【银行理财转型工作问题研究3100字（论文）】

银行理财转型工作调研分析报告目录TOC\o"1-2"\h\u12279银行理财转型工作调研分析报告 120284一、理财转型开展基本情况 16395二、理财转型主要做法 223304（一）风险匹配原则，分层稳定客户产品规模 213619（二）期限匹配原则，合理延续产品持有期限 32859（三）资产综合配置原则，提高客户满意度 319337（四）

提升营销团队技能，加强投资者教育 313449（五）落实合规销售,促进健康发展 326732三、问题及建议 3理财是我国银行收入体系中的直接重要组成部分，更是银行用以维系客户增强客户黏性与忠诚度的重要工具。自我国商业银行飞速发展以来，银行理财成为重多致力于银行研究的学者专家重要研究命题。在2018年4月资管新规发布的背景下，银行理财业务具有新特征，在面对流量营销弯道超车的重大机遇的同时也迎接着量价齐跌情况下进行转型的重大挑战，保本理财规模下降、理财产品向净值化短期限转型等因素都将对商业银行的资管业务经营和利润增速带来一定压力，探究资管新规背景下中山分行理财转型，是中山银行当前收入增长的重要命题。因此，本文案例分析的方法对中山分行理财转型工作进行调研并提出符合其实际的发展策略，研究过程中坚持理论分析与案例分析相结合的方法，在理论基础的支撑下，力图做到理论联系实际，以期在现实工作中能有所实践。首先分析了理财转型开展基本情况，对中山银行理财转型的背景进行了叙述；进而分析了中山银行理财转型的主要做法，包括分层稳定客户产品规模、合理延续产品持有期限、提高客户满意度、加强投资者教育、促进健康发展等方面；第三部分总结分析了中山分行理财转型工作存在的问题，然后将理财业务的传统理论与当前资管新规进行融合，探究出资管新规下商业银行个人理财业务应如何转型发展，为资管新规背景下银行的转型发展提出具有实践意义的建议，以期促进中山分行理财转型工作的有效展开，以及为其他银行提供一定的理论参考。一、理财转型开展基本情况资管新规颁布以来，打破刚兑、净值化管理成为新方向。传统资管模式面临巨大挑战，我行主动顺应政策变化，积极实施业务转型。全面实现转型，关键在于选择适配的产品开发策略，快速填补“刚兑”取消后留出来的市场空间，积极满足居民财富保值增值的巨大“刚需”，推动储蓄资金快速转向其他投资方向和创新产品。这不仅有利于资管业务的健康发展，更惠及整个金融行业的持续稳定。上世纪80年代末、90年代初，经济界的官员学者纷纷视千亿级的居民储蓄为“笼中虎”，生怕稍有不慎引发通胀。谈虎色变的情形历历在目。30年来宏观环境发生巨变，我们已是世界最大的产品市场，并且拥有世界第二大的股票和债券市场。居民储蓄存款规模也有近200倍的增长。随着经济系统复杂程度的提高和货币容量的不断扩大，抑制通胀不再是迫在眉睫的储蓄压力。当前最为紧迫的任务是提升储蓄向投资的转化效率。总的来说，正确认识和处理好近年来“刚兑”现象和其背后日益增长的居民理财“刚需”，无论是对于促进金融机构转型发展、建立居民财富管理体系，还是提高金融市场运行质量、消除系统性风险隐患，都具有极其重要的意义。我行理财业务充分抓住资管行业新机遇，紧跟总行对传统产品净值化改造步伐，在继续夯实金融资产与个人客户规模的基础上扎实推进产品净值化进程，压降传统产品规模，统筹强化存款互动成效，积极突破资产管理与财富管理瓶颈。截至6月30日，我行理财规模为131.86亿元，其中新规净值型理财产品规模达69.09亿元，传统产品规模较去年末减少45.24亿元，整体理财净值化比例达52.4%，较去年末提升13.8%。二、理财转型主要做法根据《商业银行理财业务监督管理办法(2018年第6号)》要求，我行存量传统个人理财产品在年底前将通过提前终止、净值化改造完成产品结构转型。为做好过渡期内存量理财产品提前终止资金承接工作，确保客户不流失、资金不外流，我行开展“金融资产天天向上”活动，结合客户结构和需求特点、风险收益特征、期限和流动性要求，做好新规理财精准营销和传统产品资金承接，持续提升我行金融资产和新规理财持仓客户规模。风险匹配原则，分层稳定客户产品规模在关注存量待终止产品风险评级与承接产品风险评级相一致的基础上，做好客户实际风险承受能力与承接产品风险评级一致的匹配营销，重点关注客户是否可以接受产品“打破刚性兑付”的基本属性，将风险适配性作为承接产品选择的先决条件，并开展差异化产品营销策略。期限匹配原则，合理延续产品持有期限根据客户持有的待终止产品期限，从我行在售全量产品库进行遴选，为客户配置期限基本一致的产品，从而满足客户对产品期限需求的延续性。我行通过网点营销人员与客户提前充分沟通，了解客户资金使用规律，按照客户实际资金流动性需求，用长、中、短期不同期限产品组合承接，力求客户获取一定收益的同时兼顾资金使用效率。资产综合配置原则，提高客户满意度我行转变单一产品销售模式，通过优化客户产品配置结构，综合考虑客户持有的到期产品规模、产品类型、总资产规模、配置需求等，通过在售各类金融资产、服务权益及智能资产配置工具，满足客户个性化综合服务需求，提高客户满意度。

提升营销团队技能，加强投资者教育我行不断强化新规产品策略和市场竞争优势分析，加强营销团队配置技能培训，全力做好投资者教育工作，推动理财业务顺利转型。落实合规销售,促进健康发展树立正确经营理念，强化日常合规销售管理，提高合规风控意识。我行坚持“了解客户”和“了解产品”的原则，做好尽职调查、投资者合法权益保护，充分披露产品信息和揭示风险，引导客户进行资产配置、组合投资，分散投资风险，向客户销售与其适配的金融产品，确保个人金融资产规模稳定。问题及建议今年对于银行理财是个特殊的时点。一方面，资管新规过渡期仅剩半年，存量理财整改进入倒计时；另一方面，首批银行理财子公司开业两周年。但在行业雏形初具的同时，“内卷”和“擦边球”的现象也随之出现。最近两三年，“业绩比较基准”成为老百姓挑选银行理财时非常关注的指标。这是因为2018年4月资管新规发布后，在破刚兑、净值化转型的导向下，预期收益型产品和预期收益率逐步退出，被净值型产品和业绩比较基准所取代。和公募基金相比，银行理财产品普遍收益较低，主要是以稳定性、安全性取胜。无论怎么改，银行理财产品的这一特点都不会有太大的变化。但是，随着银行理财子公司的发展，银行理财产品的品种不断增多。看清银行理财公司的特点，厘清具体银行理财产品的内涵，挑选适合投资者自己需要的产品特点，是投资者需要习得的技巧，也是银行理财销售转型中的必要。比如，按照监管政策的初衷，“业绩比较基准”区别于之前的“预期收益率”，不构成任何收益承诺。从部分理财产品的说明书看，业绩基准只是计算管理费分配时所用的一个尺度。然而在实践中，许多习惯于把理财产品当作类存款产品的客户，还是将以绝对数值表示的“业绩比较基准”视同“预期收益率”，部分营销人员在销售产品时也没有真正完成转型，会私下这样向客户推广，实际也是不规范的做法。其结果就是，投资经理还是要铆足劲去达到“业绩比较基准”。甚至有的机构为了吸引客户眼球，将“业绩比较基准”定得虚高。按照销售新规，理财产品禁止“使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准”。目前，大多数理财公司只会在产品说明书里对业绩比较基准进行说明和解释，在相关渠道的展示页面上，只有业绩比较基准数值或区间。而大多数投资者基于过往经验购买理财时，很少专门去下载理财产品说明书、详细阅读条款，这