2020年陕西省《初级银行管理》模拟卷(第734套)

2020年陕西省《初级银行管理》模拟卷考试须知：考试时：分钟。请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。请仔细阅读各种题目的回答要，在规定的位置填写您的答案。由于不同的科的题型同文档中能只有大标而没有的况发生这正常况。。姓名:___________考号题(共题)1.重大誉事发生()内向国务院行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。小时24小时36小时72小时2.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于济社会发展”措施，不包括(。全支持重大战略实施丰富我金融产品的多性积极支供给侧结构性革大推进普惠金融发3.客中包括。第页单一借款人的违约概率和某一用等级所有借款人的违约概率单一借人的违约概率该借款人所有债项约概率某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率单借的约频率和一用级所借人违约频率4.借款人利用企业兼并重组分立等式恶意逃废银行债务的授信余如有逾期未归还贷款本息，至少分()关类次类可类损类5.融会计具有)两项主能核和监督核和经营管监与管理经核算与监6.下关于流动性风险的说法，错误的是)。A.流性风险与信用风险市场风险操作风险相比成的因一常被视为独立的险流动性险监管指标包流动性覆盖率和流性比例流动性风险是指商业银行无法合理成本及时获得充足资金用于偿期履行他付务和满足常务展的他金求的风大存款人的挤兑行为可能会使商业银行l临大的流动性风险7.()是经和金融的，金具有的一类银行金融。务第页8.()9.()资资资资《》出“得向人放用款；人放贷款条件得优他借款同类贷款条”里人包()董事事信贷人员用用资贷款资得用资()1%2.5%0.6%12.()是家要核竞力金融GDP教文享有()，是银行业费者在消费过程中出自由选择并现公平交易的提件公交易权知权隐权监权14.下不属于当采用贷款人受托支付方式的是)单金额超过项目总投资%单笔金超过5万人民币的固定资产贷款资金支付单笔过000万的流动金款资金付单笔过的资款支15.育储蓄存款属于()定储存款整存取整存取零存取存本息16.信息与沟的本要不括)信息集信息工信息递第页D.信反馈由行签发的，承诺自己见票时无条件支付定金额给收人或持票人的票据是(银行票银行承汇票支票商业承汇票下列()不于行绩效考评指标合经营类指风管理类指发转型类指盈潜力类指19.下不属于商业银同业业务的是)。同业付同业借保理资买入售20.本市场指()。短期场一级场发行场长期场21.业银应对理金付行审和理按代协的定办资划手，遵()原则不介入委托人与其他人的交易纠纷。银不亏损银不挪用第页银不垫款银不支付22.列关于合规及合规风险说法中，不确的是)。合规险信风、场险、作险有联商银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险商业银经营活动不合遭受监管处罚属于规风险商业行营动合造声誉失属合风险23.若商业银行通过历史据分析得知，款人A的年期违约能性分别为.04%0.06%则据塞新资协的求，该行用险内评体中A的年期约率别()。0.05%，0.05%0.04%，0.05%0.04%，0.06%0.05%，0.06%商银的理务包()代发资代财政性存款代理财投代开放式基25.商行应真评估户的务报表对影响务财况的项因素进行析评价，预测客户来财和营况。必要应行率汇等的。敏度分析久期析情景析压力26.款不得于)。第页1%3%4%5%27.M1(28.()29.()30.下部控制职说法正是)门内控“二道防”内审计部门是内部控制“道防线”内部控制管理职部门是内部控制“防线”内控理职部负责内部控制充和效进审报审计、(20题31.银在金融创新中，须遵守的基本原则??)。成本可原合法合原客适当性原维护行利原强化务监原以属于单位款的()。定期款活期款定活两存协定款保金存款33.依据法律规定，国院银行业监督理机构银业金融构行检查，涉嫌违事项相关的单位和个人可以采的措施(。询问银行业金融机构的工作人，要求其对有关检查事项作出说明对可能转移、隐匿、损的文件、资料，以封存对违事有的人取暂的制由强措冻结违法单位和个人的有关账查阅、复制银业金融构检查事有的文件34.中国银行业监督管理委员在《业银内部制评试行法》，认商业行部制的要素有)。内部督风险估外部控措内部境第页E.信与沟通35.银行金融机构包括()。资产管公司消费金公司典行金融租公司汽车金公司36.2013年，中国银监会提出“绿色融”理念的意义有)。A.化解产过推经济发展方式转推动济结优促实体经济健康发加消费者权益保护37.款利率的计息方式有()。按日息按周息按月息按季息按年息38.列属于商银行合规管理部门基本职责的是()。制定并执行风险为本的合规管理计划审核价业行项策程序操指的规组制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指D.积极主地别评估商银经营活动关合风险E.收集、筛选可能预示潜在合问的，合规风险监指第页39.利率风险按照来的不同，可以分为)。重新定风险收率曲线风险技术险期性风险基准险40.加推进金融基础设施建设的手段主要(。推创新针对小微企业高业殊群以精扶贫对象小贷积鼓励网络付构务子务展为会供额快、民付务，提升支效率鼓励银机构和非银行付机构面向农村地提供安全靠的网支手支等服务，拓展银卡助农取款服务度和深度加快建立多层的小微业农民信档平台实现业个人户家庭等多维度信数据应建立健普惠金融指标系41.风评的要节哪些?()目标定风险别风险理风险对风险析42.的的有)为商银的重要银的业，的性要贷款高平银行性和利的商业银行进行，有地银行的风险第页43.()D.律查档案快电子设E.束机细究办推良定期问、到示逾暂不追究44.包括)贸易45.中央()央央央央中央融46.()机、机对监机干扰程度，会响被管构日常运营减少作人数量现金理的大柱是()。资产价时间值风险理金融程资产构48.以下属于银行从业员行为规范的是)。树立保观念规范作遵循公平竞争客户自原自觉制内交投资股票应遵相关法法规货政策由()构。货币传机货币政工货币法政货币政目货币政效内部审计部门应就以哪些事项向国务院银业监督管机构或其出机构报告()向级理提交的全审工报告内部审计部门开展异地审计的时将审计报告抄报审计对象所在的国务院银行业监督理机构派出机构内审计部门现大题报董会，问未到的下，第页(10()()()()前质下而给债融持有造经济损失()不内贷款称如何划只固投皆纳入固贷款”范畴()汇款付权投递划汇汇汇票四()财公不成单位开展类币贷款()回购隔回大()四2：1：2：3：：5B6：：8：9：10：：A：：：：A：C：：：：C：D：：：：：31：32：33：：35：36：37：A,C,D,E38：39A,B,D,E40：41：A,B,D,E42：A,B,C,D,E43：：4546：47：：A,B,C,D,E49：B,C,D：51错错错错错56对对错错对：

：：：大声誉事件发生后小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。：银行监管机构按照中央、国务院的部，认真贯彻落“回归本，服从服务于经社会”的基本求积极督银行业金融机构提升服务体经济的质效一是积极支持供侧结性革。二是全支持大略实施。三大力进惠金融发展。3：客户信用评中，违概的估计括个层面单借款人违概率；一用等级所有款人的违约概。4：下列贷款应至少归为关注类：本金和利息尚未逾期，但款人有利用、重、等银行务的；借，其融；贷用；本金利息期；一款人对本或其银行的部务经；第页①反国家有关法律和法规发放的贷款：金融会计具核算和营理两项要能。一面接负责务理、损计和经济核算；另一方通过反映情况、供信息分析预测实现计划管理、金管理，对金融机构经营进控制和节。：流动性风险信用风、场风险操风险相，成的原更复杂和泛通常被为一种多维风险。故项说法有误。：财务公司是国经济制金融体改的产物是国金融系具有中特的一类非银行金融机构，设立务公司是世80年代国家实“大公司、大集”战略配套政策一。：相关部门实合规管的策和程，促、监银的合规作定期对行合规工作行核价发并正其的差不等。：以券融资即券持有将中持有债作为抵品以一定利取得资使权的行。在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买入。以资融券，在交易所回购交易开始时其申报买部位为出。业银行》明指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款条不优其借人同贷的件这里所指的关人包括商业银行的董事监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理务公、企业和他济织。：商银行用重法计量信风险权产的，超额款损准可计入二级本，但不得超过信用风险加权资产的％。：金是国重的核心竞争。：有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提件。14单笔金额超过目总投资5%或过万民币的固定资产贷款金支付和超1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。15：育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和年。提前支取时必须额支。：息沟的基本要包：是信收；是信息加；是息传。：行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的据。18银行绩效考评指标一般包括一下五大：合规营类标风险理类标经营益类标发展型类标社会任类标19：业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开的以投融资为核心的各项务主业类包：同拆、业款同借款同代、入售卖出回等同业资业和业投资业务。第页20：本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，动性差，风险较高。21商业银行应当代理资金支付进行查和管理，按代理协议的定办理资金划手续，循银不款的原则，介入托与其他人的易纠。22：规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受律制裁、监管处罚、重大务损和誉损失的风。：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评期违约概率与中的者。：代理业务包括代收代付业务代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理务代工资属代代业，故选项属于代理业务。理财政性存款属代理银行务，故选项于理务。代开式基金属于其代理业，故选项属于代理业务。：对影响客户财务状况的各项素进行分析评价，预测客户的财务和况。应行率、率的分析。：《商业银行风险监管指》的规定，不款率是指不款各项款的重，不高于。：，按流动性不应划分为，为通中金M1被为义，M2被为M2-M1差为，是在。：当中银行应，可市场入证券，商业银行的准金，通商业银行存款的能应。：对于与借款人新业借款人状况一，者支付对支付金较大，则上应受托支式付款。30业务部是部制的第一”内部管理能部内部制的第内部审部是内部制“第”内审部对商业银行内部制的分性和有性行审，审发的析：31：商业银行开金新，遵循以基本原则合法合规原则原则保原则本则业监测原则户当性原则交对风原原。32：款一分为期存款、定期存款、通存、协定存款和保证金存。33：务银行业监管理审监管的，以进行场查：进入银行业金融进行查银行业融的工人，其对有查项查、制行业金融与查项的、资，可第页能被转移、隐匿者毁损的文件、料予以存；检查行业金融机构运电子计算机理业数的统：内部控制的基本要素包括①环境；①险评估①控制活动；①信与；①部监。：非银行金融机构，包括汽车融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公及其他开展此项业务金融机构。：2013年，中国银监会出台《关于行业服务实体经济的指导意见出绿金融”理，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展：贷款率的计息方式常分为按日计息、月计息、按季息、按年计。：以上选项职责是属于合规管理门的职责。：利率风险按照来源的不同，以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和性风。：加快推进金基础设建需要做以三点：①鼓励银行机构和非银行支付机构向村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和度；①加快建立多层级小微企业和农民信用档案台，实现企业主个人、农户家等多维度信用数可应用；建全金标。两属于创新金融产品和服的手。：风险评估主要包括目标设定风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的要环C项，处属险估的环节：随着金融市场的发展，债券资已成为商业银行的一种重要资产形式，在我国有些业行债券投资在总资产中所占的比例已接近贷款所占比例，A正确。对贷款来说债券流动性要强很多，相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是衡银行流动性和盈利性的优良工具，BC正确。于券资易分、动强，且行投债的行人信级一比高因此商银进债投资，能够有效地低银行资产组合险。故正在本率银投级别券险重较低，此在他条相的况下，：上述均属于个信贷业务操作风控制措施。：担保贷款是指由借款人或第方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押款、押贷款：中央银行提高再贷款或再贴利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低业行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客的贷款和投资规，进而缩减货币供应BD两中央行降低贷或再贴现利率对商业银行的影响。：非现场监管的主要作用：非场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时状，提高监管实效性，能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本。非现场监管对被管构扰程度小不影被监机的常运营47：时间价值、产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱第页：银行从业人员行为规范：应格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事；应积极行项行规、行约；应树立保密观念；应规范操作；应遵循公平竞争、客户自愿原则；应热公益；