2023年中级《银行业专业实务（银行管理）》考点速记速练300题（详细解析）

PAGEPAGE12023年中级《银行业专业实务（银行管理）》考点速记速练300题（详细解析）一、单选题1.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。A、可疑B、损失C、次级D、关注答案：D解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。2.商业银行的信用贷款是（）。A、无利息贷款B、无风险贷款C、无担保贷款D、不需还本付息的贷款答案：C解析：商业银行的贷款按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。考点贷款业务概述3.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过__________，最高不超过__________。不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。（）A、1：1；2：1B、1：1；3：1C、2：1；3：1D、2：1；1：1答案：A解析：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。4.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。5.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：D解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。6.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。A、统一性原则B、及时性原则C、合理性原则D、连续性原则答案：B解析：A.统一性原则B.及时性原则C.合理性原则D.连续性原则7.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷答案：A解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。8.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务、中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。9.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。10.（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、特雷诺比率C、夏普比率D、净稳定资金比例答案：A解析：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。11.下列不属于非现场监管的目的的是（）。A、能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B、对其存在的问题和风险进行早期识别C、为现场检查提供依据和指导D、使现场检查更有统一性答案：D解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。12.（）业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。A、汽车金融B、信托C、融资租赁D、金融资产答案：C解析：按照《金融租赁公司管理办法》，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。13.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A、资产证券化B、同业拆入C、同业拆借D、发行金融债券答案：A解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。14.商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。A、股东大会B、董事会C、监事会D、法人总部答案：D解析：商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。15.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。A、到期一次还本付息B、定期付息C、到期还本D、不定期付息答案：D解析：大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。16.商业银行监管评级要素不包括（）。A、资产质量B、盈利状况C、流动性风险D、信用风险答案：D解析：商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。17.重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、48小时答案：A解析：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。18.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会批准，并在批准后（）内报告监事会以及银监会。A、5日B、7日C、10日D、15日答案：C解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后．提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。19.（）不属于商业银行年度披露的信息。A、基本信息B、财务会计报告C、下一年度发展规划D、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。20.（）被认为是现代内部审计的开始。A、1939年B、1941年C、1944年D、1945年答案：B解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。21.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A、公平竞争原则B、成本可算原则C、独立性原则D、客户适当性原则答案：C解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。22.不良贷款不包括下列贷款五级分类中划分的银行贷款中的（）。A、可疑B、损失C、次级D、关注答案：D解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。23.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款答案：A解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不贷垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。24.由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行支票B、银行本票C、商业汇票D、银行汇票答案：B解析：由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是银行本票．25.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险答案：C解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。26.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：C解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。27.合规文化的核心是（）。A、法律规范B、价值取向C、合规D、法律意识答案：D解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。28.下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局答案：D解析：欧盟金融监管体系现状：（1）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。D选项属于英国金融监管体系现状。29.（）应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。A、股东大会和董事会B、董事会和高级管理层C、董事会和监事会D、监事会和高级管理层答案：B解析：董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。30.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。31.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A、1.25％B、0.6％C、0.5％D、1.5％答案：A解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。32.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。33.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。A、10％B、20％C、30％D、50％答案：B解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。34.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、15个月答案：D解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式．在线上完成直接投资。35.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度答案：B解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。36.全面风险管理要确保政策和程序的()。A、有效性B、一致性C、独立性D、成本可控答案：B解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。37.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。38.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A、资本充足率B、不良贷款率C、杠杆率D、资本利润率答案：D解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。39.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。40.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：B解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。41.商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。A、能力评估B、考核及问责C、综合评估D、监测和控制答案：B解析：清晰、有效的流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。42.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。43.以下不属于不良贷款的是（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。44.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。A、20％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。45.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A、经济责任B、环境责任C、企业社会责任D、文化建设责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。46.（）14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。47.（），中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。A、2012年12月B、2013年10月C、2014年12月D、2015年10月答案：C解析：2014年12月，中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。48.（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：D解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。49.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测答案：A解析：合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。50.监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（）日内完成审理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日内完成审理工作。51.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A、20世纪30年代至70年代B、20世纪30年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20世纪90年代至2007年次贷危机前答案：B解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。52.（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A、2016年5月1日B、2016年12月25日C、2016年3月24日D、2016年11月25日答案：C解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。53.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。54.商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、利益可观原则答案：D解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则；（2）成本控制原则；（3）量力而行原则；（4）结构合理原则。考点负债业务的特征及管理原则55.单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A、30%B、40%C、50%D、60%答案：C解析：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。56.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A、董事会和股东大会B、董事会和高级管理层C、高级管理层和股东大会D、股东大会和监事会答案：B解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。57.（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A、趋势分析法B、定量分析法C、配比分析法D、结构分析法答案：B解析：现场检查的分析技术有：(1)定性分析法：收集相关信息。综合判断被检查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。(2)定量分析法：分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。(3)比率分析法：根据财务报表中的两个项目或多个项目之间的关系，计算比率或监管指标，以评价被检查机构的经营状况和稳健程度。(4)结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量构成项目对该关键项目的百分比，反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关系．评价主要来源或集中情况。(5)配比分析法：对某些性质相对应的项目按某一要素，如按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。(6)趋势分析法：对被检查机构连续期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的项目对基期同一项目的趋势百分比．可反映被检查机构该项目各期间上升或下降的趋势，反映指标的发展趋势，并为预测未来发展提供参考。58.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。A、远期B、期货C、期权D、即期答案：D解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。59.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是（）。A、金融产品、金融工具的多样化B、融资方式证券化C、表外业务的地位逐渐弱化D、金融市场一体化答案：C解析：近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：一是金融产品、金融工具的多样化；二是融资方式证券化；三是表外业务重要性增强；四是金融市场一体化：五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；七是信息化也将成为商业银行金融创新的主要趋势之一。60.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。61.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A、内部模型法B、内部评级法C、权重法D、基本指标法答案：D解析：《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求：商业银行可以采用权重法和内部评级法计量信用风险资本要求。62.银行的最高权力机构是（）。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层答案：C解析：股东大会是银行的最高权力机构。考点商业银行公司治理组织架构63.下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。A、商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B、临时信息应及时披露C、季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D、年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内答案：C解析：商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内，年度信息披露时间为会计年度终了后四个月内。64.责令停业整顿属于（）。A、人身罚B、财产罚C、行为罚D、申诫罚答案：C解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。65.下列关于信托财产的说法错误的是（）。A、信托的设立以具有确定的信托财产为前提B、信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C、信托财产必须是确定的，真实存在的D、可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利答案：D解析：信托的设立以具有确定的信托财产为前提。（1）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。（2）信托财产必须是确定的，真实存在的。（3）用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。（4）可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。66.银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、7日B、15日C、3日D、10日答案：C解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。67.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、积极主动原则B、客观公正原则C、合规谨慎原则D、信息披露原则答案：D解析：一般性投诉处理基本原则有积极主动原则；客观公正原则；专业原则：效率原则；合规谨慎原则。68.（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、商业银行答案：A解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。69.（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、商业银行答案：A解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。70.金融资产管理公司的基本功能定位不包括（）。A、不良资产管理和处置市场的培育者B、各类存量资产的盘活者C、多元化金融服务的实践者D、单一的金融服务的实践者答案：D解析：金融资产管理公司的基本功能定位包括：不良资产管理和处置市场的培育者、各类存量资产的盘活者、多元化金融服务的实践者。71.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A、风险管理部门B、内审部门C、高层管理者D、监事会答案：B解析：商业银行内审部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。72.（）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、合规风险答案：D解析：A项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。73.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银保监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。74.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、依法原则答案：A解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。75.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。A、9个月B、6个月C、12个月D、15个月答案：D解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。考点互联网金融创新76.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：C解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。77.银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（）。A、银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B、消费者账户可用余额或信用额度不足C、消费者账户资金被依法冻结或扣划D、消费者按照银行有关业务规定正确操作答案：D解析：银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。78.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A、原则4B、原则5C、原则6D、原则7答案：A解析：《有效银行监管的核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。79.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A、2009B、2008C、2007D、2006答案：B解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。80.（）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A、经济风险B、市场风险C、流动性风险D、战略风险答案：B解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。81.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、披露原则答案：D解析：一般性投诉处理基本原则：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。82.监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。A、25%B、30%C、50%D、55%答案：A解析：监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在25%以上，肯定会认为是“控制”。83.组织实施现场检查时。检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A、5人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。84.下列属于商业银行非利息收入的是（）。A、手续费和佣金收入B、贷款利息收入C、证券投资利息收入D、进行证券回购所得利息收入答案：A解析：非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。85.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A、2015年1月1日B、2016年1月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：D解析：净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。考点全球统一的流动性风险监管定量标准86.《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A、银监会及其派出机构B、证监会及其派出机构C、中国人民银行D、银行业协会答案：A解析：《处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。87.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险答案：C解析：商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。考点投资业务的主要风险88.（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款答案：D解析：按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。89.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。90.下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A、流动性覆盖率B、不良贷款率C、稳定资金比率D、资产负债率答案：A解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定资金比率。91.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善或有问题的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、员工、信息科技系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。92.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。93.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案：C解析：阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。94.银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。A、久期分析B、情景模拟及压力测试C、基本指标分析D、敏感性分析答案：C解析：银行账户利率风险管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟及压力测试等95.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题B、着力解决市场纪律约束的问题C、着力解决绩效管理的问题D、着力解决法人层面的问题答案：C解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。(2)着力解决法人层面的问题。(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。(4)着力解决市场纪律约束的问题。96.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A、8％B、6％C、5％D、3％答案：C解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。97.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价．向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。98.理财产品的风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。A、2B、3C、4D、5答案：D解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。99.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。A、要求商业银行采取有效措施降低风险水平B、要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率C、要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D、要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估答案：C解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。(4)要求商业银行补充相关信息。(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估．(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。(7)提高资本充足率要求。(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。100.银行的最高权力机构是（）。A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层答案：C解析：股东大会是银行的最高权力机构。考点商业银行公司治理组织架构101.以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。A、3B、5C、7D、10答案：C解析：以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告7个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。102.信用卡业务分为发卡业务和（）。A、收单业务B、借记业务C、普通业务D、还款业务答案：A解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。103.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。依法筹资原则是指商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动；（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过对这些资金合理运用，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制；（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去；（4）结构合理原则。负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。104.（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款答案：B解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。105.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A、美国B、英国C、法国D、德国答案：A解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。106.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月答案：B解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上．结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确．初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。107.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身经济实力D、项目收益率答案：A解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。108.通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来，提高金融体系融资效率。A、市场风险B、信用风险C、利率风险D、流动性风险答案：B解析：通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的信用风险，而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来，提高金融体系融资效率。109.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。A、董事会承担全面风险管理的最终责任B、监事会承担全面风险管理的监督责任C、高级管理层承担全面风险管理的实施责任D、风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责答案：D解析：董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。银行业金融机构应当建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的沟通机制，确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。110.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司答案：A解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。111.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A、虚假按揭风险B、虚假权证风险C、虚假抵押担保风险D、借款人信用风险答案：C解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。112.考评指标的设置关键是突出考评重点。下列不属于银行绩效考评指标的是（）。A、合规经营类指标B、社会责任类指标C、资产负债类指标D、风险管理类指标答案：C解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：(1)合规经营类指标。(2)风险管理类指标。(3)经营效益类指标。(4)发展转型类指标。(5)社会责任类指标。113.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性答案：B解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。114.信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。A、人民币贷款计划B、外汇贷款计划C、人民币资金营运计划D、外汇资金业务计划答案：A解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划。115.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：B解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则、结构合理原则。其中。成本控制原则是指商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。116.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A、2005B、2008C、2000D、2006答案：B解析：2008年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。117.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。118.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。119.银行挤兑可能引发商业银行的（）。A、技术风险B、流动性风险C、市场风险D、声誉风险答案：B解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。120.行政许可实施程序不包括的是（）。A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、反馈答案：D解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。121.下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）。A、单资金池模式B、多资金池模式C、组合资金池模式D、期限匹配定价模式答案：C解析：商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。122.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。123.银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B解析：交易信息公开义务是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。124.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方不包括（）。A、关联自然人B、关联法人C、关联其他组织D、社会团体答案：D解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。125.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。A、经济资本B、监管资本C、会计资本D、核心资本答案：A解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。126.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率答案：A解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。127.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。考点巴塞尔资本协议在中国的实施128.同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A、从网上市场拆入和从网下市场拆入B、有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C、通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D、半日期、日期、指定日拆入答案：A解析：同业拆入业务种类：按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入；按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入；按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入；按期限可分为半日期、日期、指定日拆入。选项C正确。129.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。A、2B、3C、5D、7答案：D解析：1986年4月26日，中国人民银行发布了《关于发布(金融信托投资机构管理暂行规定)的通知》，明确了设立可开展融资性租赁业务的金融机构的标准，中国人民银行为设立审批机构。在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。130.《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。A、不得低于50％B、不得低于80％C、不得低于100％D、不得低于120％答案：C解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《巴塞尔协议Ⅲ：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率(1CR)和净稳定资金比例(NSFR)两项监管指标及其最低标准(不得低于100％)和一套监测工作。131.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。A、高级管理层B、监事会C、股东大会D、董事会答案：D解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。132.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管．注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。133.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。134.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本答案：C解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。考点资本的定义与分类135.短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比，财务公司短期证券投资比例不得高于（）。A、100%B、80%C、60%D、40%答案：D解析：短期证券投资比例为短期证券投资与资本总额之比。短期证券投资是指国债、中央银行债券及票据、金融债、企业债、股票、基金等证券投资，财务公司短期证券投资比例不得高于40%。136.在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。A、1至3B、3至5C、5至7D、7至9答案：B解析：在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在3至5年内实现退出。137.中国的金融租赁公司起始于（）年。A、1981B、1983C、1985D、1987答案：A解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。中国的金融租赁公司也起始于1981年．部分金融租赁公司的前身是融资租赁公司。138.银行业消费者的传统投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理C、营业网点现场受理D、电话答案：D解析：银行业消费者的传统投诉途径：（1）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉；（2）客户服务中心受理的消费者投诉；（3）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协、金融监管机构转办的消费者投诉。139.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。A、消费信贷管理模式B、消费信贷风险控制C、消费信贷产品创新D、加大对新消费重点领域的金融支持答案：B解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。140.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。A、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求答案：B解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。141.信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、（）等手段转移信用风险。A、转收益权交易B、转债权及物权交易C、资产证券化D、转租赁交易答案：C解析：信用风险转移是指金融租赁公司通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他租赁公司或其他金融机构。例如，金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。142.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、高级管理层B、专门部门C、审计部门D、董事会答案：B解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。143.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A、信用卡、存贷款、理财B、信用卡、支付结算、理财C、存贷款、支付结算、代收代付D、存贷款、代收代付、理财答案：A解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预．必要时发布产品禁令。144.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1天B、2～3天C、4～5天D、7～8天答案：B解析：国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2～3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。145.1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A、存贷款比例B、资本充足率C、流动资产比率D、速动资产比率答案：A解析：1998年1月1日起，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以存贷款比例为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。146.下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。A、商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露B、临时信息不需要及时披露C、季度、半年度信息披露时间为期末后15工作日内D、年度信息披露时间为会计年度终了后3个月内答案：A解析：商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内。年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内。147.货币经纪公司允许从事（）。A、向金融机构提供外汇交易的经纪服务B、自营交易C、向自然人提供经纪服务D、接受商业银行的投资答案：A解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。148.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：A解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。149.货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A、美国B、法国C、德国D、英国答案：D解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。150.（）是银行业监管的首要目标。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪答案：A解析：保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。151.交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属（）。A、交易对手方B、金融租赁公司C、第三担保方D、法律规定的其他方答案：B解析：交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。152.下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是（）。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、公平公正答案：D解析：商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营；合规引领；战略导向；综合平衡；统一执行。153.根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。A、原则1B、原则2～4C、原则5～12D、原则13答案：A解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。154.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、银行指定的专门部门答案：B解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。155.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。A、优化组织结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面