融资租赁公司项目经理操作手册

融资租赁公司项目经理操作手册第一章总则第一条本操作手册主要针对《租赁项目业务流程》中，在项目执行的各个阶段中项目经理需要完成的工作以及注意事项做出说明。I-呵!呼£—, .■L[■旧wM.， 呼号器函啊W| L|8g三1一凤阳—瞑贪―万【1评甲］—T 愤甲上一-I制邛・「 -, 卜|幌、|尊FI立撒［ 「一 1 卜［付丁茶种二无11 L|~~对冲时依司川玷可口作叫第二章项目开发第二条客户管理：项目经理根据公司的经营安排，负责所在区域内的客户营销工作，挖掘客户需求并形成业务机会，根据公司提供的资源、产品和服务满足客户需求，根据公司政策要求对业务机会进行甄别，进行项目操作，确保有价值的客户成为公司的成交客户；项目经理在进行市场开发时，要依据公司目前的经营计划，对公司目前的几个重点方向进行重点开发。目前的重点营销方向为：（一）央企及其分子公司；（二）地方国企及其控股成员企业、现金流全覆盖的地方融资平台；（三）公司各股东方推荐的租赁及保理业务；（四）全民所有制的事业单位（主要为医院、学校、文广单位等；（五）具有强担保覆盖的民营企业项目。项目经理应按月制定市场开发计划，就辖区内潜在的目标客户进行系统的营销工作，并及时将拜访记录在《业务机会台账》（附件二）中登记。每周五，业务部需将当周汇总后的业务机会台账发送给业务部负责人，并就当周的拜访结果进行总结:（一）对符合我司政策的现有业务机会（三个月内的资金需求或设备购买需求），要及时反馈并跟踪，并迅速形成有竞争力的合作方案。对于重点项目，必要时还需及时向上级乃至公司总经理汇报；（二）对于未来的业务机会（三个月以外的资金需求或设备购买需求），需要在《业务机会台账》中登记备忘信息，并提前两周对客户进行后续拜访或者电话沟通；（三）对于目前不符合我司政策或暂时没有业务需求的客户，也需要根据其类型对其安排周期性的回访或者保持电话联系，及时发现其资金需求或者设备购买需求。第三条渠道管理：项目经理在进行市场开发的过程中，除了保持与目标客户的交往以外，需要对辖区内的渠道资源保持有效的交往和开发；目前我司可交往的渠道资源重点为各区域的银行分支机构、大型担保公司、租赁公司。业务部应建立渠道信息登记制度，对目标市场中的可合作银行进行登记。对于已建立合作关系的银行，项目经理应该至少每月拜访一次，交流项目资源信息，并及时将获得的信息在《业务机会台账》中登记。对未建立合作关系的银行，也及时根据市场开发计划，安排拜访时间，建立交往记录；未来我们可以对辖区内的医疗设备经销商和代理商、以及其他可操作设备的经销商或代理商建立合作关系。第三章项目立项第四条报价：（一）在获得业务机会之后，项目经理应首先根据我司的《风险评审指引》简单了解潜在目标客户的基本情况，符合我司要求的再跟进。回租项目还要特别关注对方能否提供有效的资产作为租赁物件；（二）对于有合作意向的客户，项目经理需根据公司要求及时向客户报出有竞争力的交易方案。在制作方案时，需注意以下情况：.项目是否有竞争对手竞争，竞争对手的基本情况，竞争对手的可能方案；.项目方案中是否需要向渠道支付相关费用，相关费用的金额和支付方式是否符合公司的规定；（三）项目经理报出的融资方案需满足以下要求：金额不超过2亿元人民币，融资期限在一到五年（一般不超过3年）年之间，还款间隔不超过一季，保证金至少覆盖2个月或一季以上的租金。不符合上述要求的，方案在报出前需向业务部负责人申请同意。第五条项目立项：项目立项由项目经理提出申请，根据客户确认的《融资租赁方案确认表》以及根据客户基本情况出具的《尽职调查报告》（见附件报部门负责人审核，部门负责人审核通过后报风险管理部复核，风险管理部复核通过后，项目正式立项。第六条尽职调查：（一）现场考察：.现场考察前需提前跟客户电话联系，告知我司项目操作的程序，并与要约见的人员约定时间。我司现场访谈需要约见的人包括但不限于企业实际控制人、财务负责人、拟引进设备使用科室的负责人和车间工人等。项目的主要项目经理需要亲自去现场约见目标客户的上述人员；.项目经理应事先根据《报审材料清单》（附件五）和《现场访谈指引》（附件六）事先准备需要了解的问题和需要提供的基础资料，并提醒其提前准备好，确认客户已准备好再去现场考察；.除现场访谈外，针对生产型企业，还需要现场调阅财务资料和现场考察其资产规模等，包括：（1）现场查看其增值税申报系统验证其经营收入；（2）观察其厂房规模、设备数量是否与提供的报表中固定资产数据相匹配；（3）去仓库现场观察原材料和产成品是否与报表数匹配，必要时可要求查看出入库单据；（4）现场观察车间的生产状况、生产线的使用状况、仓库现场是否有发货车辆进出；（5）在建工程的状态；（6）其他根据其报表显示有疑问而必须了解的情况。.针对医院，需现场统计一段时间内门诊人数、统计部分科室（包括租赁物的使用科室）的实际病床数和实际病床使用数，在建工程的状态等；.现场需拍摄必要的照片，照片应包括企业门牌、外观、办公区、生产区、仓储区以及在建工程。一个优秀的企业不论其规模大小，需要有完善的管理措施。包括：（1）健全的安保措施；（2）干净整齐的的车间布局；（3）整齐的仓库排放；（4）车间的管理标语等。.回租项目需要就拟租赁物件单独拍摄照片，观察设备的使用状况，并现场查阅设备的所有权证明原件；.现场考察完毕后，将了解到的信息在项目报告中予以反映。说明：（1）报告中应就当地的行业市场竞争状况；（2）承租人的主业规模及状态；（3）主要设备使用状况；(4)经营状况；(5)收入和负债核实情况；(6)在建工程和未来基建计划；(7)承租人的租赁意愿和还款承诺做出说明。(二)第三方验证：.通过查询申请人的贷款卡信息，了解企业的真实负债情况以及历史信用记录；.必要时可通过合作银行、设备经销商、生产商等了解企业的财务状况、历史还款信息等。还可以通过当地的出租车司机、企业上下游关系、相邻企业等渠道了解企业的声誉、有无负面信息；.直租项目还需要跟代理商(厂商)沟通设备的生产进度、购买合同的签订情况、付款节奏和付款方式、前期款的比例和支付状况；.所有通过第三方渠道获得的资料，需在项目报告中予以反映。(三)项目分析：.客户的基础资料齐备后，结合现场考察和第三方验证获取的信息，对项目详细的分析，判断项目的风险度大小、收益率是否符合要求，归纳其风险点和拟采取的风险缓释措施。.根据现场尽调的情况，对《项目尽职调查报告》进行完善和修改。项目报告的撰写要做到，文句通顺、条理清晰、有较强的逻辑性，财务数据客观真实，各财务指标数据分析透彻，并要求得出分析结论。第四章项目评审第七条风险管理部复核（一）项目报告完成后，项目经理将所有基础资料整理完毕交风险管理部复核。资料包括（客户基本资料、立项申请审批表、IRR测算表、现场考察记录、现场照片等）；（二）风险管理部在认为必要的情况下，可要求再次进行现场考察；（三）风险管理部对资料完整性、收益测算等进行复核后可以开始安排预会。第八条预审会（一）业务部在条件成熟的情况下可以安排内部上会，预审会的参与人员包括但不限于项目主办项目经理和项目协办经理、业务部负责人、风险管理部同事，业务部可以根据公司领导的工作安排邀请参加业务部的项目预审会；（二）预会提出的问题要及时整理并落实。第九条初审（一）预审会提出的问题全部落实后，项目经理将项目报告和所有上会前所需资料整理齐备后，向风险管理部递交《材料审查清单》（附件七），由评委会秘书对项目材料进行初审。评审会秘书对报审资料的完整性、程序的合规性、签字的齐全性进行审查；有权要求报送部门补充相关资料，对不完整不合规的报审资料，有权拒绝受理；（二）评审会秘书审核资料无误后，将通知评委和该项目项目经理正式上会的具体时间。第十条正式评审会（一）项目经理上会前需制作《评审会项目简介》（附件八）相关项目简况表在评审会中作参考，项目经理应先就项目基本情况、特殊条款、重大事项等信息向各评委作介绍，介绍内容应控制在20分钟以内；（二）介绍结束后，评委就项目相关问题对项目经理进行质询，项目经理必须当场如实应答。质询结束后，评委表决期间项目经理应退场；（三）三个工作日后从评委会秘书处获取《评审会决议》。项目通过的项目经理应及时通知客户，准备相关签约事项；有条件通过的，需及时通知客户需落实的条件，条件无法落实的，及时向公司汇报并视情况结束该项目；未通过的项目，也需及时通知客户项目未通过以及未通过的原因。第五章项目实施第十一条合同制作（一）项目经理是项目实施的主要责任人，负责合同要素信息的提供，由公司风控人员填制租赁项目相关合同。公司所有租赁业务合同，必须经业务部负责人、公司法务经理和公司领导审批通过后，方可打印装订，对外签约；（二）直接租赁项目需准备的合同包括《购买合同》（由买方即我司、卖方即经销商或厂商、使用方即承租人三方签订）、《融资租赁合同》（由出租人即我司和承租人双方签订）；售后回租赁项目需准备的合同包括《租赁物件转让合同》（由出租人和承租人双方签订）和《售后回租赁合同》（双方签订）。第十二条签约（一）我司所有项目必须先由客户签字盖章，原则上签约时项目经理和法务经理必须共同现场面签，对于非现场签约（寄签等）必须事先申请。经客户签字盖章的合同须注意附件页是否存在遗漏，骑缝章是否覆盖了所有页码等；（二）客户用印后的合同及时交至综合管理部，并填制《合同审查审批表》（附件九）进行合同用印审批程序，由综合管理部根据公司的授权制度及时请相关领导签字后申请用印。第十三条落实付款条件（一）回租项目的付款条件包括：所有合同已签署、已取得租赁物件所有权证明原件（发票合同、进口水单、关税完税证明等）、承租人前期费用已支付（管理费、保证金）、承租人已按规定投保（受益人为我司，保险期覆盖我司租赁期）或已收到保险费、承租人签署的设备签收证明、已收到承租人的付款通知书、以及其他评审会决议中要求的措施；（二）直租项目的付款条件包括：所有合同已签署、我司收到承租人与厂商（或代理商）签署的原购买合同复印件、我司收到代理商（或厂商）开具的全部设备价款的增值税发票、承租人签署的设备签收验收证明、承租人支付前期款项的证明（付款凭证、代理商的收款证明等）、承租人支付我司的费用已到账（管理费、保证金等）、承租人已按规定投保（受益人为我司，保险期覆盖我司租赁期）或我司已收到保险费、已收到承租人的付款通知书、以及其他评审会决议中要求的措施。第十四条对外付款（一）业务付款程序必须严格按照《业务资金付款程序》执行（附件十），原则上项目经理应提前一周填写资金计划报送财务资金部，并在所有支付前提满足后填写《付款审批表》，并将所需资料附后交送审核；（二）按照《业务资金付款审批程序》完成全部手续后财务资金部安排付款，项目经理应及时与承租人和代理商（厂商）联系确认款项到账情况。第六章起租第十五条起租（一）我司采用付款起租方式。若有特殊情况，有采取约定起租的项目需在合同制作前向公司领导提出申请；（二）在第一次对外付款后三个工作日内应启动起租通知工作，《起租通知书》应由项目经理起草、财务资金部复核、综合管理部用印并完成登记手续。《起租通知书》正本寄送客户一份，业务部、财务资金部、风险管理部留存一份复印件（与合同档案一起保管）；（三）项目经理应及时与承租人确认《起租通知书》收到情况，并与承租人逐一确认起租通知书细节，尤其是第一期还款的时间以及还款刚性的要求。附件1融资租赁方案确认表融资租赁方案确认表致：根据贵司的申请，经我司（※※※※融资租赁有限公司）与贵司协商后，就融资租赁事宜达成融资租赁交易方案如下，请贵司予以确认：序号项目详细内容1租赁方式口直租口回租口其他2设备供应商详见合同3租赁标的物总价款详见合同4租赁融资额万元5租赁保证金万元（租赁融资额的％。起租前一次性收取，不支付承租人利息，可作为最后几期租金冲抵，或租赁结束后返还）6租赁期限年/计个月7租金收取方式按季末收取，共计期8租赁手续费万元（租赁融资额的%，即每年％，起租前一次性收取）9每期租金万元10租金总额万元11起租日首次融资租赁款项支付之日为起租日12期末留购价元13租赁物产权融资租赁期间，所有权人为※※※※融资租赁有限公司，融资租赁结束，承租人结清出租人全部债务后，产权转为承租人14保险由承租人对标的物进行投保并支付保费，保险第一受益人为※※※※融资租赁有限公司15担保本方案确认表是双方就融资租赁业务商洽达成的合作意向，不构成任何一方的要约或其他有约束力的文件，最终交易条件以融资租赁合同为准。声明：任何第三方因本方案向贵司收取的任何其他费用，均与我司无关，相关责任由贵司与第三方自行承担。经公司研究决定，同时接受上述方案。公司签章:起租通知书致：根据编号为的《售后回租赁/直租赁合同》，我司（※※※※融资租赁有限公司）已向贵方支付了租赁物件全部购买款项，请贵方按照以下内容执行租金的支付：一、租金（1）购买价款支付日：【 】年【】月【】日（2）租赁物购买价款：款项内容款项金额支付方式购买价款总额RMBRMB电汇（3）起租日：【 】年【】月【】（4）实际租金支付表：期项支付日期本期租金期项支付日期本期租金172839410511612二、所有权转移本《实际租金支付表》所附的清单中的租赁物的所有权将在出租人向承租人支付了购买价款后转移至出租人享有。若本支付表和编号为【 】的《售后回租赁/直租赁合同》和《租金支付概算表》有不一致之处，以本支付表为准。出租人：※※※※融资租赁有限公司（公章）日期：【 】年【】月【】确认回执我公司已收到※※※※融资租赁有限公司于0年0月0日出具的《起租通知书》。我司确认该《起租通知书》符合编号为口的《《售后回租赁/直租赁合同》》的约定，并将按照该《起租通知书》支付租金。承租人：【 】（公章）日期：【 】年【】月【】建设期利息支付通知书致：根据我公司与贵公司签订的编号为【 】的《售后回租赁/直租赁合同》，贵公司应于2017年月日（若还款日为节假日，则提前至前一个工作日付款），将该笔建设期融资款第 季度/月利息共计¥ 元整（RMB: ）支付至我公司账户。请贵公司提前安排好资金计划，为避免到账不及时，请贵公司尽量安排在到期日上午及之前打款。谢谢。此通知作为※※※※融资租赁有限公司为客户提供的服务，不在合同约定的义务范围内，客户不应以通知问题构成不还款理由。1、出租人收款账户信息如下：户名：※※※※融资租赁租赁有限公司账号：开户行：2、应还款信息如下:合同信息合同号承租人租赁类型应收类型租金期次到期日收款信息应收金额本金利息上期结转罚息实际应收出租人：※※※※融资租赁有限公司（公章）日期：【 】年【】月【】确认回执我公司已收到※※※※融资租赁有限公司于【 】年【】月【】日出具的《建设期利息支付通知书》。我司确认该《建设期利息支付通知书》符合编号为【 】的《售后回租赁/直租赁合同》的约定，并将按照该《建设期利息支付通知书》支付租金。承租人：【 】（公章）日期：【 】年【】月【】租金通知书致：根据我公司与贵公司签订的编号为的回租租赁合同，贵公司应于2017年月日（若还款日为节假日，则提前至前一个工作日付款），将 RMB元整（人民币）支付至我公司账户。请贵公司提前安排好资金计划，为避免到账不及时，请贵公司尽量安排在到期日上午及之前打款。谢谢。此通知作为※※※※融资租赁有限公司为客户提供的服务，不在合同约定的义务范围内，客户不应以通知问题构成不还款理由。1、出租人收款账户信息如下：户名：※※※※融资租赁租赁有限公司账号：开户行：2、应还款信息如下:合同信息合同号承租人租赁类型应收类型租金期次到期日收款信息应收金额本金利息上期结转罚息实际应收出租人：※※※※融资租赁有限公司（公章）日期：【 】年【】月【】确认回执我公司已收到※※※※融资租赁有限公司于【 】年【】月【】日出具的《租金通知书》。我司确认该《租金通知书》符合编号为【】的《《售后回租赁/直租赁合同》》的约定，并将按照该《租金通知书》支付租金。承租人：【 】（公章）日期：【 】年【】月【】附件二业务机会台帐第十七条业务机会台账序登记日期来源客户名称+业务内容项目申请编号联系人项目经理后续跟踪反馈

附件三材料审查清单第十八条材料审查清单材料审查清单文件名担保人形式要求有无样本一般的企业文件（适用于所有类型的企业，必须一次性提交）（1）融资租赁方案确认表A（2）客户承诺书（承诺所提供资料、数据，符合法律规定，真实无虚假成分，若有欺骗隐瞒，申请人愿负一切经济、法律责任）VA（3）立项申请书VA（4）项目报告A（5）营业执照VB（6）组织机构代码证VB（7）税务登记证VB（8）贷款卡复印件及密码VB（9）公司章程（含股东签字样本）及最新股权变更文件VB（10）验资报告VB

（11）最大股东、实际控制人个人、企业主要负责人、董事长、总经理、法定代表人的身份证件（如有重复则只提供不重复的资料），面签，业务人员签字确认。VB（12）法定代表人身份证明文件和签字样本（面签，业务人员签字确认）VA（13）公司及其他被查询人的人民银行查询授权书（企业实际控制人/负责人、法定代表人、董事长、总经理、占股份51%以上的股东。VA（14）董事长、总经理和财务负责人个人简历VA（15）连续两年年末和本年当期及上年同期的纳税申报表一由客户经理确认真实性；或相同时间段的纳税凭证；VB（16）近三年年度财务报表及近三个月月度财务报表（损益表要求当月和当年累计数齐全；当期报表为3月份以后的同时提供上年同期报表；“截至最近月份的应收账款、应付账款、其他应收款、其他应付款的明细VB（17）上下游前5大客户明细，合作年限，余额，账期占比VB（18）借款明细（含借款行、利率、期限、担保方式），必要时提供借款合同或融资租赁合同VA（19）至少最近6个月的银行对帐单复印件（企业/个人）；要求包含连续6个月每月末余额VB（20）最大股东、实际控制人夫妇名下财产清单及证明文件VA（21）相关企业贷款卡查询报告（如果人行征信系统的银行授信余额与财务报表不符，应补充说明）VA（22）相关个人的银行征信报告VA（23）国内设备：设备清单、设备购置合同（如无合同，需提供原始付款B

凭证）、购置发票、付款凭证（24）进口非免税设备：设备清单、设备购置合同（如无合同，需提供原始付款凭证）、购置发票、海关完税证明、进口设备商检证明、进口报关单B特殊的企业文件（不适用于所有类型的企业，根据客户的企业类型提交相关文件）（25）环保批准文件一一仅适用于化工，印染等需得到环保批准的企业B（26）外资企业批准证书一一适用外资企业B（27）安全许可文件一一适用易燃、易爆、有毒等相关企业及食品、药品相关企业B担保品清单及权属证明（根据不同的担保方式，提交不同的文件）（28）资产评估报告A一、房地产抵押（29）土地使用权证一一抵押BV（30）房产证抵押BV（31）如果房产已出租，应提供租赁协议及承租人放弃优先购买权的承诺函AV（32））对于个人房产作为担保品的，均需提供《子女承诺书》、《抵押人承诺书》A二、机械设备抵押参照（23）（24）文件要求B注：A：原件B：影印件要求：原件加盖企业公章，复印件加盖企业公章并客户经理签署与原件核对一致。

附件四立项申请表第十九条立项申请表F请部门申请人客户名称项目名称F请金额IRR/租赁年限客户类型所属行业总资产年销售额资产负债率经营年限承租人及项目情况简介风险缓释措施业务部负责人风险管理部负责人总经理

附件五现场访谈指引第二十条现场访谈指引企业类实际控制人①向其详细解释融资租赁的概念、特点，表达合作的诚意；②了解企业经营现状及财务状况，可与财务报表、业务规模等其他信息来源进行交叉验证（需关注其主导产品的市场排名，毛利率等信息）；③了解企业发展历史，重点了解其投入资本、产品转型、重大投资等重要决策历史；④企业引进租赁物件的真实意图，重点了解租赁物件对企业发展是否具有不可或缺性；回租项目了解其资金用途，分析其资金缺口的合理性；⑤了解企业未来发展方向，重点了解未来投资时点、投资规模及资金来源等，以此判断对我司后期租金偿还的影响程度；⑥需向企业告知融资租赁的还款刚性，使其从思想上将我司租金视为银行贷款，向实际控制人说明付款细节，保证后期租金回收顺畅；财务负责人①了解企业的经营现状、收入状况、资产负债状况，报表科目的明细；②了解租赁项目的首付款及保证金的准备情况，与企业提前确认此类款项的大约支付时点，保证项目签约后的顺利执行；③了解企业支付租金的流程，重点关注此流程所涉及的相关人员，与涉及人员作好充分沟通，保证后期租金回收顺畅。车间人员①开工情况，每天工作时间，待遇如何，能否按时发放等；②是否了解企业有引进新设备的计划，新设备对车间的工效有多大程度提升；

医院类院长①向其详细解释融资租赁的概念、特点，表达合作的诚意；②了解医院经营状况及财务状况，可与财务报表等其他信息来源进行交叉验证；③医院引进租赁物件的真实意图，重点了解租赁物件在医院的重要性；④根据医院的经营与财务状况，综合考虑租赁物件的价格、效益性，设计合理的融资租赁交易结构方案；⑤需向医院告知融资租赁的还款刚性，使其从思想上将我司租金视为银行贷款，向院长说明付款细节，保证后期租金回收顺畅；⑥了解医院未来投资计划，重点了解未来投资时点、投资规模及资金来源等，以此判断对我司后期租金偿还的影响程度；财务科长①了解医院经营状况、收入状况、资产负债状况；②了解租赁项目的首付款及保证金的准备情况，与医院提前确认此类款项的大约支付时点，保证项目签约后的顺利执行；②解医院支付租金的流程，重点关注此流程所涉及的相关人员，与涉及人员作好充分沟通，保证后期租金回收顺畅。设备科长①掌握租赁物件收益性，包括租赁物件的当地收费情况、预计病源量，如预测过于乐观，需强调我司租金与运营效益无关事项；②掌握租赁物件运作的运营方式（重点关注：背后有无投资管理商参与投资分成，承担项目风险行为）③掌握租赁物件的招标进程、预计到货时间、场地准备情况等；③解租赁物件的规格型号、制造厂家；⑤了解租赁物件的价格与配置情况使用科室人员①了解该科室在当地及本医院中的地位与实力；②了解当地市场租赁物件的竞争状况；③了解租赁物件运作收益状况：当地收费、预计病源量等；④了解租赁物件运作的运营方式（重点关注：背后有无投资管理商参与投资分成，承担项目风险行为）附件六资料清单第二十一条资料清单资料清单一、承租人基本资料（一）公司章程（最新且与原件核对无误的复印件）；（二）历次验资报告（与原件核对无误的复印件）；（三）营业执照正副本或三证合一营业执照（与原件核对无误的复印件，涉及公司名称或股权变更的需提供工商变更核准件）；（四）组织机构代码证或三证合一营业执照（与原件核对无误的复印件）；（五）税务登记证或三证合一营业执照（与原件核对无误的复印件）；（六）开户许可证（（与原件核对无误的复印件）；（七）法定代表人身份证复印件、公司主要管理层履历；（八）近三年经审计年报（含附注）、最近一期（须提供科目明细情况）及上年同期财务报表、对成立不足三年的客户，提交自成立以来年度审计报表及近期报表；（九）贷款卡（复印件）；（十）企业征信报告（十一）关联企业信息（股东情况介绍、所属子公司情况等）;（十二）其他资料（如公司简介、增值税、营业税及所得税纳税申报表、特殊经营资质、资质证明、授权文件等）。二、保证担保方式保证人基本资料收集，同承租人。三、抵、质