农商银行电子银行及中间业务自查报告

农商银行电子银行及中间业务自查报告我农商行主动落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行状况进行了全面检查。现将自查自纠状况报告如下。一、成立组织为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担当，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。自查状况（一）组织机构及内控管理1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险限制有专人负责。3、已制定电子银行重大突发事务应急预案（定农信社【2012】122号）。（二）中间业务管理1、中间业务（1）依据《河北省农村信用社中间业务管理方法》。我行制定了《河北定州农村商业银行中间业务管理方法》及操作流程。（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。（5）对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。2、信通卡业务（1）我行信通卡卡片严格依据重要空白凭证管理，开卡、卡片淹没、作废严格依据规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。（4）卡业务差错处理刚好，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程。4、代理业务（1）我行全部代理业务均和被代理方签订协议；（2）开办代理业务都今日了事前培训，确保操作人员应知应会；（3）设立了专户核算代理资金，定期和被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线。5、代理保险业务（1）持有有效的销售保险资格；（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的状况；（4）不存在参和虚假退保、理赔、销售误导等状况引起的退保或突发事务；（5）不存在利用不正值手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的状况。6、我行未开办代客理财业务7、我行未开办贵金属业务（三）电子银行管理1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均依据省联社有关文件规定执行。2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格依据重要空白凭证管理并登记。依据要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。3、业务人员对电子银行风险防范学问比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；5、目前，我行未和第三方开展收单业务，后期假如开展，会按规定进行报备；6、和特约商户签订了《河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书》；7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。8、农信村村通业务（1）未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格依据省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规。（2）和助农取款点签订了《河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议》；（3）不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费和助农交易相互套用等违规行为；（4）严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通’T+0’结算服务；（5）服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。（6）依据省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟识EPOS各项功能，能够依据规定办理业务。（四）防范电信诈骗1、加强银行卡账户实名制管理（1）对同一存款人开立数量较多的状况进行了摸排清理并制定切实可行的清理方案。（2）定期排查企业是否属于“严峻违法失信企业名单”。（3）定期对异样单位客户加强开户意愿核查。（4）逐步建立联系电话号码和个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查。2、加强银行卡转账管理（1）加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户供应T+0资金结算服务；（2）在为存款人开通非柜面转账业务时，和存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。3、电信诈骗风险交易事务管理平台管理（1）每天登录电信诈骗风险交易事务管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”，能