2023年销售督察、个险、银保、团险参考题库

销售督察、个险、银保、团险参考题库

一\单选

1、在保险代理活动中，保险代理人进行代理行为的名义是

（C）o

A.保险代理人自己B.批准资格的监管人

C.被代理的保险公司D.客户

2、保险销售人员判断投保人缴费能力的重要依据是（B）o

A.被保险人职业和经济收入B.投保人职业和经济收入

C.受益人职业和经济收入D.销售人员的判断

3、寿险协议中宽限期的起始日是（B）

A.初次缴纳保费日B.续期保费应缴日

C.保险协议成立日D.保险协议生效日

4、保险营销员初次从事保险营销活动前，应当接受累计不

少于（D）小时的岗前培训。

A.12B.36C.48D.80

5、保险营销员每年应当接受累计不少于（A）小时的后续

教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累

计不得少于（A）小时。

A.36\12B.48\16C.72\18D.80\20

6、保险销售人员在保险产品税收优惠宣传中应严格按照

（B）进行宣传。

A.协议法B.税收法规和政策C.公司法D.保险法

7、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿

于（C）o

A.为被保险人投保方案的设计环节

B.准客户的开拓环节

C.执业活动的各个方面和各个环节

D.客户签单的环节

8、（A）是保险公司的第一核保人。

A.销售人员B.生调员C.体检医生D.核保员

9、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销

活动时，不得有的行为涉及（A）等。

A.诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险协议

B.向客户明确说明保险协议中责任免去

C.向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况

D.向客户出示展业证

10、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员应当将保险

单据等重要文献交由（B）本人署名确认。

A.受益人或者代理人B.投保人或者被保险人

C.受益人或者被保险人D.保险人或者代理人

11、《中国人寿保险股份有限公司营销员违规行为解决规定》

中规定，营销员年度违规记分累计达成（D）分及以上的,

可直接解除代理协议。

A.2B.3C.4D.5

12、在实际展业中，对不会书写的保户将采用（A）方式

拟定行为的有效性。

A.按手印B.其配偶代签

C.其近亲属代签D.代理人代签

13、因个人保险代理人行为导致投保人没有如实告知，其产

生的后果，由（D）承担。

A.投保人B.保险公司

C.被保险人D.个人保险代理人

14、假如保险代理从业人员代投保人签字，将导致（A）o

A.保险协议无效B.保险协议终止

C.保险协议中止D.保险协议效力特定

15、保险协议中规定有关免去保险人责任的条款，销售人员

在订立保险协议时应当向投保人明确说明，未明确说明的

（A）o

A.该条款不产生效力B.该协议不产生效力

C.该条款部分产生效力D.该条款产生效力

16、在公司规定可以收取钞票保险费的情况下，营销人员应

在（C）之内把收取的保费交至公司，以维护客户及公司的

利益。

A.24小时B.36小时C.2个工作日D.1个工作日

17、截留、挪用、侵占保费，涉及金额不满5000元的，按

公司规定应给予记（C）。

A.1-2分解决B.3-4分解决C.3-5分解决D.5分解决

18、销售人员收到保费超过2个工作日以上，并将所收取的

保费挪归个人使用或借别人使用的是（A）行为。

A.挪用保费B.侵占保费C.截留保费D.滞留保费

19、营销员因违规被记（A）的，晋升延缓三个月。

A.1-2分B.3-5分C.1-3分D.5-7分

20、保险营销员未将保险单据等重要文献交由投保人或被保

险人本人署名确认的，所受到的处罚是（D）。

A.由保险公司给予警告，处以1万元以下罚款

B.由工商机关给予警告，处以1万元以下罚款

C.由保险行业协会给予警告，处以1万元以下罚款

D.由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款

21、中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员《资格

证书》、《展业证》信息以及保险营销员的（C）o

A.个人信息B.联系方式

C.诚信记录信息D.从业经历

22、（A）和（）是投保人及被保险人不诚实守信的重要表现。

A.逆选择、道德风险B.逆选择、经营风险

C.逆选择、资金风险D,逆选择、信誉风险

23、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营

销活动，不得有以下行为（A）o

A.擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料

B.对的说明、宣传

C.不对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较

D.拒绝客户代著名的规定

24、（D）是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险

营销活动的证明。

A.工作证B.保险代理资格证A.执业证D.展业证

25、根据监管部门及公司有关规定，客户投保前，营销员须

向客户出示（B）,由客户认真阅读并署名确认。

A.《客户保障声明书》B.《投保提醒书》

C.《投保单》D.《分红声明书》

26、保险销售人员在销售（C）产品时，应积极向客户说

明协议是否有医疗费用补偿、保证续保、免赔额、赔付比例、

疾病观测期的约定，并具体解释有关条款。

A.分红保险B.万能保险C.健康保险D.投资连接险

27、保险营销员年度违规记分累计达成3-5分的，代理职级

晋升延缓（D）

A.一个月B.一到两个月C.三个月D.半年

28、新《保险法》第四条规定“保险活动当事人行使权利、

履行义务应当遵循（D）原则

A.公平公正B.利益互享C.公平协商D.诚实信用

29、保险营销员违规每记1分，解决决定下达月其直接主管

管理津贴减少（C）o

A.1%B.2%C.5%D.10%

30、保险销售人员不得将本公司及本公司产品与其它保险公

司及其产品做（C）比较。

A.条款上的B.赛率上的C.不公平或不完全D.任何

31、违规保险营销员及（B）不得参与公司当年及下年度

的荣誉评选活动以及以任何形式召开的表彰活动

A.违规营销员的直接主管

B.发生重大违规行为保险营销员的直接主管

C.发生重大违规行为保险营销员的直、间接主管

D.违规营销员的直、间接主管

32、保险业是以高度信用为基础的金融行业，保险协议经常

被称为（B）协议。

A.生死B.最大诚信C.承保D.商业

33、保险经营的产品是一种（D）性质的服务，它是通过

保险协议条款来规定保险人和投保人之间的权利和义务的。

A.合约B.保护C.有偿D.保障

34、诚信贯穿于业务流程的两个重点环节是把好（A）关

和理赔关。

A.营销B.保全C.客服D.核保

35、保险产品是以保险公司的（B）向客户所做出的对未

来也许发生的保险事故承担赔付责任的承诺。

A.资产B.信用C.品牌D.诚信

36、下列描述中，不规范的表现行为是（B）：

A.保险销售人员在规定的期限内将公司签发的有效保单

送达客户

B.保险销售人员没有将回执及时交回公司核销

C.保险销售人员将保险费发票及时交给客户

D.保险销售人员向客户具体解释加费的因素

37、保险销售人员应积极提醒客户及时交纳保险费，实现销

售人员收费“零钞票”管理。下列表述中，不规范的行为是:

（B）

A.保险销售人员向客户宣导公司关于保险费“零钞票”

收费的规定

B.保险销售人员收取客户钞票存入个人银行账户，代替

客户交保费

C.保险销售人员引导客户采用银行划账等方式交纳保险

费

D.保险销售人员及时告知客户交纳保险费

38、《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事

保险营销活动的（B）

A.文献B.证明C.依据D.标志

39、保险公司的如实告知重要指保险协议订立前保险公司对

投保人风险的提醒及（C）等协议条款内容的说明。

A.赔付条款B.保费缴付C.责任免去D.利益回报

40、坚持诚信营销，就是要毫不夸张地向顾客宣传和解释保

险目的、承保范围、保险责任、（C）以及投保人的权利和

义务等。

A.合用费率B.投保原则C.补偿原则D.客户服务

41、2023年第三届“诚信我为先”活动中，销售人员诚信教

育的重点是“客户资料真实性”和（A）o

A.防范代署名B.销售误导C.服务不周D.不如实告知

42、除通过拨打95519服务热线进行客户资料变更外，客户

还可通过以下途径进行资料变更：（A）

A.客户到公司柜面填写《保险协议变更申请书（个人）》

进行变更

B.客户未出具授权委托书即委托销售人员代为办理

C.销售人员自行到公司柜面代客户办理变更手续

D.其别人拨打95519服务热线代客户办理变更手续

43、保险的基本原理建立在（B）基础上，根据样本特性

与风险分布的平均趋势，来拟定保险产品的开发与设计。

A.黄金定律B.大数定律C.二八定律D.墨菲定律

44、保险营销展业中贯彻诚信原则，一个重要前提是销售人

员要有过硬的（A）。

A.专业素质B.沟通技巧C.服务意识D.销售技能

45、在保险售后服务中，保持与客户的及时沟通，获取客户

动态风险特性和行为信息，是贯彻承保（A）的外在规定。

A.诚信B.审核C.管理D.过程

46、以死亡为给付保险金条件的协议，未经（B）批准并

认可保险金额的，协议无效。

A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险公司

47、保险协议出现纠纷时，保险当事人双方应当遵循（C）

的原则，尽也许地采用和解或者调解的方式解决。

A.诚实信用B.如实告知C.最大诚信D.协议规定

48、保险人的最大诚信原则除体现在告知和说明外，更重要

的体现在对（A）的履行上，即保险事故发生后的理赔上。

A.承诺B.条款C.理赔D.协议

49、在营销团队中（B）要以诚信为核心的道德观念和工

作作风开展平常工作

A.大家B.营销员C.成员D.群体

50、保险公司文化形象是指社会大众、（C）对保险公司公

司文化的理解与评价。建议去掉

A.媒体B.政府C.投保人D.被保险人

51、保险公司品牌经营战略的目的是建立和哺育能为投保人

和公司（A）的长期诚信合作关系。

A.发明价值B.抵御风险C.共同合作D.互惠互利

52、营销员信用评估系统针对营销员（C）的防范。

A.销售风险B.信誉风险C.信用风险D.单证风险

53、（D）机制是社会信用体系中最重要的组成部分之一，

其作用是通过经济手段和道德谴责手段并用，处罚市场经济

活动中的失信者，将有严重失信行为的公司和个人从市场主

流中剔除出去。

A.资信管理B.行业监管C.信用危机D.失信惩戒

54、保险营销员应如实向公司告知客户的真实情况，为公司

决定是否（C）、是否（）作好风险提醒工作。

A.承保、理赔B.理赔、加赛

C.承保、加费D.加费、升调

55、保险从业人员的（B）化、专业化，是保险业发展的

必然趋势。

A.正规B.职业C.标准D.规范

56、（A）是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在

保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

A.保险代理人B.保险经纪人

C.保险公估人D.保险委托人

57、保险营销员职业道德具体规定：树立诚实守信的服务形

象;树立客户至上的服务理念；全面履行应尽（B）；积极参

与岗前培训和后续教育。

A.如实告知原则B.销售职责

C.服务职责D.工作职责

58、未取得合法资格的人员从事个人保险代理活动的，由保

险监督管理机构给予警告，可以并处二万元以下的罚款；情

节严重的，处二万元以上（C）以下的罚款。

A.三万元B.五万元C.十万元D.二十万元

59、中国人寿已连续（C）年入选《财富》”全球500强”

公司。

A.10B.4C.8D.6

60、中国人寿于（B）年在香港、纽约两地同步上市，并

创下当年全球最大IP0纪录。

A.1999B.2023C.2023D.2023

61、按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务

时采用的告知形式是（A）o

A.询问回答告知B.限制条件告知

C.无限告知D.主观告知

62、我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或受益人，

对保险人请求补偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故

发生之日起（A）不行使而消灭。

A.5年B.4年C.3年D.2年

63、保险销售人员未经客户（A）批准，不得擅自为其办

理保单变更手续，更改客户资料。

A.书面B.口头C.明示D.暗示

64、按照最大诚信原则，投保人故意违反告知义务，保险人

可以解除保险协议；对协议解除前发生的保险事故所导致的

损失，对的的解决方式是（C）o

A.所有承担补偿或给付保险金的责任

B.部分的承担补偿或给付保险金的责任

C.不承担补偿或给付保险金的责任，并不退还保险费

D.不承担补偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

65、新人签署保险代理协议前须提供（B）个保证人。

A.1B.2C.3D.4

66、根据我国《保险法》的有关规定，投保方在未发生保险

事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出补偿或

者给付保险金的请求的，保险人的对的解决方式是（D）。

A.警告被保险人，协议继续

B.解除保险协议，退还保险费

C.加收保险费作为处罚，协议继续

D.解除保险协议，并不退还保险费

67、保险营销员在展业时，应积极向客户表白身份，告知客

户自己（A）。

A.公司名称B.家庭地址C.直接主管D.家庭电话

68、截留挪用侵占保费涉及金额在（A）的，属于重大违

规行为。

A.5000元以上B.1万元以上

C.5万元以上D.10万元以上

69、“信用评估系统”是指，根据营销员的服务质量、行为

规范等情况，对营销员的（A）进行评级，并实行分级分

类管理的系统。

A.信用情况B.业绩C.道德D.性格

70、保险销售人员应积极告知客户公司的（C）电话，提

醒投保人若对条款存在疑问，可直接拔打电话征询。

A.95533B.投诉C.客服95519D.信访

71、保险销售人员要牢固树立诚信为本的职业操守，秉承公

司的（C）,加强自身的学习，规范销售行为，提高自律意

识。

A.打造国际化保险公司文化理念

B.世界“500强”文化理念

C.”成己为人，成人达己”文化理念

D.创新、超越文化理念

72、保险营销员代为办理保险业务，不得同时与（A）保

险公司签订委托协议。

A.两家或者两家以上B.三家或者三家以上

C.四家或者四家以上D.以上答案均不对的

73、保险营销员应妥善保管、对的使用所领用的单证，单证

遗失时应（C）o

A.及时告知客户B.及时领取新的单证

C.及时办理挂失手续D.及时告知直接主管

74、保险销售人员（A）保险协议的利益。

A.不得夸大B.可适当夸大

C.可过度夸大D.可变相夸大

75、保险销售人员（C）向客户说明署名的法律意义。

A.不必B.可以C.应当D.不用

76、在销售分红保险时，保险销售人员应当告知客户分红水

平取决于保险公司的（A）o

A.实际经营成果B.管理层的意见

C.责任准备金D.上一年度保赛

77、根据《保险营销员管理规定》第三十条的规定，保险营

销员从事保险营销活动，应当出示（D）o

A.身份证B.居住证C.户口本D.展业证

78、自投保之日起，若保险营销员已知或怀疑投保人的职业

或健康状况发生变化或没有履行如实告知义务，营销员应

（C）

A.将保单送交客户，并将情况反馈公司

B.将保单送交客户，并向客户说明不如实告知也许导致

的后果

C.及时向公司报告相关情况，并暂停将保单交给客户

D.自行替客户办理退保手续

79、代理期间，保险营销员不得引诱、怂恿或试图引诱、怂

恿任何本公司的（C）脱离本公司。

A.员工B.其他保险营销员

C.员工或其他保险营销员D.管理人员

80、对的指导客户办理相关交费手续，积极（C）o

A.以公司名义收取客户保费，在保单有效期内交入

B.以个人名义收取客户保费后交入公司，在保单有效期

内交入

C.引导或帮助客户办理银行自动转账授权、银行代收等

非钞票方式缴交保险费

D.垫交保费后再向客户收取保费

81、销售人员在展业及服务过程应当向公司提供的客户资料

涉及在（A）、保全、理赔等业务环节中的客户相关信息。

A.投保B.核保C.缴纳保险费D.领取保险金

82、保险营销员应配合公司做好（A）回访工作。

A.新单B.失效保单C.退保保单D.撤单

83、保险营销员未经公司授权，不得以公司名义私设（A）o

A.代理网点B.工作室C.服务中心D.工作站

84、保险营销员自建网页（网站）属于（B）,应自担自建

网页（网站）的责任和风险。

A.公司行为B.个人行为C.授权行为D.合法行为

85、销售人员应提醒客户到公司柜面或通过银行转帐等方式

及时交纳续期保费，在保单生效相应日后（B）天宽限期

内，未交纳续期保费，将导致保单失效。

A.30B.60C.50D.10

86、客户未在（A）内及时交纳续期保费，导致保单失效,

保险销售人员应积极帮助客户办理复效手续，以恢复协议效

力。

A.宽限期B.踌躇期C.责任期D.事故期

87、销售人员应积极告知（C）保险公司将开展客户回访

工作，指导其准确填写个人信息。

A.被保险人B.受益人C.投保人D.保险人

88、保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后

以（D）名义订立协议，保险公司可以依法追究越权的保

险代理人的责任。

A.被保险人B.受益人C.投保人D.保险公司

89、保险营销员不得擅自找别人顶替客户（B）,不得与客

户串通（），不得放任客户（）,不得伪造或修改（）o

A.体检、体检、代体检、体检结果

B.体检、代体检、代体检、体检报告

C.体检、代体检、代体检、体检结果

D.体检、体检、代体检、体检报告

90、保险营销员应向客户作好次标准体及职业风险加费告知

单的解释工作，并协助公司作好后续（A）工作。

A.理赔B.保全C.收付费D.回访

91、在新单、续期回访过程中，从业人员有下列行为，其所

在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评：

（D）

A.代体检B.代署名

C.伪造机构和客户的公章、印件；

D.伪造客户回访记录、故意滞留客户保险协议；

92、对于公司开展的客户资料真实性核查，销售人员应积极

协助公司对名下的失效、永久失效保单的（B）进行更改。

A.客户保额B.客户电话C.客户理赔D.客户保全

93、保险销售人员应及时参与公司举办的（A）、衔接、（）

以及职级晋升等培训，努力提高职业素质和展业技能。

A.岗前、技能进修B.岗前、道德教育

C.道德教育、技能进修D.素质教育、展业技能

94.我国现行的《保险法》颁布于（C）。

A.2023年B.2023年C.2023年D.2023年

95.根据《保险法》，采用保险人提供的格式条款订立的保

险协议，保险人与投保人、被保险人或者受益人对协议条款

有争议的，应当按照通常理解予以解释。对协议条款有两种

以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有助于（D）

的解释。

A.保险人B.投保人

C.保险人与投保人D.被保险人和受益人

96.按照《保险法》规定：自协议效力中止之日起满（D）双

方未达成协议的，保险人有权解除协议。

A.30天B.60天C.一年D.两年

97.某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映

该地保险业在整个国民经济中地位的指标是（A）o

A.保险深度B.保险密度C.保险广度D.保险水平

98.按本地人口计算的人均保险费额，反映了该地区国民参

与保险的限度的指标是（B）。

A.保险深度B.保险密度C.保险广度D.保险水平

99.保险协议是（A）与保险人约定权利义务关系的协议。

A.投保人B.被保险人C.受益人D.代理人

100.除《保险法》另有规定或者保险协议另有约定外，保险

协议成立后，（B）可以解除协议。

A.保险人B.投保人C.受益人D.被保险人

101.保险协议中，投保人对保险标的所享有的保险利益在经

济上用货币估计的价值额被称为（A）o

A.保险价值B,保险金额C.预期价值D.实际利益

102.人寿保险协议中，投保人变更受益人的，必须通过（C）

批准。

A.保险人B.受益人C.被保险人D.代理人

103.在保险协议变更中，协议当事人或协议关系人的变更属

于（A）o

A.主体变更B.权利变更C.内容变更D,标的变更

104.在各种保险协议终止的因素中，自然终止的含义是（B）。

A.保险人完全履行赔付或给付义务而终止

B.保险协议期限届满而终止

C.保险标的所有灭失D.保险协议被解除

105.依据保险的保险标的不同可以将保险分为（D）o

A.原保险与再保险

B.原保险、再保险、反复保险与共同保险

C.商业保险与社会保险D.财产保险和人身保险

106.保监会对传统产品的预订利率进行了规定，目前最高预

订利率是（D）o

A.一年期银行定期存款利率

B.三年期银行定期存款利率

107.按照《保险资金运用管理暂行办法》，保险公司投资于

股票和股票型基金的账面余额，合计不高于本公司上季末总

资产的（C）o

A.5%B.10%C,20%D.25%

二、多选（多选或少选均不得分）

1、在介绍公司产品时，销售人员应询问投保人的（ABC

D）,并根据客户的背景、需求、现有的保障情况、经济承受

能力推荐合适产品。

A.保险需求B.经济情况C.身体状况

D.是否在本公司或其他保险公司购买了保险产品和相关

产品信息

2、与准客户接触时，应积极出示（ABC）,作为本公司

保险营销员的身份证明。

A.身份证B.《保险代理从业人员资格证书》

C.《保险营销员展业证》D.代理协议

3、对保险条款的解释，应客观、准确、全面地向准保户解

释产品的重要信息，特别是（ABCD）等，应尽也许地

保证准保户理解其应承担的责任以及在什么情况下有权获

得保单利益。

A.责任免去条款B.补偿解决条款

C.免赔额及补偿限额的约定D.退保规定

4、办理个人寿险业务时，客户需要签署的资料一般涉及（A

C）

A.投保单B.委托书C.投保提醒书D.授权书

5、下列情形中哪些主体不能成为投保人（AC）

A.无民事行为能力人B.未成年人的监护人

C.限制行为能力人D.具有保险利益的人

6、下面属于保险协议组成部分的是（ABCD）。

A.投保单B.保险条款C.批注D.钞票价值表

7、营销员销售（ABD）等新型产品时，应当明确告知

客户此类产品的费用扣除情况，并提醒购买此类产品的投资

风险。

A.分红保险B.投资连接保险

C.健康保险D.万能保险

8、以下属于对营销员违规行为解决依据的是（ABC）。

A.《保险法》B.《保险营销员管理规定》

C.《中国人寿营销员违规行为解决规定》

D.《营销员保险代理协议》

9、销售人员代署名行为的形式有（AB）：

A.营销员代替客户签

B.销售人员放任投保人或被保险人之间的代签

C.委托人代替被委托人署名D.客户代替营销员署名

10、营销员不得有的展业行为涉及（ABCD）。

A.对保险公司的财务状况和偿付能力作虚假或者误导性

陈述

B.未经许可擅自变更保险条款和费率

C.运用不合法手段逼迫、引诱投保人签订保险协议

D.借客户领取保险金之机向客户收取费用

11、以下哪种情况属于代署名行为（ABC）。

A.投保人与被保险人间互相代署名

B.营销员代客户署名C.客户亲属代客户署名

D.被保险人的监护人代署名

12、保险诚信机制涉及了（ABC）体系。

A.保险法律制度B.保险市场监督

C.保险信用评价D.质量管理

13、保险销售人员应向客户明确解释保险协议中（ABCD）等

重要条款。

A.踌躇期B.健康保险产品观测期

C.协议失效D.退保

14、发生以下哪几项违规行为应收到记3-5分解决（BCD）

A.向投保人、被保险人或者受益人收取保险费外的费用

B.未经投保人或者被保险人批准，代替或者唆使别人代

替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文献

C.对公司经营状况或保险产品做虚假或误导性宣传说明

D.截留、挪用、侵占保险费、保险金、红利等

15、保险代理从业人员在执业活动中应当做到守法遵规、

（ABCD）o

A.诚实信用B.专业胜任C.客户至上D.勤勉尽责

16、保险销售人员在销售投连、万能产品时，应当向客户具

体说明费用扣除情况，涉及（ABCD）等。

A.初始费用B.死亡风险保险费

C.保单管理费和手续费D.退保费用

17、红利的领取方式为（ABCD）。

A.钞票领取B.累积生息C.抵交保费D.交清增额

18、保险代理人的代理行为合用于以下法律法规（BCD）o

A.劳动法B.民法C.协议法D.保险法

19、若保险营销员在代理业务过程发生触犯刑律的行为，也

许涉及的罪名涉及（BCD）。

A.职务侵占罪B.保险诈骗罪

C.非法集资罪D.侵占罪

20、国寿保险销售人员的职业道德涉及：（ABCD）

A.恪守职责B.利为客户所谋C.优质服务D.信守

承诺

21、代理协议中规定保险代理人的基本义务有（ABCD）。

A.依法开展甲方授权范围内的业务活动

B.诚实和告知义务

C.积极收集真实、准确的客户信息及资料，并实时提供

应甲方

D.维护保险人权益的义务

22、保险营销员的权利涉及（ABCD）

A.在甲方授权范围内从事人身保险代理活动

B.依据代理协议约定取得代理手续费（佣金）及相应的

奖励

C.规定甲方提供开展保险代理业务所必需的业务支援

D.参与甲方提供的有关培训

23、保险销售人员与公司解除协议后，应及时归还公司颁发

的（ABC）等，不得对外代表公司从事任何保险销售

行为。

A.展业证B.保险单证C.业务资料D.资格证书

24、营销员的违规行为给客户或公司导致不良影响、经济损

失等的，应承担相应责任，涉及以下几种情况：（ABC）

A.因营销员的违规行为导致投保人退保、保单失效的，

扣除该单的直接佣金

B.因营销员的违规行为导致投保人退保、保单失效的，

营销员应承担客户退保、复效等其他损失

C.因营销员的违规行为导致公司承担了保险协议以外责

任的，公司有权向营销员追偿

D.因营销员的违规行为产生不良影响的，公司有权责成

违规营销员公开道歉，消除影响

25、保险营销员应当向客户明确说明保险协议中的重要信息

涉及：（B.C）

A.保险协议的构成

B.保险协议中责任免去、退保

C.踌躇期、健康产品等待期

D.保险理赔事项

26、下列有关客户联系方式的描述中，哪些行为是保险销售

人员服务不规范的表现：（ABC）。

A.保险销售人员未积极告知公司客户的联系方式

B.保险销售人员在知悉客户联系方式发生变更后未及时

告知公司

C.保险销售人员故意隐瞒客户联系方式

D.保险销售人员提醒客户若对条款有疑问，可拨打公司

客服电话进行征询

27、保险销售人员在保险销售活动中不得有下列行为：（A

BCD）

A.对投保人隐瞒与保险协议有关的重要情况；

B.给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险协

议约定以外的保险费回扣或者其他利益；

C.对本公司签发的保险单及附件做出超过保险责任范围

的承诺或保证。

D.向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费

用

28、保险销售人员在向投保人推荐保险产品前，应进一步了

解：（ACD）

A.客户的经济实力B.客户的家庭状况

C.客户的保险需求D.公司保险产品特点

29、寿险公司在被保险人做体检时，下列说法中对的的是

（BCD）o

A.体检是为了防范道德选择

B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C.体检出现异常指标时也许需要进一步的检查

D.根据体检结果，保险公司也许会加费承保

30、一般定期寿险产品具有（AD）的特点。

A.可续保性B.可转换性C.重新加入性D.可退保性

31、下列不同类型的人寿保险协议里的钞票价值具有保证收

益的险种涉及（ABCD）。

A.终身（分红）保险B.投资连接保险

C.万能寿险D.两全人寿保险（分红型）

32、甲某购买2023期定期寿险，投保时的实际年龄为28岁，

但投保年龄错写为25岁。则保险公司发现这种情况后的可

以使用的调整方法有（AD）o

A补缴保费及利息B.减低保费C.提高保额D.减低

保额

33、保险营销员应引导客户在交纳保费和领取保费采用零钞

票形式，具体方式有：（ABC）

A.转账支票B.自动转账C.银行划账D.钞票交费

34、保险营销员与公司解除代理关系时，应将（ABC

D）及时交还公司。

A.涉及公司的其他物品B,客户信息资料C.展业证

D.所有单证

35、在下列行为中，销售人员已经构成严重违规行为的有：

（BC）

A.以不合法手段争抢业务或增员

B.与客户串通或隐瞒客户安排别人顶替体检，修改或伪

造客户体检结果；

C.串通客户骗取保险金或者保险赔款;

D.未在规定期间内送达公司签发的有效单证;

36、个人保险代理人违反《保险法》规定的，由保险监督管

理机构（ABC）

A.给予警告B.并处二万元以下的罚款；

C.吊销其资格证书D.责成销售人员向客户道歉

37、保险营销员从事保险销售行为时，应遵守诚实信用原贝L

不得损害（ABCD）的合法权益。

A.投保人B.被保险人C.其他保险销售人员D.公司

38、保险销售人员应指导客户准确填写（ABCD）等

个人信息，不得故意隐瞒客户对的联系方式。

A.姓名B.证件号码C.联系电话D.家庭住址

39、保险从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单

上报行业自律组织，予以业内通报批评：（ABCD）

A.代署名B.代体检

C.伪造客户回访记录、故意滞留客户保险协议

D.挪用侵占保费、滞留保赛私设帐户及公款私存

40、保险销售人员应向客户明确解释健康保险产品（BC

D）等重要条款。

A.储蓄功能B.观测期C.协议失效D.退保

41、保险销售人员在介绍自己及公司产品时，可以使用以下

几种材料。（ABC）

A.公司统一印制的宣传资料B.公司统一版面的名片

C.《保险营销员展业证》D.销售人员自行设计的计划

书或红利演示

42、保险销售人员应积极告知投保人保险公司将开展客户回

访工作，指导客户准确填写（ABCD）等个人信息，不得故意

隐瞒客户对的联系方式，不得冒名顶替客户接受回访。

A.姓名B.证件号码C.联系电话D.家庭住址

43、按照行为规范考评，下列哪些营销员违规行为公司将一

票否决，并解除代理协议，情节严重的将依法移交司法机关

追究其刑事责任。（ABC）

A.制造假保单、假理赔文献、假收据、私刻印章等造假

行为

B.组织或参与保险欺诈

C.因违规行为被行业协会、保险监管机构等通报

D.代署名或诱使别人代署名，明知别人代署名而不制止

或不报告公司

44、保险销售人员不得泄露在从业过程中了解的（ABC）o

A.客户资料B.客户个人隐私C.客户商业秘密D.保

险条款

45、销售人员为客户办理理赔事宜时，下列行为哪些属于违

规行为。（ABCD）

A.接受客户理赔资料，未填写《资料交接凭证》或收取

资料后5日内未提交公司

B.谎称发生保险事故/夸大事故限度不配合理赔调查工作。

C.在接受理赔调查人员询问时，拒绝回答或做出虚假陈述。

D.提供客户虚假理赔资料

46、代署名行为给保险销售人员带来的危害重要涉及：（A

BCD）o

A.直接经济损失B.信誉损失C.心理损失D.受到

处罚

47、客户资料真实性对销售人员的重要意义重要体现在（A

BCD）0

A.树立销售人员专业的形象

B.为销售人员赢得客户的信任和忠诚

C.避免法律纠纷和经济损失

D.积累信用等级

48、销售人员在指导客户规范填单时，应做到以下（ABCD）

方面。

A.向客户具体解释说明协议条款，提醒客户亲笔署名

B.积极告知投保人，公司将按照规定开展客户回访工作

C.提醒和保证投保人准确、完整地填写联系方式、家庭

住址等个人信息

D.提醒投保人根据自身实际情况选择交费方式，建议投

保人使用银行划账等非钞票方式交纳保险费，并准确填写账

户信息

49、销售人员在展业及服务过程应当向公司提供的客户资料

涉及在(ABCD)等业务环节中的客户相关信息。

A.投保B.核保C.保全D.理赔

50.目前，我国金融业分业经营格局下，分业经营的金融领

域涉及(ABC)o

A.银行业B.证券业C.保险业D.期货业

51.根据《保险法》的规定，投保人对以下哪些人员具有保

险利益(ABC)o

A.本人B.配偶、子女、父母

C.选项B以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭

其他成员、近亲属

D.投保人的女朋友(未经其批准订立人身保险协议)

52.根据《保险法》，人身保险业务涉及哪三大类(ABC)o

A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.两全保险

53.按照《保险法》规定，保险公司的资金运用限于下列形

式：(ABCD)

A.银行存款

B.买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券

C.投资不动产D.国务院规定的其他资金运用形式

54.根据《保险法》，保险公司有下列情形之一的，应当经保

险监督管理机构批准(ABD)o

A.变更名称B.变更注册资本

C.召开董事会D.修改公司章程

55.根据《保险法》，对偿付能力局限性的保险公司，国务院

保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据

具体情况采用下列措施(ACD)o

A.责令增长资本金、办理再保险

B.责令停业C.限制业务范围

D.限制增设分支机构

56.按照《保险资金运用管理暂行办法》，保险公司实现控股

的股权投资应当限于下列公司(ABD)o

A.保险类公司B.非保险类金融公司

C.直接从事房地产开发建设的公司

D.与保险业务相关的公司

57.根据保监会关于未成年人死亡保额限制的有关规定，以

下说法对的的是(ABC)o

A.在被保险人成年之前，各保险公司约定的被保险人死亡

给付的保险金额总和不得超过人民币10万元

B.在被保险人成年之前，被保险人死亡时各保险公司实际

给付的保险金额总和不得超过人民币10万元

C.保险公司不得以批单、批注(涉及特别约定)等方式改

变保险责任或超过限额进行承保

D.保险公司可以以批单、批注(涉及特别约定)等方式改

变保险责任或超过监管限额进行承保

58.按照设计类型，人身保险产品涉及(ABCD)。

A.普通型B.分红型C.万能型D.投资连结型

59.意外伤害作为一种直接致使身体受到伤害的客观事件，

应具有下列哪些特性？(ABCD)

A.外来的B.突发的C.非本意的D.非疾病的

60.根据产品设计原理，传统险分红险的定价三要素涉及

(BCD)o

A.预定失效率B.预定死亡率C.预定利率D.预定附加费

用率

61.关于保单红利的说法，对的的有(BC)o

A.保单红利是保证的，红利金额是事先拟定的

B.保单红利是不保证的，红利金额无法事先拟定

C.期交业务在效力中止期间不享有红利的分派

D.期交业务在效力中止期间享有红利的分派

62.我公司长期保险产品(投连、万能除外)中，下列哪些

条目属于利益条款(ABCD)o

A.投保范围B.保险期间C.保险责任

D.保险金额和保险费

三、判断题

1、在遵循诚信原则方面，营销员应将客户应当知道的保险

公司业务情况和保险条款的内容及其含义如实告知客户，将

本公司应当知道的客户的情况如实报告本公司。(J)

2、在内容符合公司及监管部门规定的前提下，销售人员可

以自行制作、发放保险宣传材料。（X）

3、因部分长期寿险储蓄功能较突出，为使客户充足结识长

期寿险的储蓄功能，在推销时可以将其与银行储蓄做比较。

（X）

4、销售人员不能代替客户签署投保资料，但客户夫妻之间

可以互相代替。（X）

5、销售人员应当引导客户通过非钞票的形式缴费，只有在

公司规定允许收取客户钞票的情况下，销售人员才可以上门

收取。（J）

6、保险销售人员代理销售保险产品，截留客户保险费2天

以上的属于违规行为，情节严重的也许构成犯罪行为。（J）

7、分红保险的分红水平重要取决于保险公司的实际经营成

果，红利分派是不拟定的。（J）

8、营销员离司3个月后再入司，可以恢复使用原业务员代

码（即通常所说的“工号”）。（X）

9、公司关于代理手续费（佣金）的标准一经拟定，即不能

变更。（X）

10、按照08版代理协议约定，保险营销员在规定期间内将

客户签收的保险协议送达回执交回公司，无论公司是否收到

保费，营销员都有权得到该笔保单的佣金。（X）

n、减保是投保人的权利，营销员与公司都无权干涉，因此,

公司无权规定营销员退回其客户所减保保单部分相关的代

理手续费。（佣金）（X）

12、经公司核保，客户投保件需增长保险费的，对加费部分

公司也应向营销员支付代理手续费（佣金）。（X）

13、根据监管部门规定，营销员初次从事保险营销活动前，

应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法

律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时。（J）

14、根据监管部门规定，保险营销员从事保险营销活动，每

年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险

法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时。

（V）

15、在公司规定允许营销员收取保费的情况下，营销员收取

保险费后应在2个工作日之内交至公司，或相应转交客户的

保险费退费、红利、保险金、贷款等在2个工作日之内交至

客户，否则，公司有权解除同营销员的代理协议。（J）

16、销售人员在销售健康保险产品时，应积极向客户说明协

议有关医疗费用补偿、保证续保、免赔额、赔付比例、疾病

观测期的约定。（J）

17、《保险法》规定，被保险人或者投保人可以指定一人或

者数人为受益人。受益人为数人的，只能按照相等份额享有

受益权。（X）

18、从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保

险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证

书》。（J）

19、保险营销员可以同时为两家或者两家以上寿险公司代理

保险业务。（X）

20、保险营销员从事保险营销活动，未经保险公司批准或者

授权不得擅自变更保险条款和保险费率。（J）

21、保险销售人员在展业时，应提醒投保人仔细阅读保险条

款，向客户提醒并解释免责条款，认真解答客户对免责条款

的提问，不得隐瞒免责条款或对免责条款作虚假、误导性陈

述。（J）

22、保险公司的产品宣传资料、投保设计和投保书等应由总

公司或总公司授权的分公司设计样式和内容，代理人不得擅

自变更或自行印制。（J）

23、保险营销员不得为非法从事保险业务的机构办理业务。

（V）

24、保险营销员从事保险营销活动，不得代替投保人、被保

险人填写投保单和署名。（J）

25、保险销售人员应当指导客户亲自签署投保单等保险单

据。（J）

26、保险销售人员应当向客户说明署名的法律意义，不得引

诱或放任别人代投保人、被保险人签署投保单等保险单据。

（V）

27、保险销售人员不得向客户“返佣”。（V）

28、保险销售人员不得阻碍客户履行如实告知义务，或者诱

导、教唆客户不如实告知。（J）

29、销售人员应积极提醒客户要及时交纳续期保费，可以代

客户垫交保费。（X）

30、保险销售人员拜访客户应事先约定期间、地点，事先未

约定的拜访应选择客户合适的时间，以不影响客户正常的生

活和工作为原则。（J）

31、保险销售人员可以以个人名义收取保险费。（X）

32、未经客户书面授权，保险销售人员不得擅自为其办理保

单变更手续、更改客户资料等事宜。（J）

33、根据我国《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保

险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人批

准。（J）

34、根据我国《保险法》的规定，在人身保险协议中，投保

人不得为无民事行为能力人投保以生存为给付保险金条件

的人身保险，保险人也不得承保。（X）

35、保险销售人员不得与客户或别人串通，制造虚假赔案骗

取保险金。（J）

36、为了客户的隐私，保险销售人员可以不向公司提供客户

的联系方式。（X）

37、代理协议有效期间，保险销售人员应服从公司的平常管

理，不得引诱或怂恿公司的任何员工或其他销售人员脱离公

司。（J）

38、在客户明确拒绝投保的情况下，保险销售人员可以干扰

客户正常工作生活方式继续推销。（X）

39、根据我国《保险法》的规定，在人身保险协议中，投保

人对与其有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲

属具有保险利益。（J）

40、根据我国《保险法》的规定，保险代理人在办理保险业

务活动中不得有隐瞒与保险协议有关的重要情况的行为。

（V）

41、因营销员的违规行为导致投保人退保、保单失效的，除

收回该单的直接佣金和津贴外，还应承担客户退保、复效等

其他损失。（J）

42、营销员违规每记1分，解决决定下达月减少其直接主管

当月管理津贴的10%o（X）

43、销售人员在推荐保险产品时，应本着诚信销售的原则，

想客户所想，提醒投保人仔细阅读保险条款，向客户提醒并

解释免责条款，认真解答客户对免责条款的提问，不得隐瞒

免责条款或对免责条款作虚假、误导性陈述。（J）

44、保险销售人员在介绍公司产品时，除使用公司统一印制

的宣传资料外，可擅自印制、变更宣传材料。（X）

45、在产品说明会中，为引导客户购买保险产品，保险销售

人员可以用举例方式，将长期寿险预定利率与银行储蓄利率

做直接比较。（X）

46、开展“诚信我为先”工作重要是加强对销售人员的诚信

合规经营教育，而不须加强对消费者购买保险风险提醒教

育，消费者风险意识太强会导致销售人员销售难度加大。

（X）

47、构建销售人员诚信建设的长效机制的目的是推动依法合

规和诚信教育制度化、平常化、规范化。（J）

48、进一步开展销售人员依法合规教育，重要是运用晨会、

培训班加强个险渠道营销员诚信教育，团险、银保渠道由于

人数较少，培训班不多，可以适当删减诚信教育时间。（X）

49、销售人员在展业过程中，应当仔细倾听客户意见，分析

客户保险需求，并根据客户需求设计制作《保险计划书》，

但《保险计划书》内容应当符合公司相关法规及制度的规定。

（V）

50、保险销售人员由于工作疏忽，无意中泄露了客户的个人

资料，没有构成严重后果的，不构成违规行为。（X）

51、保险销售人员不得以销售新保单为目的，建议投保人提

前终止其它保单，改投新单，损害投保人利益。（J）

52、保险营销员在从事保险营销活动时，可视情况出具《展

业证》，如客户是自己数年朋友或亲属，可不用出具展业证

书。（X）

53、营销员收取客户保费后，因工作疏忽，未及时将客户保

费缴纳，导致客户保单失效，但能积极帮助客户复效并承担

复效损失的，不构成截留、挪用、侵占保费行为。（X）

54、销售人员邀约客户参与公司产品说明会，成功签单并现

场给予客户贵重礼品的，不构成违规行为。（X）

55、保险销售人员解约后不得再以公司名义从事任何保险销

售行为。（J）

56、保险营销员应将自己的准确联系方式告知客户，以便客

户征询相关事宜，将客户提出的意见及时反馈给公司，但在

联系方式变更后可不告知客户。（X）

57、保险营销员积极提出解除《保险营销员保险代理协议》

的，可随时规定公司恢复保险代理协议。（X）

58、保险销售人员应自觉遵守公司有关收付费的管理规定，

引导投保人使用银行划帐等非钞票方式交纳保费，不得代客

户垫交保费。（J）

59、由于投保单自身并非正式协议的文本，故营销员代替投

保人在投保单中所填写的内容不会影响到协议的效力。（X）

60、新《保险法》规定，投保人故意或因重大过失不不履行

告知义务的，保险人有权解除保险协议；若在保险人解约之

前发生保险事故的，保险人可不承担补偿或给付责任，也不

退还保险费。（J）

61、保险销售人员不得顶替别人体检或修改伪造客户体检报

告。（J）

62、保险营销员应当将保险单据、体检报告、核保问卷等重

要文献交由投保人或者被保险人本人署名确认（J）。

63、保险营销员代为办理保险业务，可以同时与两家或两家

以上保险公司签订委托协议。可以在超过《展业证》载明的

业务范围、销售区域从事保险营销活动。（X）

64、保险营销员应如实向公司告知客户的真实情况，为公司

决定是否承保、是否加费作好风险提醒工作。（J）

65、保险法规定保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办

理保险业务活动中不得伪造、擅自变更保险协议，或者为保

险协议当事人提供虚假证明材料；（J）

66、保险营销员在与公司解约前应将名下客户信息完整交回

公司，保证其名下保单进行全面回访。（J）

67、保险法规定营销员不得故意编造未曾发生的保险事故、

虚构保险协议或者故意夸大已经发生的保险事故的损失限

度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不合法利益;

（J）

68、保险销售人员应积极告知投保人保险公司将开展客户回

访工作，不得冒名顶替客户接受回访。（J）

69、核保是保险公司的责任，保险代理人没有义务了解投保

人的健康状况、职业风险等信息。（X）

70、为客户提供续期服务是保险公司的义务，保险销售人员

可不将其了解的客户联系方式等信息的变更情况告知公司。

（X）

71、个险、团险、银保渠道销售人员都可以电话销售名义进

行保险销售。（X）

72、销售人员在销售新保单时，可综合考虑客户各方面情况,

建议客户终止其它保单，投保更适合的险种。（X）

73、保险销售人员应当仔细检查投保人提供相关资料的完整

性和真实性。（J）

74、保险销售人员拜访客户应事先约定期间、地点，未预约

的拜访应以不影响客户正常生活和工作为原则。（J）

75、因客户资料涉及商业机密，所以营销员有权向公司隐瞒

客户资料。（X）

76、保险销售人员在订立协议前，应协助客户履行如实告知

手续，如客户因个人隐私不乐意告知，营销员可允许客户不

履行如实告知手续。（X）

77、保险销售人员应当直接将投保人提供相关资料交入公

司，由公司对资料的完整性和真实性进行第一次审核。（X）

78、保险销售人员应根据客户的经济实力、购买需求及风险

适应能力准确推荐险种，并应明确告知投保人交费年期以及

不按期交付也许遭受的损失，请投保人充足考虑其支付能

力。（J）

79、保险销售人员在介绍保险产品时，为方便客户理解可以

将其预定利率与银行储蓄利率直接比较。（X）

80、以返佣的方式促使客户投保，是保险销售人员的个人权

利，不属于的违规行为。（X）

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