住房按揭贷款的计算公式,以及还款技巧

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住房按揭贷款的计算公式及还款技巧

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住房按揭

计算通过本文，您可以随时把握自己的借款余+房按揭贷款是购房者以所购房产的产权证作抵法阐述的。PLL.▲押向银行借款的一种筹资方式，目前我国各商额、已还本金和已付利息状况，帮您设计最正确还款方业银行开展的住房按揭贷款一般为购房总额的70%案，俭约借款利息，减少购房成本。或80%,期限为5-20年，最多不超过30年。还款方

按揭贷款的计算公式：1.每期还款额每期还款额是借款人向银行借款后每期应支付

式有等额本金还款法、随意本金还款法，等额本利还款法三种。等额本金还款法是将借款总额按还款期

数平均分派，每期还本金数不变。这种还款方法的优给银行的金额，包括当期应支付给银行的借款利息点是先考虑还本金，再考虑付利息，即每期归还银行和部分借款本金。其计算公式是：的本金不变。利息则逐年下降。每期付给银行的金额ab(1+b)n首期应付利息利率指数不同，即先多后少。这种还款方法对借款人有利，深(1+b)一l利率指数一l受借款户的欢迎，适用于经济条件较好，负担较轻，已参与工作多年的中老年借款人，还款方式类似于C表示每期还款金额企业长期贷款的分期还款方法。随意本金还款法是a表示借款总额借款人在借款期限内不定期不定额的随意还款方法。类似于企业的长期贷款，即在借款期限内，想什么时候还就什么时候还，还多还少由借款人决定，利息按

b表示利率n表示还款期数

例如：王先生于2003年6月21日在农业银行借

借款余额计算。这种还款方法由于银行很难把握资款17万元，借款期限1O年，年利率5.04%,则每期金动态，大多数银行未采用。等额本利还款法是将借还款金额为：款本金和借款利息之和按还款期数平均分派，每期付给银行的金额一致。这种还款方法对银行有利，十年期限按揭贷款，前三年银行已经收取了全

部贷款C=

l700000.0042(1+0.0042)。(1+0.0042)。-l

利息中近一半的利息，此种还款方法适用于当前经济条件较差，负担较重，参与工作时间不长的青年借款人。这种还款方法的特点是先还息，再还本，利息

7141.653583l7364

0.653583l7364

=l806.44元

经过计算，王先生借款l7万元，l0年还清，每

逐年减少，本金逐年增多，借款期限较长的借款人，月应还银行借款本金，n,II息l806.44元。第一年付给银行的还款额大部分付了利息，即利息2.首期还借款本金大于本金。目前各银行寻常采用等额本利还款法，各首期还借款本金是第一次归还银行的借款本金，房地产开发商和销售商打广告的分期付款金额也是即第一次还款额扣除借款利息后的差额。其计算公根据等额本利还款法计算出来的。本文所介绍的按式是：揭贷款计算公式和还款技巧也是根据等额本利还款d=c-ab

50北京统计.2003—11.总第164期

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d表示首期还借款本金C表示每期还款金额

∑

19343.61元，占全部应付利息的41.36%(19343.61lI司+46772.80)。(

a表示借款总额b表示利率d=l806.44一l70O00X0.0042=l806.44-714

Hb

5.借款余额3

一^

借款余额是借款人欠银行的借款金额，即借款G=A——E

按上例，王先生2002年7月20El还借款本金为：总额减去累计还借款本金后的差额。其计算公式是：=1092.44元

m

+

G表示借款余额A表示借款总额

经计算，王先生首期还借款本金l,092.44元。3.累计还借款本金累计还借款本金是从首期还款开始至最终一期d

E表

示累计还借款本金+

按上例，王先生累计归还银行借款本金G=l70000-34849.19=l35l50.41元

还款为止累计还借款本金的金额，即各期归还银行34849.59元，则借款余额为：一

借款本金之和。其计算公式是：

经计算，截至2004年l2月20l,王先生欠银E行借款余额135150.41元。6.预计借款总额

E表示累计还借款本金∑表示合计

预计借款总额是借款人根据自己的归还能力，在确定借款期限和每期还款金额的状况下，预计最大借款金额。每一位准备按揭贷款购买商品房的人

d表示首期还借款本金(1+b)表示n—l期利率指数

都要在选房前测算预计借款总额，不要盲目购房，如

按上例，王先生借款总额l7万元，到2004年l2果借款金额过大，借款期限过长，会对未来的生活和月20l已还银行5E4193.20元(1806.44X30),则累归还能力造成一定的影响。预计借款总额的计算公计还借款本金为：E=l092.44+l092.4X1.0042+1092.4X

式是：X:

(1.o420F+1092.4X(1.0042)3+……+1092.4(1.004230=34849.59元。

C[(1+b)1】每期还款额X(利率指数一1)b(1+b)T1利率X利率指数

经计算，王先生2002年7月至2004年l2月共归还银行借款本金34849.59元。4.累计付利息总额

X表示预计借款总额C表示每期借款金额b表示利率

累计付利息总额即从首期还款开始至最终一期还款为止，累计支付给银行的借款利息，即各期支付额。其计算公式是：F=∑C-E

n表示还款期数例如：潘小姐每月收入5000元，准备按揭贷款率5.04%,则潘小姐预计借款总额为：、,一

的利息总和，也是还款总额与累计还借款

本金的差购房，借款期限20年，每月还款2000元，借款年利

F表示累计付利息总额∑表示合计

20000.0042X(1+0.0042)24￣

C表示每期还款额E表示累计还本金

=00042=302148.X27343373121495元…/u。.

按上例，王先生累计还银行54193.20元，其中还本金34849.59元，则累计付利息为：F=54193.20-34849.59=