《银行业专业实务（个人理财）》(初级)银行从业资格考试题库（全真题库版）

新版《银行业专业实务（个人理财）》（初级）银行从业资格

考试题库（全真题版）

一、单选题

1.商业银行应将合作机构名单于业务开办0日前报告监管部门。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》六、

商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、

存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办

10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底

前报告监管部门。

2.银监会在2011年8月28日发布的（）中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严

格规定。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

答案：A

3.若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般()。

A、小于该项目的内含报酬率

B、大于该项目的内含报酬率

C、等于该项目的内含报酬率

D、无法确定与内含报酬率的关系

答案：B

解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折

现率一定大于内含报酬率。

4.同业拆借市场是指()o

A、企业之间的资金调剂市场

B、银行与企业间资金调剂市场

C、金融机构之间的资金调剂市场

D、中央银行与商业银行之间的斐金调剂市场

答案：C

解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

5.不属于基金的特点的是()o

A、组合投资、分散投资

B、集合理财、专业管理

C、利益共享、风险自担

D、独立托管'保障安全

答案：C

解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）

利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全

6.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提

取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元

的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再

购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）o

A、违反了遵纪守法准则

B、违反了客观公正准则

C、违反了勤勉尽职准则

D、违反了专业胜任准则

答案：B

解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带

任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人

或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可

能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，

分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了

客观公正原则。

7.对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析

环节。主要的分析内容不包括（）o

A、资产负债结构分析

B、投资组合分析

C、收入结构分析

D、支出结构分析

答案：B

解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的

分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）斐产负债结构分析；（2）

收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。

8.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A、量力而行'合理选择

B、组合投资'分散投资

C、定期评估、修正策略

D、风险分散、组合投资

答案：D

解析：风险分散、组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋

放在一个篮子里”。

9.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（）o

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式条款一方的解析

C、做出不利于提供格式条款一方的解析

D、以上均不正确

答案：C

解析:这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益,保证合同的公平性。

10.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种

金融工具的合约。

A、金融远期合约

B、金融期货

C、金融互换

D、金融期权

答案:A

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一

定数量某种金融工具的合约。

11.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用（）。

A、书面形式

B、口头形式

C、书面或口头形式均可

D、无具体规定

答案:A

解析：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共

同所有或部分各自所有'部分共同所有。约定应当采用书面形式。

12.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行

业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案：B

解析：外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银

行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。

13.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，

被代理人承担民事责任

D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实

施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

答案：D

解析：第三人知道行为人没有代理权'超越代理权或者代理权已终止还与行为人

实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

14.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期付款相当

于购价为（）元的一次现金支付。

A、958.16

B、1018.20

C、1200.64

D、1354.32

答案：A

解析：根据年金现值公式，可知：

。“§"1-^47^卜（1"）=部［1-^717卜（1+（）」）=958」6（元）

15.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投资

期限为20年，则届时李先生可积累资金()元。

Av340000

B、385476

C、336375

D、397652

答案:C

l(O,20g.(OT.-50(XX甄；

解析：此题为已知现值求终值，按键如下：也=336375。

16.公司型基金的特点不包括()。

A、依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

答案：C

解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己

的意见。

17.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。

A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了

解客户的财务信息

B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关

的信息

D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客

户信息

答案：C

解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不

相关的信息。

18.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()。

A、理财目标具体明确

B、理财目标合理'可行

C、实事求是

D、理财目标要有时限

答案：C

解析:理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的

存在。

19.投资规划中，进行斐产配置的目标是()。

A、风险最小化

B、风险和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

答案：B

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、

风险属性，以及相关投费方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的

资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定

根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合

理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

20.《民法通则》中代理不包括（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

答案：D

解析：《民法通则》第六十四条规定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

21.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）o

A、资产增值

B、实现人生目标中的经济目标

C、财富保值

D、利润最大化

答案:B

解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。

22.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）

阶段的特点。

A、改革和深化发展

B、发展

C、规范

D、萌芽

答案：D

解析：银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售

数量少、产品类型单一和资金规模较小等。

23.不动产登记的登记机构办理所在地为()o

A、机构所在地

B、不动产的使用地

C、不动产的购买地

D、不动产所在地

答案：D

解析：《物权法》第十条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

24.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存

入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%

的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。

A、选项A方案

B、两个方案不能比较

C、选择B方案

D、两个方案一样，任选一个

答案:A

解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PVX(1+rXt)=FV,得到A方案

的现值：PV=10/(1+5%X5)=8(万元)；根据复利情况下现值与终值的转换公式：

PVX(1+r)Xt=FV,得到B方案的现值：PV=10/(1+4%)X5=8.22(万元)，A方

案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

25.基金()是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基

金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。

A、申购

B、认购

C、赎回

D、转换

答案:D

解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基

金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基

金份额的业务模式。

26.以下说法错误的是()o

A、艺术品是一种中长期投费.其价值随时间而提升

B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的

货币

D、在国外.艺术品已与股票、债券并列为三大投斐理财对象

答案：D

解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

27.保险产品的功能不包括()o

A、资本转化

B、补偿损失

C、转移风险

D、融通资金

答案:A

解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。

第三，资金融通功能。

28.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。

A、您的未来职业发展情况如何

B、您选择股票的标准是什么

C、您是否曾经投斐于成长型股票

D、您通常怎样安排自己的富余资金

答案：C

解析：开放性问题是没有固定答案的，而C项属于封闭性问题。

29.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方

向相同的一系列现金流是Oo

A、期初年金

B、永续年金

C、增长型年金

D、期末年金

答案：C

解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间

断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

30.下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）o

A、投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除

B、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，债权人享有对投斐人永久的

权利

C、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在5年内未向债务

人提出偿债请求的，该责任消灭

D、个人独资企业解散后，不能免除投资人的责任，但债权人在3年内未向债务

人提出偿债请求的，该责任消灭

答案:C

解析：个人独奥企业解散后，不能免除投斐人的责任，但债权人在5年内未向债

务人提出偿债请求的，该责任消灭。

31.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其

履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在

我国合同法理论上称作（）。

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辨权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：B

32.下列选项中，不符合期货交易制度的是O。

A、交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履

约

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行

平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

答案：B

解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所

有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，

相应增加或减少会员的结算准备金。

33.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

答案:A

解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。

34.货币型理财产品具有投资期限（），费金赎回（），本金、收益安全性高等

主要特点。

A、短，不灵活

B、长，不灵活

C、短，灵活

D、长，灵活

答案：C

解析：货币型理财产品具有投资期限短，费金赎回灵活，本金、收益安全性高等

主要特点。

35.商业银行的经营以()为第一要旨。

A、安全性原则

B、流动性原则

C、效益性原则

D、风险性原则

答案：A

解析：安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主

要业务——放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非

有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。

36.黄金基金适合于()投资者。

A、积极型

B、稳健型

C、逃避型

D、风险中立型

答案：A

解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大.适

合喜欢冒险的积极型投资者。

37.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为30

007L,5000元，6000元和9000元，IRR为()。

A、3.75%

B、5.18%

C、4.57%

D、4.96%

答案：D

T

解析：根据公式NPV=£7；*n、，=-20000+3000/（i+IRR）+5000/（1+

解析：，/（1+1RRT

J

IRK）?+6000/（1+1RR）+9000/（1+IRR）M）,斛得1RR=4.96%O

38.现代商业银行的核心和支柱业务是（）。

A、代理业务

B、贷款业务

C、零售业务

D、存款业务

答案:C

解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。

39.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。Q）

基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现

金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增

加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。

A、3：3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点；(2)(5)属于封闭式基

金的特点。

40.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托一代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

答案：B

解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性

化、综合化的服务活动。

41.()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期

望是否合理，以及实现客户各项理财目标'人生规划的可能性和需要采取的相关

措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A、财务信息

B、股票投资

C、个人储蓄

D、理财目标

答案:A

解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目

标'期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取

的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

42.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投

费本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A、225.68

B、6822

C、7024

D、224.64

答案:D

解析：小王本金5000元，如果用单利计算,那么3年后的本利和是FV：PV（1+m）

=5000X（1+12%X3）=6800（元）,如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV（1

+r）n=5000X1,405^7024.64（元），因此二者之间的差额是7024.64-6800=22

4.64阮）。

43.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）o

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票'国债、普通债券

D、普通股票'普通债券、国债

答案：B

解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低:

股票风险最大，收益最局。

44.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资

风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投奥

收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品

属于（）0

A、非保证收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划

D、保证收益理财计划

答案:D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益

理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产

生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,

其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财

计划。

45.下列不属于货币市场工具的是。。

A、政府发行的短期政府债券

B、商业票据

C、房地产

D、可转让的大额定期存单

答案：C

解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定

期存单以及货币市场共同基金等。

46.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入

外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案:A

47.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的。。

A、理财目标具体明确

B、理财目标合理'可行

C、实事求是

D、理财目标要有时限

答案：C

解析：实事求是原则是指客户追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖

于客观规律的。

48.人们常说的“黄金存折”是指()o

A、黄金基金

B、纸黄金

C、金币

D、黄金期货

答案：B

解析：纸黄金通常被称为“黄金存折”。

49.按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()o

A、平价发行

B、贴现方式

C、折价发行

D、溢价发行

答案：B

解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：（1）按面值发行，

按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价

格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（3）债券

发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。

50.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之

间做出灵活选择的投资者

答案:C

解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债

券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获

得股票的收益。

51.从本质上说，回购协议是一种（）。

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生产品

答案:A

解析：回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又

由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资

行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

52.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一

批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

答案：C

解析：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到42人。

53.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）

进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A、二级市场；小王和其他投资者

B、一级市场；小王和其他投资者

C、二级市场；小王和该公司

D、一级市场；小王和该公司

答案：A

解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市

场进行，交易对手方为其他投资者。

54.（）属于客户自身情况的突然变动。

A、经济形势异于理财方案估计

B、自然灾害带来的风险

C、政府对某个领域进行改革

D、客户进行股权投资

答案：D

55.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。

A、经济目标

B、物质目标

C、人生价值目标

D、精神追求

答案：B

解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标（也即我们常说的买房、买

车、教育、养老等具体理财目标）和人生价值目标（即精神追求）。

56.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。

A、吸收公众存款

B、发放短期、中期和长期贷款

C、发行股权证券

D、发行金融债券

答案：C

解析：我国商业银行不得买卖股票。

57.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投奥建议、个

人投资产品推介等专业化的服务，这是（）。

A、理财顾问服务

B、投资规划

C、综合理财规划

D、财务分析

答案：A

解析:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划、投费建议、

个人投费产品推介等专业化的服务。

58.邮票投资增值的多少取决于O。

A、收藏的多少

B、时间的长短

C、正确的眼光

D、足够的耐心

答案:B

解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心,

可获得较稳定的收益.

59.下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A、债券

B、银行存款

C、股票

D、商业票据

答案：B

解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购

买银行'信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供

给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款'贴现等形式，或通过购买

资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现奥金融通

的过程。

60.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A、公平原则

B、等价有偿原则

C、诚信原则

D、自愿原则

答案：C

解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实'恪守承诺，正当行使权利

和义务。诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

61.教育规划包括客户自身教育规划和（）。

A、企业教育规划

B、子女教育规划

C、老人教育规划

D、家属教育规划

答案：B

解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

62.理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）o

A、挖掘并收集客户信息

B、整理客户费料

C、向客户推销金融产品

D、了解客户和客户的需求

答案：D

解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优

质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为

中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

63.宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A、理财产品销售协议书

B、理财产品说明书

C、风险揭示书

D、电话、传真、短信、邮件

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本

分为两类：（1）宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公

布，使客户可以获得的书面'电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、

信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子

显示屏'电影、互联网等以及其他音像、通讯斐料；④其他相关费料。（2）销

售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书'风险揭示书、客户权益须

知等。D项属于宣传材料。

64.在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。

A、金融机构

B、商业银行

C、证券公司

D、融资公司

答案:A

解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。

65.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A、提前赎回风险

B、价格风险

C、信用风险

D、通货膨胀风险

答案：B

解析：价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险,

所以属于利率风险。

66.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。

A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权

拒绝其履行要求

D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝

其相应的履行要求

答案：B

解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。

67.近因是指()o

A、最直接'最有效、起决定作用的原因

B、时间上最接近的原因

C、空间上最接近的原因

D、时间、空间上均最接近的原因

答案：A

解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原

因，用以确定保险赔偿责任。

68.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是O。

A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3

000元

C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押

D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押

答案：D

解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够

满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求;

B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，

存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷

款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。

69.下列关于保险相关要素的说法，错误的是()o

A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D、投保人和被保险人不能是同一人

答案：D

解析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人.投

保人可以为被保险人，故选D选项。

70.目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()o

A、意外险

B、车险

C、万能险

D、责任险

答案：C

解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种

主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

71.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()

A、实现货币政策目标

B、筹集资金

C、调节经济

D、稳定物价

答案：B

解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定

物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利

率的方式影响市场的利率水平。

72.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。

A、时间因素

B、人员因素

C、风险因素

D、资金成本因素

答案：C

解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

73.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的情

况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A、46.66

B、62.54

C、45.57

D、65.67

答案：D

解析：PV=FV/（1+r）t=88/（1+5%）6'65.670

74.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得1500

0元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是

Oo

A、目前领取并进行投斐更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

答案：A

解析：如果3年后领取，年复利收益率为r,10000*(1+r)"3=15000,r=14.47%<

20%,因此目前领取并进行投资更有利。

75.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是()o

A、事先确定特定的发行对象，向社会公开

B、发行公司只对特定的发行对象

C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

答案：D

解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开

发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。

私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

76.理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、

意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告()O

A、中国人民银行

B、财政部

C、国务院

D、中国银监会或其派出机构

答案：D

解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三'理财产品存

续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件'重大产品赎回、意外提前终止和

客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产

品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况,

以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机

构.

77.按照规定，期货交易的制度不包括（）。

A、持仓限额制度

B、强行平仓制度

C、全额交割制度

D、每日结算制度

答案：C

解析：期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大

户报告制度和强行平仓制度。

78.下列家庭生命周期各阶段，投费组合中债券比重最高的一般为O。

A、夫妻25~35岁时

B、夫妻30~55岁时

C、夫妻50~60岁时

D、夫妻60岁以后

答案：D

解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社

会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性将80%以上资产投资于储

蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险.

79.下列选项中不属于个人理财业务在理财服务扩张阶段主要内容的是（）。

A、合理避税

B、为客户做专业的咨询服务

C、提供年金系列产品

D、参与有限合伙

答案：B

解析：20世纪70〜80年代是理财服务的扩张阶段，个人理财业务的主要内容就

是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类投资产品。

80.下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）o

A、股权

B、保险费

C、货币市场基金

D、房地产

答案：D

解析：选项D属于固定资产。

81.下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。

A、A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的

股票

B、B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、

澳门、台湾地区的投费者买卖的股票

C、H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D、N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

答案：D

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N

股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易'供国内

投费者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人

民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门'台湾地区

的投资者买卖的股票。（从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账

户的外汇存款购买B股）故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发

行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册

的公司发行'直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。

82.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；O

客户等级最高，服务种类最为齐全。

A、理财顾问

B、财富管理

C、私人银行

D、理财业务

答案：C

解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私

人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等

级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私

人银行业务客户。

83.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内

涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益

给客户。

A、投资门槛、流动性

B、投资门槛'收益性

C、收益性、风险性

D、收益性、流动性

答案:A

解析：本题考查理财产品市场发展的相关知识。从2004年开始，各家银行陆续

推出了自己的理财产品，此时的产品结构'内涵都比较简单，基本就是银行以投

费门槛'流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

84.风险厌恶型投资者不适合投资（）。

A、储蓄

B、国债

C、保险

D、基金

答案：D

解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金

是风险偏好型投斐者偏好的投斐工具。

85.年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1

1000元。则货币的时间价值是。元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案：A

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投

资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称

为费金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手

中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值

是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行

10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中30

0元即是货币的时间价值。

86.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是()o

A、投保人指定受益人时须经被保险人同意

B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

答案：D

解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益

人时须经被保险人同意。

87.下列不属于债券市场的功能的是()。

A、债券市场具备融资功能

B、债券市场是分散资金的场所

C、债券市场具备价格发现功能

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①债券市场具备融资功能；②债券市场具备价格发

现功能；③债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要

场所。

88.我国商业银行可以从事的业务有。。

A、信托投资

B、股票投资

C、企业股权投资

D、购买国债

答案:D

解析：《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资

和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投费,

但国家另有规定的除外。

89.按信托财产的不同划分，信托的种类不包括()。

A、资金信托

B、动产信托

C、财产信托

D、法人信托

答案：D

解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其

他财产信托;按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。

90.()是获得理财资格认证的最重要环节。

A、职业道德

B、考试

C、教育

D、工作经验

答案:A

解析：职业道德标准是获得理财师奥格认证的最后环节，也是最重要的环节。

91.某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10%的情况下，年终其价值

为1100元，则货币的时间价值是。。

Av1000元

B、1100元

C、100元

D、900元

答案：C

解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投斐和再投斐所增加的价值，故

本题选C。

92.投费者在银行购买纸黄金，依据的价格是()o

A、国际黄金现货价格

B、中国黄金期货交易所公布价格

C、银行公布的价格

D、银行和客户的协议价格

答案：C

解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可

按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

93.下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。

A、按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托

B、按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托

C、按信托财产的不同可划分为斐金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信

托等

D、按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托

答案:A

解析：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。

94.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、储量少的收藏品价格高

C、生长周期越长。价格越低

D、受到追捧的收藏品价格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生斐源，价格也

很局。

95.商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A、国务院

B、中国人民银行

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案：B

解析:制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构,

主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机

构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。

96.下列不属于客户常规性收入的是（）。

A、银行存款利息

B、捐赠款

C、工资

D、债券投资收益

答案:B

解析:在预测客户的未来收入时,可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工斐、奖金和津贴、

股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

97.代理的特征不包含（）o

A、代理人须在代理权限内实施代理行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力的行为

D、代理行为间接对被代理人发生效力

答案：D

解析：代理的特征（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以

被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）

代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律

地位。

98.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金

融市场的（）o

A、集聚功能

B、反映经济运行功能

C、资源配置功能

D、调节功能

答案:B

解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景

气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门

及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融市场的反映经济运行功能。

99.（）是个人理财业务的供给方。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

答案：B

解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

100.下列不属于境外主要股票价格指数的是（）。

A、上证50指数

B、道琼斯股票价格平均指数

C、日经225股价指数

D、标准普尔股票价格指数

答案：A

解析：境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数'标准普尔股票价格指

数、NAS-DAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经

225股价指数。

101.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等

值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A、5

B、2

C、1

D、3

答案：C

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，境内个人外汇汇出境外用

于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值

5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭

经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1

万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经

常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅

客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。选C

102.在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一

A、电话沟通

B、面对面沟通

C、书信沟通

D、电子邮件沟通

答案：A

解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见

客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信（包

括电邮）沟通使用得多、也频繁得多。

103.极低风险产品一般主要投资于（）。

A、国债；基金；股票；货币市场金融工具

B、基金；国债；货币市场金融工具；股票

C、货币市场工具；国债；银行存款

D、国债；基金；货币市场金融工具；股票

答案：C

解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般

主要投费于货币市场工具、国债'银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管

理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

104.人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。

A、资金保值

B、资金增值

C、资金投资

D、资金套期保值

答案：B

解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和费金增值功能结

合起来。

105.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较

高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是Oo

A、国债

B、长期股权投资

C、中央银行票据

D、金融债

答案:B

解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理

财产品。

106.处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是()o

A、家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主

D、家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

答案：B

解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持

流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重

点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而

股票是高风险产品，故D项错误。

107.目前，世界上大约有()多个主要的外汇市场。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：B

解析：目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场。

108.《民法通则》关于公民(自然人)的规定的适用范围是()o

A、只适用于中国公民

B、不适用于外国公民

C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人

D、不适用于无国籍人

答案：C

解析：自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和

无国籍人。

109.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。

A、ETF可以在交易所挂牌买卖.投费者可以直接买卖ETF份额

B、ETF基本是指数型开放式基金

C、投资者可以用现金申购或者赎回ETF

D、ETF可以分散投资.降低投资风险

答案：C

解析：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮

子股票，且通过交易所进行.故C选项错误。

110.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集'整理和分析客户的家

庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的

理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。

A、①③⑥⑤④②

B、③①④⑤⑥②

C、③⑤②①⑥④

D、③①④②⑤⑥

答案：D

解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系;

②收集'整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财

规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

111.下列流动性最差的是()。

A、股票、债券

B、活期存款、基金

C、收藏品、房地产

D、定期存款、外汇

答案：C

解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价

值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。

112.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A、它是一种针对个人客户的专业化服务

B、收益和风险由客户和银行共同分担

C、客户自行管理和运用资金

D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

答案：B

解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用

资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。

113.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

答案：D

解析:记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易,

可以记名、挂失。投费者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。

114.（）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A、企业

B、政府及政府机构

G个人

D、企业和个人

答案：B

解析：政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监

管者和调节者。

115.金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。

116.一般来说，下列产品中安全性最高的是()o

A、国债

B、企业债券

C、私募债券

D、中期票据

答案:A

解析：国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度

非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率。

117.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通

年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期O等额收付的系列款项。

A、期初

B、期末

C、期内

D、期中

答案:B

解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。

118.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入

外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案:A

119.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）o

A、衰老期

B、成长期

C、成熟期

D、形成期

答案：C

解析：家庭成熟期收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。

120.商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A、不需要和客户的风险评估结果相匹配

B、应服从银行利益最大化要求

C、应了解客户的风险偏好和承受能力

D、视同存款销售

答案：C

解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定

投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况

进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户

风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。

国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不

限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性

要求、风险认识和风险损失承受程度等。

121.()是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、现金管理

B、债务管理

C、收入规划

D、资产负债表

答案：B

解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力

和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。

122.()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是

不一样的。

A、风险偏好

B、风险厌恶程度

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

答案：D

解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对

不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投费者在承

担风险的种类、大小等方面的基本态度。

123.()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而

做的财务规划。

A、财富分配

B、传承规划

C、财产传承规划

D、财产分配规划

答案：D

解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合

理的分配而做的财务规划。

124.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,

只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的()0

A、专业性

B、顾问性

C、制度性

D、综合性

答案：B

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。

125.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有

一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

答案:A

解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。

126.下列不受银监会监管的是（）。

A、商业银行

B、信托公司

C、基金子公司

D、金融租赁公司

答案：C

解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监

会的部分规章的限制。

127.国债的风险一般不包括（）。

A、再投资风险

B、价格风险

C、通货膨胀风险

D、信用风险

答案：D

解析：国债因其信誉好、利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素

有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

128.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括()o

A、股票市场

B、债券市场

C、证券投资基金市场

D、票据市场

答案：D

解析：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投

费基金市场等。D项属于货币市场。

129.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账

户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。

A、200

B、150

C、100

D、50

答案：C

解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”

账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放

一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

130.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）

左右°

Av70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的

白银总需求占白银需求的85%左右。

131.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）o

A、建设用地使用权

B、耕地的土地使用权

C、交通运输工具

D、建筑物和其他土地附着物

答案：B

解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）

土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但

法律规定可以抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、

社会团体