2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

单选题（共50题）1、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】D2、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】B3、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D4、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D5、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B6、__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B7、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】B8、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B9、在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌B.看涨C.双向D.卖出【答案】B10、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险【答案】B11、汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜【答案】D12、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存期灵活，最长存期为6年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】B13、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C14、下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况【答案】B15、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】A16、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B17、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担【答案】D18、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（）。A.基金财产的变现和分配B.基金财产的保管C.基金财产的估价D.基金财产的投资【答案】D19、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只存在于银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的主要的风险D.承兑业务中不存在信用风险【答案】C20、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.定期存款D.同业存款【答案】D21、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C22、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准B.促进国际银行业的并购重组C.加强监督管理和管理实践D.提升金融体系的稳定性【答案】B23、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6％B.1％C.2.5％D.8％【答案】C24、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债【答案】B25、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.无权代理人【答案】A26、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。A.结算功能B.风险分散C.手续费高D.融资功能【答案】D27、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。A.代理行B.管理行C.牵头行D.参加行【答案】D28、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A29、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B30、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台B.委托三方代销C.电话银行D.网上银行【答案】B31、小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A32、银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。A.可疑类B.次级类C.正常类D.关注类【答案】B33、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.为身体有残障的客户提供便利D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】B34、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A.内部是指银行与客户之间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。【答案】A35、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。A.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】A36、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院【答案】C37、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A38、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFⅡ投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管【答案】C39、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】B40、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B41、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】B42、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款C.票据清算资金D.联行汇差头寸不足【答案】B43、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。A.限期纠正B.批评C.警告D.取缔【答案】D44、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权除外的其他无形资产D.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】A45、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A46、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行【答案】C47、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】A48、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C49、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。A.溢价B.等价C.平价D.折价【答案】D50、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B多选题（共20题）1、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的是（）。A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】AC2、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。A.打包贷款B.出口押汇C.提货担保D.出口票据贴现E.出口托收融资【答案】ABCD3、基金持有人与基金管理人之间是（）关系。A.投资B.信托C.中介服务D.控股【答案】B4、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E.是目前商业银行理财产品的主体【答案】ABCD5、银行公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会【答案】ACD6、下列属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代收水电费【答案】AD7、银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】ABC8、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（）。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.以上说法均正确【答案】ABCD9、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年【答案】B10、金融犯罪的构成有（）。A.犯罪客体B.犯罪客观方面C.犯罪主体D.犯罪主观方面E.犯罪事实【答案】ABCD11、当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在（）。A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升B.会造成本国出口增加，外汇收入增加C.会造成外汇供给小于支出D.会造成外汇供给大于支出E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌【答案】BD12、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（）。A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出【答案】AB13、下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次