用上帝视角思考

本文格式为Word版，下载可任意编辑——用上帝视角思考摘要：什么是流程银行？到底有何优势？农村信用社构建流程银行有何重要意义？本文从阐述流程银行的概念以及特征入手，分析农村信用社流程银行构建的必要性及构建流程银行所遵循的原那么和所需的步骤，同时就农信社如何构建流程银行提出了若干思路及建议。

关键字：农村信用社；流程银行；斟酌和建议

农信社围围着股权改造、公司治理、体制转换举行了多年的改革，也取得了相当大的成效，但是其在服务水平、盈利才能、风险防控方面与其他股份制商业银行还存在着不小的差距。在利率市场化、资本约束、农村金融市场日益开放、同业竞争日趋强烈的背景下，貌似又一次面临“被落下”的危机。农信社的改革将何去何从？投一石而春潮起，举一子而全盘活。流程银行是当前国际先进银行普遍采用的经营管理模式，我国的片面商业银行在流程银行创办方面举行了一些有益的探索和尝试，取得了确定的效果，这无疑为农信社今后的改革进展供给了建议和参考。

一、流程银行概念及特点

1.流程银行实质上就是国际先进银行主流管理模式，也是西方国家的商业银行从上世纪年头就开头探索经过多年形成的“以客户为中心，以市场为导向”的组织管理模式，这种模式的核心是以客户需求为中心，以风险管理为根基，实行扁平化、垂直化集约化的经营管理。流程银行是一种全新的经营模式。在流程银行中产品模块化、支持服务模块化、服务标准模块化，员工的天性与特质被淡化，流程式的便捷化、高效化的经营模式将大行其道。

2.流程银行的主要特点表现在：

（1）客户中心理念是流程银行架构的根基

金融机构的多元化、金融工具的证券化、金融机构业务的综合化以及信息披露的日益完善化使得在银行和客户的博弈关系中，客户的弱势地位已经发生根本转变。客户服务需求的日益多元化、天性化，选择空间的日益弹性化，使得客户营销失败或流失风险越来越高。所以，流程银行的架构应首先从根本上摆脱部门银行模式中过于精细的劳动分工羁绊，从生产或产品导向彻底走向消费者导向和服务导向，时刻围绕顾客价值考虑“客户想买什么”，而不是“银行要卖什么”。以客户为中心再造业务流程，进而以业务流程为中心再造组织流程、管理流程和决策流程，从而最终在市场末端和决策高端架设起为客户“量体裁衣”，且“一票直达”的业务和服务流程。

（2）业务流程再造是构建流程银行的切入点

流程银行的构建是以流程再造为“核心”的，而业务流程的再造那么是构建这个“核心”的切入点，以此来引发组织流程和管理流程的再造。其中的机理在于流程银行是“以客户为中心、以市场为导向”，在此种导向下，业务流程是与客户最贴近也最敏感的环节，只有从这里切入，才能真正了解客户的口味和偏好，并制作出客户合意的“饭菜”。而部门银行那么是正好相反，这不成制止地导致官僚主义作风滋生和“忽悠”客户的事情发生。

二、农信社流程银行创办所遵循的原那么及步骤参考

1.流程银行创办务必要遵循确定的原那么

银行的全体业务都是客户给的，所以应以客户服务为中心、以市场为导向；以信用社的各业务流程的梳理、优化和改善为起点；在流程这块既要包括对业务流程，还应包括管理流程和支持流程，对全体的流程体系都需要举行梳理、优化和再造；现代社会，要充分应用现代的信息技术举行管理；以流程为根基考虑组织架构的设计与建立；以流程为根基扩展到其他的管理体系，举行相应的优化、改善；流程的建立以实现银行最终的进展战略为目标；银行转型创办需要良好的文化空气，假设信用社在这块是缺失的，需要在改型期间把文化这块也作好管理。

2.对原有流程举行全面的功能和效率分析，察觉其存在的

问题

根据银行现行的业务流程，绘制细致、明晰的业务流程图，并从以下方面分析现行业务流程的问题：探索现有流程中增加管理本金的主要理由，组织布局设计不合理的环节，分析现存业务流程的功能、制约因素以及表现的关键问题；根据市场、业务、技术变化的特点及银行的现实处境，分清问题的轻重缓急，找出业务流程再造的切入点；根据市场的进展趋势以及客户对产品、服务需求的变化，对业务流程中的关键环节以及各环节的重要性重新定位和排序。

3.设计新流程的提升方案，并举行评估

在设计新流程提升方案时，要对流程举行简化和优化，可以考虑以下几方面：将现在的多项业务或工作组合，合并为一；业务流程的各个步骤按其自然依次举行；权力下放，压缩管理层次，赋予员工参与决策的权力；为同一种工作流程设置若干种举行方式；工作应当超越组织的界限，在最适当的场所举行；变事后管理为事前管理，尽量裁减检查、操纵、调整等管理工作；尽量使串行工程改为并行工程。对于提出的多个业务流程提升方案，还要从本金、效益、技术条件和风险程度等方面举行评估，选取可行性强的方案。

4.制定与业务流程提升方案相配套的组织布局、人力资源配置和业务模范等方面的提升规划，形成系统的业务流程重组方案

银行业务流程的实施是以相应组织布局、人力资源配置方式、业务模范、沟通渠道甚至企业文化作为保证的，所以，只有以流程提升为核心，形成系统的业务流程再造和组织再造方案，才能达成预期目的。

5.组织实施与持续改善

实施业务流程重组方案，必然会触及原有的利益格局。因此，务必用心组织，精心推进，要抑制阻力，在组织内形成共识，才能保证业务流程再造的顺遂举行。

三、农村信用社流程银行创办的思路和建议

1.流程再造应服务于农信社的整体战略规划

流程银行创办作为农信社务必跨越的一道坎，务必为整体战略规划和目标服务。信用社在管理水平、人才储蓄、进展阶段、特色服务方面与其他银行存在较大的不同，要明确自身在市场竞争中的地位和进展方向，走好流程再造这步棋。

2.流程银行创办需要高层和一线员工的有效沟通与互动流程再造不是一项短期工程，实施过程中会遇到来自各方面的阻力，执行效果也会遇到偏差。因此举行广泛而有效的沟通是特别必要的。决策者把握着改革的方向和理念以及设计好的整个方案，基层员工有必要充分的了解，以便在日后的执行中不走样；同时基层员工直面客户和市场，掌管关于客户需求和执行效果的第一手资料，决策者也有必要了解处境，上下有效的沟通对流程再造将会分外有利。

3.流程再造理应遵循“循序渐进，先易后难”的原那么

流程再造作为一项系统性工程，不成能一蹴而就。农信社客户层次对比低、员工队伍程度与其他银行差距较大、公司治理不太完善、历史遗留问题还没有彻底解决、上下经营体制还没有完全理顺也是事实，这都会给流程再造带来一些不利的影响。创办流程银行不是一朝一夕的事情，也不是简化流程、扁平化管理、拆庙赶和尚那么简朴，任何一项改革都不是一蹴而就的，需要学习流程银行的理念，结合自身的实际，从细节入手，一点一滴去突破，循序而渐进。

4.流程再造要擅长学习其它银行先进阅历

积极探索“专业、分层、集中、团队”的信贷模式，从营销理念、市场定位、组织架构、授信审批、风险防控、团队创办等方面，大力推进营销体制与机制改革，用心打造“六化”特色营销，加快推进流程银行创办，探索出一条现代金融特色营销之路，有力地支持了地方经济和社会进展。

5.改到深处是文化

在流程改造中要留神学习流程银行的文化理念，并运用到改革的实践中。首先是效率，流程银行在对市场变化作出正确反映，对本金和风险操纵，对组织体系经营管理、业务进展方面在效率方面发挥的都很卓越。农信社的部门银行体制最大的诟病就是效率较低，对市场与客户的反映较慢，金融产品的更新周期较长。

其次是变革，对服务行业来讲，变是常态，由于客户时刻在变化。银行靠一个或几个优势的金融产品打天下将成为历史。流程银行倡导的持续提升适应市场及客户需求变化的“量体裁衣”的天性化服务将在确定时期占主导地位。

再次是合规，流程银行分外提防员工积极性、主动性、创造性的发挥，但是每一个小小的突破都是规矩合理运用的结果。流程银行是基于规矩运行的银行，创新也有要确定的边界。为保障流程的顺遂运行，流程的划分和界定、流程之间的协调都需要有细致的操作规程和要求。

结果是执行力，一线员工的执行力将直接影响到业务流程效能的维持，流程里任何一个环节的缺失将造成执行效果的偏差