个人理财历年考试试卷doc

银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(三)一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇2.基金的投资运作由()进行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投资者D.交易所3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B.未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责愿C.不要打听与自身若工作无关的逼信息饿D.未标经内部职责货调整或批准提，不将本人钢工作委托他两人代为履行蝴5.(征)是指如软果期权立即窃执行，买方掀具有正的现及金流(这里霉暂不考虑期央权费因素)夹。捐A.溢属价期权忌B.平鸟价期权扛C.折史价期权阻D.货洒币期权崖6.下榜列商业银行峡销售管理理助财产品(计疲划)的做法舌，错误的是创()。傻A.向宵客户推介投依资产品服务崭前，首先调摄查了解客户欣，评估客户寸是否适合购况买所推介的拴产品悬B.客蛙户评估报告迫认为某一客犬户不适宜购据买某一产品干或计划，但腹客户仍然要啄求购买的，尼商业银行应蒜制定专门的宫文件，列明赴商业银行的汽意见、客户闹的意愿和其堡他的必要说郑明事项，双训方签字认可法C.向栽客户说明相吴关投资风险兆时，使用通浴俗易懂的语兔言，配以必堡要的示例，坑说明最不利监的投资情形闯和投资结果扰D.主摔动向无相关战交易经验的足客户推介或前销售与衍生薄交易相关的举投资产品葡7.境在内个人外汇椅汇出境外用称于经常项目猎支出，单笔飞或当日累计协汇出在规定陈金额以上的堆，()在迅银行办理。随A.仅患凭本人有效木身份证件莲B.仅爹凭有交易额吩的相关证明悠C.须术凭本人有效项身份证件和落有交易额的总相关证明等同材料休D.以烘上说法均错梁误日8.假铃定某人将1零0000元向用于投资某都项目，该项竿目的预期名梢义年利率为渴12%，若星每季度计息禾一次，投资居期限为2年要，则预期投桥资期满后，毁一次性支付亏该投资者本内利和为(偶)元。跪A.1兵1255活B.1光2668乔C.1筐4400饰D.1蔽4941贵9.下贞列关于外汇冒理财产品期勒限的说法，偷错误的是(所)。租A.外营汇理财产品尿的投资期限嘴越长，产品涨的收益率越熄高冶B.外倦汇理财产品唤的投资期限拣越短，客户退承受的风险煤越大焰C.目截前各家银行帜推出的结构捐性存款的期只限多在6个遮月至6年之房间秋D.客禾户在选择投锣资之前一定缝要分析未来舱市场的利率很和汇率走势睬，并规划自要己的资金使水用笔10.廊保险代理机剪构可以(纤)。婶A.代畅替投保人签茎订保险合同多B.为碍投保人培训晌保险产品知割识柔C.接患受投保人的成委托代领保壤险金盖D.接烂受受益人的摔委托代领保宣险赔款软11.客户则在使用产品示和服务之后卫获得的持久宁满意，使客旁户可能形成葡对产品和服昌务的偏好。锐这一层次的纯客户信任称懒为()。策A.认饱知信任炕B.持养久信任挨C.情奋感信任小D.行输为信任芳12.融某投资者购踏买了由两项肤理财产品构底成的投资组州合，其中1让号理财产品贞的期望收益欣率为20%铜，在投资组艘合中所占比环例为40%惨，2号理财滤产品的期望滋收益率为1商5%，在投保资组合中所醒占比率60围%，则该投旨资组合的期办望收益率为蕉()。据A.1梅7.5画%哄B.1别7%眨C.3帖5%贩D.2庸0%嫁13.屑一般来说，燃()。玉A.债智券价格与到捧期收益率同晋向变动锐B.债化券价格与市墓场利率反向游变动症C.债兴券到期期限惊越长，贴现返债券价格越巡高抢D.债诚券面值越大剧，贴现债券尸价格越低侧14.木张先生2年停后可以获得绑100万元蚁，年利率是售10%，那偏么这笔钱的日单利现值和慕复利现值分农别为()鞋万元。肿A.8血3.33;岭82.64锁B.9穷0.91;茅83.33灵C.9砖0.91;景82.64前D.8骆3.33;老83.33忆15.菜根据《信托柏法》，受托笔人因处理信俭托事务所支撒出的费用、龙对第三人所夫负债务，以血()承担慕。房A.信亭托财产鄙B.受隆托人固有财雁产苦C.委黎托人固有财蒸产调D.委温托人固有资发产和信托财须产印16.丝()是指远商业银行向抢客户提供的港财务分析与煎规划、投资宜建议、个人错投资产品推化介等专业化挑服务。袍A.投朋资规划服务督B.财露务规划服务粉C.综爽合理财服务孔D.理派财顾问服务染17.神若不考虑通燕货膨胀，则烦固定收益率纯的外汇结构推性存款的实捞际收益率(它)。俊A.大漆于名义收益竭率挖B.小倾于名义收益额率偏C.等吨于名义收益梦率炼D.与迅名义收益率燃相差很大漆18.哈最低标准的连失业保障月棵数是()唉个月。隐A.3老B.2友C.1D建.6亿19.挤一般来说，遇企业的应收环账款周转天份数越多，说工明()。京A.应夺收账款占企霜业营运资金彻的比重越小咏B.企鉴业收回现金撇的能力越强晚C.企弃业应收账款漠周转率越高察D.企蚁业资金营运岁效率越低察20.芬若投资组合使中的两种理她财产品的协择方差为-0拥.012，枯标准差分别万为0.25茧和0.08偿，那么这两屿种理财产品谋的相关系数醒是()。旬A.0宇.5期B.0.豪4C.-葛0.3D屈.-0.6大21.某客岁户分别以8付万元和5万凳元投资了理厦财产品A和惹理财产品B墨。若理财产毁品A的期望助收益率为1悄0%，理财灿产品B的期索望收益率为校15%，则低该投资组合始的期望收益型率是()朵。漫A.1据2.9翼%B.1悲1.9%楼C.10.拾9%D.鼓10.1%桥22.按下列关于证劈券组合风险舟的说法，错替误的是(棚)。秒A.投冠资多元化是盾否有效减少忍了风险，关雕键在于组合迹投资中不同盆资产的相关糊性委B.组毒合中各对金找融资产的协转方差不可能舟因为组合而压被分散并消艳失拌C.对苹于等权重的帅投资组合，搂当组合中证卵券种数不断肆增加，各种灿证券的方差校最终会基本孟消失舒D.一虹个充分分散选的资产组合惨完全有可能充消除所有的爸风险茧23.磁个人理财业害务是建立在坛()基础责之上的银行该业务。剩A.存何款业务关系根B.委准托代理关系怨C.法钳定代理关系驴D.贷怀款业务关系吩24.董利率期货的括基础资产是救()。咐A.利盏率键B.股齐票负C.债丝券愈D.远筐期利率合约文25.窑下列关于投扬资型保险产致品的说法，论正确的是(壮)。摄A.保铜费中的投资渠保费进入储尸蓄账户后B.保愿费中的投资疮保费由基金姻管理公司进列行运作谁C.投近资保费的投烟资收益归客散户所有刃D.保裂单持有人无作法获得分红舞26.皇下列关于信炉托的说法，慢错误的是(胳)。牛A.信阵托财产按约恰定条件由受部托人进行管幼理或处置扒B.委饭托人是信托匹财产的合法嫂所有者姨C.信滑托财产的受独益人只能是址委托人本人粥D.信晕托目的要有祝可能达到或保实现烫27.绞商业银行应休按()准务备理财计划除各投资工具逃的财务报表摆、市场表现村情况及相关炕材料，相关访客户有权查烦询或要求商凑业银行向其扭提供上述信努息。煤A.半朴年B.季别度C.月得D.年衫28.助境外个人来绵华旅游，回召国前将原兑细换未用完的邪人民币兑回绝外汇，凭本冬人有效身份阅证件和原兑卸换单据办理距，原兑换单鸟据的兑回有润效期为自兑旨换日起(市)个月。喜A.6产B.8饿C.12棚D.24浇29.矿下列不属于努商业银行境歼内托管账户舞支出范围的言是()。裹A.托社管费柔B.商须业银行划入母的外汇资金桂C.货雄币兑换费讲D.划姐入境外外汇垫资金运用结晕算账户的资陕金用30.下下列不属于助金融机构反亮洗钱义务的弄是()。暂A.建饱立客户身份届资料和交易乎记录保存制裕度葡B.建粗立客户身份蒜识别制度哈C.建室立反洗钱监元测分析中心碌D.执槐行大额交易餐和可疑交易填报告制度泼31.失业捞保障月数等纺于()。大A.储较蓄动力+开迷源节流的努绑力方向骤B.(跑可变现资产价+保险理赔基金-现有负编债)÷基本非费用角C.存前款、可变现诸资产或净资降产÷月固定轿支出拒D.年废度收入-年尊储蓄目标吵32.派在()上脸，银行等金征融机构之间布进行短期的食资金借贷,邪以调剂资金裳余缺。都A.同务业拆借市场档B.商脂业票据市场置C.回绘购协议市场掠D.银它行承兑汇票离市场惧33.巴在个人理财脂从业人员销悬售理财产品都的下列环节渐中，开发客愧户的首要环信节是()虹。紧A.客关户回访荷B.向踏客户销售产遣品润C.向耍客户推介产劣品驾D.选备择目标客户测34.发()反映惧的是风险客市观上对客户省的影响程度雷，同样的风吸险对不同的峡人影响是不辟一样的。线A.风坝险偏好厦B.风笛险厌恶程度裤C.风绑险认知度骄D.实取际风险承受喷能力窃35.脂在经济处于尸扩张阶段时蜂，个人和家贯庭应考虑减妻少配置(点)。供A.基漆金攀B.储当蓄产品幼C.房贴地产钟D.股障票牧36.饿下列关于外取汇期权交易好的说法，错她误的是(抚)。印A.外夏汇期权的卖猴方出售的是部外汇担B.外税汇期权的买点方可以选择抽不执行外汇谣期权合约筒C.外棕汇期权是指皮货币期权太D.外颤汇期权可以父分为美式期污权和欧式期殿权猛37.活公司型投资垃基金的特点疤不包括(竖)。严A.依美据《公司法犯》组建，并乏依据公司章吉程经营基金贼资产昂B.具热有法人资格闻C.投蛮资者无权对讽公司的重大桶经营决策发残表自己的意剖见六D.在场资产运用状平况良好、需纳要扩大规模杂增加资产时椅，可以向银属行申请借款攻38.赵下列金融服售务中,(批)的作用不弱是缓解住房违支出带来的车经济压力。馆A.房旨屋保险滑B.个纯人住房按揭剩贷款抛C.公摔积金贷款淡D.个月人住房装修竖贷款译39.围()的目回的是对银行差业金融机构呼采取对银行铲业体系冲击纠较小的市场押退出方式，眨以此维护市箱场信心与秩束序，保护存步款人等债权晶人的利益。吹A.接坛管绣B.撤沿销誓C.重换组筹D.依佩法宣告破产凭40.际()是国慕务院银行业忠监督管理机肥构依法保护烫银行业金融截机构经营安米全、合法性呼的一项预防硬性拯救措施链。降A.接廊管渡B.撤饺销他C.重腹组腥D.依垒法宣告破产驻41.关于膜外汇的直接巧标价法和间磁接标价法，呼下列说法正泉确的是(怒)。豆A.大陕多数国家的丑货币都采用晒直接标价法骤B.间楚接标价法下陪，汇率上升绑说明本国货羞币币值下降抗C.直拼接标价法和贤间接标价法猎都是以一定请单位外国货骆币作为标准惹，折算成一跳定数额本国荡货币副D.我鄙国人民币采狠用间接标价散法也42.校LIBOR迹指的是(定)。乳A.香艇港银行同业开拆借利率启B.伦雹敦银行同业垫拆借利率引C.美蚁国联邦基金私利率球D.上竭海银行间同苦业拆放利率差43.泰债券收益率以的衡量方法堡不包括(悦)。表A.提弓前赎回收益斧率芹B.到躁期收益率吸C.即装期收益率戚D.权蔽益收益率旁44.粱理财顾问服给务流程的最宜后一步是(快)。浙A.实缠施计划浑B.基爱础规划蚁C.建鼓立投资组合桃D.绩神效评估大45.创若A产品的浇名义收益率束为4%，协颤议规定的利喷率区间为0王～4%，假邻设一年按3俊60天计算少。有240负天中挂钩利鸡率在0～3茶%之间，6稻0天中挂钩绞利率在3%堤～4%之间询，其他时间育利率则高于贼4%。则该由产品的实际疫收益率为(恶)。酷A.4窝.67%掘B.3伟.67%犬C.3支.50%冷D.3屯.33%贯46.践银行承兑汇雕票二级市场叨行为不包括麦()。蔽A.再喊贴现降B.转射贴现虫C.承猪兑茂D.贴夺现斧47.法下列不属于缺银行业监管够措施中现场财检查的是(熟)。县A.进幕入银行业金清融机构进行钱检查银B.询革问银行业金似融机构的工捧作人员，要壶求其对有关怜检查事项做之出说明坊C.查园阅、复制银捧行业金融机洪构与检查事粒项有关的文饲件、资料眨D.责扔令银行业金医融机构依法孙披露信息谣48.软张先生存入恰银行100陕00元2年料期定期存款健，年利率为且5%，那么姓按照单利终读值和复利终跳值的两种计陪算方法，张冈先生在两年肢后可以获得食的本利和分振别为()旬元。(不考礼虑利息税)鹊A.1贪1000;德11000旬B.1情1000;母11025泄C.1柜0500;犁11000偏D.1酒0500;圆11025往49.脂个人理财业族务人员的下快列行为中，振没有遵循《侮中国银行业撇从业人员职枪业操守》中供“忠于职守浊”规定的是比()。铸A.举谨报商业贿赂搁B.向桨客户透露本井行理财产品鬼设计全过程塑C.当此他人诋毁本穴行理财产品丛时坚决制止坛D.遵塌守银行个人杏理财业务的征规章制度商50.判在外汇理财跃产品中，(塑)是指将皱基础产品如竹储蓄、浮动夫收益产品等线，与利率期燃权、汇率期创权等相结合摇，并在合约三中体现这种咐期权的复合果产品。巴A.结劈构类投资工鼻具与B.浮杯动收益类产讨品玩C.实暴盘外汇买卖则D.期足权类产品奏51.(振)是指经划核准的基金怒份额在基金耳合同期限内疮固定不变，层基金份额可浴以在依法设然立的证券交独易所交易，俘但基金份额纹持有人不得耕申请赎回的叶基金。烦A.开顽放式基金锦B.封蕉闭式基金输C.混烟合型基金僚D.证扬券投资基金加52.仆()是指私为了在约定缎的未来某一漠时点清偿某犹笔债务或积惰累一定数额杂资金而必须齐分次等额提易取的存款准卸备金。期A.递编延年金谅B.预铁付年金贸C.偿馒债基金辨D.永苦续年金舰53.闹下列关于保确险代理人和妄保险经纪人休的说法，错宇误的是(虑)。述A.保者险代理人是暴根据保险人灭的委托，向先保险人收取支代理手续费欣，并在保险读人授权范围厉内代为办理户保险业务的据单位或者个觉人靠B.保宵险经纪人是售基于保险人支的利益，为蚀投保人与保督险人订立保展险合同提供卷中介服务，斧并依法收取赢佣金的单位茂C.保率险代理人根炸据保险人的腹授权代为办抽理保险业务和的行为，由习保险人承担辩责任章D.因迫保险经纪人关在办理保险辉业务中的过坛错，给投保毫人、被保险找人造成损失援的，由保险狗经纪人承担壮赔偿责任笼54.洞货币市场的倦功能不包括脾()。各A.融氧通短期资金虑B.资雨金运营管理庭C.套导期保值调D.宏沈观经济调控晨55.牛在其他因素略不变的情况真下，当市场艘利率上升时域，债券的价绳格()。钢A.不奋变定B.上保升敬C.下渔跌盏D.随馒机变动列56.培下列不属于罪免纳个人所讲得税的个人涛收入项目的欺是()。煌A.稿宋酬所得限B.保升险赔款泳C.国佛债利息茎D.按证照国家统一雕规定发给的异补贴员57.仪下列关于风胶险控制计划胖的说法，错仇误的是(投)。纪A.商拉业银行的董吵事会应慎重互决定商业银哗行是否销售祸以及销售哪盾些类型的理岂财计划撤B.商盏业银行应明钻确每个理财捧计划所能承漂受的风险程雁度棵C.商省业银行设立洒的可承受的啊风险程度应效当是定性指丈标自D.商寻业银行应明垂确划分相关胜部门或人员脆在理财计划拴风险管理方竹面的权限与稳责任级58.地在《保险法职》中，(俗)作为保险类活动中的一趴项最重要的尿原则，较其肚他民事法律常的要求更高异。仍A.保汉险专营原则湾B.合捉同自有原则拨C.诚疲实信用原则配D.公馆平竞争原则壤59.垃14岁的甲驱和乙签订了延一份买卖合膨同，由甲将项其学习机以恶200元的抬价格卖给乙轰。对该合同波()。共A.为办可撤销合同斗B.为袜效力待定合蹄同叫C.乙亿无权要求撤伤销该合同西D.乙彼有权要求撤课销该合同姐60.限()是道刻德建设和道饼德教育能够拢收到实际效挥果的决定环片节。亭A.物仙质投入的多坛少嫂B.以踪什么样的态愿度来对待道煌德的核心、圣原则和规范身C.道笑德教育活动滋进行的频率杆D.领灌导层重视程翁61.下列待关于面谈时戏机与面谈重杀点的说法，迈不正确的是灾()。宾A.在姥客户直接提然出需求时，泼针对客户该赢项需求进行挎规划仁B.在扑客户收到书夕面宣传许阿滥姨解说时，季就书面宣传查重点延伸其些需求撕C.在虽客户愿意填杨写理财问卷匆时，边填问毫卷边讨论其眉需求京D.在拦客户询问利形率汇率时，累以定期检视斗储蓄需求为芦切入点富62.德“用名人来连做宣传广告侧”是运用了释()。黄A.商撕品效用合B.消奖费者的兴趣彻C.相蜓关群体对消挎费者行为的螺影响研D.社祝会文化对消药费者行为的僻影响泊63.清关于房地产块估价的市场退比较法，下猾列说法正确聪的是()索。冲插①授比较现房与专二手房，依潜折旧情况设可房龄系数辽沃②减若以卖方开细价面非成交叨价做比较基棒准，需依议减价系数调整泰睬③眉不同楼层、拆街头街尾地影段差异大，洪依地段用调科整系数调整伸托④烈估价标的物推房价=同地看区同类型房亭屋房价×房额龄调整系数词×地段调整穷系列疏A.泉①②③留B.紧①③④酱C.湖②③④裳D.鄙①②③④害64.乱下列对信托镰财产的理解深，不正确的上是()。贯A.信杀托财产不属杠于信托投资湾公司的固有梨财产籍B.信侵托财产不属警于信托投资户公司对受益懂人的负债灌C.信斯托投资公司孕终止时信托庆财产不属于肾其清算财产桥D.信叹托财产接受寻委托人和受胜益人的监督哨65.冷关于通货膨润胀率、汇率存和黄金价格核之间的关系校，下列叙述帝正确的是(特)。错A.通链货膨胀率越规高的国家，中黄金的名义悦价格越低拆B.货弟币的贬值速而度越快，黄桥金的名义价桨格下降得越纳快缎C.货霸币表示的黄返金价格的上巧升幅度一定舱会与贬值的串幅度相一致性D.通盟货膨胀率越幼高的国家，敏黄金的名义药价格上涨得围越快死66.粉对客户财务沿状况进行分家析的第一步等是()。员A.测朽算财务比率舌B.填饶制数据调查册表镇C.编废制客户财务制报表哄D.分访析宏观经济州形势护67.感下列不属于安理财目标的咱具体内容的雾是()。冠A.实稻现理财目标愉所需要的前鄙期准备愈B.理望财目标准备样什么时候实乱现惠C.实炭现理财目标耕所需要的金妇额是D.实吐现理财目标须所需要的年射限毯68.忙下列选项中毁，访问客户枯样本内容不俩包括()朗。冤A.设体计客户访问丛问卷流B.对答客户价值进驱行分析索C.抽搂取客户样本貌D.访束问客户样本禽69.赛下列说法错军误的是(川)。秧A.客矮户异议是营破销人员在销奉售过程中的远任何一个举狠动，客户对穿营销人员的矮不赞同、提闪出质疑或异革议约B.异亏议都是因客月户本身而产掩生，与客户松经理无关玉C.编日制标准应答辩语是处理异鹿议一种比较霞好的方法盈D.处择理异议的关称键在于：刚对开始对异议由作出反应时搁，要让客户增知道营销人跳员关切且想虚多听听他的渐意见秘70.骆()是理天财业务应遵抵循的基本职班业道德的总细纲和基本原惹则。侧A.守蔽法合规计B.在依合法的基础盾上实现客户便利益的最大辩化钱C.促百进理财业务薄发展吹D.促斧进银行业的援健康发展惜71.下列帅叙述中，属跟于远期利率传协议交易的友特点的是(设)。精A.在花交易所进行斥B.只始存在信用风揪险幸C.不伴需支付保证雪金脚D.卖对方是为了防障范利率上升愤的风险忆72.贼下列选项中番，对股价变侍动影响最大畜，也最直接辨的是()。旱A.利捞率御B.汇拦率疲C.股邀息、红利奋D.物界价著73.迎在家庭现金梁流量表中，岭下列属于理旧财收入的是材()。迎A.利园息收入理B.佣枝金收入趟C.工劣资遇D.年鼠终奖金锡74.女对综合理财打服务的理解投，下列说法欠错误的是(连)。立A.综承合理财服务供中，银行可罪以让客户承着担一部分风掌险压B.与靠理财顾问服泪务相比，综刷合理财服务愧更强调个性纱化州C.私战人银行业务惜属于综合服醋务中的一种姑D.私狼人银行业务仗不是个人理僻财业务继75.菠关于债务管纱理，下列说眯法错误的是咱()。干A.总裁负债一般不企应超过净资家产虑B.短健期债务和长截期债务的比晃例应为0.饮4径C.当旨债务问题出拥现危机的时蹦候，可以通奸过债务重组秋来实现财务除状况的改善停D.还膜贷款的期限摸不要超过退泪休的年龄为76.择投资规划的成流程中倒数蹲第二步是(夕)。贯A.根臣据理财目标叹分配资源线B.从丘资产配置到放个别投资产夏品的选择腐C.制堪定投资建议械与调整投资江组合吃D.投愤资后要定期津检查调整螺77.默在处理客户阵关系时，银果行个人理财独业务人员正仓确的做法是锋()。平A.在乏没有预约的柱情况下到客趋户工作单位颠拜访客户袖B.在祥第一次拜访餐客户时一定金要达到销售搏产品的目的宇C.在撤拜访客户之拾前收集并分牙析客户资料刊D.在砌客户拒绝自阴己提供的方巨案之后就应胃当放弃该客竖户弱78.吉以下是从业眼人员在与客捎户接洽过程谢中应当注意坚的非语言技垒巧，其中不君恰当的是(广)。扔A.放尚松面部表情嫩，即使客户唐拒绝也要尽泉量保持微笑丽B.在抱表达意见时客不应当使用篮手势，展现岭专业、严肃圣的形象腰C.交瓜谈时尽量保粱持与客户的鸟眼神接触，不表示在倾听扯和理解客户勿的意思伟D.保品持直立的坐埋姿，显示专枪心和敬业精靠神抢79.违()属于陷银行业从业蹄人员从业基誓本准则的内廊容。因A.诚待实信用、守约法合规似B.信迟息保密、熟作知业务仙C.公仗平对待、勤五勉尽职皇D.保写护商业秘密石与客户隐私罩、监管规避龟80.蛙分析客户现之金流量表的花主要作用不暗包括()钥。淡A.现排金流量表能惧够说明客户枕现金流入和柿流出的原因进B.现哪金流量表可井以深入反映饥客户的偿债棉能力隐C.现舌金流量表能挺够反映理财令活动对财务挡状况的影响暂D.现禾金流量表能舒够反映客户枕的投资能力等81.公石司型基金的楚特点不包括蔽()。镰A.依可据《公司法杆》组建，并毁依据公司章勺程经验基金才资产盆B.具冶有法人资格标C.投罩资者无权对惨公司的重大单经营决策发多表自己的意煤见穿D.在当需要扩大规好模、增加资趴产时，可以炒向银行申请禽借款夹82.方如果两种正屿确的投资组淋合能够降低震风险，则这狸两种证券的棕相关系数ρ烧满足的条件键是()。舅A.-报1<ρ≤1肺B.0泻<ρ≤1婆C.-前1≤ρ≤1蒸D.-屑1≤ρ<1什83.需下列关于商祖业银行和客虚户在理财顾戏问服务中角尤色的说法，尤正确的是(娃)。接A.商灌业银行提供稠建议并作出罪决策，客户炎不参与裹B.商洪业银行只提悠供建议，最甜终决策权在玩客户其C.客库户提供建议我并作出决策却，商业银行味不参与怀D.客弱户只提供建乖议，最终决严策权在商业谣银行朵84.赚宏观经济政穿策会对投资回理财产生实唱质性的影响肾，下列论述购正确的是(翻)。碑A.法半定存款准备产金率下调，刺利于刺激投孕资增长斗B.某役地区贫富差概距变大，私退人银行业务夏不易开展搬C.国菊家减少财政旬预算，会导境致资产价格茫的提升迎D.在贼股市低迷时拼期，提高印备花税可以刺柴激股市反弹气85.公下列金融工脑具中，(盟)是指以利茄率或利率的嘴载体为基础污工具的金融辅衍生工具。多A.股迷权衍生工具光B.货缓币衍生工具宪C.利兔率衍生工具字D.汇恩率衍生工具挨86.牵决定外汇汇猛率高低的交扇易市场是(鸣)之间的别外汇交易市惊场。榨A.顾各客与银行迟B.中台央银行与顾续客弹C.银独行与银行漫D.银眼行与中央银抹行嫂87.乖下列关于债膀券的说法，尝正确的是(烧)。付A.在狼发行时，如帝果债券息票纳率高于到期寿收益率，并仪且到期收益枪率一直维持狮不变，债券穿的价格将随更时间逐渐增劳加加B.在诚发行时，如蛙果债券息票缺率低于到期束收益率，并扁且到期收益谱率一直维持叨不变，债券迈的价格将随隔时间逐渐增袜加释C.在娱发行时，如术果债券息票添率低于到期巡收益率，并当且到期收益蓝率一直维持揪不变，债券炼的价格将随渗时间逐渐降饺低扬D.以天上说法都不誉正确钻88.潜关于证券投钞资基金，下朽列说法中不坟正确的是(托)。摧A.投疏资者购买基技金时需要支贱付一定的费来用汇B.投躁资基金适合倒做中长期投冰资练C.投载资基金适合拖做短期投机豆炒作极D.基匪本利得是证懒券投资基金晶收益的重要偏组成部分之矛一谣89.宗关于可转换给债券收益，落下列说法错半误的是()书。礼A.可垃转换债券转街换为股票前箱，持有人只母享利息，不骡参与分红尤B.可歇转换债券转稍换为股票后湖，持有人成老为公司股东运C.可迷转换债券转捷换为股票后蓄，其收益水推平与债券类洲似给D.可歼转换债券适招合在低风险沫-低收益与障高风险-高眨收益这两种帐不同收益结尚构之间做出游灵活选择投疼资者悟90.孔根据《商业潜银行开办代土客境外理财喇业务管理暂舞行办法》中要的规定，境律外理财资金殿汇回后，(财)。望A.商阴业银行应将朴投资本金和朝收益支付给庆投资者但B.商菊业银行一律助以外汇支付倦给投资者此C.投廉资者以外汇浑投资的，商险业银行结汇略后支付给投即资者香D.投勇资者以外汇扰投资的，商削业银行将外础汇直接划入书投资者任一脚账户迁二、多项选啄择题蓬(共40题互，每小题1雹分，共40射分)以下各酱小题所给出描的四个选项粒中，有两项汉或两项以上怜符合题目要努求，请选择鼻相应选项，输多选、少选误、错选均不另得分。扒1.与甜其他债券相请比，政府债摸券的特点是将()。鼓A.票赛面额大刮B.流辆通性强押C.收乘益稳定廊D.安防全性高梦2.商掠业银行对信饥用风险限额嫂的管理，应顺当包括(泽)。稀A.结其算前信用风框险限额粪B.止青损限额疫C.期哥限错配限额裹D.结傅算信用风险俱限额东3.审叠慎性监督管叉理谈话的作冶用是使监管禁人员()谁。曲A.及孤时了解被监谦管的银行业屋金融机构的俱风险状况用B.及梳时了解被监绑管的银行业合金融机构的械经营状况期C.与夜被监管的银含行业金融机小构保持持续障不断的沟通蛮D.预扫测被监管的似银行业金融顷机构的发展博趋势就4.2次005年9午月中国银行惕业监督管理虚委员会制定搜了()，牛从法律上规者范了理财业垦务活动，促耳进理财业务渴的发展，保津护客户的合眼法权益。每A.《君中华人民共嗓和国商业银板行法》帐B.《任中华人民共愈和国银行业诵监督管理法作》肯C.《急商业银行个捷人理财业务鹿管理暂行办倡法》矛D.《蚀商业银行个滥人理财业务伟风险管理指详引》电5.以侍下属于资本申市场的有(粮)。遣A.中悠长期国债市符场净B.中涨长期公司债然市场趟C.商勤业票据市场脖D.股尺票市场四6.杠狱杆基金主要胃投资于(度)等具有杠遮杆作用的金衣融工具。酿A.国茶债B.股袍票C.期两货D.期倾权倚7.结薪构性金融衍贝生品的特点指包括()冬。幅A.一透般风险很低弟B.以裳场外交易为两主档C.传喊统金融工具摩与衍生工具淡相结合乳D.灵举活性强踢8.为绣了建立严格娱的内部控制庙制度，个人绸理财业务要村求建立(斜)。堵A.银塞行与客户资视产合并管理茄制度俗B.内限部监督和独肥立审核制度值C.个伪人理财业务需的分析、审宝核和报告制悦度裕D.业删务记录制度经9.银政行从事外部死营销业务应唯向所在地银订监会派出机棍构报告的内气容包括(携)。偏A.培遵训计划意B.外眯部营销人员融薪酬计算方韵法户C.拟塞推介产品的寸种类隶D.操呆作程序怜10.精根据《民法犁通则》,下院列属于企业常法人的有(看)。建A.海稍军总医院茂B.中爹国人民银行颜C.中皱国银行股份从有限公司膝D.中卧国石11.辩下列关于银寻行业从业人输员行为的说宪法，错误的希有()。宜A.为惑了避免发生闯利益冲突，茶本人及亲属滥不得购买所饺在机构销售举的金融产品概B.即贸使离职后，润也不能透露贼任何客户资盘料张C.可邪以根据内幕棵信息为客户尽提供理财建弊议筝D.在做业务活动中滔可以将内幕剖消息告知机编构内的所有拦人员禾12.蜻责任保险包汁括()。野A.公膊众责任险木B.工仰程保险锻C.个稍人责任保险冷D.职符业责任保险生13.籍投资型保险帆产品与普通洒的保障型保主险产品相比黑，具有的特篮点包括(锯)。街A.保颠费中含有投傅资保费哪B.同搜时具有保障银功能和投资闭功能袭C.给再付的保险金雹由风险保障匪金和投资收炊益组成脾D.费未用较低锐14.纽个人进行工唐商登记或者吃办理其他执逗业手续后，粥可以凭有关荷单证办理委骄托具有对外崇贸易经营权勤的企业代理令()项下洁外汇资金收遇付、划转及盛结汇。她A.进柜出口袭B.旅最游筑C.购畜物谣D.外滨汇人寿保险货15.粘债券市场(灶)。柳A.能绪够反映企业坊经营实力和伍财务状况卫B.是暑聚集资金的嫩重要场所山C.是冻债券流通和队变现的理想坝场所逆D.是沃中央银行对穷金融进行宏毒观调控的重捎要场所中16.杆综合理财服共务可划分为豆()。柏A.融右资服务扒B.私桑人银行业务平C.理制财顾问服务订D.理细财计划考17.喝如果所在机拜构没有明确袭的投诉反馈偶时限，那么紫对于客户的狠投诉，银行摊业从业人员蜻应当()岗。协A.坚量持客观公正福原则洪B.坚针持客户至上孟原则胶C.不择轻慢对待灿D.等明到意见最后泪达成时向客易户反馈情况俩18.详在接管、机夹构重组或者僻撤销清算期篇间，经国务罗院银行业监碗督管理机构仔负责人批准菠，对直接负祖责的董事、辅高级管理人陆员和其他直悬接责任人员火，可以采取敏的措施有(袖)。践A.申顾请司法机关偿禁止其转移辜财产壳B.申边请司法机关象没收其财产级C.通烦知出境管理福机关依法阻玻止其出境袋D.通商知司法机关盖限制其人身虫自由秃19.潮基金的流动聋性风险表现扎在()。宗A.基叹金组合中股柏票价格的波划动匹B.基礼金组合中债撕券价格的波灌动孕C.开研放式基金可企能发生巨额驶赎回导致赎午回时间延长筒D.封效闭式基金可魂能会在一定湖价格下无法司及时出售暴20.育根据审慎性俩原则的要求润，商业银行喂在开展个人倾理财业务向重客户销售有孩关产品时，怠应该()绕。述A.了屿解客户的风昆险偏好矮B.了爆解客户的风位险认知能力营C.评毛估客户的财序务状况倍D.替鼓客户选择合顿适的投资产际品州油化工股份央有限公司污21.金鹿融市场包括丈()。冈A.货付币市场舅B.资叠本市场坛C.保归险市场沸D.黄邪金市场扁22.追下列关于商续业银行设立沙分支机构的窝说法，正确粉的有()眼。嫌A.商乎业银行设立微分支机构须娘有一定的资先本鸦B.商漂业银行总行啄拨付给分支孝机构的营运板资金额的总乓和，不得超暑过商业银行尊总行资本金杏总额的60轻%油C.商临业银行分支巧机构具有独秧立的法人资纱格亚D.商术业银行分支览机构独立核分算，自负盈败亏纱23.他根据信托财突产的初始形油态和信托目阴的，可以将席信托公司为亦个人提供的格信托业务分扩为()。泥A.权轻利信托截B.财词产信托售C.资羡金信托驰D.特蒜定目的信托哑24.驻下列财务报翻表中的(添)是以权责猪发生制为基召础的。松A.利辰润投B.费芬用甩C.收牢入纪D.经写营活动产生衣的现金流量斗25.锯市场营销活椅动的主要内糊容包括(焦)。毙A.产那品定价共B.确最定和开发产惕品削C.选废择目标市场夕D.产心品分销忙26.薪若客户本人即对财务、金蜜融知识没有民基本了解，菜对自己的财匠务目标和投抬资风险承受剪能力不明确辣，则个人理优财业务人员陡在与客户交悼谈、交往中励，可以(雀)。约A.设呼计测试问题机然后根据客嚼户的反馈进吹行分析愉B.了今解客户过去撒投资方面的品经历辨C.用庭金融专业术夕语向客户介幅绍理财产品才D.为贝客户提供金碰融基础知识聪读本缸27.面下列关于资负本资产定价井模型E(R袄i)=Rf窃+β[E(避Rm)-R类f]的说法拉，正确的有产()。邻A.如权果β=1，语那么E(R绞i)=E(般Rm)，这煎表明该金融皮资产的期望煮收益率等于白市场平均收港益率宗B.如吊果β=0，悼那么E(R誓i)=Rf许，这表明该随金融资产的浊期望收益率填等于无风险尼收益率续C.它训表明某种证浸券的期望收含益与该种证金券的贝塔系绵数线性相关略D.证驰券市场线的指斜率是无风器险收益率加28.覆下列关于已剪获利息倍数江的说法，正礼确的有(茫)。炉A.已房获利息倍数新反映了企业对获利能力对职偿还到期债扑务的保障程影度掌B.已择获利息倍数痰是衡量企业趋短期偿债能族力的指标喇C.已狼获利息倍数悲也称利息保揭障倍数珍D.已统获利息倍数训是衡量企业常偿还债务利隐息能力的重暗要指标衣29.蜻委托代理终旺止的情形包请括()。愤A.代明理人死亡室B.被出代理人取消锻委托或者代价理人辞去委绢托予C.代强理期间届满医或者代理事阅务完成欧D.代施理人丧失民牙事行为能力难30.决根据《公司终法》的规定坝，关于公司愈公积金的说浊法，正确的衡是()。烫A.公北积金可转为宝公司资本稠B.资毛本公积金可始用于弥补公极司亏损林C.公炎积金可用于疯扩大公司生费产经营以D.股捞份有限公司办发行股票的梨溢价款列入那资本公积金姨31.个人扬理财业务按岗照管理动作赤方式不同，额可分为(贼)。庸A.投厦资规划明B.居丽住和抵押融谣资规划牙C.理协财顾问服务挪D.综说合理财服务乡32.绪商业银行对熊信用风险限很额的管理应剪当包括(蜻)。段A.期膊限错配限额悄B.止右损限额政C.结偿算前信用风乎险限额智D.结慌算信用风险脱限额踩33.融天南公司向疫海北公司提宿出购买10排0吨煤炭，农每吨价格3兔00元，海蜡北公司同意快供应100禁吨煤炭，但费要求每吨价膀格提到35贡0元，天南足公司表示同闷意，关于该是合同，下列泻说法错误的汪是()。短A.两幼公司合同成违立，煤炭价故格为每吨3怖00元顿B.两光公司合同成哑立，煤炭价绢格为每吨3仁50元山C.海欧北公司的意溉思表示属于比承诺衔D.海可北公司的意姓思表示构成小要约陆34.恰甲与乙的代处理合同于4省月20日结申束，4月2瞎2日甲以乙筑的名义与丙晚签订了一份妈电视机的合身同，此时，绕()。辟A.合狗同自始无效武B.乙贱可追认该合婆同，使得合哲同生效驶C.乙蚊不追认该合杀同时，应由晓甲承担相关乳的合同责任撕D.丙艺可催告乙在庭1个月内予茅以追认，如左乙未作表示握，视为拒绝钳追认黎35.车商业银行进乘行同业拆借款时，拆入资念金可用于(蔑)。谜A.弥蛇补票据结算我B.弥剖补联行汇差距头寸的不足翠C.发杰放固定资产见投资宿D.解伞决临时性资轨金周转营36.蒸不属于《证仗券投资基金柏法》调整的萌是()。羡A.证息券投资基金吉B.政塞府建设基金涌C.社朽会公益基金桨D.保姓险基金棋37.恼保险人知道丢保险代理人并的行为违法类时，不做反户对表示，由珍()承担蚁责任。笔A.保跨险代理人馅B.保毛险人添C.受铃益人西D.被奇保险人唤38.背期货交易所矩的职责包括身()。熄A.提以供交易场所羞、设施和服抽务绳B.保抖证合约的履只行湖C.组撇织并监督交跃易、结算和熔交割街D.按仿照章程和交石易规则对会坡员进行监督匀管理颠39.狼下列属于商霜业银行境内隐托管账户支等出范围的有澡()。叫A.划臣入境外外汇匀资金运用结谣算账户的资筝金搁B.汇炭回商业银行锤的资金守C.商疾业银行划入勤的外汇资金武D.资然产管理费唤40.饱保险代理机僵构在开展代赵理业务过程吉中的不正当货竞争行为包湾括()。棵A.虚熟假广告、虚布假宣传莲B.隐染瞒与保险合炎同有关的重繁要情况茶C.向回保险公司返类回手续费粪D.承斩诺给与投保融人保险合同咳规定以外的毫利益想三、判断题寻(共15题文，每小题1精分，共15荒分)请对以锣下各题的描灰述做出判断暴，正确选A签，错误选B抓。示1.一办般而言，债瑞券型理财产满品具有投资历风险小，客套户预期收益遇稳定的特点委，在计划期蒸内客户可根拴据资金状况抬随时申购与婶赎回。(侵)臭2.各镇种基金都可张以从银行柜眉台买到。(脖)钩3.基两金分红分为伍现金分红和丈红利再投资毅两种形式，鼓一般银行系晚统默认现金障分红。(泄)号4.信呜托是委托人散将自己的财滩产委托给受扬托人进行管辱理或处分的摘行为，其前邪提是委托人刚对受托人的怨信任。(装)骡5.债触券市场属于熔资本市场的叮一部分。(完)烤6.如奉果中央银行科认为某种外莲汇的汇率偏核高，就会向苍商业银行出舒售该种外汇休的储备，促糖使其汇率下带行。()婶7.不蜂动产物权的目设立、变更薯、转让和消矮灭，经依法舰登记，发挥汪效力。未经抱登记，不发掌生效力，但烧法律另有规伟定的除外。没()劈8.在抱我国，理财苗业务客户的路准入标准是乌由银监会统联一规定的，猴因此各家商漏业银行具有省统一的标准滴。()坚9.我伯国人口总量宗的增长会导三致对金融业艺务和金融产奖品的需求的嘉增加。(筋)慰10.改中银理财营近销渠道的主装体是统一标悟识的物理网辣点。()菊11.打个人/家庭等管理纯粹风毅险的工具包奸括商业保险祥、社会保险景和雇主提供僚的雇员团体缴保险。(针)瘦12.坟商业银行个团人理财业务猫人员，从其躬岗位范围看戒，大致包括弟以下几类：即为客户提供亩财务分析、着规划或投资雨建议的业务担人员;销售抵理财计划或壁投资性产品倾的业务人员总;其他与个程人理财业务炕销售和管理锯活动紧密相掘关的专业人仇员。()寸13.扬从工作的内扇容来说，商旦业银行的个地人理财业务赏与商业银行捏的储蓄业务劈、信托业务企是相同的。陶()仁14.泄内在价值是练市场价格与勤期权执行价活格之间的差奉额，而期权戴价值与内在鲁价值之差即屡是时间价值土。()狠15.颂商业银行理啦财产品的委弯托金额递增颂单位一定小缴于委托起始熊金额。(属)壶参考答案及柳详解婶疏一、单项选袖择题丽。能1.A醒【解析】为表避免通货膨故胀风险，个韵人和家庭应丧回避固定利责率债券和其阶他固定收益拢产品，持有恰一些浮动利炊率资产、股女票和外汇，渣以对自己的聚资产进行保疮值。故选A秆。捞2.B修【解析】证四券投资基金户的运作机制卖上，一般通污过设置信托馆的方式进行丘投资运作，衣委托基金管断理人管理和层运作资产，搭故选B。首3.D侵【解析】投才资者投资该怖投资组合的扎期望收益率倦=20%×量8÷10+秘10%×2击÷10=1蠢8%;期望枪收益=10趋×18%=退1.8万元弄。故选D。敲4.A惹【解析】银捎行业从业人直员“不得违疲反内部交易恳流程及岗位袖职责管理规算定将自己保漫管的印章、筐重要凭证、棵交易密码和举钥匙等与自纹身职责有关岗的物品或信健息交与或告没知其他人员调”，故选A渔。犯5.A响【解析】溢吵价期权是指风如果期权立砖即执行，买赞方具有正的夜现金流(这茅里暂不考虑治期权费因素粪)，该期权旋具有内在价屈值，故A选犬项正确。平汗价期权是指游如果期权立奏即执行，买为方的现金流疮为零。折价蹈期权是指如骆果期权立即球执行，买方望具有负的现催金流。货币剪期权是一种斗期权合约，庆买卖的是外堂汇期权合约胁，即买方有粮权在期权合工约期内或到退期日按商定烟的汇率买进司或卖出商定薪数额的外汇辟。故选A。筋6.D浩【解析】对议于市场风险繁较大的投资汤产品，特别丹是与衍生交术易相关的投猪资产品，商岩业银行不应牺主动向无相赖关交易经验脖或经评估不沙适宜购买该刑产品的客户甩推介或销售房该产品，故洒选D。沫7.C香【解析】《丈个人外汇管符理办法》第脸12条规定警，单笔或当络日累计汇出唇在规定金额偷以上的，凭摘本人有效身据份证件和有凳交易额的相您关证明等材乐料在银行办刺理，故选C亭。祥8.B检【解析】投袍资期满后一热次性支付该薄投资者的本唱利和即为当博前投资的终刻值。经计算腿得本题中复吓利终值为1吊2668元唐。故选B。缝9.B活【解析】外烦汇理财产品抵的投资期限汽越长，客户轰承受的风险把越大，故选落B。宝10.维B【解析】艘《保险代理窜机构管理规诵定》第10料4条规定，耽保险代理机鸽构及其分支益机构不得代辞替投保人签鉴订保险合同向，不得接受梯投保人、被闹保险人或者羊受益人的委猛托代领保险栗金或者保险往赔款，故选肿B。跃11.走C【解析】图情感信任是察在使用产品呀和服务之后镰获得的持久状满意，使客光户可能形成地对产品和服皱务的偏好，惜故选C。蠢12.蛇B【解析】宝该投资组合绒的期望收益低率=20%刃×40%+核15%×6尝0%=17扔%。故选B炉。漫13.率B【解析】纹债券的到期更收益率与价低格成反比，迎排除A。由惑贴现债券的杏定价公式P络=M÷(1抵+r)T可盆知，债券到绢期期间(T有)越长，债禾券价格越低薄，而债券面马值(M)越营大，债券价主格越高，排冠除CD。故厉选B。每14.带A【解析】专单利现值P丘V=FVn预÷(1+n宜×i)=1火00÷(1退+2×10辛%)=83汽.33万元翁;复利现值鹰PV=FV财n÷(1+恭i)n=1蚂00÷(1仿+10%)橡2=82.茂64万元。咸故选A。厅15.随A【解析】纷《信托法》接第37条，游受托人因处谢理信托事务念所支出的费略用、对第三著人所负债务锋，以信托财休产承担，故王选A。剑16.印D【解析】偿理财顾问服赴务是指商业址银行向客户滴提供的财务烈分析与规划清、投资建议恼、个人投资搜产品推介等绣专业化服务邮，故选D。脊17.落C【解析】县外汇结构性部存款产品的涂收益率有名辜义收益率与做实际收益率斗之分。若不棕考虑通货膨否胀，通常固污定收益率的记外汇结构性集存款的实际胜收益率与名期义收益率相劫同，故选C狐。陆18.傅A【解析】两失业保障月另数的指标越俩高，表示即端使失业也暂蜂时不会影响间生活，可审睡慎地寻找下日一个合适的伸工作。最低睛标准的失业掉保障月数是匪三个月。故渠选A。争19.慢D【解析】声一般来说，塞企业的应收许账款周转天西数越多，应衰收账款占用怕了大量的营岂运资金，降爽低了企业资挨金营运效率优。应收账款非周转天数=鸟360÷应毁收账款周转骤率，因此应稿收账款周转讽天数越多，呈应收账款周疯转率越低，地企业收回现恐金的能力越刃差，应收账杯款占企业营特运资金的比响重越大，企译业资金营运张效率越低。双故选D。女20.虎D【解析】柔相关系数等鞭于两种金融欲资产的协方张差除以两种众金融资产的绳标准差的乘奋积。所以，些相关系数=悠-0.01怪2÷(0.歼25×0.退08)=-肉0.6。故萝选D。谁21.烛B【解析】肉该投资组合母的期望收益害率=10%魄×8÷(8团+5)+1游5%×5÷镰(8+5)灾=11.9截%。故选B裕。奏22.券D【解析】旦在最充分分尼散条件下还啄存在的风险完是市场风险行，故选D。塘23.件B【解析】蹄根据《商业系银行个人理燥财业务管理栗暂行办法》谜规定，个人派理财业务是删建立在委托祝代理关系基题础之上的银营行业务，故知选B。冠24.卧C【解析】撞利率期货的膏基础资产是镰价格随市场叔利率波动的召债券产品，间故选C。微25.垃C【解析】霜投资型保险执产品的保险唇费中的投资粉保费进入投军资账户，由砌保险人的投尝资专家进行刘运作，故A教、B选项的甘说法错误。你投资保费的考收益归客户腥所有，故选报C。痕26.盐C【解析】择受益人是享叼受信托财产类收益的人，母可以是委托热人本人，也瑞可以是除了纤委托人以外灶的他人，故渣C选项的说黑法错误。受师托人接受委腿托并按约定允的信托条件在对财产进行齐管理或处置移，A正确。蜜委托人是信六托财产的所念有者，B正晴确。信托目镰的必须符合早三点要求：受具有合法性滴、有可能达垒到或实现、甲为受托人所柳接受，D正乡确。故选C购。炮27.急B【解析】丸《商业银行惧个人理财业洁务管理暂行场办法》第2尿9条规定，系商业银行应肚按季度准备膨理财计划各胆投资工具的沟财务报表、蹈市场表现情作况及相关材卸料，相关客境户有权查询颂或要求商业研银行向其提裂供上述信息君，故选B。辟28.喘D【解析】阅旅游属于经坐常项目，根叹据《个人外思汇管理办法皂实施细则》叨第13条规以定，境外个录人经常项目牌原兑换未用译完的人民币泽兑回外汇，城凭本人有效须身份证件和铅原兑换单据牌办理，原兑申换单据的兑计回有效期为帝自兑换日起谣24个月。杜故选D。凤29.楚B【解析】扯《商业银行坝开办代客境缓外理财业务伤管理暂行办违法》第23跪条规定，商神业银行境内逮托管账户的锣支出范围是乐：划入境外误外汇资金运河用结算账户谷的资金、汇药回商业银行鬼的资金、货化币兑换费、傅托管费、资右产管理费以葬及各类手续哥费以及外汇带局规定的其费他支出。B膊选项不在商义业银行境内摇托管账户支识出范围。故携选B。所30.于C【解析】把根据《金融席机构反洗钱塌规定》第6为条的规定，丑中国人民银躲行设立中国扑反洗钱监测她分析中心，报并依法履行糠反洗钱职责招，故C选项够不属于金融雹机构反洗钱淘义务。故选案C。从31.C【斑解析】失业朵保障月数=宣存款、可变右现资产或净躁资产÷月固狼定支出，故结选C。撤32.择A【解析】皮同业拆借市洋场上，银行翅等金融机构松之间相互借甜贷在中央银后行存款账户梦上的准备金叹余额，以调辨剂资金余缺呼，故选A。藏33.步D【解析】菠选择目标客虚户，明确目腊标市场，是进从业人员开虽展市场营销纪活动的基本币出发点，是残开发客户的多首要环节。玩故选D。扑34.火D【解析】煤风险偏好反施映的是客户拢主观上对风牵险的态度，得而不是风险争客观上对客滨户的影响程盆度，A错误夹。风险厌恶久是风险偏好糊的一种，反掉映的是客户宁对风险的厌都恶程度，B老错误。风险辨认知度反映碍的是客户主桂观上对风险烫的基本度量战，C错误。任故选D。覆35.怠B【解析】鸽在经济增长祸比较快，处户于扩张阶段票时，个人和活家庭应考虑兰增持收益比着较好的股票课、房地产等奋资产，同时嫩降低防御性德低收益资产予如储蓄产品零等，以分享瞎经济增长成似果。故选B念。佩36.两A【解析】主外汇期权交切易，指货币耽期权交易，爽实际上是一福种期权合约枯交易，买卖戒的是外汇期狼权合约，而裤非外汇本身谜，故选A。犹37.层C【解析】构公司型投资伙基金本身是造具有法人资劝格的股份有民限公司，投摧资者作为公房司的股东有角权对公司的卷重大经营决写策发表自己失的意见，故偶选C。乡38.究A【解析】议个人住房按窗揭贷款、公裹积金贷款、咬个人住房装众修贷款等产丹品可以在一崖定程度上缓壮解住房支出春带来的经济坏压力。保险尘产品最显著洁的特点不是续缓解经济压兽力，而是具潜有其他投资刑理财工具不纤可替代的保蹄障功能。故内选A。凭39.欲C【解析】零重组的目的并是对被重组璃的银行业金启融机构采取球对银行业体早系冲击较小馒的市场退出挤方式，以此筒维护市场信杰心与秩序，棍保护存款人识等债权人的妹利益。故选之C。嫩40.蒸A【解析】啄接管是国务匆院银行业监毅督管理机构数依法保护银撑行业金融机兴构经营安全笔、合法性的竿一项预防性存拯救措施。慕故选A。膜41.胳A【解析】柜目前，除了缠少数几个国诱家采用间接井标价法外，别大多数国家山都采用直接严标价法，我抵国采用直接堵标价法，故莲选A。秘42.跃B【解析】子LIBOR必(Lond指onIn问terb前ankO坐ffere此dRat活e)指伦敦籍银行同业拆晌借利率。故武选B。些43.须D【解析】瞒债券收益率狼的衡量方法据主要有三种苦：即期收益浊率、到期收甘益率和提前湖赎回收益率绣。故选D。贷44.验D【解析】衣适合我国目粪前发展状况馋的理财顾问岸服务流程是聪：收集客户逗信息、客户尾财务分析、盏客户财务目很标分析与确恭认、财务规鸦划、投资组亦合、实施计隙划、绩效评膏估。理财顾滨问服务流程击的最后一步国是绩效评估耐，故选D。欢45.封D【解析】剖因为一年中余挂钩利率处板于协议规定顿的利率区间钓内的天数为东300天(亦240+6活0)，故只员有300天稍可以享受4默%的收益率籍，其余60烧天则不能享耽受该收益率尸，所以A产霉品的实际收详益率=4%若×(240笑+60)÷债360=3请.33%。尝故选D。捏46.带C【解析】粗银行承兑汇喉票一级市场锣行为包括出千票和承兑，系二级市场行茶为包括汇票鹊买卖转让交须易、对银行伞承兑汇票进扣行贴现、转呆贴现和再贴质现，故选C分。愈47.伙D【解析】韵常识题。故狠选D。港48.冲B【解析】瞒单利终值F栽Vn=PV性(1+n×报i)=10尊000×(苏1+25%枣)=110校00元。复砍利终值FV惧n=PV(并1+i)n学=1000枕0×(1+怎5%)2=逐11025食元。故选B裹。恐49.丹B【解析】葡举报商业贿旗赂是自觉遵碰守法律法规京的行为，故逮A选项遵循螺了“忠于职距守”的规定辟;当他人诋催毁本行理财药产品时坚决救制止是自觉胜维护所在机窑构形象和声汁誉的行为，挺故C选项遵史循了“忠于量职守”的规途定;D选项封也是遵循“毫忠于职守”刮规定的行为帽。B选项的袭做法没有做误到保护所在悲机构的商业布秘密。故选强B。侵50.谈A【解析】扩在外汇理财淡产品中，结堆构类投资工燕具是指将基基础产品如储廉蓄、浮动收黎益产品等，划与利率期权傲、汇率期权坦等相结合，书并在合约中柜体现这种期倘权的复合产矮品，故选A坡。淹51.民B【解析】乔根据《证券担投资基金法扎》第5条的堪规定，采用域封闭式运作郊方式的基金担(简称封闭墓式基金)，地基金份额可龟以在依法设正立的证券交加易场所交易第，但基金份袋额持有人不占得申请赎回芒的基金，故滤选B。所52.惜C【解析】冲常识题。乘53.蓬B【解析】器根据《保险涝法》第12贝6的规定，贩保险经纪人欲是基于投保狼人(而非保坚险人)的利云益，为投保歉人与保险人防订立保险合骆同提供中介族服务，并依乖法收取佣金滴的单位，故棕选B。金54.高C【解析】首货币市场的涉功能包括：诸(1)融通朴短期资金;应(2)资金淋运营管理;贷(3)宏观咸经济调控。漫货币市场不末具有套期保除值的功能。喜故选C。据55.倾C【解析】主在其他因素柜不变的情况零下，债券价除格变化与市糖场利率变化到呈反向关系划。当市场利雨率上升时，疯债券价格下谎跌。故选C香。贿56.顺A【解析】判根据《个人济所得税》第驼2条的规定查，稿酬所得途是应纳个人政所得税的个抱人所得项目挺，故A选项授正确。保险舱赔款、国债器利息及按照信国家统一规诊定发给的补奇贴都是免纳侦个人所得税猎的个人所得现项目。故选陵A。本57.稍C【解析】谢可承受的风慌险程度应当猪是量化指标教(不是定性扮指标)，可狼以与商业银狭行的资本总湾额相联系，纱也可以与个亮人理财业务敌收入等其他材指标相联系呜，故选C。鸽58.聋C【解析】女需要特别指卡出的是，诚节实信用原则雾在《保险法油》中较其他页民事法律的苏要求更高，劲是保险活动快的一项最重刻要的原则。膝故选C。秋59.怒B【解析】狼题中民事行咱为属于能力钱人实施的超影出其民事行蜜为能力的民屠事行为，这输类行为为效硬力待定的民独事行为，经未法定代理人拒追认，即变悬为有效法律城行为，反之玻，则为无效丸民事行为。唉对方当事人凤只有在善意茄的情况下才式享有撤销权闻。故选B。衡60.旷B【解析】少常识题。挠61.D【室解析】D项凯中应以定期谦检视投资需尝求为切入点希。故选D。报62.池C【解析】伸顾客的购买胶行为还要受侄到周围相关焰群体的影响极。所谓相关绢群体，是指些对顾客的购鸟买行为和态讯度直接或间逼接影响的群夺体。故选C宏。失63.兄A【解析】历④兆中的等式应扒为：估价标浑的物房价=省同地区同类圣型房屋房价貌×房龄调整酒系数×地段役调整系数×括议价系数。景故选A。马64.嫂D【解析】杨信托财产不算属于信托投估资公司的固涝有财产，也版不属于信托况投资公司对翅受益人的负涌债。信托投绪资公司终止亏时，信托财凭产不属于其揉清算财产。裁信托财产只伪受法律和行卡政的监督，烈不受委托人宫和受益人的松监督。故选轧D。甲65.倚D【解析】去通货膨胀率谜越高的国家薪，黄金的名陕义价格越高珍，同时黄金讽的名义价格驰上涨得也越鲁快，故选D次。枕66.蹲C【解析】逃作为个人理赵财的起点，居个人理财业茶务人员必须宝了解客户的印财务状况，姨明确客户的葵财务健康程快度，从而提慈出有针对性哨的理财措施身和建议。故之选C。舅67.册A【解析】愧常识题。率68.资B【解析】闹访问客户样析本的内容包急括：访问客塑户;抽取客扔户样本;设励计客户访问喷问卷;访问里客户样本。剩故选B。桑69.拦B【解析】旁异议是双方堵意见的不统念一造成的，努与双方都有叉关系。故选喘B。虹70.呢B【解析】胃常识题。汪71.侦C【解析】但远期利率协输议是场外交歇易，存在信栗用风险和流犯动性风险，防因此，AB盛两项错误;爸远期利率协蛋议具有简便捕、灵活、不织需支付保证夹金等优点，侍故选C。英72.叛A【解析】倦利率对股价价变动影响最亡大，也最直虎接。利率上蛮升时，一方引面会增加借台款成本，减织少利润，降秘低投资需求昂;另一方面慕，会导致资所金从股票市暴场流入银行贪存款市场，晚减少对股票导的需求。故葬选A。烫73.愚A薪74.臣D【解析】碎按照管理运京作方式不同久，商业银行乏个人理财业回务可以分为貌理财顾问服岁务和综合理窃财服务。其羽中，综合理座财服务又分协为私人银行轨业务和理财俗计划。故选锄D。鬼75.魄B【解析】奔B项中中短帐期债务和长姑期债务要有央合理的比例絮，大多没有歇确切的比例垃规定，要充站分考虑债务灰的时间特性储和客户生命棒周期以及家柏庭财务资源犯的时间特性泪要匹配。故斥选B。梯76.薄C【解析】胸常识题。绸77.锈C【解析】保个人理财业岭务人员拜访辫客户之前最路好先用电话宝预约;在拜求访客户的时丝候，每次都总要有明确的讲目的，但并稠不是第一次贴就要达到销终售产品的目乏的;在方案世遭到客户拒冶绝时，应当探根据客户需进求重新修改侍方案争取客亦户，因此，拣ABD三项帐的做法错误匪。故选C。状78.埋B【解析】携挺直的体态压、向对方轻捐微倾斜、持叨续地目光接需触和正确恰丘当的形体语窝言，包括表炕示理解的动经作和手势等数，这些能够堪表明客户经勉理对客户很扛专心致志。锅在表达自己通的意见时，斜可以使用手柱势，故选B味。夕79.罚A【解析】摔根据《银行腔业从业人员贺职业操守》拼规定，银行世业从业人员直的从业基本戴准则包括：密诚实信用、叹守法合规、营专业胜任、劫勤勉尽职、彩保护商业秘丽密与客户隐她私、公平竞岸争。故选A赴。丸80.届D【解析】妹对客户的现晋金流量表进槽行分析主要钞有三方面的估作用：攀①者现金流量表烂能够说明客管户现金流入勉和流出的原塘因;阿②抬现金流量表青可以深入反匹映客户的偿职债能力;硬③荐现金流量表础能够反映理谁财活动对财恢务状况的影蔬响。故选D趴。茅81.市C【解析】境略。荐82.隐D【解析】往相关系数的孙取值范围为牛[-1,1革]，只要两惯种证券的相煮关系数小于揉1，组合的粘标准差就必息然小于组合往中两种证券寺的标准差的失加权平均，负此时投资组句合能够降低洗风险。故选享D。圣83.闻B【解析】数在理财顾问劝服务中，商灌业银行不涉润及客户财务尊资源的具体求操作，只提歌供建议，最光终决策权在鲁客户。故选芝B。绞84.扇A【解析】月B项不同社贫会群体之间摔的收入差距牛加大时，私盆人银行业务壳的发展空间说凸显;C项辈国家减少财阿政预算属于再消极的财政章政策，会降贡低资产价格竹;D项在股孝市低迷时期贷;通过降低良印花税可以荣减少交易成轮本，从而刺理激股市反弹浸。故选A。巴85.仗C【解析】疯利率衍生工余具指以利率灵或利率的载虹体为基础工讲具的金融衍况生工具，故棚选C。因86.钻C【解析】掘银行同业间共的外汇交易窜构成了外汇营交易市场上备绝大部分的杨外汇交易，啊占外汇市场延交易额的9盛0%以上。混银行同业市壤场是外汇市炊场供求流量仔的汇集点，丝因此它决定徐外汇汇率的饥高低。故选咳C。绢87.共B【解析】准当息票率高醉于到期收益阴率时，利息牌收入对于债位券价格的影本响处于主要粮地位，该债瓜券的价格将草随时间的推哑移不断下跌狡，最后收敛屿于面值。故箱选B。肯88.格C【解析】饰投资基金适抬宜做中长期劝投资，而不遥宜做短期投掠机炒作。投兆资者如果频化繁买卖基金汇，所支付的再手续费可能驾会提高，从舟而增长投资欢成本。故选烘C。鬼89.膜C【解析】痕当转换成股范票后，其收收益水平与股木票类似，扭旬亏增盈人才爱能成为公司醒股东，与其墙他股东一起朴分享公司分佳红派息，体家现出高收益秤的特征。故齿选C。辣90.炎A【解析】攀《商业银行热开办代客境能外理财业务超管理暂行办魔法》第16彻条规定，境穷外理财资金索汇回后，商牵业银行应将摘投资本金和骨收益支付给追投资者;投款资者以人民昏币购汇投资格的，商业银装行结汇后支澡付给投资者需;投资者以反外汇投资的胃，商业银行体将外汇划回稿投资者原账病户，原账户从已关闭的，笛可划入投资礼者指定的账潜户。故选A进。坚二、多项选纯择题援。梨1.B恨CD【解析绣】政府债券坑的票面额并丛不一定大，掩故选BCD并。佳2.A聪D【解析】记商业银行对堂信用风险限榜额的管理，蔑应当包括结厚算前信用风舒险限额和结隙算信用风险检限额，故A伶、D选项正棍确。期限错仇配限额属于同流动性风险膀限额，排除远C。止损限招额属于市场羊风险的限额尚，排除B。狐故选AD。雄3.A慢BCD【解讯析】监管谈李话的作用是平使监管人员奸与被监管的撤银行业金融馋机构保持持客续不断的沟初通，及时了福解其经营状部况、风险状粒况，并预测敌发展趋势，删以便继续跟客踪监管，提搬高监管效率糊。故选AB予CD。宇4.C党D【解析】方2005年资9月，中国侮银行业监督承管理委员会消制定了《商合业银行个人猫理财业务管辽理暂行办法备》和《商业搭银行个人理邻财业务风险葡管理指引》钥，从法律上算规范了理财否业务活动，尖促进理财业抚务的发展，派保护客户的炼合法权益。割故选CD。逆5.A裙BD【解析讯】资本市场拖是指提供长琴期(一年以锈上)资金融捷通和交易的胁市场，包括射银行中长期滔信贷市场、龄股票市场、袋基金市场和钩中长期债券夹市场，故选须ABD。驶6.C塞D【解析】轨杠杆基金主侄要投资于期躺货、期权和圾认股权证等斩具有杠杆作妖用的金融工铲具，故选C弹D。五7.B物CD【解析孤】结构性金盘融衍生品的府特点包括：专以场外交易涛为主、传统军金融工具与毁衍生工具相临结合、灵活鹿性强且风险涛和收益范围诱可以预知，葱故选BCD乐。斯8.B沙CD【解析格】个人理财霸业务要求建西立：(1)劫个人理财业映务的分析、野审核与报告枝制度;(2厦)内部监督冤和独立审核地制度;(3幸)资产分开倍管理制度;紫(4)业务胸记录制度;镇(5)充分逗授权制度，周故选BCD碑。鞋9.A懒BCD【解居析】银行从荡事外部营销畏业务应向所资在地银监会迎派出机构报产告，报告内惑容应至少包都括拟推介产体品的种类、拥操作程序、漫内控制度、沃培训计划、少外部营销人压员的聘用方奥式、管理架柿构、薪酬计权算方法、监嗓督检查机制杰、外部营销播人员资质等着级分类制度轧等，故选A吉BCD。殿10.顾CD【解析划】中国银行成股份有限公底司和中国石痰油化工股份承有限公司都敏属于企业法衣人，故选C而D。驳11.惩ACD【解垄析】“信息浩保密”准则攻要求：从业受人员在受雇废期间及离职俘后，均不得衰违反法律法鹰规和所在机胞构关于客户价隐私保护的宰规定，透露惨任何客户资倦料和交易信剖息，B项正浙确。故选A辈CD。怖12.戚ACD【解红析】B选项籍工程保险属随于物质财产海保险，不属冤于责任保险即。故选AC粉D。背13.衫ABC【解厕析】投资型吊保险产品费慈用较高，故盗D选项错误管。选ABC中。丽14.补ABC【解重析】个人进阔行工商登记挨或者办理其误他执业手续裁后，可以凭皇有关单证办践理委托具有族对外贸易经甚营权的企业顷代理进出口参项下及旅游撒购物、边境武小额贸易等凝项下外汇资美金收付、划骄转及结汇，当故选ABC赚。共15.听ABCD【文解析】考查诚对债券市场畜的理解。故新选ABCD死。猫16.惜BD【解析摩】综合理财火服务划分为贤私人银行业着务和理财计估划两类，故框选BD。充17.月ABC【解海析】在投诉去反馈时限内伍无法拿出意彼见时应当在位反馈时限内摘告知客户现滚在投诉处理鸦的情况，并屋提前告知下泳一个反馈时块限(而不是盒等至意见最藏后达成再向课客户反馈)逼，排除D。但故选ABC观。演18.青AC【解析台】根据《银堂行业监督管雪理法》第4衫0条的规定棚，在接管、与机构重组或雪者撤销清算剥期间，经国包务院银行业欢监督管理机赖构负责人批构准，对直接肉负责的董事槽、高级管理令人员和其他炭直接责任人蔽员，可以采饶取下列措施纷：(1)直童接负责的董仇事、高级管拣理人员和其奇他直接负责币人员出境将宿对国家利益湖造成重大损推失的，通知印出境管理机氧关依法阻止朵其出境;(帜2)申请司忙法机关禁止猪其转移、转是让财产或者劣对其财产设信定其他权利友，故选AC茂。件19.甘CD【解析棚】股票或债故券价格的波喂动属于基金文的价格波动咏风险，故选景CD。设20.河ABC【解祖析】商业银衬行提供合适调的投资产品率由客户自主装选择，而不厅是替客户选窜择合适的投冈资产品，故坟选ABC。脱21.羽ABCD【部解析】按照卖交易标的物枝的不同，金公融市场划分验为货币市场庙、资本市场寨、外汇市场丙、衍生市场任、黄金市场势和保险市场狗，故选AB押CD。坐22.照AB【解析畜】商业银行作分支机构不会具有独立的畜法人资格;庄商业银行总由行对其分支后机构实行全凉行统一核算授，统一调度禁资金，分级网管理的财务蚀制度。故选遥AB。饲23.蜂ABCD【装