2023年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》高分通关卷（三）附详解

PAGEPAGE12023年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》高分通关卷（三）附详解一、单选题1.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A、受理与调查B、贷后管理C、贷款回收与处置D、信贷档案管理答案：C解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。2.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）A、盈利性、流动性；安全性B、安全性、流动性；盈利性C、风险性、流动性；盈利性D、安全性、流动性；风险性答案：B解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。3.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。A、总收入B、净收入C、平均收入D、预期收入答案：A解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收人为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。4.现金在商业银行资产负债表中属于（）。A、长期资产B、流动负债C、长期负债D、流动资产答案：D解析：现金在商业银行资产负债表中属于流动资产。5.国债的债务人是（）。A、中央银行B、国家C、地方政府D、金融机构答案：B解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。6.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。7.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。A、银行存款B、金融机构工作人员C、银行信贷资金D、金融机构自有资金答案：B解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。8.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、两C、三D、四答案：D解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。9.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A、库存现金B、存放同业款项C、托收中的款项D、在央行的超额准备金存款答案：C解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项10.下列不属于违法行为的是（）。A、某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B、某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C、银行工作人员购买假币D、银行受客户委托为其资产进行理财答案：D解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。11.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。商业银行董事长和行长应当分设。12.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。A、流动资金贷款B、房地产贷款C、项目贷款D、银团贷款答案：C解析：固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。13.下面能引起通货膨胀的是()。A、供不应求B、成本下降C、供过于求D、市场稳定答案：A解析：A通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀（供不应求）、成本推动型通货膨胀（成本提高）、供求混合推动型通货膨胀和结构型通货膨胀。14.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性C、商业银行缺乏实现发展目标的资源D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案：A解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。15.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。A、王某为监管人员购买某知名品牌手表B、王某许诺监管人员给其提成10万元C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D、王某主动为监管人员提供调查所需数据答案：D解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。16.（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。A、公募理财产品B、私募理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品答案：B解析：商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。17.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A、国家机关工作人员B、国有公司工作人员C、某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D、非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。18.下列不属于中间业务的是（）。A、即期外汇交易B、国内贸易融资C、远期外汇交易D、利率互换答案：B解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。19.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）A、《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B、《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》答案：C解析：根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。20.()一直是我国商业银行所面临的最主要风险。A、债项风险B、信用风险C、操作风险D、国家风险答案：B解析：B由于商业银行是高负债经营的，其经营特点决定了信用风险的重要程度，因此信用风险一直是我国商业银行所面临的最主要风险。21.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。22.中间业务发展的基础是（）。A、资产业务B、负债业务C、表外业务D、中间业务创新答案：D解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。23.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A、供给B、需求C、结构D、预期答案：A解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。24.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）A、50％；2B、40％；3C、30％；3D、20％；2答案：B解析：略25.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、财政部D、国务院答案：A解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。26.公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A、股东大会B、监事会C、董事会D、国务院答案：C解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。27.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是（）。A、政府投资、行政事业费B、福利支出、行政事业费C、福利支出、财政补贴D、政府投资、财政补贴答案：C解析：节支是紧缩的财政政策，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。其中，福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。28.关于合同成立条件的错误表述是（）。A、双方当事人签字或盖章时合同成立B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。29.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A、银监会B、国务院C、中国人民银行D、最高人民法院答案：C解析：银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。30.银行的很多创新在本质上是（）的创新。A、风险管理方式B、金融工具C、业务模式D、业务流程答案：A解析：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。31.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A、信用风险加权资产+市场风险资本B、信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C、(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5D、信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5答案：D解析：D项，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。32.破产开始的法律效果不包括（）。A、对债务人的约束B、对债权人的约束C、禁止个别清偿D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束答案：B解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。33.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险公估机构答案：B解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。34.资产负债管理的策略不包括()。A、表内资产负债匹配B、表外资产负债匹配C、表外工具规避表内风险D、利用证券化剥离表内风险答案：B解析：B资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和利用证券化剥离表内风险。35.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷统一B、分级审批C、统一审批D、总量控制答案：B解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。36.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。37.（）是结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是一个全新的监管模型。A、骆驼评级体系B、ARROW评级体系C、“腕骨”监管指标体系D、风险评级体系答案：C解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。38.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A、现汇买入价B、现钞卖出价C、现钞买入价D、现汇卖出价答案：A解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。39.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A、邀请B、要约C、承诺D、合同答案：B解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。40.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A、增大产出B、扩大资金来源C、降低资金成本D、规模产出答案：C解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。41.中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：D当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。42.我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。A、1995年3月B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月答案：D解析：D中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。43.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。44.目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、会员制答案：C解析：目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是注册制。45.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A、合同签订强调协议承诺原则B、借款合同应明确借贷双方的权利和义务C、借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D、对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同答案：D解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。46.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、对客户错误的投诉和建议无需理会C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案：D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。47.经济周期的四个阶段是（）。A、繁荣——衰退——萧条一崩溃B、繁荣——萧条一衰退——崩溃C、繁荣——衰退——萧条——复苏D、繁荣——萧条一衰退——复苏答案：C解析：经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。48.企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户答案：A49.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A、返还财产B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产答案：D解析：民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。50.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、保持货币币值稳定B、充分就业C、货币供应量D、物价上涨答案：B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。51.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。A、出票B、背书C、承兑D、保证答案：B解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。52.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。A、中介目标B、操作目标C、增长目标D、最终目标答案：B解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。53.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A、分B、角C、元D、厘答案：C解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务54.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不批准的书面决定。A、20B、30C、45D、60答案：B解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。55.商业银行柜台市场的交易品种主要是（）。A、质押式回购B、买断式回购C、现券交易D、融资融券答案：C解析：商业银行柜台市场是银行间市场的延伸，属于零售市场。商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易。56.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A、货币政策最终目标B、货币政策工具C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标答案：C解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。57.因重大误解而订立的合同属于（）。A、无效合同B、可撤销合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。58.“双峰”监管型的代表国家是（）。A、美国B、日本C、英国D、澳大利亚答案：D解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。59.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1．2=20。60.信托法律关系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。61.下面属于间接融资工具的是（）。A、通过证券公司发行企业债券B、通过证券公司发行公司股票C、可转让大额定期存单D、商业票据答案：C解析：其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。62.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行；中国农业银行B、中国银行；中国工商银行C、交通银行；中国农业银行D、交通银行；中国工商银行答案：C解析：C交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行、中国建设银行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。63.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：A解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。64.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的（）。A、熟知业务原则B、监管规避原则C、风险提示原则D、协助执行原则答案：B解析：监管规避的原则：银行从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。65.下面有关资本充足率计算公式错误的是()。A、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%B、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%C、核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%D、资本充足率=（总资本+对应资本扣减项）／风险加权资产×100%答案：D解析：D上述只有D选项是错误的。66.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A、三年级(含三年级)B、四年级(含四年级)C、五年级(含五年级)D、六年级(含六年级)答案：B解析：教育储蓄是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。67.下面有关理财业务特点正确的是()。A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金B、客户是理财业务风险的主要承担者C、银行是理财业务风险的主要承担者D、非保本理财产品会耗用银行资本金答案：B解析：B理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者：银行理财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金：理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特点。68.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A、3月10日B、3月20日C、3月24日D、4月1日答案：C解析：《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。69.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B、所有的资源具有完全的流动性C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。70.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A、股东会B、监事会C、董事会D、高级管理层答案：C解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。71.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A、90%B、80%C、70%D、60%答案：B解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。72.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本答案：D解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。73.影响银行价值的主要变量是（）A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、净利息收益率答案：A解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。74.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案：D解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。75.法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请（）强制执行。A、上一级行政机关B、人民法院C、有权的行政机关D、上一级行政许可机关答案：B解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。76.下列财产中不得抵押的财产是（）。A、国有土地使用权B、个人享有的房屋产权C、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车答案：A解析：根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。77.行政许可法自（）年起施行。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于2003年8月27日通过，自2004年7月1日起实施。78.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：79.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A、有必要的财产和经费B、以营利为目的C、有自己的名称和场所D、能够独立承担民事责任答案：B解析：B可参照法人成立的要件的内容。80.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。多选题1.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。A、活期存款B、协定存款C、整存整取D、存本取息E、定活两便储蓄存款答案：BDE解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。2.理财产品销售管理要求包括()。A、不得代客户签署文件B、不得挪用客户资金C、不得以不正当竞争手段推销理财产品D、不得销售无市场分析预测的理财产品E、可以使用小概率事件夸大收益区间答案：ABCD解析：A,B,C,DE选项，理财产品销售管理要求是不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，A、B、C、D都正确。3.票据行为包括（）。A、出票B、背书C、承兑D、保证E、清交答案：ABCD解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。4.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A、提供的是一种紧急资金援助或者支持B、具有救助性C、中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D、提供的援助或支持是政府为银行危机买单E、主要目标是防范系统性金融风险答案：ABCE解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。5.商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。A、董事会及专门的委员会B、监事会C、高级管理层D、风险管理部门E、股东大会答案：ABCD解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。6.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。A、资本充足率B、资本构成C、风险敞口D、盈利能力E、风险管理策略答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。7.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A、统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B、多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C、目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D、澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E、“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：ABE解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。8.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A、单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B、认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人．C、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D、金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E、理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)的客户答案：ABC解析：D项属于私人银行客户；E项，单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。9.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。A、行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施B、行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施C、实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品D、当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封E、实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结答案：ABCD解析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。10.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A、融资代理B、代收代付C、存款转移D、货币兑换E、信托租赁答案：CD解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。11.商业银行的内部控制措施包括（）。A、针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B、建立健全内部控制制度体系C、形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D、严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E、建立有效的核对、监控制度答案：BCDE解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。12.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的，o④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。13.货币政策的最终目标包括（）。A、经济增长B、充分就业C、物价稳定D、国际收支平衡E、汇率稳定答案：ABCD解析：货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等14.商业银行的内部控制措施主要包括()。A、信息系统B、监控对账C、投诉处理D、会计核算E、风险识别答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述皆属于商业银行的内部控制措施。15.股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。A、月度会议B、季度会议C、年度会议D、临时会议E、半年度会议答案：CD解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。16.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A、单个经济单位B、社会就业C、经济周期波动D、单个生产要素市场E、经济增长答案：BCE解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。17.以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。A、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额B、企业生产和销售的产品没有合适的替代品C、企业进入和退出市场比较困难D、大量的企业生产同质产品E、市场集中度高答案：ACE解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。18.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。A、股息固定B、优先参与公司经营管理C、优先分配公司收益D、优先分配公司剩余财产E、收益保障较差答案：ACD解析：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的，但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。19.商业银行进行债券投资的目的主要有（）。A、提高资本充足率B、降低资产组合的风险C、降低流动性D、提高银行声誉E、平衡流动性和盈利性答案：ABE解析：商业银行债券投资的目的，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。20.根据《银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、农村信用合作社D、证券公司E、基金管理公司答案：ABC解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。证券公司，基金管理公司是由证监会负责监管的。21.根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）A、警告B、罚款C、没收违法所得、没收非法财物D、责令停产停业E、行政拘留答案：ABCDE解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：1、警告；2、罚款；3、没收违法所得、没收非法财物；4、责令停产停业；5、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；6、行政拘留；7、法律、法规规定的其他行政处罚。22.货币政策工具包括()。A、法定存款准备金政策B、再贴现公开市场业务C、公开市场业务D、基准利率E、窗口指导答案：ABCDE解析：货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。此外，中央银行还可以利用基准利率、再贷款，以及窗口指导、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等手段对经济进行调控。jin23.以下说法错误的是（）。A、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任B、除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。C、董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事D、商业银行的董事长和行长应当分设E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定答案：CE解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。24.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A、伪造、变造人民币B、出售伪造、变造的人民币C、购买伪造、变造的人民币D、明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：ABCDE解析：关于人民币的禁止眭规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。25.我国的民事立法的基本原则包括（）。A、平等原则B、自愿原则C、公正原则D、公平原则E、诚实信用原则答案：ABDE解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原则：①平等原则；②自愿原则；③公平原则；④诚实信用原则；⑤守法原则；⑥公序良俗原则；⑦禁止权利滥用原则。26.下列关于商业银行债券投资的表述,正确的有（）。A、投资对象包括国债、公司债券和金融债券等B、可以平衡流动性和盈利性C、降低资产组合的风险D、提高资本充足率E、是商业银行的一种资产业务答案：ABCDE解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税。27.下列行为属于内幕交易的有（）。A、非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B、内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C、内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D、内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E、非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券答案：ABCDE解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。28.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、国际收支渠道答案：ABCD解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。29.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。A、中国银行天津分行B、中国工商银行股份有限公司C、花旗银行(中国)有限公司D、苏格兰皇家银行北京代表处E、中国农业银行北京分行答案：BC解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。30.内部资金转移定价的作用主要表现在（）A、核算收益与成本B、公平绩效考核C、衡量银行总体利率风险D、剥离利率风险E、减少银行资金风险答案：BD解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。31.自律组织对其会员的监管方式有（）。A、对会员每半年进行一次例行检查B、对会员每年进行一次例行检查C、对会员的日常业务活动进行监管D、对会员的管理层进行监管E、对会员进行内部控制答案：BC解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。32.互联网金融对商业银行的改变主要体现的方面包括()。A、改变获客路径B、降低运营成本C、提高运营成本D、提升客户体验E、创造市场机会答案：ABDE解析：A,B,D,E互联网金融对商业银行的改变主要体现在如下方面：提升客户体验；改变获客路径；降低运营成本；创造市场机会。33.金融诈骗罪的共同特点为()。A、以非法占有为目的B、主体都是金融机构工作人员C、采取虚构事实或隐瞒真相的方法D、其客体均为社会公众的财产与国家的金融秩序E、骗取数额较大的财务答案：ACE解析：A,C,EB项金融诈骗罪主体也可以为单位；D项并不是所有金融诈骗罪的共同特征34.下列属于中观层面的金融创新的有（）。A、银行技术创新B、银行产品创新C、银行制度创新D、金融市场的创新E、货币信用制度的改革答案：ABC解析：银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。其中，中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。DE两项均属于宏观层面的创新。35.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。A、有效性B、及时性C、安全性D、流动性E、真实性答案：CD解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本的原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现价值的最大化。36.中央银行的再贴现政策主要包括的内容有（）。A、通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本B、通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求C、规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动D、规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动E、通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求答案：ABCD解析：考核再贴现率的作用机制。37.传统的结算方式有（）。A、汇票B、本票C、支票D、汇款E、信用证答案：ABCD解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。38.我国商业银行的会计资本包括（）。A、实收资本B、盈余公积C、未分配利润D、商誉E、可转换债券答案：ABCD解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。39.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A、张某持有其妻子的身份证件B、张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C、张某持有本人的身份证件D、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E、张某持有该项定期存款的存单答案：ADE解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。40.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、证券经营D、经理国库E、对银行业金融机构的账户透支答案：ABD解析：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。41.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系答案：BCD解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。42.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B、商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C、商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D、是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E、是目前商业银行理财产品的主体答案：ABCDE解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。43.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。A、A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B、B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C、C.经济资本回报率(RARO是长期管理指标D、经济资本回报率(RARO衡量了资本的使用效率E、实现经济资本回报率(RARO最大化是长期管理目标答案：ACDE解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。44.推进利率市场化改革的作用有（）。A、有利于优化资源配置B、促进经济结构调整和转型升级C、有利于提升金融机构可持续发展能力D、有利于推动金融市场深化发展E、有利于促进相关改革协调推进答案：ABCDE解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利