2017年注会经济法-分章节讲义第九章票据与支付结算法律制度解析

2017 经济法（第九章）2017 经济法（第九章）第#页计息标准（）准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。（）贷记卡账户的存款、储值卡（含卡的电子钱包）内的币值不计付利息免息还款期待遇银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期最低还款额待遇持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇滞纳金和超限费发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的_收取滞纳金和超限费。（六）银行卡的使用1.提取现金（1）对贷记卡的取现应当每笔授权，每卡每日累计取现不得超过200元0人民币；（2）储值卡的面值或卡内币值不得超过100元0人民币。（3）借记卡在自动柜员机取款的交易上限由原来的每卡每日累计500元0提高至2万元。各银行可在2万元的限度内确定本行每卡单笔和每日累计提现金额。2购.物消费（1）持卡人可持银行卡在特约单位购物、消费。特约商户是指与收单机构签订银行卡受理协议，按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。（2）特约单位不得拒绝受理持卡人合法持有的、签约银行发行的有效银行卡，不得因持卡人使用银行卡而向其收取附加费用。持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。【知识点】预付卡.支付机构可以在境内从事预付业务。.根据规定，“预付卡”是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值，但不包括（1）仅限于发放社会保障金的预付卡；（2）仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；（3）仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；（4）发行机构与特约商户为法人的预付卡。.“支付机构”是指取得《支付业务许可证》，获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”，业务的受理机构。从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人也可以在境内开展单用途商业预付卡业务。单用途商业预付卡是指企业发行的，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。【知识点】电子支付（一）电子支付概述根据《电子支付指引（第一号）》的规定，电子支付是指单位、个人（即客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。这里的“电子终端”是指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备等。（二）电子支付的类型网上支付网上支付是指人们通过互联网完成支付的行为和过程，通常仍须以银行为中介。2移.动支付移动支付是指利用移动电话采取编发短信或拨打某个号码的方式实现支付。移动支付系统主要涉及三方：消费者、商家和无线运营商。（三）电子支付的基本流程1电.子支付指令的发起即客户根据需要就货币支付和资金转移通过电子终端，根据其与发起行签订的协议，发出电子支付指令。2.电子支付指令的确认在客户发出电子支付指令前，发起行应建立必要的安全程序，在提示客户对指令的准确性和完整性进行确认的前提下，对客户身份和电子支付指令再次进行确认，并应能够向客户提供纸质或电子交易回单，同时形成日志文件等记录，保存至交易后年。【考题•单选题】（年•新）下列关于银行对电子支付交易数据保存管理的表述中，符合相关规定的是（）。以纸介质方式保存的，保存期限为年；以磁性介质方式保存的，保存期限为年以纸介质和磁性介质方式保存的，保存期限均为年以纸介质方式保存的，保存期限为年；以磁性介质方式保存的，保存期限为年以纸介质和磁性介质方式保存的，保存期限均为年『正确答案』『答案解析』根据规定，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5年。3以电子支付指令的执行发起行在确认客户电子支付指令完整和准确后，通过安全程序执行电子支付指令。发起行执行该指令后，客户不得要求变更或撤销电子支付指令。4电以子支付指令的接收电子支付指令接收人的开户银行或接收人未在银行开立账户而电子支付指令确定的资金汇入银行称为接受行。接受行收到电子支付指令后，应按照协议，及时回复确认。【历年考题涉及本章的考核点】考核点客观题考核频率综合题考核频率支付结算的要求结算账户票据关