2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷附答案

单选题（共80题）1、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票【答案】B2、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是()的职能。A.中国人民银行B.国务院C.财政部D.中国银行业监督管理委员会【答案】A3、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B4、《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4％B.8％C.2.5％D.5％【答案】C5、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】D6、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。A.物权保证B.一般保证C.连带责任保证D.债权保证【答案】B7、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】D8、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】B9、票据转让的主要方式是（）。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】C10、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()。A.高级管理层B.董事会C.合规总监D.合规管理部门【答案】B11、金融犯罪的对象是（）。A.货币资金B.各种金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】D12、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM【答案】B13、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】A14、股权投资基金管理人违反《私募投资基金信息披露管理办法》的，基金业协会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（）。A.公开谴责B.暂停办理相关业务C.加入黑名单D.撤销管理人登记【答案】C15、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A.证券承销B.证券投资咨询C.融资融券D.提供信托类理财产品【答案】D16、下列关于票据的说法，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券【答案】C17、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口【答案】A18、下列关于薪酬的说法中，不正确的是()。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】C19、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】A20、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】C21、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括（）。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A22、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】D23、根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。A.公正B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【答案】C24、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率【答案】C25、下列国家的货币使用间接标价法的有()。A.法国B.新加坡C.中国D.英国【答案】D26、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】B27、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限【答案】D28、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】C29、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A30、（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。A.撤销权B.代位权C.抗辩权D.抵押权【答案】B31、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院【答案】B32、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。A.中国人民银行B.政策性银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】A33、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务【答案】A34、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A.国债B.股票C.企业债券D.金融债券【答案】D35、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50％。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】D36、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C37、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】B38、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B39、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％【答案】A40、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人B.金融犯罪的对象只能是金融工具C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币【答案】C41、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】A42、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那么该银行2010年的资本充足率为（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B43、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。A.债项评级B.客户信用评级C.被动评级D.集团评级【答案】B44、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券B.债券回购C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】A45、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A.待定违法票据承兑罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪【答案】D46、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】B47、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】B48、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】A49、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】C50、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D51、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.20B.40C.100D.30【答案】C52、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现【答案】C53、我国行使管理利率权限的机关是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构【答案】A54、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月【答案】D55、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D56、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】A57、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率0.5‰计息。如果周女士于2015年5月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利息()元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00【答案】D58、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日【答案】A59、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】D60、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】C61、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C62、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】D63、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】A64、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】B65、中央银行公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D66、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.借款保函D.履约保函【答案】D67、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A68、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本【答案】C69、下列关于货币产生的表述，错误的是()。A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物【答案】B70、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】C71、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会【答案】B72、下列属于银行业监督管理目标的是()。A.防止通货膨胀B.促进宏观经济平稳运行C.促进经济增长D.维护公众对银行业的信心【答案】D73、信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象?B.清偿方式?C.支付方式?D.结算币种【答案】B74、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分【答案】C75、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A76、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】C77、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D78、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.金融产品创新【答案】D79、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限【答案】D80、银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】A多选题（共40题）1、商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.贷款出售B.提高留存利润C.贷款证券化D.收购上市公司E.发行减记型资本债券【答案】ABC2、下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务【答案】CD3、中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括()。A.在中华人民共和国内设立的商业银行B.城市信用合作社和农村信用合作社C.政策性银行D.金融租赁公司E.期货经纪公司【答案】ABCD4、银行全面风险管理的核心包括（)。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD5、甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人。A.联合有限责任公司的工程部B.市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司【答案】ABCD6、《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。A.破产清算B.重整C.和解D.免偿部分债务E.合并【答案】ABC7、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。A.持有期收益率=票面利息／购买价格100%B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格100%D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%E.名义收益率=票面利息／面值100%【答案】C8、从支出角度来看，国内生产总值由（）构成。A.出口B.投资C.消费D.净出口E.进口【答案】BCD9、金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码B.金融机构经办人员姓名C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额E.相关法律文书名称及文号【答案】ABCD10、（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】ABC11、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。A.爱国爱行B.诚实守信C.依法合规D.勤勉履职E.专业胜任【答案】ABCD12、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。A.英镑B.卢布C.新加坡元D.欧元E.瑞士法郎【答案】ACD13、流程银行的特征包括（）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理【答案】ABC14、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD15、股权投资基金的收益分配主要在（）之间进行。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】A16、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD17、抵押合同一般包括（）。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.抵押财产的名称D.抵押财产的所有权归属E.担保的范围【答案】ABCD18、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD19、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.信贷业务人员E.以上人员的近亲属【答案】ABCD20、单位开立专用存款账户的资金用途包括()。A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金【答案】ABCD21、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有()。A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人【答案】ABCD22、以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】ACD23、外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】CD24、下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是获利B.金融衍生品是一种金融合约C.互换一般分为利率互换和期货互换D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货【答案】BD25、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.效益性原则D.全覆盖原则E.相匹配原则【答案】ABD26、下列属于刑罚的有()。A.有期徒刑B.行政拘留C.无期徒刑D.死刑E.行政罚款【答案】ACD27、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理【答案】AC28、银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（）。A.禁止带有任何歧视性的语言和行为B.尊重同事的个人隐私