2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二

单选题（共100题）1、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞B.卖出外币现钞C.卖出外国可自由兑换的汇票D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】A2、1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A3、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】B4、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是()。A.6个月B.1个月C.3个月D.12个月【答案】D5、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】A6、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值、投机目的——期权、期货B.用于支付——回购协议C.用于投资、筹资——可转换公司债D.用于商品流通——银行承兑汇票【答案】B7、下列关于信托（契约）型基金参与主体的说法，错误的是（）。A.信托（契约）型基金的参与主体主要为基金投资者、基金管理人及基金托管人B.基金投资者通过购买基金份额，享有基金投资收益C.基金管理人依据基金合同负责基金的经营和管理操作D.基金管理人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来【答案】D8、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】A9、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】C10、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制【答案】A11、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。A.承诺B.民事行为C.票据D.合同【答案】D12、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D13、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本【答案】D14、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。A.人口数量和自然条件B.自然条件和自然资源C.自然资源和人口数量D.自然条件和技术【答案】B15、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A16、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A17、某人买入10000英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D.该客户到期必须按约定价格买入10000英镑【答案】B18、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】A19、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C20、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡【答案】A21、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B22、下列关于合同特征的表述，错误的是()。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】D23、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C24、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】B25、根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。A.壹万元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A26、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是()。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B27、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】A28、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】D29、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B30、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】A31、（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】A32、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A.市盈率=股票价格／每股收益B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大【答案】C33、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（)。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】B34、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C35、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B36、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C37、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（)。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】D38、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理【答案】D39、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【答案】C40、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C41、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来B.支行辖内往来C.跨系统联行往来D.分行辖内往来【答案】C42、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A43、高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】D44、下列做法属于有损于银行形象的是（）。A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情【答案】A45、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C46、下列关于证券交易条件的说法，不正确的是（）。A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B.依法发行的证券，在限定期限内不得买卖C.证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D.公开发行的证券应当在依法设立的证券交易所上市交易【答案】C47、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A48、下列不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】C49、（）是我国银行业监管规则体系的基础和主干。A.法律B.行政法规C.部门规章D.法律、行政法规【答案】D50、违法发放贷款罪的主体是()。A.公司总经理B.自然人C.国有企业员工D.银行工作人员【答案】D51、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C52、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】C53、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神【答案】D54、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率【答案】D55、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】D56、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C57、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B58、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A.调查失误B.评估不准C.审查失误D.清收不力【答案】D59、商业银行的资产不包括（）。A.贷款B.债券投资C.股票投D.现金资产【答案】C60、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少【答案】A61、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。A.违法发放贷款罪B.非法出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C62、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】A63、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门【答案】A64、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B65、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】D66、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A67、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A68、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】D69、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A70、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告C.可不必过问，因与自己无关D.应当立即追究其法律责任【答案】B71、商业银行的市场风险不包括()。A.违约风险B.汇率风险C.利率风险D.债券价格风险【答案】A72、投资人A系公司，投资于公司型股权投资基金B，B向A分配其投资所得的股息红利和股权转让溢价所得所涉及的税负，通常情况下（）。A.B的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和，A的应纳税所得额是股权转让溢价部分B.B的应纳税所得额是股息红利，A的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和C.B的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A的应纳税所得额是0D.B的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A的应纳税所得额是股息红利【答案】C73、以下哪种不属于定期存款类型？（）A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取【答案】B74、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】D75、被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职【答案】C76、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.划线支票可提取现金B.转账支票可提取现金C.现金支票可提取现金D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】C77、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】C78、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A.每股收益B.风险调整后资本回报率C.平均总资产回报率D.资本充足率【答案】D79、国有独资公司的法律性质是（）A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限公司D.两合公司【答案】A80、以下属于破产开始的法律效果的是（）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理【答案】C81、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()A.审慎尽责B.充分信息披露C.妥善处理利益冲突D.客户资产隔离【答案】D82、股权投资基金募集期间，在宣传推介材料（如招募说明书）中应当向投资者披露的信息是（）。A.基金托管人最近3年的诚信情况说明B.基金管理人最近3年的诚信情况说明C.基金外包服务最近3年的诚信情况说明D.基金销售机构最近3年的诚信情况说明【答案】B83、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】B84、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括()。A.与存款有关的会计凭证B.存款人婚姻家庭状况C.被查询单位或个人开户、存款情况D.与存款有关的对账单【答案】B85、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】A86、按照股权投资基金所处生命周期的不同阶段，可以将基金信息披露分为（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】A87、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】A88、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》【答案】C89、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（)。A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】C90、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（）人。A.6B.5C.4D.3【答案】D91、以下不属于商业银行现金流来源的是（）。A.经营活动产生的现金流量B.投资活动产生的现金流量C.筹资活动产生的现金流量D.负债减少所得现金流【答案】D92、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。A.市场B.需求C.结构D.预期【答案】B93、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】A94、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】D95、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B96、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国农业银行专门经营农村金融业务C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】C97、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】C98、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】A99、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本【答案】A100、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.股权、扩大再生产B.固定资产、股权C.固定资产、扩大再生产D.原材料【答案】B多选题（共80题）1、下列关于经济资本说法正确的是（）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.经济资本又称为风险资本D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】AC2、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制【答案】ABC3、我国民法的基本原则有（）。A.平等、自愿原则B.公平、诚信原则C.守法、公序良俗原则D.公开、公正原则E.禁止权利滥用原则【答案】ABC4、有下列（）情形之一的，信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定【答案】ABCD5、民事行为的法律特征包括（）。A.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【答案】ABCD6、中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料B.责令调整董事和高级管理人员C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D.责令暂停涉案机构部分业务E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户【答案】ABCD7、1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。A.萌芽阶段B.初步确立阶段C.探索成形阶段D.改革调整阶段E.形成完善阶段【答案】BCD8、下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准人管理的有（）。A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准?【答案】ABD9、关于中国银行业协会的运行机制，说法正确的是（）。A.会员大会的执行机构为理事会B.理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作C.理事会闭会期间，监事会行使理事会职责D.监事会，由监事长1名、监事若干名组成E.常务理事会由会长1名、专职副会长2名组成【答案】ABD10、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出【答案】AB11、中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料B.责令调整董事和高级管理人员C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D.责令暂停涉案机构部分业务E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户【答案】ABCD12、银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证【答案】ABCD13、物权的法律特征有()。A.物权是绝对权B.物权是支配权C.物权的标的是物D.物权具有排他性E.物权具有追及力【答案】ABCD14、民事法律行为应该具备的条件有（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁【答案】ABC15、银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】A16、监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不能贪E.不敢贪【答案】ABC17、银行金融创新中的“四个认识”原则是指（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的银行D.认识你的交易对手E.认识你的客户【答案】ABD18、下列属于夫妻共同财产的是（）。A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益C.妻子婚前所拥有的汽车D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益【答案】AB19、以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()A.借款人的借款用途B.保证人的偿还能力C.借款人的还款方式D.抵押物的价值E.质物的权属【答案】ABCD20、要约不可撤销的情形有（）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.受要约人对要约的内容作出实质性变更E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺【答案】BC21、借记卡按照功能的不同可分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.信用卡E.贷记卡【答案】ABC22、银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。A.限制分配红利和其他收入B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C.限制资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.停止批准增设分支机构【答案】ABCD23、可撤销的合同类型包括（）。A.因胁迫而订立的合同B.乘人之危的合同C.因重大误解订立的合同D.因欺诈而订立的合同E.显失公平的合同【答案】ABCD24、在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化【答案】ABC25、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票【答案】CD26、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD27、《行政复议法》规定的行政复议基本原则包括（）。A.合法B.公开C.公正D.及时、便民E.一级复议【答案】ABCD28、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D.活期存款一律不计复利E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握【答案】AC29、以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】ABD30、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD31、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】AB32、2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。A.核心一级资本充足率为4.5％B.一级资本充足率为6％C.总资本充足率为8％D.二级资本充足率为10％E.总资本充足率为10％【答案】ABC33、（）以日常经营中发生的事件和交易为对象，包括基金管理人的经理层和监管人员的活动。A.行为监控B.控制活动C.内部环境D.事项识别【答案】A34、我国的质押可分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】AC35、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB36、可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司【答案】ABD37、以下关于战略风险，说法正确的是（）。A.商业银行追求短期商业目的B.商业银行追求长期发展目标C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性E.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】ABCD38、私募基金的特殊风险不包括（）。A.基金未托管风险B.基金委托募集的风险C.聘请投资顾问的风险D.募集失败风险【答案】D39、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法【答案】AD40、中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。A.贷款增速B.申贷获得率C.贷款绝对额D.贷款户数E.贷款余额【答案】ABD41、下列（）可以开设基本存款账户。A.个体工商户B.居民委员会C.社区委员会D.社会团体E.民办非企业组织【答案】ABCD42、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.—年以内到期的债券E.回购协议债券【答案】ABC43、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD44、股权投资基金管理人一般通过（）渠道和方式参与投资后管理。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D45、信托的基本特征包括（）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】ABCD46、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。A.期限较长B.流动性较差C.风险相对较小D.期限较短E.风险相对较大【答案】AB47、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可采取的处理措施有（）。A.责令改正B.并处10万元以上50万元以下罚款C.逾期不改正的，责令停业整顿D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.情节特别严重的，吊销经营许可证【答案】ACD48、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】AD49、下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。A.人均净利润B.拨备前利润C.平均净资产回报率D.每股收益E.成本收入比【答案】BCD50、银行资本的作用包括（）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD51、银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易【答案】AB52、根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的有关规定。银行业从业人员（）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载.安装未经安全检测的软件【答案】ACD53、商业银行债券投资目的主要有()。A.减少贷款规模B.平衡流动性和盈利性C.增加银行资产规模D.提高资本充足率E.降低资产组合风险【答案】BD54、下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别【答案】ABD55、下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款【答案】ABCD56、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】BCD57、目前主要的信用卡组织有（）。A.维萨卡组织B.大莱信用卡有限公司C.万事达卡组织D.中国银联E.美国运通股份有限公司【答案】ABCD58、下列关于合规风险的说法，正确的有()。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】AB59、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃【答案】ABCD60、甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。A.确认为无效合同B.确认为可撤销合同C.有双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】AD61、下列属于民事主体的有（）。A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】ACD62、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】ABCD63、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD64、贷款申请的基本内容通常包括（）。A.企业性质B.担保人财务状况C.申请贷款的种类D.借款人名称E.用款计划【答案】ACD65、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.信用证业务是单据买卖C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ABCD66、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好