2023年初级银行从业资格之初级个人贷款过关检测试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款过关检测试卷B卷附答案单选题（共60题）1、个人征信查询系统中的居住信息不包括()。A.工作单位姓名B.邮政编码C.居住状况D.配偶情况【答案】D2、下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含人民币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款【答案】D3、（2017年真题）下列选项中，不属于可抵押财产的是（）。A.抵押人所有的机器B.抵押人所有的房屋C.抵押人依法有权处分的国有土地使用权D.抵押人名下的幼儿园【答案】D4、以下对个人住房贷款审批的表述，错误的有（）。A.个人住房贷款审批流程包括组织报批材料、审批、提出审批意见和审批意见落实B.个人住房贷款业务部门负责报批材料的组织C.贷款审批人对个贷业务的审批类型包括“同意”、“否决”和“保留意见”三种D.审批意见落实中，对需要补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序【答案】C5、以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的()。A.0.5％B.0.05％C.3％D.5％【答案】B6、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.贷后管理原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】D7、（2017年真题）借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是（）。A.还款意愿B.还款能力C.经济实力D.资信状况【答案】B8、决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A.相关行业竞争者B.客户选择能力C.替代产品D.潜在的新竞争者【答案】A9、下列不完全属于个人消费贷款的是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人农户贷款D.个人教育贷款【答案】C10、（2019年真题）小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年问的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（）。A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.等额累进还款法D.等额本息还款法【答案】B11、“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。A.贷款受理和调查中的风险B.贷款审査和审批中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷后与档案管理中的风险【答案】C12、不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的特定风险不包括（）。A.信用违约风险B.利率风险C.期限风险D.通货膨胀风险【答案】D13、下列选项中，属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是()。A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间【答案】D14、下列关于一次还本付息法的说法中，错误的是（）。A.利随本清B.又称期末清偿法C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法【答案】C15、个人汽车贷款的特征不包括（）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成的C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大【答案】C16、商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A.1B.2C.3D.4【答案】A17、（2018年真题）等额本金还款法每月还款额的计算公式为（）。A.贷款本金×还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率B.贷款本金×还款期数+（贷款本金+已归还贷款本金累计额）×月利率C.贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率【答案】C18、下列关于个人汽车贷款信用风险管理的说法中，错误的是()。A.贷款期限在一年以上的，原则上应采用一次性还本付息的方式B.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入的比例中是否合理C.在贷后的管理工作中应及时了解客户的经济情况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用D.严格审查客户信息资料的真实性【答案】A19、个人医疗贷款一般由贷款银行和()联合当地的特定合作医院办理。A.借款人B.保险公司C.证券公司D.政府机构【答案】B20、借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A.3B.5C.10D.30【答案】D21、商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A.信贷部门B.会计部门C.风险管理部门D.稽核内控部门【答案】B22、2009年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行()。A.只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还B.只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还C.可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额D.可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额【答案】D23、以下不可以作为个人质押贷款的质物的是()。A.仓单B.应付账款C.存款单D.现有的以及将有的应收账款【答案】B24、下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是（）。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【答案】C25、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是()。A.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放【答案】A26、下列选项中，属于个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失【答案】B27、个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系C.贷款金额不大，大多属于长期贷款D.风险管理难度相对较大【答案】C28、办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）A.逾期催收贷款不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失【答案】D29、下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（）。A.银行的业务能力B.银行的财务实力C.政府对银行的特殊政策D.经营绩效【答案】D30、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。A.低进低出B.低进高出C.高进低出D.高进高出【答案】A31、贷款额度是指银行向借款人提供的以（）的贷款数额。A.货币计量B.价值计量C.净值计量D.时间计量【答案】A32、以下不可以作为个人质押贷款的质物的是()。A.仓单B.应付账款C.存款单D.应收账款【答案】B33、某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。A.个人消费贷款B.自营性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】B34、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为（）年。A.1?2B.2?3C.3?5D.5?6【答案】C35、以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（）。A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C.业务不合规，业务风险和效益不匹配D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况【答案】B36、个人住房贷款采用质押担保方式时，下列属于无效质物的是()。A.金融债券B.土地使用权C.单位定期存单D.国家重点建设债券【答案】B37、押品管理基本流程顺序正确的是（）。A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品的日常管理、押品的返还与处置B.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置D.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品的日常管理、押品的返还与处置【答案】B38、下列内容不属于个人汽车贷款贷前调査的是（）。A.材料的一致性B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.贷款合同的规范性D.担保情况的调查【答案】C39、商用房贷款合作机构风险包括（）。A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】A40、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】B41、（2017年真题）下列选项中，不属于可抵押财产的是（）。A.抵押人所有的机器B.抵押人所有的房屋C.抵押人依法有权处分的国有土地使用权D.抵押人名下的幼儿园【答案】D42、下列不属于合作机构分析的要点的是（）。A.分析合作机构领导层素质B.分析合作机构的业界声誉C.分析合作机构的竞争对手D.分析合作机构的历史信用记录【答案】C43、下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是()。A.小张今年16岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B.小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C.小红是一名典型的宅女，在家以写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款【答案】B44、（）营销模式有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止"假按揭”，提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。A.高端化网点机构营销渠道B.零售型网点机构营销渠道C.“直客式”D.网上银行营销【答案】C45、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.3D.1.5【答案】B46、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于()，对已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例不得低于（）。A.20%,30%B.30%,40%C.4.0%,50%D.50%,60%【答案】B47、国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（）年。A.4；8B.6；8C.5；10D.6；10【答案】D48、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。A.操作风险B.道德风险C.信用风险D.市场风险【答案】C49、（2018年真题）公积金个人住房贷款出现了风险应由（）。A.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担B.公积金管理中心承担C.商业银行承担D.个人承担【答案】B50、以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，错误的是()。A.等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法B.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法C.等额本金还款法的负担比等额本息还款法重D.对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要小【答案】D51、下列不良资产率公式正确的是（）。A.=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额B.=(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额C.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额D.=(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额【答案】A52、下列关于公积金个人住房贷款的说法中，错误的是()。A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【答案】C53、（2017年真题）下列关于个人贷款的意义的说法中，错误的是（）。A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B.有助于满足城乡居民的有效消费需求C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用【答案】C54、（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款【答案】A55、以下不属于抵押物处置方法的是（）。A.与借款人协商变卖B.向法院提起诉讼C.申请强制执行依法处分D.直接变卖【答案】D56、以下关于个人经营贷款特点的说法中有误的一项是（）。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.以抵押为前提形成借贷关系D.风险控制难度较大【答案】C57、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】B58、下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（）A.实质是一种融资关系B.贷款期限长C.贷款定价随市场供需情况波动D.风险具有系统性特点【答案】C59、个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息【答案】B60、贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.问接调查；实地调查D.实地调查；问卷调查【答案】A多选题（共40题）1、下面关于水力警铃的叙述，正确的是（）。A.水力警铃应安装在公共通道或值班室附近的外墙上B.水力警铃连接管道应采用镀锌钢管C.水力警铃的启动压力不应小于0.1MPaD.水力警铃的铃锤应转动灵活，无阻滞现象E.水力警铃不需安装检修、测试的阀门【答案】ABD2、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（）。A.购车发票原件B.各种缴费凭证原件C.机动车登记证原件D.行驶证原件E.保险单【答案】ABC3、我国可以作为个人质押贷款质押物的包括（）。A.本票B.仓单C.应收账款D.可以转让的基金份额E.可以转让的注册商标专用权中的财产权【答案】ABCD4、在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留【答案】CD5、电气布线系统中钢管按厚度（）mm，分为厚壁钢管和薄壁钢管。A.2B.3C.4D.5【答案】A6、银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（）原因。A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B.全国性的个人征信系统还有待进一步完善C.银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D.国内失信惩戒制度尚不完善E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施【答案】ABCD7、在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括()。A.确认借款人首付额已支付到位B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款E.对采取抵押（质押）的贷款，落实贷款抵押（质押）手续【答案】ABCD8、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人【答案】ABD9、商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。A.合同凭证预签无效、合同填写不规范B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D.借款合同采用格式条款未公示E.直接将贷款资金发放至借款人账户【答案】ABCD10、下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。A.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部以及各派出机构B.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估C.地方政府有关部门应加强对当地商业银行资料包机制的指导，强化自律机制的自律约束D.主要目标是促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展E.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控需求，及时对商业性个人住房贷款管理最低首付款比例进行自律调整【答案】BD11、交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。A.内部营销B.外部营销C.定向营销D.交叉营销E.现场营销【答案】ABD12、在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人()。A.贷款资金的使用情况B.是否按期足额归还贷款C.住所、联系电话有无变动D.工作单位有无变化E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序【答案】ABCD13、个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。A.对借款人的调查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.项目审查E.对保证人的检查【答案】BC14、以下可以申请个人住房贷款的有（）。A.个人购买商铺B.个人在购买写字楼C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺【答案】CD15、个人经营贷款的合作机构出现（）情况时，银行应暂停与该担保机构的合作。A.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的B.有违法、违规经营行为的C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的E.存在对银行业务发展不利的其他因素【答案】ABCD16、个人信用贷款的特点包括（）。A.贷款期限长B.准人条件严格C.贷款期限短、贷款额度小D.先授信，后用信E.贷款用途综合【答案】BC17、下列关于个人贷款的合同利率的说法中，正确的有()。A.合同利率应在借款合同中载明B.合同利率应与法定贷款利率一致C.合同利率的确定一般应由贷款银行和借款人共同商定D.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受E.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度等确定贷款合同利率【答案】AC18、针对个人教育贷款的信用风险防控措施有（）。A.加强对借款人的贷前审查B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.完善银行个人教育贷款的催收管理系统D.建立有效的信息披露机制E.建立资产管理部门对有信用风险的资产加强管理【答案】ABCD19、下列情况下，可申请个人住房贷款的是（）。A.房地产开发某个人住房楼盘B.个人建造住房C.个人大修自住住房D.个人住房翻新装修E.个人租房【答案】BCD20、下面属于常用管件的是（）。A.焊接钢管管件B.无缝钢管管件C.可锻铸铁管件D.U～PVC管件E.球墨铸铁管件【答案】BCD21、信用卡的分期业务主要包括（）A.账单分期B.商场分期C.储蓄分期D.邮购分期E.网络分期【答案】ABD22、签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】CD23、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（）。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行【答案】ABCD24、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。A.完整性B.合法性C.准确性D.合理性E.针对性【答案】BCD25、以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有()。A.申请资料上填的信息错误B.个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期C.信用卡从来没有使用过，欠费逾期D.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期E.个人信用数据库系统未到正常更新时间【答案】BCD26、以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款【答案】ABCD27、对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用【答案】ABCD28、有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A.资金用途因素(PurposeFactor)B.个人因素(PersonalFactor)C.还款来源因素(PaymentFactor)D.债权保障因素(ProtectionFactor)E.前景因素(PerspectiveFactor)【答案】ABCD29、在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（）。A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署日期是否明确C.所购或所租商用房面积是否明确D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致【答案】ABCD30、个人购买()，可以申请