2020年天津市《初级个人理财》模拟卷(第954套)

2020年天津市《初级个人理财》模拟卷考试须知：考试时：分钟请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称请仔细阅读各种题目的回答要，在规定的位置填写您的答案由于不同的科的题型同文档中能只有大标而没有的况发生这正常况答姓:考号:一(30题是外汇市场上最经济、最普通的形式自由外市官方外市即期外市远期外市2.下列关于商银和客户在理顾问服务中角色的说法正确的是)。A.商银行提供建议并作出决策，客户不参商业银行只提供建议，最终决策权在客客提供建议并作出决策，商业银行不参客户只提供建议，最终决策权在商业银3.个独资企业投人对企债()A.以资额为限承担责第页以业财产为限承担责任以其个财产承担无限任以其个人财产承担连带无限责任4.()指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。民事权行为民事代行为民事法行为民事责行为5.下列我金融机尤其是行理财的职业道德要求概括不确的是)。假理师非主观原或意成的误那此情形与直信则相背理财师在为客户提供专业理财务时，应当遵守正直守信原则理师要诱导或夸事等式销，要为个人的益损客户益正直信原不忍任何欺骗为6.金融机构和理师提供顾问务必须熟悉遵守相关的法律，应具有标准服务流程、健全管理体以明确的关门和人的任，是理师(职业特征顾性专性综性规性7.当事人一不行同务履行不合对一方当事人应承担的履、或损等事任是()责任任违责任行责任第页8.某研所准备，计以后无限期年10000以支付年度科奖。若存款利为％，则该科研所现在需要存入的资为)元。120000160000125000200000代人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()责。代人被代人代人和被代理人连带代理或被理人近是()。最直接、最有效、起决定作用的原因时上最接近的原因空上最接近的原因时间、空间上最接近原因下列关交易所上市基金(ETF)表述，错误的是)。ETF以交所挂牌卖投资者可以直买卖ETF份额ETF基本指数型开放式基金投资者可以用现金申购或者赎ETFETF可分散投资．降低投资风险12.下列选项，于专业理财师工作目标重心的是)。向客户荐合适的理财划提高己的业力、客户客户决、现理财目标第页D.提升自我的专业素养、完善职业规13.(是指协议双方同意在定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标数的融具的标准化协。远期期互14.托当人包()。委人中人受人受人15.人独资企业解散时列财所当地税款(2)所欠王某款(3)欠工资它清偿的先后顺是()。(1)(2)(3)(3)(2)(1)(1)(3)(2)(3)(1)(2)16.如你采用期付款方式购期限36个月每月底付000年率7那你能购一辆价)元车。14400020000012954613000017.下列关债券价格说法错误的是)A.债交易价格与人们对通货膨胀的预期有第页债券价格越高，二级市场上买入券的投者所得到实际收益率越低债券交易价格市场利无关市场利上升，债券持人变现债券的市场易价格下降18.在年复利8％情况太末得50000元作为女儿教育基金行客户经向太益为％的某理财产品，则王太()。34029．1633285．5319.按)不，信托可分为任意信托和法定信托信托系建方委人或受托人的性信托产银在信托中的角色20.动型基金通常被称()。收入金指数金私人金合约金21.关于人银行务说法错误的是)私人银行业务的户等级最高，服种类最齐全私银行业务的服务对象主要是高净值客户私银行业务面向所有客户提供基础性服与财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些22.下列有关商业银理财产品宣传销售文本，误是()。第页引用的计数据和资料当真实、准确，并明出处真、确合理地表基业和基管人管理水在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联不得引用未经实、尚发或者模的据23.现管类理财产品要资的金融工，不包括)期国金债中央银票据以关于债券的分不正确是??)。按债券发行主可分为府券、公债等按债券限可分为短期券、中期债券和长债券等按利息付方式可分为息债券、一次还本息债券、贴现券和零息债等按募集方式可分为公募债券和私募债券25.李先生想要年分期付款购买汽车每年年末付200000若年率6%则该项分期付相当于现在一次性支付现金()。46700069300076300086325126.有一公司，每年得0000若率为％则人有的优股现是)元100000125000150000第页27.在人财务形与展期里获“册财划”格的一业人达()人。4041424328.银行理财产品要包含的信息不包括)。产品发主信产品发客信产品标客信产品特信从质说，购协是种)以证券抵押品的抵押款融资赁信用款金融衍产30.72法则指2除以()或通货膨胀率可以得到固定一笔投资(钱翻番或减半所需的时间名年利率投收益率有年利率内报酬率二(20题31.直接决定了债券投资价值的因素有)。发行率付息率第页发行限发行格有无保32.影响基金产收益因有)。基管理人员的业务素质货币市工具债券基管理人员的投资水平基金理公的体业务运行况保险理人、险纪人在理保险业务活动中不得有)的为。欺骗保险人、保人或益人隐瞒与保险合同有关的重要情况阻投保人履保险法规定的如告知务诱不本定实告知务承诺向投保人、被保险人或者益人给予保险合同规定以外的利益利行政权力务或职业便利以及其他不正当手段强迫诱者限投保人订立保险同34.融互换要包括()。利率换货币换股权换商品换债券换35.列关于货现值和终值的说法中，正确的()。现是间生的现金在初价值终值利率因子与时间成正比关第页现与时间成正比例关系现与贴现率成反比关系现和终值成正比例关系36.基收分配形式般括)分配金现金红分配息分配基单红再投资37.接融资有助于解决由于不引的)问。A.逆向择正向择道德险流性风险法律险38.券投资基按照投资工具的品种，可以分为)A.股金成型基金债券金货币市基金平型基金39.理的特征包括()。代理人须在代理权限内实施代理行为代理人须以被代理人的名义实施代理行代理行为必须是具有法律效力的行为第页代理行为须直接对被代理人发生效力代理人在代理活动中具有独立的法律地位40.目，货产理品有()。挂期权类产品量打新类产品管理期策略CTA)产品量对冲类产品债增强类产品41.庭的命期般分为()。形期成期成期衰期死期42.玩的特点包()。交成本高流动低投者要有鉴别能力平化投资者要具有当的经实力下列关于债动性和收益情况的说法正确的有)A.券的收益率一般高于货币市场金融工具国债的动性低于公司券在股票投资组中购买国可以降组的风险债的收益主要来源于利息收益和价差收第页市利率影响债券类产品收益的一个因素44.()以向中国证会申请基金代业务资格。商业行证券司证券资咨机期货司保险构45.房地价构成的本要素括。土地格土使用费房屋建成税金利下关于期末普通年金现值的法，正的()。通常情下，普通年金值表指期末普通年现值表期普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现期末普通年金现系数就是每一期复利现系数的相所得总数。期末普通年金现值是为一定时内每期期初取得相等金额的款项需要入的金额期末普通年金现是指第一次支付生在第期或第二以后的年金47.关于房地产投资的点，下列法正确有()。多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响房产投资品单位价值高房地产投资的吸力还来自高财务杆率的使用房产变现性比较差第页E.房地产投资易受政策环境的影响48.下选项中属于合同中的免责条款无效的是)。造对方人身伤害的因故意或者重大过失造成对方财产损失的以法形式掩盖非法目的损害会公利益违法的制性定《民总》以法活动的质为标，将法人分为??)人。营利人非营利法人特别人代理人个人50.股票及其衍生工具易的种类主要有()。现货易期货易期权易股票指交易贴现易三(共题)按是接受客户委托和授权对资行投和管理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。委代理人为被理人的利益要转托他人理的，通常况下可以不诉被代理人自行定()在售代理理财品时，要综考虑客户所的期以受、资目资品动性因客户合的品是客性则)第页专业考试是获得理财师资认证的最后环节也是最重的环节。)期权是指权执行价格。()个人购汇提钞笔钞过规定允许带外币现钞境额的本有效身份证件提钞用途证明等材料向当外汇局事前报备()委托代理委托书授权不明的，他人造成损失的由代理人承担民事责任。意味着允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。)综合理财服务可以划分理财顾和理财划两类。成长型基金比较适合于退休、以获稳现金流目的。)四(2题)第页：1：2：3：4：：：：8：9：10：：：B：：：：B：：：：：CB：：：：：：31：：33：34A,B3：36：A,B,D,E37：3：39：40：A,B,C,D,E：：A,B,C,E43：A,C,D,E44A,B,C,D,E45A,B,C,D,E：4：B,C,D,E48：4：50：：51对错错错错56对错对错错：

：：：即期外汇市场是外汇市上最经济、最普通的形式：理师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师般不及客财资源的体操作，只提建议，最终决策权客户。3：个人独资企，是指照法在中境设立，一自然人资财产为资人个人所有投资以个人财产对业债承无限责任的营实。：民事法律行是指民主通过意表设立、更终止民法关系的为：理财师在为户提供业财服务，当遵守直信原则即踏提供该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益假如理财师并非因主观原因或意错，形正直守信原则并不。是正直守信则不任行为，理财师不遵职业，更的是业则理。6：规性指融机构理财师提供理财问服务遵守相的法律规应具第页有标准的服务流、健全的管理体以及明的相关部和人员的责任。7：违约责任是当事人方履行合债或其履不合合同定，对另方当事人所应承担的继续行、采取补救措或赔偿损失等民事责。8：这一个续金求现值的程，此该科研所需存入资／／％=125000(元。：代理人知道委托代的项违法然行代理动，或者代人知道理的代理行为违法不表反对的，由被代人和代理人负连带责。：近因是指风险和损失之间，致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以定保赔偿任：的购赎必以篮子股票取金额或以金额换回一子票且通交易所进行．故C选项误：专理财的作目标和重是户解决实现其标。：本考查融货合约的定。：信托业务是一种以信用为基的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托，信人受人以及益人受人人民和个人独资企法》二九条规定，人独企解散的，财应当按照列序偿(1)所欠职工工和社会保险费用所欠税。其务带入公式／／，中，／，；解得PV=129546。：债券发行后，绝大多数在流通市(二市)上按同价进行交易交价的高，决公众对该券评、市利以人们对通膨率预期．般说债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人现债券的市场交价格下降；反之则相．：题已终值求现，键下：：信托的种类可根形式和内容的不进行划分：(1)按信托系建立的方式可分为任意信托法定信托；(2)按委托人或受托人的性质同可划分为法人信托和个人信托；(3)按信托产的不同可划分为资金信托、产信托、不动产信和其他财产信托等第页：动型基金通常被称为指基。：一般而言，理财业务是面向有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服，而私人银行业则是仅向高端客提供的服务。故项说法错误。22：引的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发或模拟的数据；真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。以醒目文字提醒资者理产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实收益，投资须谨慎。：现金理类理财产品要投资于信用级别高、流动性较的金融工具包括国债、金债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法允许资其他金融工。：按利息的支付方式不同，债可划分为附息债券、一付息债券和现债券等。25通过金数表可的期金数为。。：PV=Cr=10000=125000。：得注理财规划资第业务42人。：银行理财产品要所包的息可以分为类：产品发主信息、产品目客户信和产品信息。：说，回购是一以券为品的。金的法则是用计投资或所要的的方法，用以收益或通可以得一投资)或所的。：31：债券行要确发行金、行期、发行利发付、行用是、等。其中为要的为发行利、行期和发行，债的投资。32：金类产品收益的主要来方面：一是基金的基础，基金所投资的产品债、票、工具等基础的行动基金收益有第页大响。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员投资水平、业务素质，研究团队的研究实力，基金经理的投资管理能力，基金管理公司的整业务运行情况。33：《保险法》第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其业人员在办理保险业务活动不得有下列行：一)欺保险人、保人、保人或者益；二瞒与保险合同有关的重要情况；三)阻碍投人行法规定的实知义务，者导不履行本法规定的实告知务(四给或承给予保、保人者益人险同约以的益五利用行权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或限制保订立保险合；六伪、自变更保险同，者保险合同当人提供假明料七用、截34：融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换货币互换两种类型。35终值和时间正相关，现值和时间负相。：基金配一般有分配金现金分)和配基金单红投种式。：有助于解决由于信息不对称引起的逆向选择和道德风险。：证券投资基金据投资目标的不，可划分为成长型基金、收型收益型基和平衡基金。此外，证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。证投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。本题通过分析即可得出正确案。：代的特有(1)理须在理限实施代理为代理人须代的义实代理为代行为必须有效行。理为直被理人生效。代理在代活动中具有独立的法律地位。：目前，期货资管理产品按投资的与投资策略可大致分为六。债券增强类产品挂钩期权类产品量化打新类产品、管理期货略类、量化对冲类产品、冲基金基(FOHF)类品：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。：项邮票特点。：于债期才能还，此动性般股差，但比般公债券。：2013年证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机。：房地产价格构成的基本要素土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等，影响房地价格的因素很，主要有：行因；社因；经因；自因。：而言之，期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数相加所得总数。通常情况，普年现值表指期普通金值表。47房地产投资的特点包括：价升应很多情况下，房地产升值对房地产回报率第页的影响要大现流的影响。财杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款。当房产收益于借款成本时，这杠杆投资的价优势十分明。现性相对差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大政策风险。房地产价受政策环境、市场环境和律环境等因素影响较。同》第五十三条规定，合同的下