初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测提分A卷含答案

初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测提分A卷含答案

单选题（共50题）1、国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款【答案】A2、公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于（），其作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。A.公积金管理中心B.承办银行C.各地银监局D.贷款人所在单位【答案】A3、（2019年真题）合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷款的审查和审批B.贷款的受理和调查C.贷款的签约和发放D.贷后档案管理【答案】D4、银行对合作单位准人审查的内容不包括（）。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表【答案】C5、（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】B6、（）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。A.浮动利率B.基准利率C.名义利率D.市场利率【答案】B7、个人住房贷款一般有抵押、质押和保证三种担保方式。个人住房贷款以______方式为主，实质上属于______关系。()A.抵押；融资B.质押；买卖C.抵押；买卖D.质押；融资【答案】A8、商业银行应以()的方式发放对政府土地储备机构的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.保证担保【答案】B9、下列关于对申请贷款购买或租赁的商用房的一般要求，说法错误的是()。A.具有优良的发展前景B.房龄30年以下C.属于永久性建筑D.位于大中城市中心区和次中心区【答案】B10、下列不属于个人教育贷款受理与调查中风险的是（）。A.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性B.未按规定保管重要贷款档案资料C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成D.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度【答案】B11、公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D12、按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（）。A.80%B.90%C.70%D.60%【答案】A13、下列关于利率的说法中，错误的是()。A.利率是一定时期内利息额与本金的比率B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在C.利率是衡量利息水平高低的指标D.利率是借贷人民币的代价或贷出货币的报酬【答案】D14、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.到借款人经营场所了解其真实收人水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】C15、对个人贷款进行调查的主要途径和方法是（）。A.间接调查B.实地调查C.电话查问D.信息咨询【答案】B16、在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】A17、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案】D18、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定对象【答案】C19、银行从事营销管理主要活动的顺序为（)。A.①②③④⑤B.②①③④⑤C.③④①②⑤D.④③①②⑤【答案】C20、按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。A.7000B.6000C.8000D.5000【答案】C21、个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户【答案】B22、个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。A.个人定期储蓄存单B.土地使用权C.可转让的基金份额D.国家重点建设债券【答案】B23、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择（），按计划表还本的还款方式。A.按日还息B.按月还息C.按季还息D.按年还息【答案】B24、贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是()。A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途B.支付对象、支付金额C.支付条件、支付方式D.支付的日期【答案】D25、银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。A.开发商的资信及经营状况B.项目开发和销售的合作性C.房地产经纪公司的销售能力D.项目自有资金的到位情况【答案】C26、个人汽车贷款中对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署（）和相关担保合同。A.《个人汽车贷款借款合同》B.《个人住房贷款借款合同》C.《个人教育贷款借款合同》D.《关于开展个人消费信贷的指导意见》【答案】A27、下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。A.确认贷款的担保手续是否已落实B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户C.确认借款人首付款是否已部分支付到位D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥【答案】C28、贷前调查完成后，贷前调查人应撰写()，提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。A.贷前调查意见B.贷前调查报告C.贷前调查分析D.贷前调查方案【答案】B29、根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下（）之差。A.清偿贷款余额B.未偿还贷款额C.清偿贷款利息D.未偿还贷款利息【答案】A30、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行()。A.受理日当日利率B.审批日当日利率C.审批通过日当日利率D.具体放款日当日利率【答案】D31、个人消费额度贷款属于()。A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人耐用消费品贷款【答案】A32、个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款（）的首期付款后的数量来确定。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B33、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理应遵循的()。A.分类控制原则B.全面测算原则C.动态管理原则D.统一管理原则【答案】D34、下列不属于银行市场环境分析SWOT法的内容的是()A.客户B.机遇C.劣势D.优势【答案】A35、商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有（）才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。A.行长B.中层以上领导C.安全管理人员D.得到内部授权的人员【答案】D36、下列房地产中，适用于成本法估价的是()。A.写字楼B.学校C.旅馆D.商场【答案】B37、个人将购买()年及以上的普通住房对外销售的，免征营业税。A.5B.4C.2D.3【答案】C38、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）A.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定D.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】A39、个人商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。A.借款人还款能力发生变化B.贷款人资金状况发生变化C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化【答案】B40、下列银行营销策略中，目标最大的是()。A.产品差异策略B.低成本策略C.大众营销策略D.单一营销策略【答案】C41、（2017年真题）（）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费性贷款D.公积金个人住房贷款【答案】D42、个人贷款签约业务办理中，同一人不得兼任()。A.合同填写和合同复核B.贷款调查和贷款审查C.抵押登记和放款D.贷款调查和抵押登记【答案】A43、（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】B44、授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.静态管理【答案】A45、（2019年真题）下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。A.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法B.对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保C.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商D.迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道【答案】B46、采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采取（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A.减少累进额、缩短累进间隔期B.减少累进额、扩大累进间隔期C.增大累进额、扩大累进间隔期D.增大累进额、缩短累进间隔期【答案】B47、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。A.在合同期内按年调整B.可分段计息C.实行合同利率D.在合同期间按月调整【答案】C48、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起()个工作日内，向异议申请人转交。A.2B.7C.10D.15【答案】A49、陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三个月），本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A.31.3%B.37.5%C.30%D.62.5%【答案】B50、贷款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；间卷调查【答案】A多选题（共30题）1、可撤销的合同包括（）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E.以合法形式掩盖非法目的的合同【答案】ABC2、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的（）。A.贷款资金的用途B.支付金额C.支付对象(范围)D.诚信承诺E.支付条件【答案】ABCD3、对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用【答案】ABCD4、个人汽车贷款可用于购买的车辆有（）。A.个人或家庭消费用车B.用于货运的汽车C.用于日常经营需要的汽车D.用于客运的汽车E.用于出租的汽车【答案】ABCD5、借款人、担保人发生违约事件时,贷款银行可采取的保全措施有（）。A.要求限期纠正违约行为B.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换担保人C.停止发放尚未使用的贷款D.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为E.加收利息【答案】ABCD6、在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批【答案】ABD7、个人征信异议的处理方法正确的有（）。A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作E1内进行内部核查【答案】ABC8、在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。A.担保物所有权是否合法、真实、有效B.担保物共有人或所有人授权情况是否核实C.担保物是否容易变现D.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内E.第三方保证人是否具备保证资格和保证能力【答案】ABCD9、下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有()。A.规范业务操作B.规范并加强对抵押物的管理C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点E.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定【答案】ABCD10、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.数据主体本人所在的工作单位【答案】ABCD11、信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的（）进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。A.突发情况B.风险种类C.生成原因D.贷款品种E.贷款对象【答案】BC12、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同E.合同填写禁止涂改【答案】AD13、当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式的有（）。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币E.借款人有重大不良信用记录【答案】BCD14、贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.借款人还款来源、还款能力及还款方式D.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E.借款用途【答案】ABCD15、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括（）方面。A.档案管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款要素变更E.贷后事项【答案】ABCD16、职能型营销组织分为（）等几级。A.总行B.分行C.支行D.代表处E.临时代办处【答案】ABC17、下列房地产类型中，属于按用途分类的是（）。A.办公用房B.现房C.农业用房D.收益性用房E.出租用房【答案】AC18、个人住房贷款发放的风险主要有（）。A.会计凭证填制不合要求B.贷款担保手续不齐全C.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款D.个人信贷信息录入不准确E.贷款发放程序不合规【答案】ABCD19、在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。A.经营是否合法B.经营范围、C.纳税情况D.经营业绩E.注册资本【答案】AB20、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。A.委托人的身份证原件及复印件B.委托人的个人信用报告C.具有法律效力的授权委托书D.代理人的身份证原件及复印件E.代理人的个人信用报告【答案】ABCD21、以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有（）。A.一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B.二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C.商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D.企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E.在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保【答案】ABD22、在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）。A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B.借款人未能履行有关合同所规定的义务C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D.借款人未能及时足额偿还贷款本息E.借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失【答案】ABD23、为防控信用