2023年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前通关必练题库（含答案）

PAGEPAGE12023年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考前通关必练题库（含答案）一、单选题1.()是衡量银行资产质量的最重要指标。A、资本利润率B、资本充足率C、不良贷款率D、资产负债率答案：C解析：C不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。2.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍答案：D解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。考点宏观经济发展目标3.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。4.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。5.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A、9％B、61％C、70％D、160％答案：B解析：6.（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。A、自主选择权B、安全权C、知情权D、隐私权答案：D解析：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。7.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。8.按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A、逾期贷款B、正常类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款答案：D解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。9.我国的中央银行是指（）。A、中国商业银行B、中国农业银行C、中国人民银行D、中国建设银答案：C解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。10.下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A、固定利率便于计算成本和收益B、浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C、浮动利率便于计算与预测成本和收益D、固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化答案：C解析：浮动利率不便于计算与预测成本和收益11.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。A、“三性”即安全性、流动性、效益性B、商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C、“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D、商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案：B解析：B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。12.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A、票面利率B、市场利率C、流通性D、债券面额答案：B解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。13.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了《银行业从业人员职业操守》的（）。A、熟知业务原则B、监管规避原则C、风险提示原则D、协助执行原则答案：B解析：监管规避的原则：银行从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。14.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始行使反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使直接检查监督权答案：C解析：C此次修订的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策的制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大的独立性。15.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A、上海证券交易所B、深圳证券交易所C、中国银行间市场交易商协会D、中央结算公司答案：D解析：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。16.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。17.《刑法》将刑事责任年龄划分不包括()。A、完全负刑事责任年龄阶段B、相对负刑事责任年龄阶段C、完全不负刑事责任年龄阶段D、不完全负刑事责任年龄阶段答案：D解析：D刑事责任年龄划分为三个阶段。选项A、B、C符合题意。18.资产负债管理的策略不包括()。A、表内资产负债匹配B、表外资产负债匹配C、表外工具规避表内风险D、利用证券化剥离表内风险答案：B解析：B资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和利用证券化剥离表内风险。19.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本答案：D解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。20.下面有关资本充足率计算公式错误的是()。A、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%B、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%C、核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%D、资本充足率=（总资本+对应资本扣减项）／风险加权资产×100%答案：D解析：D上述只有D选项是错误的。21.以下不是行政复议当事人的是（）。A、申请人B、被申请人C、第三人D、行政机关行为答案：D解析：行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。22.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A、内部是指银行与客户之间的价格B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。答案：A解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。23.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B、担任银行业协会的个人理财业务顾问C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上答案：B解析：B在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。24.根据监管机构的规定，操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A、效益风险B、失误操作C、法律风险D、价值降低风险答案：C解析：C操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。25.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A、经济调节功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、风险分散与风险管理功能答案：C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。26.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险限额答案：A解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。1．交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。2．风险限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。3．止损限额。止损限额是指所允许的最大损失额。27.当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率（），本币对外（）。A、下跌，升值B、上涨，贬值C、下跌，贬值D、上涨，升值答案：B解析：当一国存在较大的国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇率上涨，本币对外贬值。28.无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。A、国家风险B、法律风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力;如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。29.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A、银行自我监管B、银行业外部监管C、行业自律D、市场约束答案：B解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。30.在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。A、将持有的国债换成企业债B、降低核心资本C、增加风险加权总资产D、增加附属资本答案：D解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。其余三项属于降低资本充足率。31.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A、债务人和债项B、保证人和债项C、债务人和保证人D、保证人和被保证人答案：C解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。32.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0．99％，活期存款利率为0．36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。A、3．10B、5．30C、16．5D、12．4答案：A解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。33.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A、按规定审核有权机关来人的证件B、为图方便，简化协助执行程序C、未经法定程序透露客户信息给司法人员D、协助客户转移资产答案：A解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。34.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以()。A、监管谈话B、行政降级C、批评教育D、行政处分答案：D解析：D具体可参照《银行业监督管理法》。35.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C、确保资产负债业务快速发展D、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：C解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。36.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B、所有的资源具有完全的流动性C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品答案：C解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。37.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A、证券登记结算公司B、证监会C、国务院D、证券交易所答案：D解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。38.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A、一个月内B、三个月内C、二个月内D、六个月内答案：D解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。39.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供检查经费C、提供内部管理基本情况D、转移相关账本答案：C解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。40.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户．还贷专户．发行外币股票专户．B股交易专户等。41.下列（）属于银监会监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。A、④⑤⑦B、①③⑥C、②⑧D、④⑤⑥⑦答案：A解析：从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①⑧⑥属于由银监会监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。42.下列说法不正确的是（）。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案：C解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。43.（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A、净利息收益率B、股权收益率C、净现金流量D、经济资本回报率答案：D解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标44.（）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的、组织架构和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行缓释。A、了解你的组织架构B、了解你的业务C、了解你的风险D、了解你的竞争对手答案：A解析：略45.以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法不正确的是()。A、指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约B、包括《中国银行业自律公约》C、包括国务院各部委制订的规章D、包括银行从业人员职业操守答案：C解析：C自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等。46.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A、质押B、一般保证C、抵押D、担保答案：B解析：B保证的方式有一般保证和连带责任保证。47.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利润B、发行优先股票C、发行普通股票D、发行次级债券答案：A解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。48.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A、相等B、钞买价<汇买价C、钞买价>汇买价D、没有固定的大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。49.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：B解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。50.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A、2B、3C、5D、10答案：B解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。51.普通股股东的权利不包括（）。A、收益权B、公司所有权C、投票权D、优先分配公司剩余财产权答案：D解析：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后。52.商业银行的业务规则不包括下列哪一项?()A、存款业务规则B、付款业务规则C、贷款业务规则D、银行业务管理规定答案：B解析：B53.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。54.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。55.存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。A、固定资产B、清算财产C、账户资产D、自有资本答案：B解析：存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。56.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、人民币标价法答案：A解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。57.（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、敏感性分析答案：D解析：略58.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A、身份B、家庭环境C、年龄、智力、精神状况D、地位答案：C解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法通则》第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。《民法通则》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。59.（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A、董事会B、专门委员会C、监事会D、风险管理部门答案：A解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。60.由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、连带代理答案：A解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。61.以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。62.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A、基础货币B、利率C、货币供应量D、准备金答案：C解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。63.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A、不能透支B、不可以预借现金C、有存款利息D、申办须进行资信审查答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。64.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户问职业操守要求的是（）。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。65.银行监管的本质实际上是（）监管。A、法律B、行政规章C、制度D、风险答案：C解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。66.以下关于银行业从业的基本准则说法不正确的是()。A、银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉B、银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度C、银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息D、在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员答案：C解析：C银行业从业人员在特殊情况下也不能向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息。67.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A、4％～7％B、5％～6％C、6．5％～7．5％D、6．5％～7％答案：D解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。68.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、逐笔计息法C、复利计息法D、单利计息法答案：B解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点个人存款业务69.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。A、提醒客户留意合约中的免责条款B、分别从利弊两个方面介绍产品C、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D、根据客户需要推荐合适的产品答案：C解析：C从业人员在向客户进行营销活动时，所应该坚持的做法。70.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A、具有良好的公司治理机制B、核心资本充足率不低于4%C、最近五年连续盈利D、最近三年没有重大违法、违规行为答案：C解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。71.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。A、国有商业银行B、中国境内的外资银行C、中国人民银行D、政策性银行答案：C解析：C《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。72.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）A、越大；越多B、越小；越多C、越大；越少D、越小；越少答案：A解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。73.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A、客户所在区域的信用环境B、会计分录C、信用记录D、所处行业情况以及财务状况答案：B解析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。74.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A、中国银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、国家开发银行答案：C解析：A项，中国银行不是政策性银行；B项，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；D项，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。75.下列判断中，正确的是（）。A、任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B、行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C、行政许可证件就是营业执照D、申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权答案：B解析：A项，行政许可具有有效期，行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。C项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发；行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。D项，行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理不仅体现在决定准予其从事特定活动、颁发行政许可证件的环节，还表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查中。76.并购贷款的对象是（）。A、境外企事业法人及自然人B、境内企事业法人及自然人C、境外企事业法人D、境内企事业法人答案：D解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。77.通货紧缩的基本标志是（）。A、国民收入持续下降B、物价总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续下降答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。78.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、流通市场C、期货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。79.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。A、需求拉上型通货膨胀B、结构型通货膨胀C、工资推进型通货膨胀D、利润推进型通货膨胀答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。80.以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。A、再贴现B、利率政策C、法定存款准备金D、公开市场业务答案：B解析：B中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。81.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。82.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A、立即销毁B、保存5年以上C、卖给其他公司D、退还给该客户答案：B解析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。83.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。84.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A、人合公司B、资合公司C、人合兼资合公司D、两合公司答案：D解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。85.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。A、集资诈骗罪B、非法吸收公众存款罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪答案：B解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。86.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。87.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。88.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A、国家对贷款的管理制度B、国家对存款的管理制度C、国家对银行的管理制度D、国家对金融机构的准人管理制度答案：A解析：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。89.“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、财富管理业务C、零售业务D、金融市场业务答案：C解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。90.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C、金融犯罪的主观方面只能是故意的D、金融犯罪事实上以非法占有为目的答案：D解析：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。91.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款答案：D解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。92.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。A、董事B、高级管理层C、股东D、监事答案：B解析：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。93.不属于我国政策性银行机构的是()A、国家开发银行B、中国邮政储蓄银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行答案：B解析：B1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。94.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存B、借款相关的业务C、转账结算D、现金支取答案：D解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。95.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A、六个月以内B、一年以内C、一年以上D、二年以上答案：B解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。96.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）。A、返还财产B、没收财产C、赔偿损失D、追缴财产答案：B解析：根据《民法通则》第六十一条规定，民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：①返还财产；②赔偿损失；③追缴财产。97.我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为()年。A、一年B、两年C、五年D、十年答案：B解析：B98.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是()。A、市场风险B、信用风险C、声誉风险D、操作风险答案：B解析：B信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。99.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、债权答案：D解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。100.下面不属于按照本金与收益关系分类的理财产品的是()。A、非保本浮动收益理财产品B、保本固定收益产品C、保证最高收益产品D、保本浮动收益理财产品答案：C解析：C按照本金与收益关系分类包括非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品（保本固定收益产品和保证最低收益产品）。101.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。A、30B、40C、50D、100答案：A解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。102.下列国际结算方式中，不具有融资功能的是（）。A、托收B、信用证C、汇款D、票据答案：D解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。103.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失答案：B解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。104.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。A、承担的反洗钱义务B、客户内幕交易C、客户隐私D、及时报告大额和可疑交易答案：D解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。105.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期问，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。106.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。107.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A、出口信贷B、办理国际银行间贷款C、提供对外担保D、农业政策性贷款答案：D解析：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。108.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A、40%；3B、40%；5C、50%；5D、50%；2答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。109.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。110.（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。A、监事会B、合规部门C、内审部门D、董事答案：A解析：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。111.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。A、其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B、集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C、客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D、主体包括自然人和单位答案：C解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。112.目前银行业常以（）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A、资产负债率B、资产偿债率C、经济资本回报率D、净利息收益率答案：D解析：略113.现金漏损率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：现金漏损率用c表示。114.以下不属于挪用资金行为的是()。A、挪用资金进行非法活动的B、经当事人允许，正常使用资金C、挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动D、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还答案：B解析：B挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。115.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A、可以再申请复议B、不得申请复议C、法院判决后再申请复议D、被法院驳回起诉后再申请复议答案：B解析：律、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，或者法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。116.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A、福费廷B、进口押汇C、保理D、出口押汇答案：D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。117.衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A、净现金流量B、净资产利息C、净资产产出D、净利息收益率答案：D解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。118.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B、公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可答案：A解析：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。119.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A、解除合同B、变更合同C、行使后履行抗辩权D、行使撤销权答案：A解析：根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。120.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A、分B、角C、元D、厘答案：C解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务121.银行保护客户的利益方面不包括()。A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导消费D、客户资产隔离答案：C解析：C银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。122.要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要()负责人的批准。A、银监会B、地市级银行业金融机构C、国务院金融监督管理机构D、省级金融监督管理机构答案：D解析：D要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要省级金融监督管理机构负责人的批准。123.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A、4％～7％B、5％～6％C、6．5％～7．5％D、6．5％～7％答案：D解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。124.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A、客户所在区域的信用环境B、会计分录C、信用记录D、所处行业情况以及财务状况答案：B解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。125.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案：D解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。126.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。A、信用风险加权资产+市场风险资本B、信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本C、(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5D、信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5答案：D解析：D项，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。127.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A、抵质押品B、保证C、信用衍生工具D、净额结算答案：B解析：B保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。128.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A、外国人B、外国居民C、国外企业D、非本国居民答案：D解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。129.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A、没有做到向客户充分提示风险B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D、不需要说明风险的存在，客户自己知道答案：A解析：销售人员没有做到向客户充分提示风险。130.商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类131.（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。A、客户教育B、卖者有责C、买者自负D、信息透明答案：C解析：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。132.其他一级资本包括（）。A、普通股B、永续债C、实收资本D、盈余公积答案：B解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。133.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A、股票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、回购协议市场答案：A解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。134.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）A、盈利性、流动性；安全性B、安全性、流动性；盈利性C、风险性、流动性；盈利性D、安全性、流动性；风险性答案：B解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。135.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。136.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A、不可以查阅B、有权查阅C、经法院准许可以查阅D、经复议机关准许可以查阅答案：B解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。137.（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱答案：A解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。138.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。139.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A、5B、10C、20D、30答案：C解析：略140.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A、不可以直接刷卡消费B、不可转账结算C、可以透支D、可以从ATM机取现答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。141.期货按照交易的（）的不同可分为商品期货和金融期货。A、资产B、标的物C、方式D、工具答案：B解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。142.第一次在国际上明确了资本充足率监管的要素不包括()。A、监管资本定义B、风险加权资产计算C、核心资本定义D、资本充足率监管要求答案：C解析：C第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。143.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。A、销毁B、移交国务院有关部门指定的机构C、出售给其他金融机构D、退还给客户答案：B解析：B金融机构破产和解散时，仍有义务妥善处理客户的资料和客户交易信息，所以销毁和出售给其他金融机构肯定不对，而客户的身份资料和有关交易信息是由银行记录保存的。若交还客户也许会导致客户对自己的信息进行修改，不能客观反映客户状况。国务院有专门指定的机构保存、处理客户的信息。维护客户的权益，同时保证金融秩序的有序进行。144.关于合同成立的表述错误的是（）。A、当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B、合同的成立不必具备要约和承诺阶段C、双方当事人订立合同应该符合法律规定D、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：B解析：B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。145.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。A、要约B、要约邀请C、承诺D、诺成答案：A解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。146.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A、存款币种不同B、具体管理方式不同C、可分为活期存款和定期存款D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案：D解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。147.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为()。A、因为业务已经谈妥，所以是合理的B、不合理，不应当申报不实费用C、如果消费超过了预算额度，则是不合理D、是合理的，因为客户经理没有浪费答案：B解析：B每个机构都有关于费用报销的财务制度，员工应按照所在机构规定的标准进行业务活动支出，要将个人额外支出与公务支出进行区分，不能混淆，更不能做不实申报，骗取不当收益。148.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A、现汇买入价B、现钞卖出价C、现钞买入价D、现汇卖出价答案：A解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。149.债务人财产的除外不包括（）。A、取回权B、别除权C、抵销权D、保留权答案：D解析：债务人财产的除外包括：①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。150.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A、浮动利率B、市场利率C、实际利率D、拆借利率答案：A解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。151.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、分散、担保、抵押、定价和缓释B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、监测、对冲、转移、规避和补充D、监测、分散、转移、规避和补偿答案：B解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。152.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。153.信托法律关系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。154.下面能引起通货膨胀的是()。A、供不应求B、成本下降C、供过于求D、市场稳定答案：A解析：A通货膨胀的原因包括需求拉上型通货膨胀（供不应求）、成本推动型通货膨胀（成本提高）、供求混合推动型通货膨胀和结构型通货膨胀。155.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A、期权B、担保C、购买保险D、出售风险头寸答案：B解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。156.（）的企业面临的竞争压力最大。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。157.现场检查的作用不包括（）。A、对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B、有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C、核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D、有助于对金融机构的风险作出客观，全面的判断和评价答案：A解析：现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。158.存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为（）。A、个人存款、单位存款B、个人存款、单位存款和同业存款C、个人外汇存款和机构外汇存款D、硬币存款和纸币存款答案：B解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款；单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款。159.小额信贷的贷款金额一般为__________元以上、__________万元以下。（）A、1000；5B、5000；5C、1000；10D、5000；10答案：C解析：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小