柜员题库-判断3附有答案

柜员题库-判断3[复制]我行某支行在受理B公司开户业务时，发现其法定代表人甲同时是A公司、C公司、D公司、E公司的法定代表人，经查，B、C、D、E均为A集团控制的，在B公司提供全套开户资料及A公司出具加盖公章的组织机构控制清单后，可为其办理开户手续。[判断题]*对(正确答案)错柜面受理对公账户开立业务时，发现“多户一人”、“一号多人”的情况，客户无法出具说明的，由客户经理开展加强型尽职调查，判断客户身份及开户意愿正常后即可继续办理开户手续。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：由客户经理在尽职调查表对多户一人/一号多人情况进行说明并经营业机构负责人审批同意后方可继续开户手续甲公司前来我行某支行办理法定代表人变更业务，因其在该支行分别开立一个人民币一般结算账户和一个外币结算账户，必须提供两套开户资料办理变更手续。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：同一客户同一变更事项，在同一个网点一次变更多个账户，提供一套资料即可对于我行到他行开立的投融资性同业银行结算账户,分行金融同业部应按季向分行运营管理部书面提交查询指令,由分行运营管理部通过大额支付系统向开户银行发送大额支付查询书,对该账户所涉产品余额等信息进行核对。并将查询书及查复信息打印并交分行金融同业部门,由分行金融同业部门存档。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：错误原因：按月他行至我行开立同业银行结算账户开户时,我行应向存款银行一级分行发送大额支付查询书核实相关开户信息,收到对方查复报文后方可为存款银行开立账户,并将查询书及查复报文打印作为开户资料保管。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：“一级法人”非一级分行对于我行到他行开立的结算性同业银行结算账户,分行运营管理部应按月通过大额支付系统向开户银行发送大额支付查询书（对方银行已按月向我行发送余额对账单的除外）,对该账户的余额等信息进行核对。并且在收到对方查复报文后,将查复信息打印作为对账资料保管。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：正确的是：应将查询书和查复信息打印作为对账资料保管。个人III类户发送贷款和贷款资金归还，不受余额限制规定，贷款资金归还不受出金限额控制。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：发放贷款和贷款资金归还，应遵守III类户余额限制规定，但贷款归还不受出金限额控制。已绑定账户的个人III类户，销户前，需将资金转至绑定账户。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：客户通过柜面或智慧柜台办理III类户销户，销户前，客户需将III类户资金转划至本人同名账户，其中，已绑定账户的，需划转至绑定账户。客户可铜鼓电子渠道办理未面核III类户销户，销户前客户需将III类户资金划转至绑定账户。各分支机构至他行开立同业银行结算账户时,应由业务部门双人办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：正确的是：投融资性同业银行结算账户由分支机构相关业务部门、运营部门各派一人共同办理.（结算性同业银行结算账户由分支机构运营部门双人办理,投融资性同业银行结算账户由分支机构相关业务部门、运营部门各派一人共同办理。杭州分行辖属二级分行丽水分行因业务需要在当地某商业银行开立投融资性同业银行结算账户,其开户前应取得杭州分行同意其开户的批复文件,方可开立账户。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：应向总行进行申请,经总行批复后,方可开立相关账户。对于在我行首次开户的银行业金融机构,必须由我行运营人员双人共同亲见其法定代表人或单位负责人在开户申请书和银行账户管理协议上签名。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：对于在我行首次开户的存款银行,必须由我行金融同业部门双人共同亲见其法定代表人（单位负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名。我行为他行开立同业结算账户后,发现账户使用存在可疑情形的,应及时联系存款银行进行核实,并在2个工作日内向总行及人民银行当地分支机构报告。[判断题]*对(正确答案)错分支机构数量较多的全国性存款银行,可授权其一级分行或二级分行授权其下级分支机构在其他银行开立同业银行结算账户。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：存款银行为全国性银行,因分支机构数量较多等特殊情况直接授权确有困难的,可以授权一级分行授权因代理现金解缴需要,某商业银行分支机构可根据其实际需要,选择在我行当地任意分支机构开立同业银行结算账户。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：用于代理现金解缴的,属于结算性同业结算账户,可在支行开立。SPV管理人在我行柜面查询一类账户信息时,出具我行SPV账户管理办法规定的全部通用资料原件后,可直接在柜面办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：应出具我行SPV账户管理办法规定的全部通用资料原件,并经分行托管部门审批同意后办理。SPV二类账户与其所对应的一类账户为我行同一网点开立时,可与一类账户共用开户资料,并由托管部门出具开户通知书。[判断题]*对(正确答案)错客户申请在我行二级分行或支行开立账户开立SPV账户时,应由客户出具说明,并经支行会计经理审批后方可办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：应经分行相关业务管理部门审批同意。根据我行SPV账户管理有关规定,我行不得向一类账户SPV管理人出售支票、结算业务申请书等结算凭证。[判断题]*对(正确答案)错柜台在开立SPV一类账户和三类账户时,应在系统中将账户设置为“托管账户”。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：SPV一类账户才需在系统中将账户设置为“托管账户”SPV六类账户的名称应与SPV管理人名称保持一致。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：账户名称应使用“XX资产管理计划”等SPV产品名称,不得使用SPV管理人名称。SPV一类账户开通网上银行的,SPV管理人应仅有查询和划款经办权限,划款复核权限应由金融同业部门掌握。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：划款复核的权限应由托管部门掌握。SPV六类账户对应投资业务到期后,原则上要求开户银行将资金直接划至我行SPV一类账户。[判断题]*对(正确答案)错SPV三类账户、四类账户的预留印鉴可为SPV托管人印鉴,或SPV管理人和托管人印鉴的组合印鉴。[判断题]*对(正确答案)错SPV管理人首次开立一类账户时,需按要求提供全套开户资料原件,并向开户网点提交备案申请,后期再次在辖内开户时,如原开户资料仍有效则无需重复提供。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：后期再次在同一网点开户或销户时,才无需提供。SPV账户是指金融机构以SPV名义在我行开立的账户,属于金融同业账户的一种,故托管账户全部为SPV账户。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：托管账户不全为SPV账户,如企业年金管理计划应计入保险业金融机构存款科目。根据我行SPV账户管理有关规定,SPV二类账户的开户回单、定期存款证实书等业务回单应由运营部门严格保管。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：开户回单、定期存款证实书等业务回单由托管部门保管。存款人申请将定期存款向他行办理质押时,我行应将单位存款证实书换开为电子存单。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：向我行申请质押贷款的使用电子存单,向他行申请质押贷款的使用纸质存单存款人可与我行约定定期存款到期自动转存,按照转存日同档次挂牌公告的利率和原约定存期自动转存。[判断题]*对(正确答案)错采用我行转开方式开立单位定期存款的,需提供由存款人签发的、付款账户为存款人已开立结算账户的支票/划款凭证,付款金额不得少于拟开立定期存款的金额。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：付款金额应与拟开立定期存款金额一致单位存款证实书挂失生效后,若由非原办理挂失人员办理挂失新开业务的,应重新提供挂失时的全部资料办理。[判断题]*对(正确答案)错开立定期存款账户可选择单独留存定期存款账户预留印鉴,拟预留印鉴的字体、形状应与所在一级分行辖内开立的结算账户预留印鉴存在明显差别。[判断题]*对(正确答案)错存款人使用他行转开方式在我行开立首个单位定期存款时,应建立开户资料档案,并将他行资金汇入凭证复印后与开户资料一并保管,作为定期存款结清时资金原路划回的凭据。[判断题]*对(正确答案)错人民币单位定期存款无需按《中信银行银企账务核对办法》规定进行定期对账。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：正确应为：需按规定进行对账。个人银行结算账户开户网点原则上应当按照属地管理原则进行确定，非面对面开立的II、III类户和信用卡账户，无法按照属地管理原则确定开户网点的，业务办理网点应归为总行营业部。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：其开户网点应当由相应业务管理部门制定开户网点确定规则，并在开办业务前1个月向人民银行备案。交通银行东莞分行至我行东莞分行营业部开立同业银行结算账户,因其分支机构较多,可由广东省分行进行授权，只要能出具总行对广东省分行的授权书即可。[判断题]*对(正确答案)错同业银行结算账户在开户前已通过大额支付系统进行核实且由双人上门核实，对开户意愿进行了严格审核，开户完成后即可办理付款业务。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：同业银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。民生银行广州分行首次到中信银行广州分行营业部开立投融资性同业银行结算账户，需由金融同业部指定双人进行面签，共同亲见民生银行法定代表人在开户申请书和账户管理协议上签名确认,并留存完整面签视频，在开户申请书上注明“已双人面签”并由双人签章确认。[判断题]*对(正确答案)错我行至他行开立投融资性同业银行结算账户的，可由分行金融同业部门指派两人共同前往办理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：投融资性同业银行结算账户由分行金融同业等业务部门、运营管理部各派一人共同办理。资产托管银行账户包括托管产品活期存款账户和托管产品定期存款账户，但不包含通知存款。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：含通知存款。资产托管银行账户只能在产品营销分行所在的一级分行营业部开立。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：因业务开展需在二级分行营业部或支行开立账户的，应经一级分行托管业务主管部门审批同意，日常业务管理仍由一级分行托管业务部门负责资产托管银行账户实行无印鉴管理，所有资产托管银行账户均无需预留印鉴卡，亦无需录入我行印鉴系统。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：按照监管法规要求预留印鉴卡片的除外，如企业年金基金投资风险准备金账户。开户机构在办理资产托管银行账户开户手续时，操作人员应在我行核心系统中设置“托管账户”标识，其中托管产品定期存款账户凭资产托管银行账户开户通知书设置标识。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：托管产品定期存款账户凭划款指令设置“托管账户”标识资产托管客户授权开户发起机构代表其在我行同一分行辖内首次开立资产托管银行账户时，须提供全套开户资料，并向开户机构提交通用资料备案申请函申请备案。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：应为在同一开户机构首次开立资产托管银行账户时，须提供全套开户资料备案，并向开户机构提交通用资料备案申请函申请备案客户授权我行托管业务部门代表客户在我行办理资产托管银行账户相关手续，且约定在我行开立托管账户后签订托管法律文本的，可免除单位银行结算账户操作规程关于电话核实、上门核实及面签的开户意愿核实要求。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：应在开户时提供明确约定在我行开立托管账户的托管法律文本后，可免除开户意愿核实要求。资产托管银行账户符合撤销条件的，管理人应于可撤销之日起一个月内向账户原开户发起机构递交销户委托书、销户申请书和销户指令（或有），原开户机构凭单位银行账户管理规定审核相关基础销户资料及上述管理人提供材料办理销户手续。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：还应由原开户发起机构在确认托管费已划付后向开户行出具销户通知书，由开户行依据销户通知书和前述销户资料办理销户。资产托管银行账户资金划款时，托管营运机构按照托管人出具的《划款指令授权通知书》对划款指令的有效性进行表面一致性审核，不负责审核托管人发送指令同时提交的其他文件资料的合法性、真实性、完整性和有效性。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：资金划款时，托管营运机构按照管理人出具的《划款指令授权通知书》对划款指令的有效性进行表面一致性审核，不负责审核管理人发送指令同时提交的其他文件资料的合法性、真实性、完整性和有效性。在单一企业年金获得人力资源和社会保障部门备案函、集合企业年金签订托管合同后，由总行托管中心负责向总行运营管理部申请刻制产品的公章（公章与账户名称一致）并向营运机构下达“资产托管银行账户开户通知书”。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：资产托管银行账户不再单独刻制产品印章，开户时可用开户发起机构的托管业务专用章替代产品印章办理相关手续。资产托管银行账户年检中，对于涉及年检需托管行人员上门办理更新异地账户资料确有困难的，可由账户行归属资产托管部授权当地分行协助办理相关证照核验事宜。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：对于涉及年检需托管行人员上门办理更新异地账户资料确有困难的，可由总行资产托管部授权当地分行协助办理相关证照核验事宜。总行托管业务部门接收客户授权，在广州分行营业部为其托管产品开立了资金托管银行活期账户。现根据客户指令划转该账户资金至广州番禺支行开立托管产品定期账户，广州番禺支行可共用广州分行营业部活期账户的通用资料开立定期账户，无需客户再次提供有关账户开户通用资料。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：行内其他营业机构（即：存款机构与托管产品活期存款账户开户机构为我行不同机构）办理定期存款业务，需再次提供有关账户通用资料。对于未进行预填单的客户，柜员无法使用“20005单位开户及信息变更前审核”和“20065单位金融服务综合签约”交易进行信息审核和签约。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：不管有无预填单，均可使用“20005单位开户及信息变更前审核”和“20065单位金融服务综合签约”交易进行信息审核和签约。对于非预填单客户，柜员需完整录入签约信息。“20005单位开户及信息变更前审核”交易审核的事项包括客户工商/税务信息、反洗钱名单监控情况、法人实际控制企业情况、分行辖内现有结算账户开立情况、银企对账情况、法人/财务负责人/联系人的“一号多人”与“一人多户”情况、法人/财务负责人/联系人联网核查以及电话核实。[判断题]*对(正确答案)错答案解析：审核的事项不包括客户工商/税务信息（暂未实现）/财务负责人/联系人的“一号多人”与“一人多户”情况总行引入RPA（机器辅助自动化）技术后，实现核心系统通过专用交易码，将单位账户信息自动填入至人行账户管理系统对应的网页界面字段，运营人员核对无误后提交人行核准/备案。[判断题]*对(正确答案)错客户通过门户网站或者微信预填单选择开通企业网银时，网银签约默认开通“电子对账”与“支付转账”功能。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：网银签约默认开通“电子对账”与“账户查询”功能。核准类单位银行结算账户销户手续原则上应于5日内完成。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：核准类单位银行结算账户销户手续原则上应于5个工作日内完成。办理核准类单位银行结算账户销户，应先将销户资料送属地人民银行核准，待收到核准通知后在核心系统提交“单位账户预销户”交易完成账户预销户处理，同步使用“单位活期账户销户”交易办理正式销户。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：应使用“单位账户预销户”交易完成账户预销户处理，再将相关销户资料报送属地人民银行办理核准，待收到人民银行核准通知后，再使用“单位活期账户销户”交易办理正式销户对于代理开立个人银行结算账户的,应严格审核代理人的身份证件,并按照电话核实有关规定,通过录音电话与被代理人进行确认,如被代理人在我行已开立个人银行结算账户的,可以使用已留存的联系方式进行电话核实。[判断题]*对(正确答案)错保证金应在专用科目进行核算,开立金融机构保证金存款和单位保证金存款保证金账户时,应按照不同的业务种类选择相应科目进行核算。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：正确应为：保证金应在专用科目进行核算,开立金融机构保证金存款和单位保证金存款保证金账户时,应按照不同的存款性质选择相应科目进行核算。汇票可以设定质押,质押时应当以背书记载“质押”字样,被背书人依法实现其质权时,可以行使汇票权利。[判断题]*对(正确答案)错付款人承兑汇票,不得附有条件；承兑附有条件的,视为拒绝承兑。[判断题]*对(正确答案)错承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的,有关行政主管部门的处罚决定具有拒绝证明的效力。[判断题]*对(正确答案)错持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的,对其他汇票债务人仍可以行使追索权。[判断题]*对(正确答案)错持票人因超过票据权利时效而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求出票人或承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。[判断题]*对(正确答案)错定日付款或者出票后定期付款的商业汇票,持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。[判断题]*对(正确答案)错见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。[判断题]*对(正确答案)错票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的,其后手再背书转让的,记载“不得转让”字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任。[判断题]*对(正确答案)错通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的,视同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日为准。[判断题]*对(正确答案)错出票人签章不符合规定的,票据无效,且背书人在票据上的签章不符合《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》规定的,票据同样无效。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：出票人在票据上的签章不符合规定的,票据无效；承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其他符合规定签章的效力；背书人在票据上的签章不符合规定的,其签章无效,但不影响其前手符合规定签章的效力。银行承兑汇票到期,不论出票人是否在到期将款项划入银行帐户,都不影响承兑行为的效力,付款人不得以资金关系为借口,拒绝向持票人付款。[判断题]*对(正确答案)错持票人向银行提示付款时,必须同时提交银行汇票和解讫通知,若缺少解讫通知联,持票人作出说明后,银行才予以解付。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：银行不能解付,提示付款期满1个月后办理退款持票人应按照票据债务人的先后顺序行使追索权。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：可以不按顺序汇款回单既能作为汇出银行受理汇款的依据,也能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：不可以个人只有在开立存款账户后,才可以通过银行办理支付结算。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：没有开立存款账户的个人向银行交付款项后,也可以通过银行办理支付结算。A公司持出票日为2017年2月8日（星期三）的支票于2017年2月17日（星期五）在其开户银行提出交换,2017年2月21日提入行收到票据时已过期,提入行应作退票处理。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代理付款人提示付款的,视同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向开户银行提交票据日为准。按照客户需求,可以在历史数据平台导出交易明细或者分行特色交易明细如公积金交易明细等上面加盖柜面业务印章。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：错误原因：不可以按客户要求在历史数据平台导出交易明细或者分行特色交易明细如公积金交易明细等上面加盖柜面业务印章。对于我行在人民银行或同业开立的账户,我行在收到对方对账单后,应在对账完毕后加盖柜面业务专用章确认对账事项。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：错误原因：对于我行在人民银行或同业开立的账户,我行在收到对方对账单后,应在对账完毕后加盖预留印鉴人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的,银行业金融机构应当采取必要加密措施的基础上提供,必要时可以标注和说明。[判断题]*对(正确答案)错人民检察院、公安机关、国家安全机关无法提供具体账号时,银行业金融机构应当根据人民检察院、公安机关、国家安全机关提供的足以确定该账户的个人身份证号码或者企业全称、组织机构代码等信息积极协助查询。[判断题]*对(正确答案)错对于已被冻结的涉案存款、汇款等财产,人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结期限届满前办理续冻的,优先于轮候冻结。[判断题]*对(正确答案)错涉案账户较多,人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结的,银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在二十四小时以内采取冻结措施。[判断题]*对(正确答案)错自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个账户。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：同一个人在同一家银行只能开立一个I类账户。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。[判断题]*对(正确答案)错对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况,无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。[判断题]*对(正确答案)错根据“261”号文,银行应严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系,对于成年人代理未成年人或者老年人开户的可直接留存代理人电话号码。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：对于合理情形应由相关当事人出具说明对于资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易；对于列入可疑交易的账户,银行应当与相关单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务。[判断题]*对(正确答案)错各行为单位客户登记或变更法人、财务负责人、账户联系人、经办人等的联系电话时,需先通过“20051单位账户开立情况查询”交易查询新电话号码的相关情况。[判断题]*对(正确答案)错各行应加强客户交易背景调查,在反洗钱交易监测中发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照“了解你的客户”原则,对单位或者个人客户的交易背景进行调查,调查要点应包括但不限于客户身份的真实性与合法性、客户交易的背景与实际财务状况等。[判断题]*对(正确答案)错与支付机构合作开展收付款业务的分行应保证交易信息至少保存10年。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：与支付机构合作开展收付款业务的分行应保证交易信息至少保存5年。总行95558客服中心组建的银警协作团队,7*24小时受理公安机关提出的涉案账户查控需求。[判断题]*对(正确答案)错我行涉案账户资金网络查控平台及电话银行银警协作平台上线后,客户账户被公安机关采取冻结、续冻措施后,柜面人员接到客户因无法操作账户而询问和投诉后,可通过“02095特种业务登记簿查询”交易查询账户冻结原因后给予答复。[判断题]*对(正确答案)错公安部自2017年6月16日起签发2017版外国人永久居留身份证，停止签发现行外国人永久居留证，已签发的外国人永久居留证全面停用。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：已签发并仍然有效的现行外国人永久居留证可继续使用客户持外国人永久居留身份证办理开户业务，网点应通过现场询问、电话核实等方式确认该客户是否已持护照或外国人永久居留证开立银行账户。[判断题]*对(正确答案)错持有外国人永久居留证的外国人，护照不能再作为有效证件。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：持有外国人永久居留证的外国人，护照可以作为有效证件。但需注意同一个人在同一个银行只能开立一个I类账户，同时应当引导客户使用外国人永久居留证办理业务外国人永久居留身份证的证件有效期按年、月、日的顺序排列，其中18周岁以上（含）申请人的证件有效期为10年。[判断题]*对(正确答案)错总分行各业务部门办理跨行支付业务时，应使用标准格式的指令模板，并按规定提交相关手续。[判断题]*对(正确答案)错对于先收款、再付款的业务，各业务部门可在对方提示已付款后，按对外支付业务管理要求向总分行运营管理部门提交付款指令付款。[判断题]*对错(正确答案)答案解析：业务部门应在对方提示已付款后立即查询资金到账情况，确保资金及时收妥入账后