基于ＳＷＯＴ分析的第三方支付模式研究

基于ＳＷＯＴ分析的第三方支付模式研究摘要：我们国家电子商务发展已有很大进步，网上支付能否能够安全、便捷、顺畅地完成，始终是人们关注的焦点。以支付宝为代表的第三方支付形式以其独特的优势在网上支付领域占领了主要的位置。通过支付宝引出第三方支付形式，在这里基础上对其进行了swot分析，并针对第三方支付企业普遍面临的问题和挑战提出了相应的解决对策，以期为第三方支付形式发展和应用提供参考。本文关键词语：支付宝；swot分析；第三方支付形式1支付宝简介支付宝网络技术是由阿里巴巴公司开创办理，为解决电子商务交易经过中的诚信和安全问题而提供第三方支付效劳。其本质是第三方支付企业作为信誉中介，在买家确认收到商品前，替买卖双方临时保管货款的一种增值效劳。这种形式使得买卖双方的交易风险得到控制，维护了网络交易的安全性。1.1产生背景我们国家电子商务发展已有很大进步，但安全支付是中国电子商务发展面临的首要问题。成千上万中小商城和个人卖家的崛起，大批的个人依附于网络进行生存。而这些中小商城和个人卖家无法获得买家的充足信任，也没有足够的实力有效解决资金流和物流问题。电子商务诚信危急严重。淘宝意识到第三方支付平台能够起到中介和监督作用，能解决困扰网络购物的诚信问题。1.2发展历史和现在状况2003年10月诞生于淘宝网，推出担保交易形式；2004年12月，支付宝平台独立，支付宝公司开始运营；2005年3月，推出“你敢付，我敢赔〞全额赔付机制；到2006底,支付宝用户跨越3300万,日交易总额跨越1亿元人民币,日交易笔数跨越46万笔；截至2007年11月19日，支付宝用户已经跨越5600万户，日交易总额跨越2.3亿元，日交易笔数跨越117万笔。支付宝作为网上安全支付工具，其效劳范围已经覆盖了c2c、b2c、以及b2b领域。1.3对淘宝的影响淘宝于2003年10月推出支付宝效劳后，会员注册数和成交率节节攀升。到2006年12月，注册会员跨越3000万人，全年成交额突破169亿，比2005年80.2亿元增加了110%；2007年注册会员到达5300万，交易总额突破433.1亿元人民币，与2006年相比增加156.3%。淘宝网销售额连续5年以高于100%速度增加，创造了电子商务企业的发展奇观。支付宝是淘宝实现赢利的突破口，其作为网络交易安全支付工具的理念已经深切进入人心。2支付宝的交易流程与特色2.1支付宝的交易流程申请一个支付宝账号，选择与支付宝合作的银行进行充值。流程如此图1所示：买方选中所需商品后与卖方达成协议并确认购买信息；确认无误后付款到支付宝；支付宝作为中介立即通知卖方发货；卖方发货后把支付宝上的状况改为“等待买家收货〞；买方确认收货后将支付宝的状况改为“付款〞，支付宝把货款汇到卖方的账户。此时交易完成。2.2支付宝的特色2.2.1提供货款担保效劳和“你敢用，我就敢赔〞的效劳承诺支付宝在设计之初就更多地考虑买方利益，用户通过支付宝付款时，货款并不直接打到卖方的账上，而是由支付宝替买卖双方临时保管，只要用户确认收货并在自己的支付宝账户中认可交易时，货款才会被转到卖方账户中。这些效劳激发了用户网上交易的热情。2.2.2支付宝的安全防线〔1〕账户双重密码设置。即登录密码和支付密码，缺少任何一个均不能使资金发生流转。若同一天内出现两次以上密码输入毛病，系统将自动锁定该账户，三个小时后能力解除。〔2〕短信提醒功能。在有修改密码、使用账户余额付款、申请提现、修改e-mail地址等操作时，用户会收到短信通知，随时把握账户信息变化情况，确保账户安全。〔3〕双重身份认证。即身份证和银行卡认证。除通过公民身份证号码校验身份证的真伪，还利用银行账户实名认证来校验用户的姓名和银行账户号码，极大地提升了账户的安全性。2.2.3与多家银行合作，方便网上交易支付宝这一第三方账户最终要通过银行系统进行结算，为此，支付宝与很多银行都建立了合作关系，例如中国银行，交通银行，中信银行，中国建设银行等，方便了网上交易。3支付宝的swot分析3.1strength优势分析〔1〕对商家而言，通过支付宝能够躲避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具，尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。〔2〕对客户而言，支付宝的货款担保和赔付机制提升了其交易的安全性，能够躲避无法收到货物的风险，货物质量在一定水平上也有了保障。同时支付宝通过与诸多银行合作的方式向用户提供统一的交易界面，打破银行卡之间的壁垒，方便网上交易。〔3〕对银行而言，通过第三方平台银行能够扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。〔4〕支付宝能够对买卖双方的交易进行记录，为后续交易中可能出现的纠纷提供的证据。3.2weakness劣势分析〔1〕对银行依靠性强。支付宝必需依靠银行作为清算管理的核心，同时由于缺乏认证系统，为了支付信息的安全，必需依靠银行的专业技术。〔2〕结算周期长，在途资金利用效率低。由于各种原因，支付宝不提供实时结算，结算周期长。同时，由于买方在等待收货期间暂存在支付宝账户上的在途资金缺乏流动性，影响资金的周转进而影响到系统的结算效率。这种在途资金使支付宝具有了类似银行的部分功能，可能引起资金吸存行为，为非法转移资金和套现提供方便，构成潜在的金融风险。3.3opportunity时机分析电子商务是一种新兴的经营形式，第三方支付企业的出现又解决了买卖双方信任度不高的问题，注定将有一个广阔的市场。当前应用支付宝的效劳范围固然覆盖了c2c、b2c、和b2b领域，但重要集中在以淘宝为代表的c2c领域，而b2b和b2c是中国电子商务的绝对主流，市场潜力宏大，将会给支付宝等第三方支付企业带来新的增加点。3.4threat威胁分析〔1〕同业恶性竞争。支付宝作为第三方支付平台很大水平的弥补了网上信任不足的问题，因此获得了成功。但是也由于电子商务发展迅速，让第三方支付看起来成了大金矿。据不完全统计，当前国内提供第三方支付效劳的企业已跨越50家，产品的同质化导致价格战成为企业争夺商户武器，许多公司为培养客户都提供免费效劳，支付宝面临剧烈的竞争。〔2〕来自银行的竞争。支付宝作为第三方支付平台，其运作的基础是银行系统，必需依靠银行作为清算管理的核心。而银行由于专门从事金融效劳，信誉高、用户认可率高且资金和技术实力强，公信力远大于支付宝这一第三方支付企业，一旦各商业银行之间实现本身整合，看到第三方支付市场有利可图，则会改变当前对第三方支付平台的政策，势必会对支付宝等第三方支付企业带来严重威胁。4建议——发挥优势，迎接挑战4.1树立公信度，做好信誉中介电子支付的发展必需有良好的信誉做保障，当前我们国家信誉体制不健全，买卖双方互相信任度不高。因而，第三方支付企业要捉住这个市场空白，做好信誉中介，不参与买卖双方的详细业务，不触及客户商业信息，为买卖双方提供双向产业保卫。不仅保存交换支付信息，而且保留商户和消费者的有效交易电子证据，作为交易纠纷时的证据。4.2强化市场细分，提供多元化的支付形式，提升市场竞争力〔1〕提升效劳质量。质量是企业的生命,第三方支付企业也不例外,要尽可能提升效劳质量,而且还能够创新效劳方式，向企业用户提供高附加值的效劳。〔2〕对市场进行有效细分，根据本身优势精确定位，找到合适本公司的细分市场，这样更有利于企业做大做强,获得竞争优势。〔3〕提供多元化的支付方式,例如能够提供手机支付、网上在线支付、电话支付等多种支付方式为用户提供方便。4.3亲密与银行的关系银行系统是第三方支付效劳的运作基础，而且银行由于其规模庞大，实力雄厚，在早期的发展经过中已经树立了值得信赖的品牌，支付保要亲密与银行的合作关系同时避开银行优势项目，使第三方支付成为网上支付的主流。4.4