导致一定损失,按贷款五级分类,此类贷款应划为关注类贷款。105、市联社规定的本市人员办理个人住房按揭贷款,普通商品住宅首付比例不得低于３０%,商业网点贷款首付比例不得低于４0%。106、农村信用社临时贷款最长不超过3０天。107、农村信用社贷款利率最高可上浮130%。10８、《担保法》规定的抵押担保的范围涉及主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现抵押权的费用，抵押协议另有约定的，按照约定。109、票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期的方式发放的贷款。1１0、农村信用社银行承兑汇票的贴钞票额每笔不得超过1000万元,贴现期限最长不超过半年。1１１、短期贷款展期期限累计不得超过原借款期限；中期贷款展期期限累计不得超过三年;长期贷款展期期限累计不得超过原借款期限的一半。112、贷款人受理借款人的借款申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的用途、期限、还款来源等情况进行调查,核算抵押物、质物、保证人情况，测定贷款风险度。1１3、《贷款通则》规定,贷款人在短期贷款到期日之前、中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息告知单；对逾期贷款要及时发出催收告知单,对不能按借款协议约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息。114、《协议法》规定,撤消权自债权人知道或者应当知道撤消事由之日起内行使。1１5、商业银行法中规定：贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。116、目前农村信用社执行的最大单户贷款不超过资本净额的10%，最大十户贷款不超过资本总额的１.５倍。1１７、《公司法》规定，有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。1１８、根据《山东省农村信用社公司流动资金贷款暂行办法》,客户申请贷款应具有的几个基本条件中，信用等级评估应在Ａ级以上,法定资本金中自有资金比例不低于30%,资产负债率在７0%以下。1１9、公司是公司法人，有独立的法人财产,享有民事权利。12０、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。1２１、《公司法》规定，股东会会议做出增长或者减少注册资本的决议,必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。12２、目前农村信用社质押贷款的质物以农村信用社存单、国债、金融债券等变现能力较强的动产为主。123、农户贷款操作程序涉及：信用等级评估、借款申请、贷款调查、贷款审查与审批、签订协议、核法贷款证、贷款发放、贷后管理和贷款收回。1２４、《山东省农村信用社农户贷款操作规程》中所指的农户贷款涉及农户小额贷款、农户联保贷款、农户抵押贷款、农户质押贷款和农户其他贷款。１25、农户贷款发放一律核发贷款证,所有上柜办理。选择1、对余额在100０万元以上的贷款应每(Ａ)进行一次检查。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月２、下列原则上可以贷款支持的是（Ｄ）。A、洗浴中心B、夜总会C、练歌房D、小商店3、对余额在5０万元以上的贷款应每(D)进行一次检查。A、１个月Ｂ、2个月C、3个月D、6个月４、助学贷款期限最长不得超过借款人毕业后(D)年。Ａ、3B、4C、5D、65、助学贷款金额原则上每人每学年最高不超过(C）。Ａ、4000元B、500０元C、6000元D、70006、助学贷款利率按人民银行规定的同期贷款（A）执行。Ａ、基准利率B、基准利率下浮10%C、基准利率上浮10％D、基准利率上浮20%7、我社临时贷款实行基准利率上浮（Ｄ)。Ａ、30%B、5０％C、70%Ｄ、１00%8、我行临时贷款期限不能超过(Ａ)天。Ａ、３０Ｂ、60Ｃ、７0Ｄ、209、公司客户临时贷款实行事后报备制，应于贷款发放后(B)日内填制《青岛市农村信用社临时贷款报备表》上报市联社。A、一B、二C、五D、八10、自营贷款期限最长一般不得超过(C)年。A、6B、８C、10D、１211、除（A）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。A、委托贷款B、特定贷款C、自营贷款12、公司的流动资产涉及（Ａ）。A、短期投资B、银行借款C、递延资产D、应付帐款13、公司的流动负债涉及(C）。A、应收帐款B、应收票据Ｃ、应付工资D、存货14、票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。Ａ、三个月B、五个月C、半年D、九个月１５、长期贷款展期期限不得超过（C)。A、1年B、2年Ｃ、３年Ｄ、４年16、借款人申请展期或展期申请未批准，于贷款到期的(Ｂ）自动转入逾期贷款帐户,但逾期利息应从该笔贷款到期日算起。Ａ、到期日B、次日Ｃ、前一日1７、承兑人在异地的贴现期限应另加(C)天的划款日期。A、1Ｂ、2C、3Ｄ、418、下列财产可以抵押的是（D)A、自留地B、土地所有权C、自留山D、土地使用权19、公司租赁土地、房屋进行经营，其银行借款期限（Ａ)A、不得超过租赁期限Ｂ、可以超过租赁期限20、采矿、房地产开发、印刷等特殊行业拥有有权部门颁发的生产经营许可证明，其银行借款期限(Ｂ）。Ａ、可以超过许可证期限B不得超过许可证期限２1、在借款人拖欠贷款利息的情况下对其贷款（Ｂ)A、可以转贷B、不得转贷22、某公司申请房地产抵押贷款，用于购买有价证券从事投机经营,对该公司（Ｂ）。A、可以贷款支持B、不得贷款2３、下列贷款属于中期贷款的是（Ｂ)。A、６个月B、5年Ｃ、1年Ｄ、5年半24、担保贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任发放的贷款,下列属于该类贷款方式的是(C）。A、保证、信用B、信用、票据贴现C、抵押、质押２5、贷款发放后，对贷款用途进行检查的方法是（Ｂ)。A、定期检查Ｂ、跟踪检查Ｃ、不定期检查26、对第一次发放贷款的借款人或新增贷款的借款人要在贷款发放后(Ｃ)内进行贷后检查。A、5天B、10天C、1５天Ｄ、一个月27、一个自然人只能投资设立(A）一人有限责任公司。A、1个B、2个Ｃ、3个D、4个28、《新公司法》规定，有限责任公司的最低注册资本为人民币（Ａ）万元。A、3B、10C、３0D、5029、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素。这是贷款五级分类中（D）A、正常类Ｂ、可疑类C、次级类D、关注类3０、农村合作金融机构向《商业银行法》规定的关系人发放的贷款最高划为（Ｂ）A、正常类Ｂ、关注类C、次级类D、可疑类3１、下列能引起经营性钞票净流量变化的是(A）A、应收账款的增减B、固定资产的增减Ｃ、在建工程的增减D、银行借款的增减32、通过测算应收账款周转率,可以对公司的(A）情况进行分析。A、营运能力B、赚钱能力C、短期偿债能力D、长期偿债能力３3、借款人不能偿还其他债权人债务,同时借款人实际已资不抵债,则该借款人贷款应被分为（Ｃ)A、关注Ｂ、次级C、可疑Ｄ、损失34、借款人或其法定代表人涉及重大案件,对借款人的正常经营活动导致重大影响，其贷款一般被划为（Ｃ）A、关注B、次级C、可疑D、损失3５、下列有关资产利润率指标，计算公式对的的是(B)。Ａ、资产利润率＝利润总额/净资产总额B、资产利润率=利润总额/平均资产总额Ｃ、资产利润率＝净利润/平均资产总额Ｄ、资产利润率=净利润／净资产总额36、农户抵押贷款，信用评估为较好档次的，到期后逾期6１至９0天内,应为（Ｂ）贷款。Ａ、正常B、关注C、次级D、可疑３7、下列能引起投资性钞票净流量变化的是（Ｃ)A、银行存款的增减Ｂ、预收账款的增减C、无形资产的增减D、利息３7、质押手续齐全,但质押贷款逾期９0天以内,一般划为(Ａ）A、正常类Ｂ、关注类Ｃ、次级类D、可疑类39、根据核心定义,“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要导致较大损失”属于以下哪类贷款。(D)Ａ、正常B、可疑Ｃ、关注D、次级40、关注类贷款的特性是:（Ｂ）A、一切正常

B、潜在缺陷

C、缺陷明显,也许损失

D、肯定损失

E、损失严重41、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（C）的观测期内不得调高。A、l个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月42、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一3６０天的一般应被划为(Ｄ）

Ａ.正常Ｂ、可疑C、关注D、次级４3、下列反映公司长期偿债能力的指标是（D）

A、流动比率、

B、速动比率

C、钞票比率

D、利息保障倍数44、从银行的角度看，用（A

)衡量公司的短期偿债能力更有效。

A、速动比率

Ｂ、流动比率

C、资产负债率

D、产权比率45、借款人实际已资不抵债,贷款一般被划为(C）。A、关注类Ｂ、次级类c、可疑类D、损失类46、借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的钞票流量为负数,贷款一般被划为（B)。A、关注类B次级类Ｃ可疑类D损失类47、借款人的重要股东、关联公司或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化，贷款一般被划为（B）。A、关注B、次级C、可疑D、损失4８、贷款的抵押物、质押物价值下降,或农村合作金融机构对抵(质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，也许影响贷款归还，贷款一般被划为（B)。Ａ、关注B、次级Ｃ、可疑D、损失49、假如借款人用经营活动产生的钞票流量还款，但钞票流量在减少,其档次一般划为(B）。ﻫA、正常Ｂ、关注Ｃ、次级D、可疑50、假如借款人不能用经营活动产生的钞票还款，而要通过出售证券投资或减少固定资产维修、更新及技术改造的支出,甚至对外融资还款,贷款档次为(C)。A、正常B、关注C、次级D、可疑51、假如出售无形资产、固定资产产生的钞票，甚至转让股份所得到的钞票都局限性以还款,其贷款档次为（D)。A、关注B、次级C、可疑D、损失５2、信贷档案不齐全,重要法律性文献丢失，并且对还款构成实质性影响，贷款一般划为(B）类。A、关注B、次级Ｃ、可疑D、损失53、本金或利息逾期9１天至1８0的贷款或表外业务垫款31天至90天的信贷资产一般划为(Ｂ）。Ａ、关注B、次级C、可疑D、损失54、借款人内部管理出现问题,对正常经营构成实质性损害,妨碍债务的及时足额清偿，贷款一般划为(B）类。A、关注Ｂ、次级C、可疑D、损失5５、借款人或其法定代表人涉及重大案件,对借款人的正常经营活动导致重大影响，贷款一般划为（C）类。A、关注B、次级C、可疑D、损失5６、法定代表人和重要经营者的品德出现了不利于贷款偿还的变化，贷款一般划为(Ａ)类。A、关注B、次级C、可疑D、损失5７、贷款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款,贷款一般划为(Ａ）。A、关注B、次级Ｃ、可疑Ｄ、损失58、宏观经济、市场、行业管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并也许影响贷款人的倘债能力，贷款一般划为(A）。A、关注Ｂ、次级Ｃ、可疑Ｄ、损失5９、商业银行经营“三性”原则包含的内容是：（D）Ａ、效益性

Ｂ、流动性

C、安全性

D、以上全对６0、商业银行的关系人是指:(A)Ａ、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B、商业银行的董事、监事、管理人员、股东及其近亲属Ｃ、商业银行的董事、监事、管理人员、内部职工及其亲属D、以上全对６１、人总行《关于进一步加强贷款管理的有关问题的告知》对贷款审查新的规定之一是：（B）A、发放贷款时,除审查借款人的资格、条件、经营状况等情况,可以不对公司的法人代表及重要管理者的个人品质加强审查B、发放贷款时，除审查借款人的资格、条件、经营状况,还要对公司的法人代表及重要管理者的个人品质加强审查C、发放贷款时,除审查借款人的资格、条件、经营状况等情况,还要对董事长的品行进行审查,其别人不需审查Ｄ、以上全不对62、保证期间,债权人许可债务人转让债务的是否应征得保证人批准?（Ｄ)A、应征得保证人批准

B、无须征得保证人批准C、口头批准即可

D、书面批准６3、同一保证既有保证又有物的担保的,保证人如何承担保证责任?(A）A、只对物的担保以外的债权承担保证责任B、只对物的保证以风的债权承担保证责任Ｃ、对所有贷款承担保证责任D、以上全对6４、抵押协议的生效日期是：（A）A、自签订之日起

B、签订协议的次日Ｃ、贷款日起

D、验明抵押物后65、抵押物解决所得价款的分派顺序是:（A)一方面支付拍卖费用和其他有关解决抵押物的费用,另一方面用于偿还抵押人所欠债务本息局限性部分由债务人清偿,超过部分退还给债务人一方面用于偿还抵押人所欠债务,另一方面支付拍卖费用和其他有关解决抵押物的费用，本息局限性部分由债务人清偿,超过部分退还给债务人Ｃ、以上两种方式都可以D、以上全对6６、以下关于农村信用社资产负债比例管理指标对的的是:(D)A、资本充足率不得低于8%Ｂ、逾期贷款比例不得超过8%C、对最大单户贷款余额不得超过本社资本总额的３0%Ｄ、以上全对6７、贷款的保证人在行使先诉抗辩权时，债务人的不能履行由(C)确认。A、审判机关

B、仲裁机关C、仲裁或审判机关

D、人民银行68、下列不属于票据行为的是:（C)。A、保证行为

Ｂ、背书行为C、付款行为

D、承兑行为６9、公司流动资金贷款期限原则上不超过(B)年。A、2年Ｂ、3年Ｃ、5年D、1年70、初次贷后检查的时间是贷款发放后的（B）内。Ａ、１０日B、15日Ｃ、２０日D、30日71、有权决定贷款停息、减息、缓息和免息的部门是:（D)Ａ、人民银行B、农村信用社C、银监会D、国务院72、73、74、土地使用权的抵押登记部门是（D）。A、工商行政管理部门Ｂ、林木主管部门Ｃ、地方政府D、土地管理部门75、76、商业银行不得向关系人发放：(Ａ）A、信用贷款B、保证担保贷款Ｃ、抵押担保贷款D、质押担保贷款77、作为借款人,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不得超过其净资产总额的：(C)A、20％B、3０%C、50%D、７0%78、抵押贷款最高贷款额度不得超过抵押物评估价值的(Ｂ)A、60%B、50%C、4０%多选1、下列不可以作为保证人的是（ABCD)A、学校B、国家机关C、幼儿园D、医院2、下列权利可以质押的有（ＡBＣD)A、汇票Ｂ、支票C、本票D、仓单E、财产保险单3、贷款的原则是(ACD）A、安全性B、稳定性C、流动性D、效益性E、合理性4、根据贷款通则规定，在下列(ＡBC）情况下，贷款人有权规定借款人提前清偿贷款或提供相应的担保。A、借款人合并时B、借款人分立时C、借款人实行承包D、借款人用已抵押的财产与外商合资时５、下列财产可以抵押的是(ＡBD）A、别墅Ｂ、网点Ｃ、土地所有权D、住宅６、所有者权益涉及（AＣＤ）A、实收资本B、长期投资C、盈余公积D、未分派利润7、长期负债涉及(ＡＣ)A、长期借款B、应付帐款C、长期应付款D、应付票据8、流动资产涉及（AB)A、货币资金Ｂ、预付帐款C、递延资产D、长期投资9、申请贷款应持有有权部门颁发的生产经营许可证的行业有(ABC)A、医药Ｂ、卫生C、印刷D、机械制造10、借款人有下列情形之一,由贷款人对其部分或所有贷款加收利息；情节特别严重的由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或所有贷款（ABC)A、不按借款协议规定清偿贷款本息的B、套取贷款互相借贷牟取非法收入的C、用贷款进行股本权益投资的１1、那些人不可以作为保证人（ABC）Ａ、国家机关，但经国务院批准的除外B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位C、未经授权的公司的分支机构D、股份有限公司1２、支付结算办法所称的票据是指(ABCD）A、银行汇票B、商业汇票Ｃ、银行本票D、支票E、存单13、银行承兑汇票出票人必须具有那些条件(ＡBD）A、在承兑银行开立存款帐户B、与承兑银行具有真实的委托付款关系C、资产负债率在9０%以上D、资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源14、申请承兑汇票应提供（BＣD)Ａ、增值税发票Ｂ、购销协议C、保证金D、承兑申请15、下列属于流动资金贷款有(ABC）A、临时贷款B、短期贷款C、中期贷款D、长期贷款16、借款协议的附加条款重要有哪些（ABＣD）A、陈述与保证条款Ｂ、承诺条款C、先决条件条款D、诉讼条款17、依据《担保法》有关规定,下列不可以作为保证人的是（ACＤＥ)崂山财政局B、利群集团C山大医院D青岛大学Ｅ某私立幼儿园Ｆ银行1８、不良资产的范围涉及（AＢＣDE)A、逾期贷款Ｂ抵债资产Ｃ呆滞贷款Ｄ内销外挂贷款本息E表内外应收利息1９、根据中国人民银行下发的《关于合理拟定流动资金贷款期限的告知》的规定,流动资金贷款分为（ABＣ）Ａ临时贷款Ｂ短期贷款C中期贷款Ｄ长期贷款E汽车消费贷款20、下列属于汇票必须记载的事项为（ABCＤ）A、出票日期Ｂ拟定的金额C表白“汇票”的字样D处票人签章E有条件支付的委托41、票据行为涉及:（ABCD）Ａ、出票

B、背书

Ｃ、承兑

D、保证42、下列各项属于核心资本的有:(ABD）A、股东

B、资本公积

C、呆账准备金

D、未分派利润１、信用社根据借款对象不同，将贷款分为(ＡＢ）。A、企事业单位贷款Ｂ、自然人贷款C、法人客户Ｄ、个体工商户２、按照分类细则规定,自然人贷款又分为（ABＣＤ）。A、自然人一般农户贷款Ｂ、银行卡透支C、住房按揭贷款和汽车贷款D、自然人其他贷款3、根据分类细则,自然人一般农户贷款是指(ＡBC)。A、农户小额信用贷款B、农户联保贷款C助学贷款D个人贷款4、下列贷款可以划为关注类贷款的是(AＢCＤ）。A、借款人的收入、经营利润下降或出现流动性局限性的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平;B、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升;C、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；D、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；E、信贷档案不齐全，重要法律性文献遗失，并且对还款构成实质性影响。5、下列贷款可以划为次级类的是（AＢCD）。A、借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的钞票流量为负数；B、借款人不能偿还其他债权人债务;C、借款人采用隐瞒事实等不合法手段取得贷款;D、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类;Ｅ、本金或利息逾期(含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天内。6、下列贷款可以划为可疑类的是(ＡＢＣDE)。A、借款人处在停产、半停产状态，固定资产项目处在停建、缓建状态;B、借款人实际已资不抵债;C、借款人进入清算程序;D、通过多次谈判借款人没有还款意愿；E、已诉诸法律追收贷款;F、本金或利息逾期91天至１8０天的贷款或表外业务垫款31天至90天。7、下列贷款可以划为正常类的是(AＢCDＥF）。A、农户信用等级评估为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期60天以内;B、农户信用等级评估为优秀档次的，抵押担保贷款本金或利息逾期9０天以内C、农户信用等级评估为优秀档次的,质押担保贷款本金或利息逾期90天以内；Ｄ、农户信用等级评估为好较好档次的,保证担保贷款本金或利息逾期30天以内；Ｅ、农户信用等级评估为较好档次的,抵押担保贷款本金或利息逾期6０天以内的；Ｆ、农户信用等级为一般，抵押担保贷款本金或利息逾期30天以内的。8、下列贷款可划为关注类的是（C)。A、农户信用评估等级为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期91-270天；B、农户信用评估等级为优秀档次的，保证担保贷款本金或利息逾期91天－180天；C、农户信用评估等级为较好档次的,保证担保贷款本金或利息逾期31天-9０天;D、农户信用评估为一般的抵押担保贷款本金或利息逾期91天－1８0天;Ｅ、农户信用评估为较好的,抵押担保贷款本金或利息逾期91天-１８0天。判断题１、公司董事、经理在经董事会决议通过后,可以以公司资产为本公司的股东或者其他个人提供担保。(×)2、国家机关和公益单位作为担保人的,在担保无效后,可以不承担过错责任。(×）3、对核发了个人贷款证的客户可以直接找信贷员办理贷款,不需再到柜台办理。（×）4、最高额抵押贷款可以展期。（×)５、青岛大学学生申请的生源地助学贷款,利息应由省级财政贴息。(√）6、对因种种因素找不到担保的优质客户申请贷款，可由我社认为协调提供担保人。(×)7、我社规定保证人提供一般保证。（×）8、土地所有权可以依法抵押。(×）9、订立抵押协议时,抵押权人和抵押人可以在协议中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（×）10、银行可以自主决定停息、减息、缓息、免息。(×）11、贷款展期期限加原期限达成新的利率期限档次时,从展期之日起贷款利息按新的期限档次利率计收。(√）12、申请我社贷款的客户不须在我社开立帐户即可受理。（×)13、借款人将债务所有或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的批准。(√）1４、除国务院另有规定外,借款人不得用贷款从事股本权益性投资。（√）15、除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。(√)16、根据有关规定信贷资金可以用于财政支出。（×)1７、如宅基地证存放我社则可以提供抵押担保。（×)18、办理银行承兑汇票贴现不须提供借款人与直接前手的增值税发票。(×）19、抵押贷款只要取得抵押登记回执单即可发放。（×）２0、办理汇票贴现可以先申报材料,后查询。（×)21、商业银行已经或者也许发生信用危机,严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。(√)22、商业网点、写字楼的抵押率不得超过60%。(×）２3、主协议当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任。(√)24、商业银行已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人的利益时,并由国务院银行业监督管理机构接管，接管期限届满后可以延期,但接管期限最长不得超过三年。（×)25、学校、医院等以公益事业为目的的事业单位、社会团队，可以作为保证人。（×）26、国家机关可以作为保证人,但是通过国务院批准为外国政府或者经济组织贷款进行转贷的除外。(×）27、有关联关系的两个有限责任公司可认为对方提供担保，但需要提供董事会批准担保的决议。（×)２8、有限责任公司、独资公司向我行申请贷款须提供股东会决议。(×）29、股份有限责任公司申请贷款应提供董事会决议。(√)3０、借款人发生公司分离,股份制改造，重大项目建设等等涉及信贷资金使用和安全的重大经济活动,无须事前征求主办行的意见。（×)３1、本次五级分类根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款,不同种类的贷款使用不同的分类方法。(√)32、自然人一般农户贷款指农户小额信用贷款、农户联保贷款和助学贷款，这类贷款按照矩阵方式分类。(√）3３、住房按揭贷款和汽车贷款重要依据连续违约期数或逾期时间进行分类。（√）34、自然人其他贷款重要以借款人所经营实体的运营情况、家庭经济状况和收入情况、担保情况、还款记录、付息情况和逾期时间等直观指标作为划分依据,根据企事业单位贷款的分类标准划分类别。自然人其他贷款中额度较小的贷款可参照自然人一般农户贷款分类。（√）35、贷款的抵押物、质押物价值下降，或信用社对抵（质)押物失去控制；保证的有效性出现问题,也许影响贷款归还。此类贷款一般划为次级类。（×）3６、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（押)物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%。此类贷款一般划为可疑类。（×）3７、住房按揭贷款和汽车贷款的贷款人连续违约期数达３次;贷款本金或利息逾期90天以内的贷款应划为次级类。（×）38、需要重组的贷款至少划为关注类。（×）3９、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类。(√）40、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分为损失类的不再调整。(√)４1、五级分类以未来贷款偿还也许性作为风险分类标准，逾期长短不再作为五级分类衡量贷款质量的标准。（√)42、在农村信用社贷款五级分类中，不具有法人资格的其他经济组织应纳入自然人贷款范畴，采用采用矩阵法进行批量分类。(×)４3、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款至少应被划为次级类。（√)44、借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和重要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化，该笔贷款应被划为可疑类。（×）45、流动比率越高，表白公司偿还流动负债的能力越弱。(×

)４6、利息保障倍数亦称已获利息倍数,它是用来衡量公司偿还借款利息能力的指标。(

√

)47、假如公司还款的来源只是投资活动和筹资活动产生的钞票，并且明显局限性，贷款也许为可疑类,情况严重的划为损失类。(√

)4８、对运用公司兼并、重组、分立等形式恶意逃废农村信用社债务的贷款，至少划为可疑类。(√

）４9、考虑到小额农贷特点，为了简化操作,在对小额农贷的分类和评价过程中可用客户信用评级代替五级分类风险的担保分析。（×

）５０、担保方式为抵押的自然人一般农户贷款逾期91天至３60天应被划为关注类贷款。(

×

)51、借款人或其法定代表人涉及重大案件,对借款人的正常经营活动导致重大影响的,应被划为次级类贷款。（×

)5２、以足额钞票、国库券为质押的贷款等同于有充足的还款保证,应被划为正常类贷款。(×

）５３、农村信用社在根据分类标准充足分析借款人第一还款来源的基础上，应结合担保分析结果进行相应调整,介于相邻档次之间的贷款原则上应归入高一级档次，例如次级和关注之间应归入关注。（√

)５4、借款公司有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按约定到位情况的,分类结果下调一级。（

√

)55、贷款审查小组成员采用一人一票的方式对贷款进行表决，经贷款审查小组成员三分之二以上批准通过后,提出明确的审查意见。（√)56、自然人其他贷款分类时不需填分类工作底稿。（×）57、多次借新还旧贷款应必须划为次级以下,不必根据核心定义来认定。（×）5８、五级分类资料是贷款平常管理的一项重要内容,应与贷款材料结合起来管理。（√）５9、假如借款人用经营活动产生的钞票流量还款,并且钞票流量稳定,其贷款档次一般为正常。（√）60、假如对外融资产生的钞票流入，仍局限性以还款,其贷款档次一般为次级。(×）61、借款人可以在同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款。（

×）62、农户信用等级评估采用集中评估和随时评估两种方式。集中评估是制每年年终对服务区域内的农户集中进行信用等级评估。（×）63、信贷员将调查情况向贷款审查小组报告时,重点对借款人的偿还能力、担保人的担保资格和代偿能力及抵、质押物是否足值、有效进行说明。(√)64、信用社成立由外勤主任、内勤主任及信贷人员组成的3—5人贷款审查小组,组长由内勤主任担任。（×)65、贷款发放后，信贷员要在贷款发放偶15日内进行初次贷后检查。（√）问答1借款人---是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。2、法人--－《中华人民共和国民法通则》第３6条规定：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。３、商业银行---是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的公司法人。4、一般保证——当事人在保证协议中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任,为一般保证。5、连带责任保证——当事人在保证协议中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。６、权利质押——权利质押是债务人或者第三者将权利凭证移交债权人占有，将该权利作为债权的担保。7、个体工商户——公民在法律允许的范围内,依法经核准登记，从事工商业经营的,为个体工商户。8、支票——支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付拟定的金额给收款人或者持票人的票据。9、汇票---汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付拟定的金额给收款人或者持票人的票据。10、农村信用社贷款的原则是什么?答:农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。11、农村信用社信贷业务的重要特点有哪些？答：（1）、信贷业务的区域性相对较强，以服务本地为准。（2）、贷款面向千家、万户,安全度相对较小;（３)、信贷服务于农民、农业、农村“三农”,社员贷款优先；（４）、贷款种类以短期贷款为主；(5)信贷服务比较灵活。12、商业银行法所说的关系人指的是什么?答：(１）、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;（2)、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、公司和其他经济组织。13、按期限划分的贷款种类有哪些？答:《贷款通则》规定有短期贷款、中期贷款、长期贷款。14、按贷款方式划分的贷款种类有哪些?答:《贷款通则》规定有信用贷款、担保贷款和票据贴现。１5、按银行承担的经济责任划分的贷款种类有哪些?答:《贷款通则》规定有自营贷款、委托贷款、特定贷款。1６、贷款期限是如何确立的？答：一、贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同商议后拟定,并在借款协议中载明。二、自营贷款的期限一般最长不得超过2０23，超过2023的应当报中国人民银行备案。三、票据贴现的最长期限不得超过6个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。17、贷款展期有哪些规定？答:(一）不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具批准的书面证明。已有约定的，按照约定执行。(二）短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款的展期期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。借款人未申请展期或申请展期未获批准的，其贷款从到期次日起，转入逾期贷款账户。18、借款人申请贷款应当具有哪些条件？答：借款人申请贷款应当具有以下条件：(１）有按期还本付息的能力,原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿;没有清偿,已经作了贷款人认可的偿还计划;（2）除自然人和不需工商部门核准登记的事业法人外，应当经工商部门办理年检手续;（３）已开立基本账户或一般存款账户；（4)除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额为超过其净资产总额的50%；(5）借款人的资产负债率符合贷款人的规定;(6)申请中、长期贷款的、新建项目的公司法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。1９、按贷款风险分类法,判断借款人还款也许性应考虑的因素有哪些？答:1、借款人的还款能力;2、借款人的还款记录;３、借款人的还款意愿;4、贷款的担保；５、贷款偿还的法律责任；６、银行的信贷管理。20、为保证贷款分类的也许性,金融机构须至少做好那几方面的工作？答：为保证贷款分类的可靠性,金融机构必须至少做到以下六个方面：1、建立健全的内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法。２、建立有效的信贷组织管理体制；3、实行审贷分离；４、完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整5、改善管理信息系统,保证管理层能及时获得有关贷款状况的重要信息；６、督促借款人提供真实准确的财务信息。21、如何确立贷款金额答:（1）考虑公司合理的资金需要;（2）考虑贷款人的信贷能力，具体考虑三个因素:贷款人的贷款规模、贷款人的资金头寸、资产负债比例管理规定。22、贷后检查的方法有哪些？答：(1)跟踪检查。（2)定期检查。（3)不定期检查，即专题检查。２3、贷后检查的内容有那些？答:（1)检查借款人的经营状况。（２）检查借款协议的执行情况，重要检查借款公司是否按规定用途使用贷款；(3)检查贷款的经济担保情况。2４、贷后检查中发现违规情况如何解决?答:（1)贷款人应已书面形式告知借款人,责成借款人限期改善；（2)贷款人对其部分或所有贷款加收利息；（3)贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款；（4）贷款提前收回部分或所有贷款。25、信贷档案中的重要文献涉及哪些内容?答:信贷档案中的重要文献重要涉及以下内容：借款人的贷款申请;银行信贷调查报告和审批文献,涉及长期贷款的可行性分析报告、上级行的立项文献、批准文献；贷款协议、授信额度或授信书;贷款担保的法律性文献；借款人的还款计划;26、《商业银行法》对借款审查的内容和贷款审批制度是如何规定的?答:商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离，分级审批制度。2７、签订借款协议应具有哪些因素？答:协议应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。28、贷款担保的方式有那些?答：贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。29、那些人可以作为保证人？答：具有代偿能力的法人、其他经济组织或公民,可以作为保证人。30、那些人不可以作为保证人？答:(一)国家机关不得作为保证人,但经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外;（二)学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团队不得为保证人；(三)公司的分支机构、职能部门不得作为保证人。但公司法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。31、假如同一债务有两个以上的保证人，如何承担保证担保责任?答：同一债务有两个以上保证人的，保证人应按保证协议约定的保证份额承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以规定其中任何一个保证人承担所有保证责任，保证人都负有担保所有债权实现的义务。32、保证担保的范围是什么？答:保证担保的范围涉及：主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。保证协议另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对所有债务承担保证责任。33、同一债权既有保证担保又有物的担保的,保证人如何承担保证责任？答:《担保法》第二十四条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债券承担保证责任。３4、保证期间，债权人许可债务人转让债务是否应征的保证人的批准？答:《担保法》第二十三条规定：保证期间债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人的书面批准。保证人对未经其批准转让的债务，不再承担保证责任。35、债权人与债务人协议变更主协议的,是否应征得保证人的批准？答:《担保法》第二十四条规定：债权人与债务人协议变更主协议的,应当取得保证人书面批准。未经保证人书面批准的，保证人不再承担保证责任。保证协议另有约定的,按照约定。36、抵押物的条件重要有那些？答:(一)合法性，（二）流动性,（三）稳定性。37、那些财产可以作为抵押?答：《担保法》第二十四条规定：下列财产可以抵押：1、抵押人所有的房屋和其他地上的定着物；2、抵押人所有的机器、交通运送工具和其他财产；３、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上的定着物;4、抵押人有权处分的国有机器、交通运送工具和其他财产;5、抵押人依法承包并经发包方批准抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；６、依法可以抵押的其他财产。３8、哪些财产不可以抵押?答:《担保法》第三十七条规定，下列财产不得抵押:１、土地所有权;２、耕地、宅基地、自留地、自流山等集体所有的土地使用权,但《担保法》第三十四条第（五)项、第三十六条第三款规定的除外；3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团队的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；４、所有权、使用权不明或者有争议的财产;５、依法被查封、扣压、监管的财产；6、依法不得抵押的其他财产。39、抵押担保的范围是什么？答；《担保法》第四十九条规定，抵押担保的范围涉及主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现抵押权的费用。抵押协议另有约定的，按照约定。40、质押担保的范围是什么？答:《担保法》第六十七条规定，质押担保的范围涉及主债权及利息、违约金、损害补偿金、质物保管费和实现质权的费用。质押协议另有约定的，按照约定。41、哪些权利可以质押？答:1)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；２)依法可以转让的股份、股票;３）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;4)依法可质押的其他权利。４２、向人民法院请求保护民事权利诉讼时效的期限为几年？答：向人民法院请求保护民事权利诉讼时效的期限为二年。４3、什么是汇票？答:汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付拟定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票依出票人的不同，可认为银行汇票和商业汇票。44、票据丧失的补救措施有哪些?答：１)票据丧失,失票人可以及时告知付款人挂失止付,但是未记载付款人或无法拟定付款人及其代理付款人的票据除外;2)失票人应当在告知挂失止付后三天内，也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告，或向人民法庭提起诉讼。4５、票据贴现时，银行应审查哪些内容？答：1)审查票据合法性；2）审查贴现资金的具体用途：3)审查票据承兑人和贴现申请人的信用状况。46、李某(已婚）用自己名下的两处房产向我社某信用社申请贷款8０万元，该信用社应规定李某提供何种资料?答:1)李某及其配偶的合法身份证明、户口簿、结婚证等原件及其复印件;2）收入及还款能力证明：有近三个月工资发放记录的存折或工资单；３）两处房产的房产证原件及复印件;4)李某对象的批准抵押声明；５）我社认可的评估部门出具的抵押物评估报告;6）贷款用途的证明材料；7)我社规定提供的其他资料。４7、五级分类的目的是什么?答:一、促进信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念。二、揭示信贷资产的实际价值和风险限度,真实、全面、动态地反映其质量。三、及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。四、为充足提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。48、五级分类的原则是什么？答:一、风险原则。风险分类就以信贷资产的内在风险为重要依据，逾期情况只作为重要因素。内在风险是指潜在、已经发生但尚未实现的风险。二、真实原则。信用社应当以借款人的财务状况、经营成果、钞票流量、信用记录为重要依据,对各类信贷资产准确分类，真实反映其风险价值。三、审慎原则。信用社要按照《风险指引》规定，通过对影响债务人偿还债务的也许性诸多因素的定性与定量分析、评估，合理划分风险类别。介于相信类别之间的信贷应归入低档档次。四、灵活原则。信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款,且条件期基本相同,在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。五、动态管理原则。在定期进行信贷资产原基础上，及时、动态地挖掘影响信贷资产回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应进行重新认定。49、五级分类的核心定义是什么？请分别说明。答:一、正常:借款人可以履行协议,没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。二、关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素。三、次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保,也也许会导致一定损失。四、可疑：借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要导致较大损失。五、损失:在采用所有也许的措施或一切必需的法律程序之后,本息仍然无法收回，或只能收回很少部分。5０、办理借新还旧贷款的四个条件是什么?答:借款人生产经营活动正常,能准时支付利息;重新办理了贷款手续;贷款担保有效；属于周转性贷款。51、五级分类的依据是什么?答：信用社要通过现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、钞票流量、担保、非财务等方面的信息。分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论,作为鉴定贷款类别的重要依据，并注重第一还款来源。62、保证担保的范围是什么？保证担保的范围涉及：主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。保证协议另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对所有债务承担保证责任。6３、农户信用等级评估重要参考的因素有哪些？答：农户信用评级重要参考以下因素拟定:（１)生产经营状况,（2）社会信誉状况(3）年纯收入（4)资产、负债情况（5)自有资金比例(6）贷款本息偿付情况６4、简述农户集中信用等级评估程序（1)农户申请。农户填写《农户信用等级申请评估表》（由各办事处（市联社)指导县联社根据各自实际自行制定),提出评级申请。（2）信用调查。村信用等级评审小组负责对农户信用状况进行调查。重要内容涉及家庭基本情况、社会信誉状况、重要经济来源和收入情况、贷款的使用及本息归还情况等。(3)等级初评。根据调查情况，由村信用等级评审小组负责对农户信用等级进行初评。（4)等级审定。信用社信用评估小组对初评结果进行审核，拟定农户信用等级。(5)张榜公布。农户信用等级评估结果要向社会张榜公布,公开接受群众监督。(6）信用授牌。对评出的“信用户”,由信用社统一颁发“信用户”牌匾。信用等级的有效期限一般不超过2年。65、对借款申请人提供的拟组建的农户联保小组进行调查的内容有哪些?重要调查内容有(１)联保小组是否由居住在信用社同一服务区域内的农户组成;（２).联保小组户数是否不低于5户,申请借款金额是否相同；（3)联保小组成员是否为信用户、具有足够的担保能力；(4）联保小组成员是否自愿加入联保小组，签订并遵守农户联保协议；(5）其他需调查的内容。66、贷款专柜对收到的贷款资料重要审核哪些内容?贷款证管理办法重要内容涉及哪些?重要审核以下内容:一、协议签章是否齐全,内容填写是否齐全、准确、规范;二、有关部门借款协议、担保协议及贷款申请审批资料是否齐全、完整;三、其他需要审核的资料。6７、农户、个体工商户信用档案涉及的重要内容?信用档案重要涉及：（一）家庭基本情况；(二)生产经营状况;（三)经济收入状况；(四)债务和偿债状况以及贷款使用情况;(五）信用等级评估情况；(六)其他内容。68、农户、个体工商户信贷档案的重要内容？重要内容:(一）、农户、个体工商户信用档案;（二)、借款申请审批书;(三)、借款协议及担保协议；(四)、保证人及抵押物的相关材料；(五)、贷后跟踪检查表；（六）、其他需归档的资料。计算题１、某公司于20２3年５月向我社申请流动资金贷款50万元，期限2０２3．５．28-2023.5.27,如公司于20２3.5.２7日归还所有贷款本金,则公司为该笔贷款共需支付的贷款利息是多少?（贷款月利率:一年期7.3１２5‰)答:公司共需支付的贷款利息为:５00000×364×7.３12５‰÷30=４4362.５元2、甲公司在我社贷款２0万元,期限2023.1.22-2023．1１.21，如甲公司于2０23.5.10日归还所有贷款本金，则公司为该笔贷款共需支付的贷款利息是多少?(贷款月利率:一年期7．3１25‰;半年期：6．7５‰）答:公司共需支付的贷款利息为:2０2300×108×6．75‰÷30=4860元3、甲公司持建设银行济南分行银行承兑汇票20万元,期限2０23．３.２６-２0２3．9.２5，于202３．5．26到我社申请贴现,则我社应支付客户金额为多少?（贴现利率为月4．0５‰)答：贴现息：２0２300×125×4.05‰÷3０=33７5元我行应支付客户２02300-３375=1９6625元4、乙公司在我社３个月流动资金贷款10万元,于2０23.4.1２日到期后由于种种因素，直到2023．４.16日才归还贷款，则该贷款产生的逾期利息是多少？（贷款月利率:半年期：6．75‰）答:逾期利息为：10000０×6.７5‰×1.5÷30×4＝135元1、根据报表分析该公司经营活动产生钞票流量、投资活动产生钞票流量、筹资活动产生钞票流量。（1０分)答:钞票净流量=△货币资金＝１6万元;投资活动产生的钞票净流量＝-△固定资产原值-△在建工程-△短期投资＝163-149＋７5=89万元;筹资活动产生的钞票净流量＝△短期借款－财务费用=1３8０-9４8=432万元；经营活动产生的钞票净流量=1６－８9-432=－５05万元。资产负债表：编制时间：2023年１2月31日单位：万元项目年初数年末数项目年初数年末数流动资产:流动负债:货币资金２844短期借款１83２5１9705短期投资７5应付票据７５应收票据应付账款８3９48660应收账款7８49687０应付工资２3减:坏帐准备应付税金6687３６预付账款23７811应付股利其他应收款15９５691预收账款539853７９待摊费用其他应付款355１１０6存货8１959022预提费用４766其他流动资产710７１0流动负债合计3３2８535652流动资产合计1８689１81４８长期负债:长期投资：长期借款长期投资负债合计3３28５３５652固定资产:固定资产原价3９01６３8８53减：累计折旧1599617379固定资产净值23０20２1474在建工程:实收资本255002５５０0在建工程３073３222资本公积无形资产1551１523未分派利润－12４5２－16785其他资产所有者权益合计130４88715资产合计４６33３4４36７负债及所有者权益合计4６3３34436７损益表:编制时间:２023年12月31日单位:万元项目本年累计数一、主营业务收入4001减:主营业务成本57１５主营业务税金及附加55６二、主营业务利润-2２7０加:其他业务利润7减:营业费用６85管理费用４１６财务费用９48三、营业利润-４３１2加:投资收益补贴收入营业外收入4２减:营业外支出6３四、利润总额－43３３减:所得税五、净利润-4333２、Ａ公司系有限责任公司,重要从事纸箱加工,有较为先进的国产生产线一条,能满足各种客户的不同需求,２０23年６月在信用社贷款500万元，由该公司厂房及国有土地使用权提供抵押担保,用于补充流动资金,2023年4月末的贷款余额仍为５00万元，其产品在本地市场占有率较高。2023年1月对A公司进行了第二次分类：①借款人能按期偿还贷款本息。②借款人的财务状况是可以接受的,但经营利润有所下降,应收账款回收期转慢;钞票流量仍为正值,但较上年同期有所下降。③经进一步调查、分析，Ａ公司所在地区20２3年以来有一家外资纸箱厂投产,无论从生产设备及管理、产品质量等方面均优于该公司,Ａ公司的市场份额已有所下降，同时原材料价格有所上涨。根据以上情况,对Ａ公司的贷款按照五级分类规定进行分析分类。(10分）答：借款人的财务分析和钞票流量分析表白,目前的还款能力没有问题。但重要财务比率和钞票净流量有下降趋势，在市场竞争和成本方面存在一些影响借款人未来经营情况的不利因素。假如不利因素连续下去,将影响贷款人的还款能力。综合分析,分类结果调整为关注贷款。论述题1、借款人的权利、义务、限制有哪些?答：(一）借款人的权利：可以自主的向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款；有权按照协议的约定提取和使用所有贷款;有权拒绝协议以外的附加条件;有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；经得贷款人批准后,有权向其三人转让债务。（二)借款人的义务:（１）应当如实提供贷款人规定的资料（法律规定不能提供的除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;（2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和相关生产经营、财务活动的监督；（３)应按借款协议规定的用途使用贷款；（4)应按借款协议规定及时清偿贷款本息（5)将债务所有或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的批准（6)在危急贷款人的债权安全情况时，应当及时告知贷款人，同时采用保全措施(三）对借款人的限制：（1)不得在一个贷款人统一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（2)不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等（３)不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外(4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营（5）除依法取得经营房地产资格借款人外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事