2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案单选题（共50题）1、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B2、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B3、保险成立的前提是()。A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】D4、在其他条件不变的情况下，技术的进步会使得长期总供给曲线()。A.左移B.右移C.斜率变小D.斜率变大【答案】B5、下列于被保人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是()。A.无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的B.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可C.从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费D.即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效【答案】C6、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A7、遗嘱执行人的职责不包括()。A.查明遗嘱是否合法真实B.清理并管理遗产C.对遗嘱内容进行修改D.按遗嘱内容分配遗产【答案】C8、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式()。A.直接承付B.对外投保C.建立养老基金D.购买养老保险【答案】C9、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C10、下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是()。A.共同基金B.子女教育信托C.教育储蓄D.教育保险【答案】B11、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C12、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。A.一级市场B.二级市场C.场内市场D.场外交易市场【答案】D13、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算【答案】B14、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。A.0B.1C.10D.30【答案】A15、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】C16、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D17、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B18、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。A.1/6B.1/10C.1/12D.1/8【答案】C19、某油田1月份生产原油10000吨，其中已销售8000吨，已自用1500吨（不是用于加热、修井），另有500吨待销售，该油田适用的单位税额为每吨8元，其1月份应纳的资源税税额为()元。A.80000B.64000C.12000D.76000【答案】D20、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用，()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A.抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地B.抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地C.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地D.抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权【答案】D21、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B22、下列关于资产支持证券的说法中正确的是()。A.资产支持证券没有到期期限B.资产支持证券是企业融资的一种手段，任何企业都可以发行资产支持证券C.资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险D.我国目前还没有资产支持证券产品【答案】C23、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。A.血亲关系B.拟制母女关系C.拟制祖孙关系D.没有亲属关系【答案】C24、作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。A.必须是纯粹风险或投机风险B.风险必须具有不确定性C.风险所致的损失是可以预测的D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】A25、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币()万元。A.100B.200C.300D.500【答案】D26、下列基金类型中，风险最大的是()。A.指数型基金B.货币型基金C.保本基金D.短期理财基金【答案】A27、不可抗辩条款又称不可争议条款，是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满()年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。A.1B.2C.3D.4【答案】B28、目前，()仅存在于海上保险合同中。A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】D29、依照我国法律规定，涉外婚姻适用()。A.婚姻缔结地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A30、从消费信贷比较发达的国家来看，()不是信贷消费的主要形式。A.住房消费信贷B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.创业消费信贷【答案】D31、下列关于遗嘱的说法中错误的是()。A.18周岁的小王有遗嘱能力B.15周岁的小陈所立遗嘱部分有效C.老周立下遗嘱后患上老年痴呆，所立遗嘱有效D.小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，该遗嘱仍无效【答案】B32、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。A.指数型基金B.LOF基金C.开放式基金D.ETF基金【答案】D33、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】A34、大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、()和个人储蓄性养老保险。A.企业年金B.商业养老保险C.养老基金D.退休金【答案】A35、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D36、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。A.1012.63B.1012.47C.202526.00D.202494.00【答案】B37、共有的形成原因不包括()。A.共同生活B.共同生产C.共同经营D.共同占有【答案】D38、下列关于遗嘱的说法中错误的是()。A.18周岁的小王有遗嘱能力B.15周岁的小陈所立遗嘱部分有效C.老周立下遗嘱后患上老年痴呆，所立遗嘱有效D.小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，该遗嘱仍无效【答案】B39、财产的传承风险包括()。A.遗产的争夺风险和产业的传承风险B.遗嘱的效力风险和遗产的争夺风险C.财产的管理风险和遗产的争夺风险D.财产的管理风险和产业的传承风险【答案】A40、从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】D41、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】C42、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。A.2B.3C.4D.5【答案】D43、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B44、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是()。A.收集客户信息B.搞好客户关系C.了解客户需求D.提供咨询服务【答案】A45、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C46、刘先生每个月所还的本金约为()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】A47、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】A48、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。A.15B.30C.45D.60【答案】B49、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C50、保险的基本职能包括()。A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能【答案】A多选题（共30题）1、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB2、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC3、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC4、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD5、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD6、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满2年。依照我国《民法通则》，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC7、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任【答案】ACD8、货币市场的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期资金周转的需要C.交易的金融工具流动性很强且风险小D.具有"准货币"特征E.交易对象主要是中长期债券【答案】ABCD9、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D10、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC11、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD12、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD13、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB14、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC15、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD16、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC17、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x--第i组的加权平均值B.f--第i组的次数C.k-分组数D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】BCD18、货币政策和财政政策不同之处在于()。A.财政政策见效快，而货币政策见效慢B.财政政策见效慢，而货币政策见效快C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量E.财政政策比货币政策更难操作【答案】AC19、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业E.扩张型行业【答案】ABC20、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD21、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC22、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协