电子银行业务介绍

PAGEPAGE2安徽宿松农村合作银行电子银行业务介绍一、金农卡业务金农借记卡是安徽宿松农村合作银行（系安徽省农村合作金融系统）发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能。

（一）申领条件

凡在安徽省农村合作金融机构营业网点开立个人银行结算账户并具有完全民事行为能力的自然人，均可在安徽省农村合作金融机构营业网点申领办理。

（二）申领手续

客户凭本人有效身份证件到其存款结算账户开户网点申请，经审核同意后即可领取金农借记卡。（三）使用功能：1、通存通兑，即所有持卡用户，均可任一网点办理查询、存款、取款业务；

2、ATM功能，即可在具有银联标识的自动取款机上，办理查询、取款、修改密码等业务；

3、代理业务，如代缴移动话费、联通话费、有线电视费等；

4、转账业务，即经向发卡机构申请后，可进行卡账户之间的资金划转；

5、POS消费，即可以在具有银联票识的酒店、宾馆、商场、超市等特约商户的POS机上刷卡付款，直接消费结算。优惠政策：现在申领的用户免收工本费、暂不收取年费。在全省挂有“安徽农金”标识的合作金融机构办理异地存取款业务，日累计大于或等于5万元的，按每笔交易金额的万分之一收取手续费，最高50元，日累计金额小于5万元的不收手续费。24小时服务热线96669二、“短信通”业务对私服务：活期账户（卡、折）动账通知：包括（柜面、ATM、POS消费等）；定期储蓄存款到期通知；活期账户（卡、折）动账+余额通知；新增“对私有余额套餐”服务，此套餐为收费套餐，目前为试用期，免收套餐服务费。试用截止时间及收费标准将另行通过短信通知签约客户，经客户回复确认后，正式转为收费服务套餐。贷款类通知1、到期催收：中长期（一年期以上）贷款到期前1个月发出催收通知；短期贷款到期前一周发出催收通知。贷款到期当日发出催收通知。（贷款已全部归还该条不发）2、逾期催收：按揭贷款每期出现逾期均进行催收通知；普通贷款到期后对月对日发出催收通知，连发送三次。（按揭贷款逾期算当期逾期金额）3、贷款账户绑定的存款账户扣款通知或预警通知。绑定的存款账户如在还款日前三天余额不够,系统发出提示通知。对公服务：账户动账变动通知注意事项个人客户的开通、注销、变更个人客户只能签约一个手机号码；个人客户的的证件号码必须是18位身份证号码；而且必须和客户信息中的证件号码一致；如果不是18位身份证件号码必须首先修改客户信息后才能签约短信；只能针对安徽省内的移动、联通、电信客户；对外省客户不能发送短信；需要携带客户身份证、金农卡（折）在安徽省内带有安徽农金标识的任意一家网点填写《电话银行个人客户服务申请书》才能办理；可以进行部分账户签约，也可进行全部账户签约；目前对私客户提供两种套餐，分为有余额套餐和无余额套餐；客户可以根据需要自行选择。企业客户开通、注消、变更企业客户最多能签约五个手机号码；企业客户申请开通短信通，需要带上营业执照正本、税务登记证、组组织机构代码证、法人身份证原件和复印件两份，公章到柜面填写《短信企业客户服务申请书》才能办理。必须到对公客户开户网点办理；只能针对安徽省内的移动、联想、电信客户；对外省客户不能发送短信；如果要签约多个客户手机号必须提供所有机主的身份证件复印件或机主本人的授权书；可以进行部分账户签约，也可进行全部账户签约；目前对公客户只提供发送动账发生额短信，不提供余额；三“96669”电话银行个人客户

(一）账务查询活期账务查询：活期余额，活期当日明细，活期历史明细，当日明细传真，历史明细传真。定期账务查询：整存整取，零存整取，整存零取，定活两便,教育储蓄，通知存款。（二）转账汇款同名账户转账电话汇款（非同名账户转账）（三）密码修改交易密码修改，查询密码修改，重置密码修改，设置查询密码(四）挂失解挂人工口头挂失人工口头挂失解挂：客户凭有效身份证件及存折（卡、存单）在安徽省内带有安徽农金标识的任意一家网点（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）均可以办理。企业客户余额查询，当日明细查询，历史明细查询，企业票据挂失，查询密码修改，当日明细传真，历史明细传真四、网银业务（地址：/）（一）个人网银个人版网上银行的使用者必须有一个客户端证书（UKEY），个人客户通过柜面注册成为证书版客户,仅允许使用卡注册，使用户名、密码、验证码登陆。网上银行提供7*24小时的服务（个别业务除外），核心系统保证账务的处理，有关节假日的维护在核心系统实现。个人客户端功能仅限于使用证书版个人网银，主要分为五个功能模块：账户管理，转账汇款，基础理财，个人设置，留言簿。（1）账户管理账户信息查询：客户使用该功能可以实现对自己所有的关联账户进行余额查询。交易明细查询：客户使用该功能可以查看自己关联账户的交易明细，包括交易日期、交易金额、账户余额和摘要说明。（2）转账汇款1、行内转账：行内转账是依托安徽农金核心业务系统，为客户提供安徽省范围内安徽农金所属农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行等营业机构范围内的转账结算业务；收款人仅限于安徽省范围内安徽农金营业机构个人和单位客户账户；资金实时到账，不收取手续费。2、跨行转账：跨行转账是依托安徽农金营业机构参与联网的中国人民银行现代化支付系统，大额汇款（50000元以上）实时处理。单笔50000元以下跨行转账汇款，普通转账方式的，实行7*24小时服务；单笔汇款50000元以下加急处理以及汇兑金额超过50000元（含50000元）的，服务时间为自然工作日的8：30至16：50；中国人民银行另有通知的除外；不收取手续费。3、农信银特色转账：农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行等营业机构，业务实时处理；农信银转账业务受理时间为自然工作日的8：00至17：20，北京农信银资金清算有限责任公司另有通知的除外；不收取手续费。4、收款人登记簿管理：客户可通过此功能对已经添加到收款人登记簿中的账户信息进行修改和删除，并且可以新增收款人信息；行内收款人信息包括账户号码和账户名称；他行收款人信息包括账户号码、名称、汇入地、收款人银行名称和收款人网点名称；已添加的收款人信息中，账户号码不允许修改。（3）基础理财通知存款管理：办理通知手续：选择要办理的通知存款账号，输入通知支取金额和通知支取日期，提交即可办理通知手续。取消通知手续：在通知支取日期到期之前，通过点击“取消通知”按钮即可取消已办理的通知手续。（4）个人设置设置快捷导航:用户可通过设置快捷导航，直接在首页的左边点击某一功能选项进入该功能页面，大大方便了客户的使用。关联账户管理：关联账户管理页面显示出该客户已关联的所有账户信息，并可以实现新增、删除关联账户的功能，还可以使用“上移”、“下移”按钮对关联账户的排列进行调整；添加关联账户须验证该账户的账号、名称、账户类型和密码，4者相符方可加挂。信息管理：用户可通过“信息管理”对自己的网银用户信息进行编辑，信息管理中包括：客户姓名、证件类型、证件号码、联系地址、邮政编码、联系电话、电子邮箱、移动电话。其中，个人信息中的客户姓名、证件类型和证件号码不允许修改。账户密码修改：这里的账户密码是指该网银客户在网银系统中所加挂的账户的柜面交易密码。新密码不能与旧密码相同；旧密码不对时修改不成功；密码以6位0-9的阿拉伯数字组合且不可为6个0。网银密码修改：网银密码是指客户在登录网银系统时所要的密码，初始密码为在柜面开通网银服务时设置的密码，客户可在开通网银后在网银系统中使用本功能自行修改；网银登录名修改：网银登录名是指客户登录网银时所用的用户名，初始登录名为在柜面开通网银服务时设置的用户名（默认为该网银客户在核心系统中的客户号），客户可在开通网银后在网银系统中使用本功能自行修改。登录名格式为至少6位字母或数字或字母与数字或下划线的组合。账户挂失：使用本功能，客户可自己在网上办理账户挂失，挂失的账户必须为加挂账户；网银系统中只可办理口头挂失，正式挂失须在5天内到柜面办理。网银日志查询：个人网银客户可以查询自己在网银系统中所做的交易日志；用户可以按照交易类型、交易状态、交易转出账号、金额上下限和日期为查询条件，实现多渠道查询。短信签约管理：短信签约管理分为两部分：签约和注销。客户可以根据自己的需要绑定指定的手机号码，当签约账户的网银发生账户变动等交易时，系统将短信通知该绑定的手机号码主人；在不需要短信通知功能时，客户也可以从个人网银系统中自行注销该功能。1）短信签约类型分为全部账户签约和部分账户签约两种；2）扣费账号只能是本个人网银客户加挂的活期结算账户；3）短信通知的手机号码只能为一个。账户限额设置：账户限额设置是在个人银行级限额设置范围内，客户可对自己的加挂账户进行的一项转账限额设置，包括“日交易限额”和“单笔交易限额”设置，用以对转账额度进行控制。日交易限额是指该个人网银用户在一天内所有加挂账户的累计转账金额；其中，不成功业务不参与累计，抹账业务参与累计。（二）企业网银安徽农信对公网上银行系统功能设计为专业版版本，对公用户的功能组是企业在网上银行开户时申请的，对公客户在安徽农信签约开通对公网上银行系统后，就拥有申请的安徽农信网上银行系统提供的服务功能；安徽农信对公网上银行系统使用客户号、用户名、密码登录，登录时使用证书；安徽农信对公网上银行系统使用客户号、用户名、密码登录，登录时使用证书；安徽农信网上银行对公客户开户在网上银行后台管理系统实现，客户网上银行账号的追加、授权流程的设置、客户操作员的管理等功能由银行后台管理操作员集中统一管理；业务介绍1、账户余额查询主要完成某网银企业客户号下所有开设账户的当前余额查询，包括加挂的账号以及该企业的定期、通知存款等当前余额的显示；可将查询结果输出至打印机或电子表格；成功或失败信息的提示；2、账户明细查询查询某网银企业户账户明细交易信息；一次只能查询一个账号；返回信息对企业客户的可用性；3、网银交易流水查询查询某网银企业户账户网银上交易明细信息；起止默认为当天，终止日期要大于等于起始日期；可将查询结果输出到打印机或电子表格，单笔打印转账确认单；4、支票账户查询查询企业网银户在银行购买的支票的使用情况与支票状态；核心交易时输入日期为实际发售给客户支票的日期，即以启用日期为准；正确返回银行发售给企业网银账户的支票使用情况；5、行内转账正确完成本系统内两个账户之间的转账业务的录入处理；未提交前待审核流水可修改/删除；成功或失败有相应的提示信息；6、跨行转账正确完成企业网银客户依托我行现代支付系统发起的跨行支付结算业务；目前暂不收取手续费，待以后收取手续费时自动联动显示；成功或失败信息的提示；7、农信银转账完成企业网银户依托我行农信银支付系统发起的实时电子汇兑业务；目前暂不收取手续费，以后收取时联动产生业务手续费；农信银行名行号表数据联动的正确性；交易能正确保存录入的信息，提交后进入待审核流水；8、收款人名册管理能够正确完成企业客户收款人名册的登记管理，能增加、删除、修改、查询；收款人名册的唯一性确定；行内渠道收款人、农信银渠道收款和跨行支付系统收款人的登记方式及区别；9、代发工资正确完成单位代发工资事务的提交，文件经中间业务平台检查处理后核心在日间发起批量记账请求，并将批处理结果返回中间业务平台；成功或失败信息提示的文意的准确性、规范性；代发工资查询查询企业网银户发起的代发工资处理的结果；打印打发工资清单（成功笔数、失败笔数）被撤销的代发请求的结果确认打印；正确返回企业网银客户日间发起的代发工资的处理结果；10、通知存款管理通知预约正确处理企业网银客户对该客户号下的通知存款发出预约通知取款登记；一天通知存款，通知取款日期大于一天小于等于八天；七天通知存款，通知取款日期大于七天小于等于十四天；通知存款管理取消通知对企业客户发出的通知取款记录进行取消处理；非该客户号下通知存款账户不允许办理；11、交易授权完成企业网银客户已录入待审核交易的处理；操作员仅能对待审核流水作“同意”或“拒绝”处理，而不能对待审核流水作任何形式的操作；操作员应该有权限处理，且不能处理自己录入的业务；12、短信提醒服务完成企业网银客户通过网上银行业务系统向行内发起短信业务的查询/签约和解约功能；返回结果成功或失败的提示信息。五、POS收单业务

POS收单业务是安徽宿松农村合作银行为特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算等服务。“安徽农金”直联POS机能跨行跨地域使用中国银联各成员行的“信用卡”、“借记卡（储蓄卡）”等卡种，具有方便、快捷、安全、杜绝假币等作用。（一）业务特点（1）方便的付款方式：为客户提供更为方便的付款方式，从而改善对外形象，赢得更多商机。（2）缓解收款压力：免除收到假钞的风险、降低现金清点和保管的成本。（3）带来充足的客源：中国银联和各成员行的多种消费积分活动激发广发持卡人刷卡消费热情，为商户带来充足的客源。

（二）POS收单业务的优势安徽宿松农村合作银行网点多，分布广，便于为商户提供就近的收单、对账服务。

2.资金清算速度快安徽宿松农村合作银行以直连模式接入银联，刷卡后一个工作日资金即可到达商户结算账户。3.提供个性化的POS受理设备根据商户特点提供合适的银行卡受理设备，如固定POS、移动POS等。4.为商户提供先进的多种形式的对账服务根据商户要求通过网上、电话、传真、短信等形式提供对账单以及POS消费单笔入账明细对账服务。5.免费提供POS机由安徽宿松农村合作银行提供标准化商户培训和专业化机具维护，并提供全天24小时客服支持。（三）、开办POS收单业务的流程商户安装POS在我行开立结算账户→提供营业执照副本、税务登记证、法人代表身份证或个人工商户身份证复印件→《特约商户信息调查表》→签署《POS业务协议书》→《银行卡特约商户入网申请表》ˇ安徽省联社科技信息中心审批ˇ中国银联审批ˇ安徽宿松农村合作银行免费上门装机ˇ安徽宿松农村合作银行培训商户收款员ˇ正式开通已入网商户增加POS终端由商户向收单机构提出书面申请，填写《特约商户新增终端/分店申请表》，盖章后交安徽省联社科技中心审核，合格后由安徽宿松农村合作银行免费上门装机，并培训商户收款员，正式开通。商户变更商户资料由商户填写《特约商户资料变更登记表》，经商户和收单机构双方盖章后，交安徽省联社科技中心完成变更操作。六、自助银行业务自动柜员机（简称ATM）是我行提供给广大客户自助服务设备，具有存款、取款、转账、查询余额、修改密码、缴费等功能，可为客户提供24小时自助式服务。供客户使用的自动柜员机主要分为自动取款机，自动存款机，存取款一体机。

（一）、特点和优势

1.布放广泛

我行在银行大厅、自助银行、大专院校和社区等地广泛布放着各种类型的自动柜员机，您只需凭您的银行卡和密码就可以在自动柜员机上享受到存款、取款、转账、查询等服务。

2.全天候服务

我行的自动柜员机为您提供24小时的不间断周到服务，您可以