支行个人客户财产分析报告

支行个人客户财产分析报告―、简述这里，我们把凡在支行开有个人活期或个人定期账户（不含销户）的客户都作为该支行的客户，然后对这些客户（按身份证）在整个三峡分行的财产余额（包括账户余额、CTS、龙卡公积金、理财产品等）进行了归并和统计，做了一个简单的个人客户分析报告，并提供部分潜力客户（定制查询），供支行参考及开拓思路。通过计算，目前支行客户总量为22187户，客户在全行的总财产9.41（含CTS和公积金）亿，扣除CTS和公积金后为8.02亿。为了更好的了解客户的情况，我们按照客户财产规模，将客户暂时分为6个等级，分别是:客户等级财产规模客户等级一20万元以上客户等级二5万元-20万元客户等级三1万元-5万元客户等级四100元-1万元客户等级五0-100元客户等级六0余额按客户年流动性（交易额）分三个等级，具体如下表:客户流动性等级年累计交易额流动性等级一50万元以上流动性级二20万元-50万元流动性级三20万以下二、客户财产结构分析1、客户分级财产状况统计日期：2010-07-31单位：万元客财产规财产情况

户等级模客户数（个）存款公积金理财CTS合计人均财产120万元以上95641701.702307.408082.931507.1653599.2056.0725万元-20万元273018117.995726.512189.84845.5026879.849.8531万元-5万元47517587.982942.18678.07219.2711427.512.414100元-1万元77611743.42351.7445.3240.212180.700.2850-100元367711.500.030.000.1111.650.0060余额23120.000.000.000.000.000.00合计2218769162.5911327.8610996.162612.2594098.904.242、同等级客户财产占比情况客户等级财产规模财产占比情况存款公积金理财CTS120万元以上78.00%4.00%15.00%3.00%25万元-20万元67.00%21.00%8.00%3.00%31万元-5万元66.00%26.00%6.00%2.00%4100元-1万元80.00%16.00%2.00%2.00%50-100元99.00%0.00%0.00%1.00%60余额0.00%0.00%0.00%0.00%3、不同等级客户财产占比情况支行个人客户财产占比□20万元以上□20万元以上5万元-20万元口1万元-5万元口100元-1万元0-100元元□0余额4、不同等级客户数占比情况支行个人客户户数占比口20万元以上5万元-20万元口1万元-5万元口100元-1万元0-100元元□0余额根据上述图表可以分析：1、客户等级为一和二的客户财产已经占到总财产的86%，而客户数量仅占到客户总量的16%，合计3686户。这些客户的财产决定了支行的存在价值，维护好客户等级一和二的客户无疑是支行和客户经理首要的工作。2、客户等级为三的有近4751户，客户数占21%，财产占到12%，这部分客户即可能是更高一级的潜在高级客户，也可能是没有什么潜力的优质客户，是支行和客户经理需要巩固的重要群体。由于该群体人数众多，因此需要加强对这部分客户的分析、筛选、识别，从而挖掘出真正有价值的客户。此项工作将对支行和客户经理集中资源进行适合营销和客户维护有重要意义。3、客户等级为四的客户达到7761户，财产只占到2%,由于这部分客户数量太大，支行很难从日常工作中分析、筛选、识别有价值的客户，必须借助科技手段，从中筛选有价值的客户进行针对性营销，这部分客户正因为财产少，因而更有增长潜力根据这些客户的一些交易特征从而筛选和识别有价值的这部分客户，是一件极有意义的工作。

4、等级为一、二、三的客户理财产品占比较高，反映出这类客户的偏好。5、支行等级为二和三的客户群体的公积金较高，值得关注。一、客户财产流动情况及分析1、客户财产分级流动情况统计日期：2010-07-31单位：万元客户等级财产规模客户数财产流动情况等级1（50万以上）等级2（20万-50万）等级3（20万以下）户数人均户数人均户数人均120万元以上956844950.089134.712110.7725万元-20万元27301098321.5480932.488239.7631万元-5万元4751903317.6174032.0131086.654100元-1万元7761851346.3367531.562353.8350-100元3677172227.6418931.5533162.0760余额231228562.122232.5122620.662、客户财产流动性分级占比情况客户等级客户数高流动性客户数（人均交易额20万以上）占比客户等级一95693598.00%客户等级二2730190770.00%客户等级三4751164335.00%客户等级四7761152620.00%客户等级五367736110.00%客户等级六2312502.00%分析：流动性高通常预示着客户财产比较大，是值得关注的潜力客户。0-1万低资产户中,年流动金额大于50万的有1021户，20万以上有1937户，值得关注。流动性比较高并且等级为五和六的潜力客户无论从总数还是占比均很少，只能借助技术手段筛选。等级为三和四的客户中，其中流动性较高客户在本等级占比也很少，说明同一等级的客户也存在差异。这些流动性高并且有一定财产存量的客户无疑是支行和客户

经理重点营销和关注对象。等级为一和二的客户无论财产和流动性均显示出优质客户的价值，是必然的首要营销和关注对象。四、客户分级签约情况客户等级财产规模客户数（个）签约情况电子渠道（人均）产品渠道（人均）代理签约（人均）120万元以上9561.811.490.7725万元-20万元27301.430.940.6931万元-5万元47511.350.680.554100元-1万元77611.220.440.450-100元367710.160.2960余额23120.980.070.08分析：1、客户等级3和4的客户在产品渠道签约上还有潜力五、客户变动情况分析为支行更好的掌握本行客户的存款变动情况，以支行20101231年末客户与20100731时点进行比较，结果见下表。下表可见：20万以上的高端客户存款下降造成了支行存款的负增长。支行2010年初客户在20100731存款变动结构表客户类型存款增减幅度客户数存款增减存款20万以上50万以上78913227.04存款20万以上+20-50万92405799.36存款20万以上+10-20万151918059.93存款20万以上+5-10万151099059.8存款20万以上+0-5万46678020.7存款20万以上-5万-0万20-408116.23存款20万以上-10万-5万18-1350961.21存款20万以上-20-10万30-4743088.21存款20万以上-50-20万65-18867500.51存款20万以上-50万以下35-10336921.47小计：-72477548.1920万以下50万以上86265144.49

20万以下+20-50万3310192479.0420万以下+10-20万9713455879.5620万以下+5-105620万以下+0-5万1963630338608.1920万以下-5万-0万8098-29275263.1320万以下-10万-5万189-13223679.6920万以下-20-10万74-9699495.72小计：21191835.30新开户50万以上108914878.24+20-50万349640530.03+10-20万526754617.78+5-10万724598333.34+0-5万151312190678.07新增客户小计168142099037.46销户0余额220-5万-0万474-4806297.06-10万-5万51-3729748.09-20-10万29-3952426.98-50-20万11-3458716.56-50万以下7-10336921.47销户小计594-26284110.16变动合计-35470785.59附：潜力客户名单附1：支行财产余额为0-1万，流动性最高的客户附件2：支行财产0-1万代发排序附件3:支行财产0-1万消费额排序附件4：支行财产0-1万公积金月缴额排序附件5:0-1万存款CTS划转金额客户排序说明：1、财产二活期存款时点数+定期存款时点数+cts保证金+基金+国债+账户金+保单+理财产品+公积金理财=理财产品+基金+国债+账户金+保单2、流动=活期存折账户交易额+定期账户交易额+借记卡交易额+借记卡POS消费额+贷记卡消费额+CTS划转金额消费额=借记卡POS消费额+贷记卡消费额3、电子渠道签约：渠道网上银行签约,渠道手机银行签约,渠道电话银行签约，渠道短信签约产品签约包括：理财卡，保单签约，基