个人贷款业务

个人贷款业务一、个人住房按揭贷款二、个人汽车消费贷款三、个人存单/国债质押贷款四、信用卡分期付款第一页，共八十五页。2一、个人住房按揭贷款第二页，共八十五页。直贷保个人二手房按揭贷款流程图

（1）3第三页，共八十五页。直贷保个人二手房按揭贷款流程图（2）

4第四页，共八十五页。注意事项5第五页，共八十五页。个人二手房按揭贷款资料清单

6资料的准备第六页，共八十五页。买房人（借款人）提供资料7第七页，共八十五页。卖房人需提供的资料

8第八页，共八十五页。具

体

要

求

及

审

核

要

点

9第九页，共八十五页。借款申请人及其配偶的身份证明文件10第十页，共八十五页。借款申请人及其配偶的户籍证明文件

11第十一页，共八十五页。借款申请人的婚姻状况证明

12第十二页，共八十五页。《暂住证》或《北京市工作居住证》13第十三页，共八十五页。借款申请人1寸或2寸证件照片1张

14第十四页，共八十五页。借款申请人的最高学历证明

15第十五页，共八十五页。收入证明

16第十六页，共八十五页。借款申请人家庭资产证明资料

17第十七页，共八十五页。借款申请人其他收入来源证明资料18第十八页，共八十五页。房屋买卖合同、首付款收据、网签合同的网上查询密码19第十九页，共八十五页。房屋评估报告1、认真阅读评估报告的内容，注意实际评估价值2、要对评估价值的合理性进行复核（通过相关网站）3、要使用分行认定的评估所目前二家：杜鸣、建亚恒泰20第二十页，共八十五页。卖房人提供的相关资料主要审核其真实性21第二十一页，共八十五页。其他情况

22第二十二页，共八十五页。本段小结23第二十三页，共八十五页。需签署的法律文件（二手房）

24第二十四页，共八十五页。具

体

要

求

及

审

核

要

点

25第二十五页，共八十五页。《个人房屋按揭贷款申请书》26第二十六页，共八十五页。《个人房屋按揭贷款合同》27第二十七页，共八十五页。《授权委托书》（抵押登记用）28第二十八页，共八十五页。《授权委托书》（综合用）29第二十九页，共八十五页。《财产共有人声明书》30第三十页，共八十五页。《抵押承诺书》31第三十一页，共八十五页。《婚姻状况声明》32第三十二页，共八十五页。（个人征信）《授权书》33第三十三页，共八十五页。《贷款转帐凭证》和《提款申请审批表》34第三十四页，共八十五页。（非唯一居所）《承诺函》1、由房屋所有权人（抵押人签署）2、尽量要求抵押人有第二套居所35第三十五页，共八十五页。《房屋未出租声明》或《出租声明》1、《房屋未出租声明》由房屋买卖双方共同签署2、《出租声明》由房屋买卖双方及承租人共同签署3、用于规避“抵押不破租赁”的风险36第三十六页，共八十五页。同意出售声明1、由卖房人及其财产共有人签署2、没有共有人的可以不签署3、注意对于遗产的处理37第三十七页，共八十五页。本段小结38第三十八页，共八十五页。贷款流程第三十九页，共八十五页。第一步签约购房40第四十页，共八十五页。第二步提出借款申请41第四十一页，共八十五页。第三步

资料准备

42第四十二页，共八十五页。第四步贷前调查43第四十三页，共八十五页。调查的最终目的44第四十四页，共八十五页。调查方式45第四十五页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)46第四十六页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)47第四十七页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)48第四十八页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)49第四十九页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)50第五十页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)51第五十一页，共八十五页。调查的内容(包括但不限于)52第五十二页，共八十五页。个人征信报告

53第五十三页，共八十五页。个人征信报告的解读

54第五十四页，共八十五页。55第五十五页，共八十五页。56第五十六页，共八十五页。57第五十七页，共八十五页。58第五十八页，共八十五页。59第五十九页，共八十五页。60第六十页，共八十五页。逐笔面审制度61第六十一页，共八十五页。面审时需要做的工作62第六十二页，共八十五页。面审时需要了解的问题63第六十三页，共八十五页。第五步

支行审查审批

64第六十四页，共八十五页。风险评估书（个人调查报告）的内容65第六十五页，共八十五页。风险评估书（个人调查报告）的内容66第六十六页，共八十五页。撰写风险评估书时常见的问题

67第六十七页，共八十五页。第六步

分行审查审批

68第六十八页，共八十五页。第七步产权过户1、由担保公司监督买卖双方的产权过户手续的办理。2、信贷员应了解过户手续的办理程序3、信贷员应审核契税发票和过户收件单的原件69第六十九页，共八十五页。第八步

合同的签署

70第七十页，共八十五页。第九步

出帐前审核

71第七十一页，共八十五页。第九步

出帐前审核72第七十二页，共八十五页。第九步

出帐前审核73第七十三页，共八十五页。第九步

出帐前审核74第七十四页，共八十五页。第九步

出帐前审核75第七十五页，共八十五页。第十步

放款

76第七十六页，共八十五页。第十步

放款77第七十七页，共八十五页。第十步

放款78第七十八页，共八十五页。第十一步抵押登记的办理1、担保公司会将过户后房产证交予我行2、信贷员应及时办理房产抵押登记手续79第七十九页，共八十五页。第十二步

返还资料

80第八十页，共八十五页。81第八十一页，共八十五页。个人二手房按揭贷款的相关要求82第八十二页，共八十五页。“第二套”房产的要求1、有一套未结清房贷的，首付最低40%，贷款利率执行基准利率上浮10%2、曾经有房贷但已经全部结清的，参照第二套标准3、有二套未结清房贷的，首付最低45%，贷款利率执行基准利率上浮15%4、有三套未结清贷款的，原则上不受理。如受理，上报总行审批。83第八十三页，共八十五页。案例小王夫妇计划购买一套商品房，88平米，总价228万元，首付68万元后，申请160万元20年期贷款并获批，贷款利率按照央行基准利率打85折。（1）请你帮助小王计算等本息还款和等本金还款两种计息方式下他每月的还款额。（2）请帮助小王决策在什么情况下选择何种还款方式。第八十四页，共八十五页。内容总结个人贷款业务。具体要求及审核要点。《暂住证》或《北京市工作居住证》。借款申请人1寸或2寸证件照片1张。房屋买卖合同、首付款收据、网签合同的网上查询密码。1、认真阅读评估报告的内容，注意实际评估价值。《贷款转帐凭证》和《提款申请审批表》。1、由房屋所有权人（抵押人签署）。《房屋未