福建2022年福建建阳瑞狮村镇银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[福建]2022年福建建阳瑞狮村镇银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.银行本票

D.支票

答案：C

本题解析：

银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2.中国银行业协会的宗旨是（）。

A.严格与合理地监管银行业金融机构

B.依法制定和执行货币政策

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D.促进会员单位实现共同利益

答案：D

本题解析：

A和C选项中的监督职能属于中国银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。?

3.（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.正常类贷款

答案：D

本题解析：

正常类贷款借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。

4.（）又叫作辛迪加贷款。

A.项目贷款

B.流动资金循环贷款

C.银团贷款

D.贸易融资贷款

答案：C

本题解析：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

5.银行面临客户未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，此时银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：C

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

6.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

本题解析：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。

7.金融犯罪成立的前提和基础是()。

A.具有非法从事货币资金融通的活动

B.具有违法金融工具

C.违反金融管理法规

D.获得非法收人

答案：C

本题解析：

违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

8.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。

A.上浮存款利率

B.放开存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.放开贷款利率下限

答案：B

本题解析：

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮贷款利率。故本题选B。

9.（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

10.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

本题解析：

一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多，一般情况下，银行均会规定一定比例的净利润用于补充资本。

11.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

答案：D

本题解析：

个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。题干中，小张应持有个人保证金存款。

12.（）是银行业从业人员从业的基本前提。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.守法合规

D.公平竞争

答案：B

本题解析：

专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

13.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

答案：B

本题解析：

。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

14.下列属于商业银行承诺业务的是()。

A.备用信用证

B.银行保函

C.信贷证明

D.不可撤销信用证

答案：C

本题解析：

商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

15.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A.根据《香港银行公会条例》成立

B.于1981年成立的法定团体

C.以取代香港外汇银行公会

D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员

答案：D

本题解析：

香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。

16.根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

答案：B

本题解析：

信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

17.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。

A.外汇贬值

B.本币升值

C.资本流出

D.资本流入

答案：C

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

18.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A.投资业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。

19.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.成本收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行信贷产品过往业绩

答案：D

本题解析：

从产品评级方面，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、成本收益测算、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

20.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是()。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场

答案：A

本题解析：

有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。

21.关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

答案：B

本题解析：

。行为人意思表示真实是合同生效的条件。

22.银行金融创新的基本原则不包括()。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.商业秘密保护原则

答案：D

本题解析：

金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

23.中央银行的职能不包括（）。

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.服务的银行

答案：D

本题解析：

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。其职能主要有：1．中央银行是“发行的银行”。

2．中央银行是银行的银行。

3．中央银行是政府的银行。

24.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。

25.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是（）。

A.货币市场和资本市场

B.—级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.发行市场和二级市场

答案：A

本题解析：

金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。

26.在汇率标价方法中，直接标价法是（）。

A.一定数额的本币表示一定单位的外币

B.一定数额的外币表示一定单位的本币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

答案：A

本题解析：

直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称应付标价法。

27.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。

A.接管

B.破产

C.重组

D.撤销

答案：A

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。

28.（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

答案：B

本题解析：

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。

29.下列债券中，被称为“金边债券”的是()。

A.公司债

B.企业债

C.国债

D.金融债

答案：C

本题解析：

英国政府公债带有金边，因此被称为“金边债券”，后泛指所有中央政府发行的债券，即“国债”，故C项正确；公司债是由企业发行的债券，故A项错误；企业债一般是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行，最终由国家发改委核准，故B项错误；金融债是由银行和非银行金融机构发行的债券，故D项错误。所以答案选C。

30.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.借记卡不具备透支功能

D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

答案：B

本题解析：

信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。

31.在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值

答案：A

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值。反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

32.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

答案：D

本题解析：

盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪而不是信用卡诈骗罪。

33.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证

答案：A

本题解析：

根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

34.目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

答案：B

本题解析：

35.()是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

答案：D

本题解析：

离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

36.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

本题解析：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

37.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

答案：D

本题解析：

经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

38.保证担保的范围不包括（）

A.主债权及利息

B.违约金

C.拖延费

D.损害赔偿金

答案：C

本题解析：

保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。

39.下列业务中不属于对公理财业务的是()。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

答案：D

本题解析：

本题考查对公理财业务的范围。按照客户类型分类，分为个人理财产品和对公理财产品。个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务。

40.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：B

本题解析：

被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。

41.下列关于短期国债的描述，错误的是（)。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

答案：D

本题解析：

。短期国债的二级市场交易非常活跃。

42.被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）。

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

答案：D

本题解析：

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。

二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

43.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函户

答案：C

本题解析：

履约保函为对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。所以，本题的正确答案为C。

44.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

B.按照法律规定办理业务

C.正确理解法律禁止性规定

D.提示客户违反了法律禁止性规定

答案：A

本题解析：

监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

45.2012年I2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。

A.储备资本要求为0.5％

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5％

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5％

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5％

答案：D

本题解析：

2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0．5％，对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6．5％、7．5％和9．5％；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5％、6．5％和8．5％。

46.下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险

B.股票价格风险

C.汇率风险

D.违约风险

答案：D

本题解析：

市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

47.银行业金融机构不包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.基金管理公司

答案：D

本题解析：

《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

48.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。

A.私人银行业务

B.综合理财服务

C.财务顾问业务

D.理财计划

答案：C

本题解析：

私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理財计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。本题答案为C。

49.下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。

A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益

B.该金融机构资本利润率低于同行业水平

C.该金融机构为非法成立

D.该金融机构收入低

答案：A

本题解析：

暂无解析50.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证

答案：B

本题解析：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

51.在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数

B.生产物价指数

C.批发物价指数

D.国民生产总值物价平减指数

答案：A

本题解析：

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数是使用得最多、最普遍的指标。

52.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案：C

本题解析：

目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

考点

个人存款业务

53.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

答案：B

本题解析：

B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散与风险管理功能。故选B。

54.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

答案：A

本题解析：

《民法典》规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。

55.洗钱的过程通常被分为（）。

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

本题解析：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

56.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.法律风险

B.合规风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：B

本题解析：

合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

57.下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A.商业银行董事

B.商业银行会计人员

C.商业银行信贷人员近亲属

D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

本题解析：

关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

58.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

答案：A

本题解析：

本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。

59.授信业务的主要内容是()

A.保理业务

B.贷款业务

C.担保业务

D.贷款承诺业务

答案：B

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。

60.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是()。

A.企业债券

B.回购协议

C.银行承兑汇票

D.商业票据

答案：A

本题解析：

长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

二.多选题(共60题)1.按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

答案：C、D、E

本题解析：

按照遭受风险的范围划分，风险司以分为系统性风险和非系统性风险。按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。

2.下列有关国债的说法，正确的有()。

A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险

B.国债的二级市场非常发达，交易方便

C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道

答案：A、B、D、E

本题解析：

答案为ABDE。C选项国债利息收入不用缴纳所得税。

3.根据不同的存取方式，定期存款分为()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

4.先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃上述权利

D.主债务人的财产能够清偿

E.与主债务并无连带关系的保证债务

答案：A、B、C

本题解析：

A选项债务人住所变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。B选项债务人已经破产，中止执行程序，同A选项一样，先诉抗辩权没有了实现的基础。C选项保证人书面放弃，该权利自然无法实现。而D、E选项是具备该条件的。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，可以拒绝债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余部分的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所承担的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓励担保、保障债权发挥了重要作用。

5.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A.向第三者(受益人)进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

答案：A、B、C、D

本题解析：

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另～家银行议付。

6.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位协定存款

B.单位通知存款

C.单位活期存款

D.保证金存款

E.单位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

7.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有()。

A.资产组合管理以资本约束为前提

B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提

C.负债组合管理以资本约束为前提

D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提

E.资产负债匹配管理立足资产负债管理

答案：A、D、E

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。

8.下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

B.是保函业务的替代品

C.是银行对放款人的一种担保行为

D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E.备用信用证下开证行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本题解析：

A项，备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证。

C项，是银行对借款人的一种担保行为。

9.下列属于夫妻共同财产的是（）。

A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得

B.在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产

C.妻子婚前所拥有的汽车

D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益

答案：A、B、E

本题解析：

夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。

10.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

答案：A、B、C

本题解析：

D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。

11.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

12.我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.最近五年连续盈利

C.核心资本充足率不低于8％

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年无重大违法、违规行为

答案：A、D、E

本题解析：

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

13.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。

A.客观性

B.完整性

C.唯一性

D.真实性

E.准确性

答案：B、D、E

本题解析：

暂无解析14.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

答案：B、C、D、E

本题解析：

托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

15.下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义务的保证；即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函；关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保：预付款保函是申请人一旦在基础交易项下违约．银行承担向受益人返还预付款的保证责任。

16.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.国内保理

B.银团贷款

C.发票融资

D.国内信用证

E.项目贷款

答案：A、C、D

本题解析：

目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理.发票融资.国内信用证.国内信用证项下打包贷款.国内信用证项下买方融资等产品。

17.商业银行能够办理的业务有（）。

A.贴现

B.发放贷款

C.转账结算

D.再贴现

E.吸收公众存款

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。

18.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括()。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.利息免税

E.储户特定

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

教育储蓄存款的特征包括：(1)父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征储蓄存款利息所得税。(2)利率优惠。(3)总额控制。(4)储户特定。(5)存期灵活。

19.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

答案：A、B、D

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

20.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。

A.在银行体系外流通的现金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

E.企业和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本题解析：

M0=流通中的现金。需要记住M0是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。

21.商业银行关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的管理人员

C.信贷业务人员

D.商业银行的董事投资的公司

E.商业银行监事的近亲属

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。

22.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A、C、D

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

23.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.贷款证券化

B.发行减记型资本债券

C.收购上市公司

D.提高留存利润

E.贷款出售

答案：A、B、D、E

本题解析：

暂无解析24.风险管理的三道防线是指()。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

答案：A、B、C

本题解析：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。

25.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B、C、D

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

26.根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。

A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。

27.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现?

答案：A、D、E

本题解析：

福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故B、C选项错误。

28.福费廷是英文Forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

答案：A、C

本题解析：

在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

29.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T(Threat)表示威胁。

30.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.社会习惯改变

C.政府政策

D.行业组织创新

E.经济全球化

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响行业兴衰的主要因素包括：(1)技术进步。(2)政府政策。(3)行业组织创新。(4)社会变化。(5)经济全球化。

31.下列关于反洗钱的叙述正确的是（）。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报

E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答案：A、C、E

本题解析：

中人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责各地的反洗钱监督管理工作；D项的说法有误，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

32.不良贷款重组应考虑的因素有()。

A.调整还款条件

B.履行审查审批

C.重新签订借款合同

D.重新进行贷款风险评价

E.重新测算借款人还款能力和偿还期限

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

33.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A、C、D、E

本题解析：

借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。

34.自律组织对其会员银行的监管一般有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

35.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。

A.是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务

B.不具有盈利功能

C.具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用

D.要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则

E.构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制

答案：C、D、E

本题解析：

投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务，不仅具有盈利功能，还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转煲占现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

36.银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

A.限制分配红利和其他收入

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.停止批准增设分支机构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（2）限制分配红利和其他收入；

（3）限制资产转让；

（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（6）停止批准增设分支机构。

37.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

答案：A、C、D

本题解析：

同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。

38.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：C、D

本题解析：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。

39.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（）。

A.为资金的盈余方提供了投资机会

B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

40.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查

答案：A、B

本题解析：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单；E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。

41.中国保险监督管理委员会的主要职责是（）

A.拟定有关商业保险的政策法规和行业规则

B.对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导

C.培育和发展保险市场，完善保险市场体系

D.促进保险企业公平竞争

E.建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国保险监督管理委员会的主要职责是：（1）拟定有关商业保险的政策法规和行业规则；（2）对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；（4）建立保险业风险评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。

42.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

43.银行在进行营销决策前首先对（）进行调查分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

答案：A、B、C

本题解析：

银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

44.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。

A.可撤销的信贷证明

B.不可撤销的信贷证明

C.有条件的信贷证明

D.无条件的信贷证明

E.可承诺的信贷证明

答案：C、D

本题解析：

信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。

45.下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。

A.生息资产占比

B.零售贷款占比

C.定活比

D.非利息收入占营业收入比

E.客户结构指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行结构主要有资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。生息资产占比是资产结构指标；零售贷款占比是贷款结构指标；定活比是负债结构指标；非利息收入占营业收入比是收入结构指标。

46.商业银行能够办理的业务有（）。

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

47.票据在公告期间不可以进行的活动包括（）

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。

48.下列属于信托与委托的区别的是（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

答案：A、B、D、E

本题解析：

信托与委托的区别有：①当事人数量不同。信托的当事人是多方的；而委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方。②财产所有权变化不同。信托财产要从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；而委托代理财产的所有权不发生变化。③成立的条件不同。设立信托必须有确定的信托财产；而委托代理则不一定以

存在财产为前提。④名义不同。信托关系中，受托人以自己的名义行事；委托代理关系中，代理人一般只能以委托人的名义行事。⑤权限不同。信托受托人享有广泛的权限和充分的自由，委托人不得干预；而委托代理中，受托人的权限仅以委托人的授权为限。⑥期限的稳定性不同。信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除，信托期限稳定性

强；而委托代理关系中，委托人可随时撤销解除委托代理关系，委托代理期限的稳定性较差。

49.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。

A.违反规定收受回扣

B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还

C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的

D.挪用资金进行非法活动的

E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

答案：B、C、D

本题解析：

挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

50.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。

A.是未来将要遭受的损失

B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效

C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量

D.风险是未来损失发生的不确定性

E.风险等同于损失本身

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

51.中央银行基准利率由（）构成。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额准备金利率

E.法定存款准备金利率

答案：A、B、C、D

本题解析：

目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

52.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本题解析：

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

53.中国农业发展银行的主要业务包括()。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办