2023年初级《银行业专业实务（个人理财）》核心考点题库300题（含详解）

PAGEPAGE12023年初级《银行业专业实务（个人理财）》核心考点题库300题（含详解）一、单选题1.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。2.关于可转换债券收益，下列表述有误的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者答案：C解析：可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。3.下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大答案：D解析：D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。4.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主答案：D解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。5.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。以（）为主干．以（）为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A、宪法；法律；行政法规、地方性法规B、法律；宪法；行政法规、地方性法规C、宪法；行政法规、地方性法规；法律D、法律；行政法规、地方性法规；宪法答案：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。6.下列不符合期货交易制度的是（）。A、散户报告制度B、每日结算制度C、持仓限额制度D、强行平仓制度答案：A解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。7.下列选项所列内容均属于定量信息的是（）。①目标陈述：②资产和负债；③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。8.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金（）万元。(答案取近似数值)A、36．78B、37．35C、41．00D、43．56答案：B解析：查复利现值系数表，当r=6％，n=5时，系数为0．747，故现值PV=50X0．747=37．35(万元)。9.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。A、50100B、100000C、80234D、43121答案：D解析：8％)／8％=43121元。10.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。A、无限责任B、有限责任C、担保责任D、连带责任答案：A解析：《个人独资企业法》第十八条规定：个人独资企业投资人在申请企业设立登记时期以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。11.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。12.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行方．在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中止履行合同。13.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。A、具有内在价值和实用性B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关答案：D解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。14.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。A、提升专业，提高收入B、量入为出，存自备款C、偿还房贷，筹教育金D、收入增加，筹退休金答案：C解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。15.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。16.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A、期初B、期末C、期内D、期中答案：B解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。17.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、综合理财服务D、理财顾问服务答案：C解析：综合理财服务与理财顾I'-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。18.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。A、货币市场B、资本市场C、外汇市场D、保险市场答案：B解析：资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。19.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A、10000×(1+10％／12)60B、10000×1／(1+10％／12)60C、10000×(1+10％)5D、10000×1／(1+10％)5答案：B解析：根据1年多次复利计息公式FV=PV(1+r／m)mn，其中m为每年计息次数，n为年数，所以PV=FV／(1+r／m)mn。20.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少_________人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。21.根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。22.对于银行业金融机构违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。A、责令暂停销售新产品B、建议调整相关管理部门负责人C、限制发放员工工资D、建设调整相关内部审计部门负责人答案：C解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定：“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”23.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A、40％B、50％C、60％D、80％答案：D解析：80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。24.下列选项中，不属于寿险的是()。A、分红险B、家庭财产险C、万能险D、投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。25.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A、内部报酬率B、净现值率C、内部回报率D、内部收益率答案：B解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。26.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。A、64013B、60000C、63060D、56393答案：D解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：27.下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是（）。A、有形市场有固定的交易场所B、中国目前属于无形市场C、无形市场是整个世界外汇市场的主体D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场答案：B解析：中国的外汇市场尚属于有形市场，通讯技术越发展，这种市场信息就越显得落后。28.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年．与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。（）A、15；15B、20；20C、15；20D、20：30答案：A解析：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。29.关于年金系数表的说法，错误的是（）。A、查表法是较为简便的一种方式B、查表法一般只有整数年与整数百分比C、查表法的答案比较精确D、查表法一般用于大致的估算答案：C解析：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。30.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、分红险C、万能保险D、房贷险答案：A解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。31.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。32.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划答案：C解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。33.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、公平原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、自愿原则答案：C解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。34.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。A、集聚功能B、反映经济运行功能C、资源配置功能D、调节功能答案：B解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。35.上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案：A解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。36.目前，银行代理国债的种类不包括()。A、凭证式国债B、电子式国债C、可转换式国债D、记账式国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。37.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国资委答案：B解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。38.理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的。39.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容答案：D解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。40.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。A、计息周期小于一年B、计息周期大于一年C、计息周期等于一年D、计息周期小于等于一年答案：C解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，当m=1时，EAR=r。41.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。42.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。43.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、货币市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、股票市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场答案：A解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。44.()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。A、复利与年金表B、专业理财软件C、Excel表格D、财务计算器答案：C解析：Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。45.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、先付年金B、普通年金C、永续年金D、即付年金答案：C解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。46.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：PV=1000／(0．06-0．03)=33333(元)47.按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德答案：B解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。48.2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。49.如果张先生计划借入100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为()万元。A、14B、20.13C、18D、13.27答案：B解析：这是关于普通年金现值计算的逆运算，它通常用于确定年资本回收额。100=A×（F/A，12%，8）×（P/F，12%，8）=A×12.300×0.4039=20.13（万元）50.组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、静态C、灵活D、随机答案：A解析：发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。51.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A52.保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的（）限额。A、最低B、最高C、固定D、实际答案：B解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。53.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：54.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、古典家具B、文房四宝C、根雕D、邮票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。55.以下不属于执行理财规划方案的原则的是（）。A、了解原则B、保密性原则C、连续性原则D、诚信原则答案：B56.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是()。A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、本金答案：C解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货币的时间价值越低。57.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。A、无法比较合适领取更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、目前领取并进行投资更有利答案：D解析：如果3年之后领取可得15000元，如果现在取出并用于投资，则3年之后的本利和是FV=PV（1+r）n=10000×1．728=17280（元），显然现在取出来用于投资更有利。58.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式条款一方的解析C、做出不利于提供格式条款一方的解析D、以上均不正确答案：C解析：这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益，保证合同的公平性。59.综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。A、安全性B、收益性C、风险性D、个性化服务答案：D解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。60.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱，设年利率为6％，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保障金为（）元。A、1240857．35B、1534028．16C、1333285．36D、1581163．72答案：D解析：此题为已知年金的情况下，计算终值。61.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。62.理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。63.下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。64.甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。(答案取近似数值)A、8．44％B、8．34％C、8．52％D、8．24％答案：D解析：实际有效年利率=(1+r／m)m-1=(1+2％)4-1≈8．24％。65.信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。A、投入信用的委托人B、受信于人的受托人C、受益于人的受托人D、受益于人的受益人答案：C解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。66.从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。67.以下关于黄金的说法，错误的是（）。A、黄金稀有而且珍贵．具有储藏、保值、获利等金属属性B、1盎司=31．1035克．国际最常用的标准重量是400盎司C、黄金不易变现．这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现D、上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>99．5％答案：C解析：黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。68.理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对()开发设计的投资和管理计划。A、客户偏好B、不同客户类型C、特定目标客户群D、小众客户答案：C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。69.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。70.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、第二页C、首页D、文中任意部分答案：C解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。71.客户的基本信息不包括（）。A、储蓄B、年龄C、婚姻状况D、姓名答案：A解析：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息(包括需要供养父母、子女信息)。储蓄属于客户的财务信息。72.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。A、向境外投资B、向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C、海外资金转入国内结汇D、对外转移财产需购付汇答案：B解析：A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记：C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇：D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。73.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A、考虑自己是否会触犯客户的隐私B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C、考虑客户会不会告诉自己D、较少这方面的咨询答案：B解析：客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。74.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。75.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D76.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。77.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A、如实告知B、风险匹配C、勤勉尽责D、公平、公开、公正答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。78.黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案：A解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。79.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。80.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。A、融资功能B、提高交易效率功能C、转移风险功能D、价格发现功能答案：D解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能。选项B、C是金融衍生品市场的功能。81.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。82.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视答案：A解析：对于这种人，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。83.人们常说的“纸黄金”是指（）。A、黄金基金B、黄金存折C、金币D、黄金期货答案：B解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。84.()是引起民事法律关系最重要的方式。A、合同B、委托协议C、承诺书D、成交单答案：A解析：合同是引起民事法律关系最重要的方式。85.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。86.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财富分配B、传承规划C、财产传承规划D、财产分配规划答案：D解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。87.下列各项中属于理财规划服务内容的是()。A、了解、收集客户相关信息的必要性B、接触客户C、制订理财规划方案D、执行理财规划方案答案：A解析：理财规划服务的内容包括:1.解决财务问题的条件和方法；2.了解、收集客户相关信息的必要性；3.如实告知客户自己的能力范围。B、C、D选项是理财师工作流程的内容。88.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄答案：C解析：黄金的价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。89.从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。A、确定的4000元收入B、确定的10000元损失。C、80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元D、80％的可能损失5000元，20％的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。90.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A、50％的概率得2000元，50％的概率得0元B、30％的概率得2000元，70％的概率得0元C、20％的概率得2000元，80％的概率得0元D、1000元的确定收益答案：D解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。91.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。92.肢体语言的形式不包含（）。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。93.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托答案：B解析：抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。94.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。95.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。96.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品答案：D解析：银行代理服务类业务（以下简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。97.—般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：—般电话铃响不超过三声，应拿起电话．98.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。99.理财师开展工作最关键的环节是()。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标、做好服务C、了解市场竞争制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。100.商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、流动性原则C、效益性原则D、风险性原则答案：A解析：安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务——放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。101.公司型基金的特点不包括（）。A、依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款答案：C解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。102.每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、2C、3D、4答案：A103.根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A104.下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。105.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意答案：D解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。106.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A、低风险、流动性高B、高风险、高收益C、高风险、低收益D、期限长、流动性弱答案：A解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。107.王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。108.下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A、按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托答案：D解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。109.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。110.下列说法正确的是（）。A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。111.（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。112.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A、求学成长期B、成家立业期C、年富力强期D、稳定成熟期答案：B解析：组建小家庭、购置房产可以看作是成家的条件，充电学习、积累创业资金是立业的条件。为这些目标积累资金是成家立业期个人理财的主要任务。因此，本题的正确答案为B。113.境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A、保险外汇收入：保险合同B、职工报酬：雇佣合同及收入证明C、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书答案：A解析：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明114.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。A、Education—教育B、Examination—考试C、Experience—工作经验D、Excellence—卓越表现答案：D解析：选项D应是Ethics-职业道德。115.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会答案：B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．116.肢体语言的形式不包含()。A、面部表情B、身体角度C、动作姿势D、说话语气答案：D解析：在面对面沟通中，肢体语言往往比语言本身对沟通效果的影响更重要。肢体语言的形式包含三方面：面部表情、身体角度、动作姿势。117.理财师开展业务时,()是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通答案：A解析：开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》,在内容设计上,可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好,以及婚姻状况、子女情况等,辅助收集客户信息。118.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。A、作出利于提供格式条款一方的解释B、作出不利于提供格式条款一方的解释C、按照通常理解予以解释D、按照字面理解予以解释答案：B解析：对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。119.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：D解析：2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。120.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A、通常以算术平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、简称股价指数答案：A解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。121.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。122.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A、500美元（含）；500美元（含）B、500美元（含）；1000美元（含）C、500美元（不含）；1000美元（不含）D、500美元（不含）；500美元（不含）答案：B解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。123.下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A、流动性强B、风险小C、交易量大D、筹集的资金大多用于长期投资答案：D解析：货币市场的特征有以下几点：1．低风险、低收益2．期限短、流动性高3．交易量大、交易频繁124.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A、负相关B、低相关C、正相关D、零相关答案：A解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。125.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；③境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。126.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少()小时的专项培训，并无不良记录。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。127.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。128.下列属于定量信息的是（）。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。129.下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。130.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）。A、非保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、保证收益理财计划答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。131.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A、开户资料B、调查问卷C、亲友询问D、电话沟通答案：C解析：理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料；②调查问卷；③面谈沟通；④电话沟通。132.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。133.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。A、事先取得被代理人的同意B、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意C、事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意D、在紧急情况下．为了保护被代理人的利益而转托他人代理答案：B134.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。135.真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。136.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。137.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、以上都不对答案：A解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。138.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。139.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。140.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。141.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。142.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收益机制答案：B解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。143.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。144.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场主要是为了弥补短期流动性答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言。货币市场具有低风险、低收益的特征。145.个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托一代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是答案：A解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。146.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，—般会对投资者进行风险提示。假如A．银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A、汇率风险和利率风险B、汇率风险和信用风险C、市场风险和流动性风险D、流动性风险和再投资风险答案：A解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险，因此国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，—般会对投资者进行风险提示。假如A．银行推出债券型理财产品，则其应丰要进行汇率风险和利率风险提示，147.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。148.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏D、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求答案：D解析：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。149.商业银行下列做法不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据答案：A解析：对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。150.通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表答案：A解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。151.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。152.下列关于证券投资基金的表述，正确的是（）。A、基金托管人负责管理和运用基金资产B、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金C、证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等D、证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险答案：C解析：基金托管人只负责管理资金，基金管理人才负责运用资产，因此A不对；证券投资基金根据收益凭证是否可以赎回分为开放式基金和封闭式基金，因此B不对；构造有效资产组合是无法降低系统风险的，因为系统风险是不可分散风险，因此D不对。153.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本．则投资B、IRR大于融资成本．则投资C、IRR>0．则投资D、IRR<0．则投资答案：B解析：只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。154.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。155.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。A、股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具B、场内交易工具、场外交易工具C、远期、期货、期权和互换D、股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具答案：A解析：按照基础衍生工具划分，金融衍生品可分为股权衍生工具(以股票或股票指数为基础的衍生工具，如股指期货等)，货币衍生工具(以各种货币为基础的金融衍生工具，如远期外汇合约、外币期权等)，利率衍生工具(以利率为基础的金融衍生工具．如远期利率协议)。156.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。157.货币市场是融资期限在（）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、5年以上答案：B解析：一年以内是货币市场，一年以上是资本市场。158.()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。159.（）可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A、公司贷款B、担保贷款C、个人贷款D、信用贷款答案：C解析：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的就是贷款发放过于集中。个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。160.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。多选题1.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换答案：ABDE解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。2.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、诚实守信答案：ABCD解析：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。3.理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议C、必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认D、应多注意客户的反应和反馈．尽可能地鼓励客户多问问题E、同时对客户的问题进行耐心地解释．自始至终让客户参与其中答案：ABCDE4.理财业务可分为（）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。A、理财业务B、重点客户业务C、私人银行业务D、潜在客户业务E、财富管理业务答案：ACE解析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。5.下列关于证券投资基金的特点说法正确的有（）。A、一种利益共享、风险共担的集合投资方式B、由专家运作、管理并专门投资于证券市场C、是一种直接的证券投资方式D、投资小、费用低E、流动性强答案：ABDE解析：证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系，不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权。6.下列属于黄金T+D的产品的特点（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、无交割时间限制D、操作成本高E、交易多样化答案：ABCE解析：黄金T+D产品的特点包括：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式，利用杠杆方式交易；④无交割时间限制，减少操作成本。7.在银行代理的信托类理财产品中，（）。A、委托人以现金方式认购信托单位．可以由银行代理收付B、商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D、信托产品缺乏转让平台．流动性差E、信托投资公司项