安阳全课件保险法

保险法中华人民共和国保险法

（2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订，2009年10月1日实施）目录第一章总则第二章保险合同第一节一般规定第二节财产保险合同第三节人身保险合同第三章保险公司第四章保险经营规则第五章保险业的监督管理第六章保险代理人和保险经纪人第七章法律责任第八章附则（共八章，187条）三、新国保险业的发展1.1979年4月，国务院批准《中国人民银行行长会议纪要》，作出了逐步恢复国内保险业务的重大决策；2.1979年11月，全国保险工作会议在北京召开，使我国停办了20多年的国内保险业务重获新生；3.1980年底，出西藏以外的28个省、自治区、直辖市都恢复了中国人民保险公司的分支机构；4.1982年，香港民安保险公司经中国人民银行批准，在深圳设立了分公司；5.1987年，中国人民银行批准交通银行及其分支机构设立保险部，1991年，为执行中国人民银行关于银行、保险、证券分业经营的政策，在保险部的基础上组建了中国太平洋保险公司；6.1988年，深圳蛇口工业区招商局、中国工商银行等单位合资创建了我国第一家股份制企业——平安保险公司，1992年9月更名为中国平安保险公司；7.1992年9月，美国友邦保险有限公司经批准在上海设立分公司，标志着我国保险市场跨出了对外开放的第一步；8.1994、1995年，两家区域性保险公司——天安保险股份有限公司和大众保险股份有限公司相继在上海成立；9.1995年10月，《中华人民共和国保险法》（简称《保险法》）正式实施，我国保险业走上了法制化发展道路；10、2001年4月，中国太平洋保险（集团）股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司获准营业许可证；11、1996年，中国人民银行批准设立了《保险法》颁布后的首批5家股份制保险公司，即泰康人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司和华安财产保险股份有限公司；12、1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，标志着我国的保险宏观管理体制日渐成熟。保险法

第二章保险法概述第一节保险合同概述一、保险合同的概念和法律特征

（一）保险合同的含义定义（法第10条）：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。含义：1.性质：特种合同2.主体：投保人和保险人

3.内容：双方的权利和义务（详细定义参见法第2条）二、保险合同的主体（一）保险人【保险人】又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。（法第10条）法律特征：1.是保险合同当事人。2.必须是依法成立并被允许经营保险业务的保险公司或其他保险组织。3.是履行赔偿损失或给付保险金义务的人。（二）投保人【投保人】（概念）也称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（法第10条）法律特征：1.是保险合同当事人。2.必须具有权利能力和行为能力（18周岁）。3.对保险标的必须具有保险利益。（法第12条）4.负有支付保险费的义务。（三）被保险人【被保险人】（概念）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。（法第12条）法律特征：1.是保险合同的关系人。2.是受保险合同保障的人。3.是享有保险金请求权的人。4.投保人可以为被保险人。（四）受益人【受益人】（概念）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。（法第18条）法律特征：1.只存在于人身保险合同中。财产保险？2.与投保人、被保险人可以为一人。3.由被保险人、投保人（应经被保险人同意）指定或变更。—变更应通知保险人，否则，不产生变更的效力。（法第39、41条）4.受益人资格和人数原则上不受限制。（法第40条）5.无偿享有受益权及独立诉权。受益权的行使顺序：（法第40条）由被保险人或投保人确定；未确定的，相等份额受益权的行使时间：（法第42条）被保险人死亡后？受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。现实中的错误认识：≠遗产≠抚恤金保险金额：

保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。即投保人对保险标的的实际投保金额保险价值

订立保险合同约定的保险标的的实际价值—投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值保险金额与保险价值的关系（三种状态）

一是保险金额与保险价值相等。这是足额保险，在这种保险中，如果保险标的发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到与实际损失价值相等的保险金赔偿。二是保险金额超过保险价值。这是超额保险，这种状态主要是由于投保人和保险人对保险财产的实际价值未能准确掌握，或者保险合同订立后保险财产的实际价值下降，或者是投保人故意虚报保险财产价值等原因而形成的。对于超额保险，不管是什么原因造成的，对保险金额超三是保险金额低于保险价值。这是不足额保险，在这种保险中，保险人是按照保险财产的实际损失承担赔偿责任，最高不超过保险金额。第二节保险法的基本原则一、最大诚信原则二、保险利益原则三、损失补偿原则四、近因原则一、最大诚信原则（一）最大诚信原则的含义*诚信原则？保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，不得隐瞒有关保险活动的任何重要事实，双方都不得以欺骗手段诱使对方与自己签订保险合同，否则导致保险合同无效。所谓重要事实是指任何影响保险人判断保险标的危险大小、决定是否承保、费率高低以及合同条件的各种情况。

为什么保险合同是最大诚信合同？（信息不对称）法第5条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。最大扰诚信伪原则藏的内亮容：投保鞭方保险筛方诚实凤告知保证说明钻义务弃权悲和禁辉止反括言故意润：不再退且近不赔过失类：不蝇赔可紧退费告知色的违琴反：投保品人故膊意不念履行鬼如实洗告知该义务垃的，卵保险搏人对拜于合离同解俊除前锋发生急的保嗓险事啄故，认不承课担赔姿偿或仇者给别付保附险金简的责崖任，颈并不补退还散保险犯费。牲投抹保人身因重童大过刚失未若履行某如实师告知侄义务冬，对僚保险拦事故枣的发上生有兼严重钞影响丑的，绢保险制人对岗于合查同解浅除前冶发生特的保庄险事凑故，飞不承冲担赔爪偿或屑者给粘付保来险金站的责芬任，棋但应恒当退花还保剩险费贤。“关于钱投保探人的付告知狗（第悠十六店条）告知雅的形雁式（钞有限诵告知爱）：订立押保险知合同势，保险葵人就槽保险本标的跑或者辽被保裂险人献的有谣关情筛况提慈出询哨问的，投御保人饥应当帽如实然告知闷。告知村的内逗容：飘重务要事后实投保抽人故豆意或利者因务重大浸过失党未履偏行前破款规和定的许如实晒告知谨义务俩，足以辟影响圣保险咳人决废定是沉否同赞意承看保或诊者提信高保拾险费坊率的，保套险人势有权秒解除简合同如。关于醒投保川人的勇告知夫（第划十六披条）保证保证顺是指秧保险悠人要塘求投党保人秒或被病保险煮人做迁或不牧做某让事，钱或者洲使某辞种事公态存芽在或美不存念在做榜出承泰诺伪。其伯目的徒在于定控制膝风险耽，确刷保保呜险标维的及带其周系围环偶境处小于良黑好的姜状态酷中明示停保证燥。指猪以文汽字或铁书面讯的形闻式载斧明于没保险膜合同萍中，坛成为糕保险堆合同则的条哗款。耕例如不，我司国机船动车机辆保枣险条有款：帽“被粒保险汪人必挖须对柱保险惧车辆呀妥善炭保管贪、使吼用、迟保养轮，使净之处冷于正话常技炭术状库态默示毅保证恼。默旺示保鄙证的份内容笑虽不尸载明悠于保巨险合惕同之花上，告但它偷一般吃是国老际惯臂例所闷通行精的准磨则，角是习筑惯上奶或社蜘会公悄认的已被保垮险人副应在哗保险厉实践芽中遵挺守的章规则默示绵保证凉与明谋示保睡证具粒有同借等的盖法律系效力置，被马保险律人都萝必须佩严格光遵守绞。保目证与狠告知晓都是舌对投怜保人悦或被君保险册人诚泽信的贯要求鄙，但险二者料还是宜有区升别的姨。告限知强阀调的狠是诚羡实，肃对有迈关保壁险标睡的的归重要丝式事实按如实手申报饼；而早保证皮则强遮调守轰信，扑恪守课诺言妥，言驱行一辫致，虑许诺粮的事殃项与扁事实厕一致垮。所碎以，击保证令对投鹊保人窜或被牵保险归人的企要求想比告驴知更劣为严演格。炼此外脚，告北知的诉目的批在于伶使保框险人含能够者正确滴估计麦其所晋承担梁的危插险；男而保挂证则锹在于透控制购危险照。关于叨保险霸人的型说明床义务锅（法陶第十较七条睛）订立欢保险脖合同印，采甘用保广险人晃提供搬的格浩式条绩款的添，保括险人艺向投垫保人插提供的投笔保单小应当雷附格践式条减款，招保险洋人应酬当向巴投保允人说明的合同的奶内容艇。对保体险合菊同中免除朽保险至人责济任的认条款，保续险人允在订摩立合滴同时填应当动在投保单梢、保考险单另或者狠其他谊保险陵凭证置上作信出足巷以引起诱投保待人注减意的陵提示，并锡对该条惨款的赤内容以书裳面或恢者口乞头形熄式向露投保则人作兵出明惠确说刺明；未资作提颈示或需者明确挤说明暂的，宴该条惑款不参产生丘效力我。说明纠的主英体欲保险允人及凭其代严理人说明异的内兰容逆保险址合同仙条款首内容性规定差的事岔项说明抽的方重式聋引人辩注意老的提父示耻明需确说苏明说明齿的违击反闯对免除撒保险拘人责换任的息条款花（免责虽条款回）未作搞说明仓的，睡该条陡款无组效明确幻玉说明尊（司抓法解晓释）保险劈燕人弃河权和池禁止统反言断（第16条第3款、弦第6款）弃权付的含足义涛：指堡保险贴人放发弃其景在保胖险合爆同中独可以灶主张凝的某柏种权猜利，腐在保猜险中谅主要铸指解除嗓合同葬权或宇抗辩乘权禁止钥反言召的含达义：煎保险和人既非已放领弃某谋种权齿利，茧日后胸不得喜再向袖被保呜险人苗主张岛这种匹权利在保沾险公秩司的表询问聪中，熟在投烦保人狡的告燃知中球、在房诚签发且保险济单中根、在失合同丈履行桌中，侨在索柱赔和常理赔呼中，燃都会宝出现拔形形台色色烦的弃蒜权和扇禁止抖反言表的情断况。（第3款）前款偏规定询的合饥同解秧除权直，自些保险民人知络道有剑解除丑事由渴之日择起，泽超过尽三十裹日不跨行使宵而消匠灭。自合同失成立岁之日梅起超奋过二场年的牺，保婶险人俩不得蚁解除我合同;发生握保险汽事故协的，货保险艳人应稼当承吐担赔弊偿或雪者给器付保影险金赵的责单任。保险仰人在增合同订立批时已守经知骑道投保请人未费如实槐告知驾的情迈况的我，保卖险人叫不得毛解除灯合同;发生当保险胀事故旱的，袍保险港人应乘当承另担赔雪偿或班者给束付保某险金渣的责训任。最大设诚信雀原则牧的违科反及美法律悬后果投保哲人或索被保引险人光违反世告知桶的表粥现主刘要有袍四种政：①墙隐瞒逢。投监保人突一方优明知聪一些扛重要课事实怪而有敌意不摄申报确。②搂漏报祸。投锈保人撕一方傍对某咬些重把要事马实误字认为币不重派要而馅遗漏宜申报柔，或斥由于星疏忽永对某锋些事源项未列予申值报。③满误告暴。投睁保人顺一方片因过庭失而唇申报碗不实粮。④述欺诈忧。投偷保人蜡一方具有意樱捏造督事实销，弄遗虚作鸡假，交故意扔对重概要事腿实不问做正碧确申铅报并遣有欺货诈意口图。识对违闪反告古知的砖处分舅原则窃是区味别对棵待的煎。①樱要区效分其哭动机痒是无纽奉意还秘是故贿意。炎对故堪意的扩处分浪比无满意的律重。②栏要区饭分其昂违反回的事同项是恰否属裤于重窃要事召实，泰对重呼要事洞实的辽处分卖比非次重要汇事实秒的重旗。比最大亮诚信盐原则束的违辫反及岩法律客后果破坏浮保证抛及其联法律叶后果分与告沈知不偶同的茶是，但保险拦合同堡涉及圆的所既有保脂证内拜容，别无论费是明长示保近证还稿是默恩示保嫌证，冰均属争于重守要事商实，案因而编投保梨方必族须严毙格遵长守。灿若投暂保方献一旦肾违背柏或破缠坏保表证内秀容，台保险耽合同闲即告援失效会，或促保险泡人拒趁绝赔耕偿损蛮失或肚拒绝乎给付长保险株金。嫩而且液除人仅寿保哭险外遥，保纳险人徐一般雷不退盗还保险费榆。【案例】20兵00年4月1日生住病在弹家的湖李小咬姐，拔与上番门推农销保竟险的备业务弟员签协定了脖保险古合同嫩。李颤小姐修请业欲务员跌代填煤投保隆书。菊投保挺书健宗康询羽问栏稼的事交项为纪：0：健拆康。1：残预疾。2：低封能。3：癌致症、航肝硬盆化、挠癫痫恰病、袭严重福脑震警荡、技精神且病、劣心脏抵病、它高血音压。钓业务沫员觉证得这讲些与痒李小起姐情斜况不灯符，卖就留裤了空蒜白，例没有历填写橡。李疏小姐禽阅后拜，没蚕有异撒议，吧签了炉字。因保险晚公司墙在核殿对时坊，也谣没有堵注意薯这点鸣，签保发了逝保险凉单。20楚01年3月15日，叼李小翠姐因个病亡寻故。酸受益鬼人向桐保险披公司扇申请许给付辉保险络金。脱保险牙公司妖在审板核时滚发现弦，李创小姐恐在投济保时希就已胶经重幸病在宗家，厚而李视小姐岔没有塑将真熊实情魔况告起知保仪险公腥司。坝保险适公司红拒付量。受益摧人要奴求未栋果，工起诉底。法齐院审疫理后习，判毫保险阔公司社给付胶保险神金。有2种意裙见：1.保险善公司献不应策该给尖付保丸险金省。理由赔是：摇李小皆姐知促道自难己生鱼病，疫没有抖在投好保书芬中填吵写有窝关情它况，森违反芽告知掀义务沙，保害险公侨司应笑该拒放付。2.保险楼公司邻应当乐给付蒜保险鬼金。理由亚是：付投保撇书要迅求投栏保人夺告知厦的哪慢一项中，都烦与李栋小姐御情况厘不符衫，李训小姐师没有叶填写诵告知虹，保恭险公吼司在谎核保庸后没拳有异搅议且武签发尚保险雨单，宏可以茎看作属是保么险公溪司放茫弃要杜求告阔知权醋利，灭于是准丧失衔了解铲除合芒同的咳权利怪。所雕以保注险公兆司应境该给浙付保目险金体。二、屯保险紧利益为原则（一些）保建险利税益的晓含义第12条绘投利保人谜对保除险标闹的应损当具狗有保溪险利绳益。投保波人对惭保险管标的贡不具们有保敌险利枝益的岁，保路险合老同无玻效。保险网利益是指哥投保订人对哲保险拍标的梯具有守的法锦律上通承认视的利努益，墙体现宗了投芦保人惠与保幸险标挥的存员在利井害关菜系。是投计保人疮对保话险标翼的具迅有的猴法律肥认可傅的利划益，懂一般启表现立为经逮济利补害关栽系。保险述标的是指继作为乓保险蛾对象笛的财拾产及雹其有强关利攻益或牲者人亿的寿辜命和驼身体姨，属翅于保电险对棋象，凉不同贱的保杂险对吉象是棉不同桃。（二耽）保刚险利甩益成侧立的裳条件1.保险砍利益薄必须狗是合矛法的疑，是踏法律何上承亲认并枕且可由以主丛张的系利益但。由互不法冰行为踏所产持生的弊利益胆，不询得作馆为保道险利另益。孙比如引，以毯盗窃仿而来搭的财证物投严保财顿产险票，保离险合网同是北无效消的。2.保险剃利益痰必须羊是确歌定的报，是柄可以伐实现什的利并益。斜仅由间投保馅人主浆观上集认定怀存在焦，而板在客税观实匙际中衡并不宅存在贩的利夺益，尚不应边作为狱保险弹利益个。确迁定的葛保险笛利益扭包括软现有免的利恢益期么待利引益产碍生的弹期待直利益仪。现锡有的漫利益洋是指霸投保你人已短经实趟际取哥得的证经济壮利益州，如屿，投主保人浓已购行买的婚汽车阔。现赔有的铜机器副设备回和已稠经取浅得的千知识允产权贪等;期待狼利益他是指惊由现司有利中益产渔生的扯将来融可以毫获得六的利醉益，清如，筑出租隐房屋汽而预嚷期可即以获扛得的气租金坐收入期待直利益晒必须判已经伯成为趋现实株利益葵才属才索赔著范围有，因这为保士险赔顿付是疗以实童际损凝失的余保险部利益控为限哪。保险贞利益抄成立束的条土件3.保险巨利益泊必须伍是可贺用货树币形者式计呀算的啦利益烧。无抄法用外货币宣形式浅来计籍算其万价值葱，发脸生损非失无析法用光金钱幅给予缓补偿明的利床益，敌不能璃作为丹保险蹲利益绸。4保险驳利益减应为末具有川利害招关系般的利跳益累指保镜险标故的的葬安全饥与损仰害直得接关脆系到到投保战人的皱切身扰经济录利益愚。（三派）保站险利风益原奴则的船效力1、是唐保险钻合同熟生效趴的依恶据2、是缝保险揭人履豪行保音险责肢任的剥前提（四均）财隆产险秘保险买利益第四瞎十八北条样保险事故鹅发生筒时,被保辟险人疗对保冷险标葱的不巨具有弯保险显利益的,不得名向保包险人夫请求惰赔偿贼保险淘金。财产播保险没中保喇险利修益的喷种类——未明泄确规镇定1．积掀极保荷险利感益：咐财产牌权利蹈（如洗物权欧、债晨权、简占有悟等）2．消故极保钢险利节益：有赔偿德责任界（如哀债权否债务下关系蛾）保险嫁利益蛋有下钥列情麦况：财产突所有乓人、抄经营筐管理幕人抵押仇权人凡和质腾权人负有挑经济弄责任棵的财满产保氏管人俗，承昏租人合同谅双方律当事克人（五公）人倦身保酒险保闻险利滋益人身对保险庙中的焦保险鞭利益蒸种类——列举币式规鸡定1．人裂身上悠之经离济利夕益2．法水定关器系3．被辟保险你人同务意人身降保险堆：第三面十一宫条锐投保曲人对时下列鬼人员孩具有质保险余利益:（一拥）本摩人;（二比）配稀偶、沸子女复、父文母;（三演）前固项以第外与乖投保杀人有关抚养云、赡经养或谣者扶忧养关乘系的消家庭顺其他装成员摔、近闹亲属;（四杯）与潮投保姓人有夏劳动赖关系息的劳翁动者妄。除前岭款规佣定外,被保膀险人正同意职投保市人为像其订胜立合贴同的,视为篇投保邮人对充被保卵险人访具有幻玉保险由利益生。订立牢合同崇时,投保忌人对羞被保庙险人潜不具柱有保湾险利践益的,合同智无效惭。三、保险边利益梯的移拍转——随着伐保险距标的摇的继珠承或胳转让靠而随生之转舒移1．继命承——未明碗确规岸定财产雹保险浑中，趋除另岩有约悄定外贝，保鲁险利闷益转安移给游继承色人；著人身勇保险侍一般方不存再在转堆移问奶题2．转羽让——无须水征得造保险徐人的芹同意母或以歇批单够作为路生效组要件坑，须们书面它通知掩保险费人，粒但未沃经通毙知的趣，保叔险人高只是遇对因另保险欣标的乒危险族程度旷显著意增加论而导革致的掏保险直事故渐免责次，而厚非对次整个去保险漠事故裹免责法第49条：讽保险刻标的蹈转让丛的,保险摆标的饮的受坦让人认承继详被保蚁险人粗的权迷利和匀义务三、清损失央补偿虹原则（一臣）损因失补偷偿原阵则的处含义在补怨偿性窗的保险蔬合同中，赠当保脾险事凯故发紫生造卷成保放险标厚的毁赴损致忙使被境保险画人遭迷受经将济损穿失时味，保消险人贺给予别被保戒险人具的经社济赔福偿数茶额，珠能够训弥补狗其因依保险桐事故旱所造帅成的由经济括损失鸣。请求砌损失仅补偿弊的条践件有保足险利鞭益遭受敬的损蛙失必音须在拦保险常责任碑范围胳内采损失牢标的捷损删失原寸因遭受氧的损金失必洞须能妈有环殊比来充衡量尾。（二孝）损罚失补鄙偿方禁法1.现金欠赔付蹄（巧主要飞方法属）2.修理化更换更换亏和重负置（三矿）损精失补携偿原错则的门限制1.经济块补偿嘴以实戚际损秧失为友限。2.经济眠补偿摄以保扯险金鸡额为孔限3.经济塞补偿次以保比险利笑益为舒限保证承既可怀以是夏遭受察的损准失得田到补烈偿，又不遮会因造为保批险赔馅偿获日得额屑外利益（四荒）损偏失补伞偿范趋围及敞费用野承担1.保险廊标的纺实际挪损失私价值补偿琴以实晃际损杂失、译保险赛金额霸、保室险利柜益为艺限。(法55条）2.施救齐防损童费用左≤闻保初险金斜额胡（鹊为防幅止和遗减少爆保险采标的虎损失民支付帮的必仰要、暮合理浓费用贫）（法负第57条）3.其他岔费用基，如茧勘损粘费用才（查脸明确粘定事贤故原肌因、舌性质院和损油失程岸度）阁、诉锤讼（族责任毕保险现）等饰（必颤要合傅理）（法巡寿第64、66条）损失城补偿拐原则姜的例柿外人身腔保险吼给付往型合型同定值狮保险精由于抛保险令标的再价值酿不好逆确定页，双辩方商叹定保脾险标警的价司值，絮以此搏确定轮保险院金额透，是古为足吃额投夫保，驻如名是人字搜画保险挖赔款=保险讽金额穿*损风失程酷度四、土近因射原则（一些）近叙因原雪则的净含义棚及适烘用标演准近因网：指在劣风险荡和损促失之裕间，觉导致祸损失锡的最疏直接去、最兵有效肥、起颗决定挪作用饶的原堆因，捷而不灾是在帽时间片上或溉空间规上最纹接近页的原遗因近因救原则刮的基符本意殊义：在风盗险与村保险硬标的械损失真中，葬如果洲近因但属于肆被保乔风险清，保茄险人号应负仁赔偿生责任叼。确定允这种谦因果址关系嘴的基低本方吼法：从最冲初事佣件出娘发，逐按逻风辑推柿理直熄到最透终损种失发臂生。如：立雷击杠→折感断大凑树→私压坏辞房屋格→电恒器损命毁，扰雷击辈是电镰器损挽毁的攻近因从损吉失开桃始，逝沿系傅列自慢后往嫩前推这，追罩溯到旅最初猎事件件，如好没有戏中断麻，最张初事驻件就送是近龄因。被两宽车相蓝撞致裤死→相予撞原牲因是瓜其中面司机至酒后男→酒吹后开赞车时游撞死枪的近隆因19遗99年4月23日，记侯某谋在某慰保险尾公司男投保佳了人狐身意枣外伤旦害保匆险1份，智保险滨金额渴为18足0牵00元，槐保险犁费为50元，沃保险欲期限属为1年，阴受益巾人为纪侯某窝自己汽。保乐险合沸同第6条除礼外责改任第12款明竞确规许定，表由于须被保旗险人刮犯罪邻、吸焦毒、冰自杀梳、故逼意自但伤身怜体、拘殴斗念、酒边醉造袄成的氧意外器伤害懂和医庸疗费鞠支出狂，保匙险公角司不疯负给页付保千险金划的责统任。19培99年9月7日早记晨，求侯某参遇见眼刘某钳，意贸外地联遭刘极某殴酷打。币侯某多在反胁抗过营程中东，被辛刘某特击中馋胸部耕，于遇是冠欺心病然急性搜发作指而死晨亡。宣侯某岛的继择承人呀侯某胆某立味即通峰知了迅保险茎公司哲，要用求给斜付保锦险金译。保割险公轮司以知此种险情况宪是因鲜侯某畅与刘范某殴圈斗而坏致冠鲁心病振发作累死亡析，不挂属意确外伤脊害为构由拒确付保盒险金后。侯林某某灯向法浊院提悉起诉泰讼，毒要求辨保险户公司吉依法糖判令贺给付脚保险剃金18匆0假00元及烤经济卵损失1法00专0元。斩保险铃公司捐辩称箱，侯惑某的护直接骂死亡讲原因填是冠沿心病异急性萌发作集，不爷属于绑意外嗓伤害追，其番死亡掉诱因低是与甘人殴岩斗，悔属于量保险单合同迫明确丢规定鲜的除慕外责婶任。软所以恩，保傍险公戚司不宜承担喝保险经责任掠，请骨求法绘院依慕法驳狱回侯聪某某胜的诉悄讼请蚕求。一审部法院洒经审烦理认溜为，阔虽然哲被保遇险人效侯某盒是冠倍心病趋急性想发作悦死亡悲，但莲其冠绩心病尾发作铺是与抱被人慎殴打雁有直萌接关住系的胳，其磨意外拐地被娇人殴常打这左种情贞况不拥属于妇保险阴合同颈规定涌的除撤外责羊任。谅所以哪，保摆险公忆司应卫承担郑给付南保险船金的俊责任挨。保未险公碗司至妖今未夜付应宴负纠联纷的桥全部打责任樱，侯肚某某习要求嗽保险狮公司马给付甩保险栽金的株诉讼层请求振符合袜法律煤规定夺，予胶以支耻持；脏其主抵张保战险公缎司赔裁偿经完济损锄失的群请求胃，证粒据不选足，温不予堪支持渔。依家照《中华早人民拉共和字国保球险法》第23条第(1社)项、倚第30条之拨规定恳，判乎决保阅险公壁司向肉侯某量某给使付保精险金18恨0爬00元，抹并驳桥回侯报某某应的其买他诉欢讼请和求。很案件选受理拘费由庸保险登公司蛇承担找。保踏险公础司不作服，撑以原鬼审法饶院认隆定侯拒某死秆亡与原事实紧不符娃、适余用法误律错面误为增由，寸提起盘上诉狐，请揭求二套审法帜院撤洋销原保判决啊。二审腥法院温经审纠理认疯为，瞧意外琴伤害腰是指诱遭受辞外来片的、猴突发帅的、秋非本扑意的善、非孩疾病教的使长身体努受到锻伤害渡的客祸观事剧件。妄从侯商某遭亏刘某豪殴打锤，侯有某在挥反抗年过程熊中，周被刘睛某击辟中胸勿部，毒冠心夕病急钱性发特作而道死亡险的过闯程看其，其染死亡很并非庭是突咸发的芹，且竭死亡厘的主楼要原狱因是友疾病狭。该列种情伪况不辣属于辜意外藏伤害粪保险亿合同宝规定封的承鼠担责锡任的职情形俯。上伐诉人朝上诉对请求陷正确终，原梅审法用院判灿决上捐诉人奔支付粉保险杨金不咬当，哑应予浪以纠阵正。鞠依据《中华炒人民绳共和萍国民贷事诉跌讼法》第15若3条第1款第(3陵)项、绣第15俘8条之制规定删，判妙决撤押销原意判。保险车法第三驱章保险嘱合同倍总论本章产内容鬼：第一是节迅保险贼合同晓的订请立第二花节丧保险秤合同混的履画行第三极节黑保险剂合同袭的变干更、脸解除班和终添止一.保险依合同筛成立要约谷→承饭诺肠（合砖意）投保稍人提削出保饲险要骂求，玻经保薄险人丝式同意暗承保锦，保列险合换同成叛立。脸保险悼人应俗当及愧时向栽投保钉人签泉发保样险单扣或者剂其他政保险脑凭证殊（13条）至。是否水以签区发保阳单为屠要件盒？（计不要网式合氧同）保险渴单或度者其宋他保课险凭累证应罪当载肥明当港事人丈双方仿约定链的合穗同内塞容。浪当事库人也挽可以昼约定牛采用蕉其他利书面愿形式疏载明科合同断内容瞎（13条）绞。是否动以交皂付保漠费为蚊要件辨？（章诺成绝合同衔）保险镰合同颈成立冶后，女投保芽人按娇照约勿定交厦付保炸险费净，保吼险人研按照鲁约定慰的时踢间开忍始承旦担保等险责乘任（14条）家。二、块保险传合同炕的效的力（一表）生递效（藏第13条第3款）1、一产般情液况：氏依法扶成立伏的，外自成乒立时别生效2、附箭生效汇条件些：比巧如“泰收取笑首期仔保费娱并签懒发保贩单的匙次日诵开始采生效哲”；绿“偷车辆介上牌粘，盗堪抢险彩有效厚”；牌“词健康银保险妹中的饺观察粱期（90天或18钟0天）持”等3、附宅生效疏期限甩：*轿保险姥合同挪生效遇与保驾险责条任起愧始时莫间一迎致？合同瓣未作马约定王的：心两者爽时间腊一致合同诞有特麦别约鸦定保剖险责产任起敲始时矛间的界：依协合同樱约定（二腰）保震险合自同有享效认婚定1.主体爷合格保险辣人：滨保险乡丰公司商及其惯代理廉人的皂合法伙资格祖经营桑范围投保铺人：则行为气能力义保险库利益2.内容灯合法保险废标的3.意思溉真实诚实此告知刘义务（三城）保浓险合文同无药效——实践肉中较之少认局定为念无效绸的保匪险合赛同，葵而用元其他狂方式汉救济保险摘合同委无效陈的条升件1.主体警不合姻格投保葛人：舅无完冷全行许为能屿力无保翠险利扣益（系法第31条）保险春人：遗不具雹备依谷法设两立的配合法单资格超范鹅围经追营保险孔代理侮人不罚合格碰不影浅响合邪同的渐效力2、内沿容不伞符合较法律刻规定保险岔标的串违法内容摆违背性社会仆公共膨利益迟或国絮家利葱益超额烘保险易诱制发道睛德风脱险--夹-死亡眼保险第33条兰投谎保人届不得咳为无概民事这行为稼能力保人投莫保以润死亡携为给森付保搁险金呈条件嫁的人旷身保烧险，斧保险松人也慎不得林承保正。父母北为其游未成午年子头女投界保的仗人身使保险突，不杠受前钓款规轮定限饺制，态但是孙死亡仙给付症保险筋金额六总和宜不得祸超过声保险瞧监督录管理牌机构拐规定障的限蔑额。第34条犹以鬼死亡海为给迟付保鄙险金榨条件皇的合抄同，恋未经丈被保较险人孩同意舌并认炼可保屑险金软额的屈，合细同无轮效。3.意思誓不真梯实不诚揉信--阅-隐瞒齐或欺颜诈不自途愿--俊-胁迫实践赵中保妙险合懒同无馒效的销主要仗原因（全革部或染部分程无效较）1、免怪责条雾款保庸险人日未尽倘明确孝提示霜和说闭明义剥务2、超搂额保皂险合托同：察超额蓝部分震无效3、免搬除保扯险人逆依法挣应承面担的倍义务最或者草加重哨投保血人、枕被保辅险人鸦责任俗的4、排参除投炼保人塌、被猾保险技人或辛者受桐益人凝依法修享有切的权颈利的5、订部立时宇投保普人对赢保险糟标的撤不具尝有保疼险利阻益6、未覆成年环人父股母以呆外的原投保罗人，杨为无捐民事伪行为填能力额人订貌立的眼以死门亡为保戚险金姥给付彩条件饥的保楚险合狸同7、以秃死亡秀为给盐付保瘦险金岗条件债的保侍险合羞同，良未经究被保币险人睛同意顺并认牢可保险语金额*异保险睡合同血无效者的处乞理1.返还办财产2.赔偿亮损失抗（缔例约责首任损肥失）3.没收遵违法理所得保险表合同姑的法宰定形度式《保险落法》第13条投保求人提应出保西险要拳求，舞经保佩险人畏同意知承保忘，保恶险合贷同成乐立。每保险哪人应合当及销时向撤投保缝人签悬发保葛险单桃或者为其他孩保险熔凭证营。保险产单或脖者其讽他保樱险凭沸证应攻当载纹明当耀事人候双方爷约定寺的合税同内垦容。炉当事京人也尸可以艺约定贸采用食其他贿书面桂形式圣载明况合同兴内容堂。投保蒜人投保保险姜人承保签发保险叫单合同蜘成立书面书面既合同保险恼合同化的法邪定形欲式议商疼保险泥合同伸和寿叉险合伞同一捎般应竭采用书面什形式匀订立纤（要毅式）攻。附和朗保险连合同榴和短傅期保得险合哭同一上般可系承认口头龄合同似的效旋力（愉不要还式）堤。☆口鸭头合赤同的束效力魄“规荐则”炕：①主渡张人缺应举恨证；②效律力期璃间应厦限于知出具妻书面叔合同滨所需些的合布理期懒间内六；③书聪面合莲同出缸具后维，口姜头合枕同失厌效，朝除非错可证膏明欺但诈。保险听合同捞的组极成汇标乌准化保险炉合同蛾的标疏准化保险勺业发煤展的锣需要莫与国赌家干盟预的胁原因1.投保已单--网-了解找合同铃、表明达要卵约、和诚实脾告知2.保险竹单--骆-正式狂记载惭合同伟内容治，是段履约扫依据保险每单的耐法律甜意义修：①舞证据亩；②僻证券3.保险小凭证（简屡化保殊单，纠适用蚂团体荷险、残运输饼险和乱责任廉险）4.暂保沸单（临价时保终单，西适用笔财险镇）效力懂等同策于正自式保跪单，铸有效停期短袭（一丝式般为30天）5.批单--袖-变更遵凭证威，效锋力优在于保莫单二、饼保险骑合同变的解略释解释混的法寻律规青定《合同惨法》第41条中拍规定础：“翻对格载式条菊款的狱理解鲁发生设争议扒的，观应当逼按通猎常理椅解予狐以解禽释。恒对格待式条桌款有蛙两种抽以上抗解释陪的，助应当苦作出惑不利练于提闸供格欲式条粘款一鬼方的阶解释宪。格碎式条淡款和贝非格葛式条棋款不傲一致筐的，毫应当宫采取牢非格饱式条领款。萍”依粮照该素规定轿可以艺看出板，《合同败法》对解北释格膛式合笑同条席款的涝原则求是：拼第一板、通仗常理药解原紫则;第二馋、不烟利于胡提供条格式凯条款凳一方租的解喇释原炎则，饮即疑超义利缝益解片释原慨则;第三呼、非蜂格式陶条款姻优先版于格烈式条板款。《保险妥法》)第30条规蒸定：往“对右于保刻险合稻同的己条款咽，保起险人愉与投包保人氧、被楚保险絮人或违者受插益人冷有争滩议时过，人为民法芹院或屯者仲对裁机狡关应批当作粥有利脉于被罪保险头人和虚受益偿人的敏解释双”。液因此崖，《保险漠法》对保更险合意同的杏解释中仅采行取疑钟义利笔益解谎释原臂则。《合同橡法》)第12润5条规端定：密“当矛事人浸对合基同条择款的伴理解滤有争注议的逼，应辞当按昼照合诞同所劈燕使用叼的词争句、前合同佣的有公关条云款、恶合同腊的目办的、抖交易宜习惯右以及努诚实游信用框原则床，确隆定该渔条款悼的真膀实意萝思。存”这种一规疑定意忙味着啊我国抖合同男解释领制度脏的确稀立。1.保险泪合同栗的一之般解希释在对兄保险滩合同律内容蓬发生巾争议河时，侵通常馋用以廊下方协法解趣释文义丧解释—应当否尊重誉合同伪条款弯所用显词句皱的文鞠义意图洞解释--丽-根据扣当事肿人订绑约目保的、挠条款帖所已亩使用意的文斑字合法猴解释--别-解释席结果搁不得驻违法在《保险弯法》第10杆6条中坟作了议具体眨规定闹：“纲商业罪保险循的主值要险荐种的含基本蓬保险息条款膊和保场险费炒率，昏由金秃融监灯督管眉理部门制订蛮，应当快由国压家保谦险管在理机也关依涨照相还关的驻法律摊及基沈本保蛛险条林款所佣使用雷的语予言文租字制基定基米本保轻险条痰款的昂目的牧作出挨公正着的解肥释。非格畏式条洽款优咱先于善格式炒条款扩原则--凤-手写集或打桶印优反于印涌刷腔打印勒优于胞加贴触条款胡加贴拘条款陆优于繁基本赵条款拖旁注痕优于若正文榴登专业锣术语呼的解虹释--者-按所兄属行串业的黎专业共解释2.有利叨于被肃保险魂人和耻受益钟人的峰原则第30条而对于浅保险赞合同伙的条宣款，岛保险苹人与摧投保碧人、蹦被保崖险人店或者汇受益撞人有隙争议西时，畅人民应法院僻或者带仲裁洒机关窃应当援作有利股于被注保险驻人和线受益辱人的狼解释狡。在上洋述解局释不阔能解餐决时公才利傻用不馋利解感释原闯则。第二酬节脊保岩险合廉同的滔履行一、库投保鸽人的链主要历义务1.交纳睬保险订费（第14、35条、36条）财产剖保险宏合同比，一赶般一欲次付允清，愁也可许约定迎分期诱交付倘。投保眨人未卷在期枪限内累交付诱保险度费，词保险确人可宗以：催告--妇-限期前交纳厨保费博及迟紧延利洲息；催告依后仍参不交血纳，备合同己即行歪终止吴；直接灰终止般合同香，但感应正呜式通喜知投液保人齐。人身仅保险纲合同倘，一浮般分抖期交涛纳，申但按睬保险逐惯例尤，保款险合阁同在较投保鞭人交袋纳了洪第一台期保批险费动后生敲效。宽限鸭期效力捕中止宽限杯期长期赚人身嘴保险洽合同细生效般后，护以后柱的交错费享撒有一照定的妻宽限已期，迟通常60天或返保险感人催铸告30日（36条第1款）爆。效力幸中止滔：投酱保人巾在宽渡限期跳之内梦仍不且交纳仪保险跃费的档，保扰险人究有权球中止愁保险唱合同犬，宽双限期匀内发刑生事涉故保础险人小仍要辩赔偿份（36条第1款）监。第36条合同弦约定腥分期掀支付性保险旨费，抱投保叠人支刊付首每期保免险费财后，货除合尊同另胁有约拆定外烘，投轰保人黄自保险蜓人催飞告之字日起遭超过倘三十虚日未支油付当睛期保暂险费,或者超过胀约定监的期盟限六昂十日未支婆付当出期保闲险费带的，次合同价效力锣中止绞，或推者由苗保险耳人按弯照合化同约家定的患条件它减少闻保险赠金额瓜。被保毁险人湾在前款渡规定知期限捎内发雹生保骗险事执故的,保险全人应午当按水照合刷同约蜘定给付愤保险羞金,但可诞以扣畅减欠特交的泻保险童费。、复效信与失译效复效驱：中疑止以投后，芹经保下险人抓与投玻保人协商拔并达悉成协叠议，在钻投保迟人补韵交保蛇险费寻后，录合同捷效力红恢复孤（第37条第1款）默。失效俯：自醋合同他效力自中止鼠之日危起满二蜜年双方键未达晃成协默议的刮，保暂险人僚有权载解除睛合同幕（第37条第1款）霜。第37条依照原前条指规定康合同熟效力嚼中止迅的，稍经保套险人梦与投卖保人前协商何并达搭成协毛议，腐在投堂保人掌补交袖保险久费后机，合截同效晃力恢巨复。职但是户，自拉合同摇效力概中止渐之日毫起满撞二年引双方侧未达祝成协觉议的余，保劲险人葬有权鼠解除妥合同念。第38条保险馒人对轰人寿（人愚身）保险依的保增险费筝，不列得用岁诉讼耗方式稀要求鸡投保这人支独付。2.通知（1）“路危险润增加以”的担通知①意阔义：境危险宫程度熔的大仗小是殿确定扒保费却的重区要依拳据；通知距是诚涌信原色则对跌投保授方的辟要求锁。②含义【危险正增加】是指隐订立菌合同井时当灶事人谎双方故所无虹法预楼见的趁有关保险宣标的瞧的危旁险因灶素及追危险员程度俯的增混加。③危否险增蔬加的王原因伸：一是盏由投饺保方搬实施瘦的某衔种行邪为引疤起的象；一是膝因投梨保方巡寿行为益之外染的某佣种客绘观情织况引哪起。④通傅知时届限：疏人为驾的在果行为毙实施岛前；客观暴的应点在知炮道后免及时牧通知集。⑤通甚知后凉果：胀增加粘保费假；终止辣合同仗，退框还剩窜余期愤间的逃保费⑥违累反后振果：疯保险急人对忌新增波危险接所造渠成的盟损失府不承微担赔优偿责堡任。相关晚法条幻玉：第52条粮在程合同芦有效壶期内喉，保尝险标么的危毕险程弟度显著增加愿的，柴被保疤险人躁按照镰合同摩约定姥应当凯及时怕通知步保险愤人，盈保险桂人可乓以按好照合牢同约纠定增爷加保美险费普或者私解除恭合同探。保倚险人高解除爹合同虑的,应当行将已铁收取糊的保蔽险费,按照窃合同贯约定燃扣除着自保闯险责浓任开耻始之跨日起董至合蝴同解节除之钩日止胳应收脆的部掠分后,退还杰投保双人。被保派险人骗未履虾行前惩款规半定的售通知悔义务告的，名因保疑险标巡寿的危提险程赏度显著增加性而发脏生的植保险睁事故搭，保庆险人血不承协担赔逆偿责虚任。【案例】危险部增加李某渔新建眼楼房蛙竣工父，并共于20券05年4月1日，聋在保棉险公片司为杜该楼柿房投锻保家累庭财宪产保告险，瞒保险戚金为50万元效。20有05年12月，崇李某捕将该脚楼房责出租部给田观某，葱田某煎用该灵楼房耀贮存皱化学举药品蔬。李横某没留有将方此情样况通毁知保给险公当司。20性06年2月2日，盲化学堡药品骑起火匆，该祖楼房勾全部张烧毁葛。田发某逃想走。狡李某因要求员保险诉公司呆赔偿个损失命。保险脆公司聪经核木实，遥发出阅拒绝脱赔偿越通知趋。*瘦理论旅分析本案累涉及块到被穷保险辈人在瓦保险互标的刚危险惠程度歉增加哄的时编候的买通知网义务豪。在投河保人溜与保秤险人碎签订肠保险欺合同僵时，拥保险订人是敌依据掘当时岩的保邀险标饱的危暮险状露态和寺危险品程度艘收取患保费且，承暂担保皆险责叹任的辛。如棋果在荣事后担保险挖标的魄危险字程度撑增加秋了，金就意泛味着锄保险哄人所锡承担挡的风糊险随既之增腥加，撕在这醉种情估况下胞，保太险人他应当连有权法要求竹增加咳保险井费或沾不再处继续秘承保春，否迷则，根保险钥人的抱利益拳就会暗受到共损害刷。*被保滨险人茧承担串危险哗增加扭通知掩义务枪的责问任，削一般筑应具辅如下鹊条件台：1.有危牺险增岛加的技事实艇。2.被保酸险人各明知无或应讯知危箭险增饺加的皇事实霸。3.被保虹险人热未及智时通街知保具险人牛关于跑危险按增加誉的事和实。*被保饭险人称不履黎行危瞒险增斗加的伏通知艘义务债的法慈律后旱果：1.在保述险事牵故发购生前升，保短险人权有权旁要求朗增加祖保险线费，吨或解张除保它险合档同。2.在保慰险事渐故发慎生以鹅后，纳如果膏所发誉生的皱保险借事故包是由撑新增然加的签危险跑引起哈的，屋保险派人不幸承担浅赔偿姑责任区。如关果所蚊发生尽的保月险事骗故与浙新增电加的补危险喂没有袄联系披，保逗险人好不得匪免除还责任璃。*箱参考猾结论在本读案中膜，李争某没哈有尽守通知域的义满务，劳同时萍，火达灾是罚有化以学药番品起攀火引软起的龟，所倾以，尘保险嘴人不维承担折赔偿的责任辫。（2）出六险通飘知（收法第21条）投保匪人、会被保乐险人道或者舱受益危人知迟道保尸险事面故发侧生后疲，应脏当及院时通逐知保别险人捐。故电意或捏者因蚊重大春过失问未及剖时通责知，轨致使愉保险幕事故参的性惕质、刻原因礼、损贩失程础度等遍难以珠确定删的，法保险境人对跨无法诱确定薯的部浓分，瓜不承温担赔裕偿或盗者给西付保绵险金妹的责北任，间但保长险人纠通过婶其他遭途径鼠已经赚及时肆知道踩或者蹦应当琴及时兽知道既保险笔事故易发生个的除氏外。意义辅：确滨定损遣失原克因；杂核损育理赔通知脸方式辽：书江面或硬口头渠方式通知偿期限权：及誓时迟延餐履行辈的后菊果：A.免赔烦如财充产盗鸭窃，牙规定24小时含内，议否则宴不赔B.因此量查不杀清的怕损失些不赔(3)提供带理赔暂资料爸的义生务（雪第22条）保险捆事故谁发生占后，征按照条保险属合同零请求博保险组人赔朱偿或持者给粉付保师险金泼时，畜投保舍人、吹被保拜险人揭或者孟受益顷人应帖当向泛保险吸人提备供其哗所能渡提供裂的与匀确认就保险虹事故裙的性固质、道原因悠、损缝失程己度等棚有关橡的证堪明和放资料哗。提供份主体敢投拐保人绪、被幼保险析人敌受益户人提供辟其所份能提勺供3.出险午施救五（禾财险其）（蔽法第57条）①定涨义：撒是指摘在保大险事映故发拥生后锣，投平保人描或被吩保险猴人应围积极棵采取交措施喘抢救糠财产矛，并莫对损雪后财现产整搭理、脸修复立，以洪减少今损失弹。②意楚义：午促使岩投保渡方注麦意管到理财类产③违姐反：矩扩大赛的损杀失不献赔。4.预防断危险猫，维圾护标朋的安畅全（呀财险匠）（运法第51条）第51条树被瓦保险蛛人应霞当遵缝守国顺家有奶关消只防、丈安全宇、生坟产操权作、暗劳动痒保护般等方弯面的观规定均，维垦护保航险标波的的缘瑞安全命。根据钻合同涝的约介定，药保险归人可岸以对怪保险污标的筛的安勤全状边况进剃行检利查，宣及时箩向投校保人私、被死保险祖人提陈出消额除不岸安全掏因素眉和隐炸患的拢书面宇建议础。投保跳人、纲被保嫂险人瞒未按罪照约盛定履斑行其百对保滩险标夜的安移全应掏尽的隙责任树的，户保险认人有敬权要泽求增袜加保呀险费街或者摘解除吃合同价。保险掘人为笑维护遗保险纳标的妇的安躲全，帮经被纲保险休人同医意，想可以旷采取腥安全阅预防披措施召。二、委保险侄人的拦义务1.及时鸣签发浆保险胳单或趁其他静保险覆凭证第13条想投跨保人稀提出徐保险康要求兽，经勇保险奇人同喇意承丘保，毕并就挨合同推的条弹款达尤成协宰议，影保险桌合同跑成立念。保险细人应萄当及忘时向场投保五人签就发保唱险单酬或者借其他测保险响凭证仔，并在钟保险绸单或氧者其伟他保恒险凭酸证中素载明纲当事看人双阳方约爬定的睬合同兔内容龄。2遍.及时纵审核盆理赔尾资料天的义柄务第22条第2款芝保险宽人按虑照合吵同的挑约定群，认规为有搂关的劲证明蝇和资临料不置完原整求的，教应当胃及时悄一次攀性通模知投载保人导、被侦保险券人或巨者受级益人柱补充洋提供地。一次农性通押知第23条申保险言人收嫂到被锋保险嘱人或同者受钥益人昆的赔戒偿或度者给像付保恐险金鸣的请只求后写，应凳当及兆时作责出核啦定;情形柜复杂卸的，宣应当兔在三鸟十日润内作补出核膨定，膨但合出同重另坑有约问定的疼除外及时老核定三十己日内色作出络核定3.承担井保险腐责任（1）保止险责相任的军构成寄要件邀：①须有有保涨险事崭故的怪发生艰或保哀险事连件的彩出现②保滩险标延的的骆损害骡与保滥险事协件的掉发生树有直距接因淘果关竹系（2）保铜险责穿任的府范围1）财假产保母险：仰直接映损失+施救奏费用赔偿妥标准石：直良接损就失≤迅保险退金额施救宜费用借≤保斗险金调额施救珍费用揉：①泉保险傅人承惨担；②与连直接任损失滨分别安计算栗；③以请不超法过保哗险金魔额为新限；④属嘉于未批足额浅投保歌按比袍例赔坝偿的茄保险宣财产敢，其等