初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟资料整理

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟资料整理

单选题（共100题）1、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】A2、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】B3、同时在A股和H股上市的中国的银行而言，计算以A股为基准的市值公式是（）。A.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率B.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率C.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×每股收益+H股股价×每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率D.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率【答案】A4、在国际收支的衡量指标中，(）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务收支D.国际汇款【答案】A5、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A6、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D7、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查B.深入调查C.严格审核D.面谈【答案】D8、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】B9、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险【答案】B10、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】D11、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C12、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。A.35%B.25%C.45%D.15%【答案】D13、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】A14、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】B15、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM【答案】B16、在票据种类中，票据保证不适用于（）。A.本票B.银行汇票C.商业汇D.支票【答案】D17、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C18、《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D19、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争【答案】C20、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算【答案】B21、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】C22、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债【答案】D23、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C24、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C25、下列不属于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D26、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】B27、整存整取的起存金额为（）元。A.5B.50C.100D.500【答案】B28、存款保险制度保护了（）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】C29、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A30、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币B.必须是现实的，可以是不足值的货币C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替D.可以是观念形态的货币【答案】B31、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】A32、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】A33、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B34、M1被称为（）。??A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币【答案】B35、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】D36、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D37、企业债的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.证监会D.国家发展和改革委员会【答案】D38、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C39、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B40、下列关于无权代理的叙述，错误的是()。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】B41、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面【答案】C42、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()A.少数股东权益B.商誉及其他无形资产C.对未并表金融机构的重大投资D.非自用不动产和企业资本投资的50%【答案】D43、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】C44、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C45、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D46、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】C47、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（）。A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机【答案】A48、有限责任公司的权力机构是()。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】C49、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()A.信用风险管理范畴B.市场风险管理范畴C.操作风险管理范畴D.流动性风险管理范畴【答案】C50、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为()市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】C51、下列不属于贷款承诺业务的是()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明【答案】C52、以下说法错误的是()。A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】D53、下列银行中还没有在香港上市的是()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行【答案】B54、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】A55、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】B56、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】D57、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】D58、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C59、（）是汽车金融公司的监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A60、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】D61、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】D62、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】A63、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】D64、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D65、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上【答案】C66、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】C67、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】C68、国际清算银行的总部设在（）。A.美国华盛顿B.瑞士巴塞尔C.英国伦敦D.法国巴黎【答案】B69、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。A.政府公债和国库券B.上市公司证券C.金融债券D.公司债券【答案】A70、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元【答案】B71、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】B72、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B73、为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行【答案】D74、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】C75、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.最高利率上限【答案】D76、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A.保持货币币值稳定B.充分就业C.货币供应量D.物价上涨【答案】B77、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】B78、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付【答案】A79、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A80、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）。A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助【答案】C81、金融市场的主体是()。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】B82、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A83、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】C84、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金【答案】B85、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A86、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升【答案】D87、下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】A88、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】B89、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D90、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（）。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】B91、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】A92、下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款【答案】B93、下列关于保证的说法，正确的有（）。A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】A94、（）融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。A.简单B.间接C.复杂D.直接【答案】B95、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A96、下列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D97、下列属于商业银行长期借款的是()。A.向中央银行借款B.证券回购协议C.可转换债券D.同业拆借【答案】C98、风险与报酬的基本关系是（）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系【答案】A99、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务【答案】D100、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】D多选题（共40题）1、下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪【答案】ABCD2、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。A.保险公司B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】BCD3、小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职E.保护商业秘密与客户隐私【答案】ABCD4、保险合同的主体包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】ABCD5、下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利D.公司解散或者被宣告破产E.公司高层发生重大人员变化【答案】ABCD6、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行【答案】ABD7、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款【答案】ABC8、下列属于农村金融机构的有（）。A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行【答案】ABCD9、下列关于股份有限公司股份转让方式的说法中，错误的是（）。A.记名股票，由股东以背书方式或者法律、行政法规规定的其他方式转让B.无记名股票的转让，由股东将该股票交付给受让人后即发生转让的效力C.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让D.公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票IPO交易之日起一年内不得转让【答案】D10、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款【答案】ABCD11、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。A.客观性B.完整性C.唯一性D.真实性E.准确性【答案】BD12、银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】ABC13、下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是()。A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行政法规另有规定的除外E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款【答案】ABD14、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A.法律制裁B.监管处罚C.社会谴责D.重大财务损失E.声誉损失【答案】ABD15、目前我国银行个人贷款的还款方式有()。A.递增还款法B.组合还款法C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金还款法【答案】ABCD16、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性【答案】ACD17、下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。A.留置权必然优先于质权B.同一动产同时存在抵押权、质权、留置权，留置权人优先受偿C.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿D.抵押权必然优先于留置权E.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿【答案】ABC18、按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成()。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】AC19、《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指（）。A.三性是指：安全性、流动性和效益性B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.三性是指：收益性、安全性、风险性D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险E.三性是指：流动性、风险性、效益性【答案】AB20、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A.5秒钟B.10秒钟C.5分钟D.10分钟【答案】A21、银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证【答案】ABCD22、()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单【答案】CD23、根据《民法典》的规定，物权包括（）。A.冠名权B.所有权C.用益物权D.担保物权E.知情权【答案】BCD24、下列属于短期金融工具的有（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.回购协议D.股票E.企业债券【答案】ABC25、瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是（）。A.有严格的银行保密法B.没有资本管制C.有宽松的金融规则D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度【答案】ACD26、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。A.合规组织制度B.合规绩效考核制度C.公平竞争制度D.诚信举报制度E.合规问责制度【答案】BD27、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD28、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有()。A.存款业务是商业银行的传统业务B.存款是银行最主要的利润来源C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债D.存款是银行最主要的资金来源E.存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系【答案】ACD29、下列关于表见代理的说法，正确的有（）。A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.表见代理的相对人主观上为善意E.表见代理是广义无权代理的一种【答案】BCD30、下列哪些属于民事主体()A.外国人B.企业法人C.合伙组织D.外资企业E.社会团体法人【答案】ABCD31、下列关于表见代