2022年云南省玉溪市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年云南省玉溪市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（）。A、票据承兑B、票据转贴现C、票据托收D、票据贴现答案：D解析：考察票据贴现的定义。2．下列选项中不属于银监会监管职责的是（）。A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作答案：B解析：选项B为中国人民银行的职责。3．以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。A、人员管理B、监控对账C、考评管理D、信息系统控制答案：B解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。4．我国利息率的种类不包括（）。A、固定利率与浮动利率B、存款利率与贷款利率C、基准利率与基础利率D、短期利率与长期利率答案：D解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。5．按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。6．证券发行管理制度不包括（）。A、核准制B、审批制C、审核制D、注册制答案：C解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。7．公司的业务执行与经营决策机构是（）。A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。8．以下不属于银团参加行的主要职责的是（）。A、参加银团会议B、按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C、对银团资金进行管理D、了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。9．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行答案：D解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．10．撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、1年内B、半年内C、2年内D、5年内答案：A解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。11．关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。12．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A、16岁以上的人的全体B、18岁以上的人的全体C、具有劳动能力的人的全体D、16岁以上具有劳动能力的人的全体答案：D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。13．单位存款人的主办账户是（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。14．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A、高于800亿元B、低于800亿元C、高于400亿元D、低于400亿元答案：D解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。15．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。16．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。17．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括()。A、资本充足率B、银行部门与分支机构情况C、风险敞口及风险管理策略D、盈利能力答案：B解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。18．商业银行面临的主要风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。19．间接标价法下，汇率上升（）A、本币升值，外币贬值B、本币贬值，外币升值C、本币升值，外币升值D、本币贬值，外币贬值答案：A解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。20．（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。21．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款答案：C解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。22．下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。23．表外资产业务不包括（）。A、房地产贷款B、银行承兑汇票C、银行保函业务D、信贷证明业务答案：A解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。24．目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。A、释放银行部分流动性、投放基础货币B、释放银行部分流动性、回笼基础货币C、吸收银行部分流动性、投放基础货币D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币答案：D解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。25．某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。26．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。27．下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。A、代收水费B、代理资金结算C、代收电费D、代发工资答案：B解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。28．企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。29．我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：我国中央银行成立于1948年。30．下列不属于信托终止的条件的是（）。A、受益人对委托人有重大侵权行为B、信托文件规定的终止事由发生C、信托的存续违反信托目的D、信托目的已经实现或者不能实现答案：A解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。31．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。32．中央银行的职能不包括（）。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：D解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。33．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。34．整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、完全竞争市场C、寡头垄断市场D、垄断竞争市场答案：A解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。35．下列说法不正确的是（）。A、利息是伴随着信用关系的发展而产生B、利息是从属于信用活动的经济范畴C、利息是产品使用价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系答案：C解析：利息是剩余产品价值的一部分。36．下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。37．企业风险管理是由（）实施。A、董事会、监事会、管理当局B、管理当局、董事会、其他人员C、管理层、董事会、其他人员D、监事会、管理层、其他人员答案：B解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。38．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是()。A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持D、《公司法》强调公司资本不得随意变更答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。39．对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。40．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。41．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。42．（）将区域发展的可能性转化为现实。A、自然条件B、政治制度C、技术D、社会经济特征答案：C解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。@##43．依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A、遗嘱继承优先于法定继承B、法定继承优先于遗嘱继承C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D、遗嘱继承与法定继承不相干答案：A解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。44．合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A、被代理人B、代理人C、第三人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。45．下列可以作为抵押财产的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。46．银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。47．以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。A、某银行未经批准擅自设立分行B、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款C、村镇银行经批准吸收社会公众存款D、使用作废的信用证答案：C解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。48．行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A、市场结构B、市场行为C、市场监控D、市场绩效答案：C解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。49．金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融机构B、金融机构工作人员C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。50．以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。A、王某为监管人员购买某知名品牌手表B、王某许诺监管人员给其提成10万元C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D、王某主动为监管人员提供调查所需数据答案：D解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。51．操作风险管理工具和手段不包括（）。A、操作风险与控制自评估B、关键风险指标C、经验值法D、损失数据库答案：C解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。52．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。53．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A、核心一级资本充足率为5％B、一级资本充足率为6％C、总资本充足率为7％D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。54．（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。A、统一监管型B、单一全能型C、多头监管型D、“双峰”监管型答案：C解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。考点国际上主要金融监管的体制55．网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。56．下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。57．（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。58．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（）。A、资本充足的银行B、资本不足的银行C、资本严重不足的银行D、银行新设分支机构答案：C解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。59．商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（）。A、商业承兑汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。61．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A、无权代理行为人的行为是违法的B、在任何情况之下．无权代理人的代理行为后果由代理人承担C、无权代理经被代理人追认．即直接对被代理人D、发生法律效力．产生与代理相同的法律后果E、

第三人主观为故意．这是无权代理的构成要件答案：C解析：无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。62．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行答案：C解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。63．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。64．监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A、执行机构B、决策机构C、监督机构D、管理机构答案：C65．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。66．下列不属于信用卡主要功能的是（）。A、消费信贷B、储蓄功能C、存取现金D、支付结算答案：B解析：信用卡消费信贷具有的特点：①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。②具有无抵押无担保贷款性质。③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。④通常是短期、小额、无指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。67．（）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。68．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。答案：B解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。69．定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D70．“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。71．下列关于无效合同表述正确的是（）。A、因重大误解订立的合同属于无效合同B、无效合同自始没有法律约束力C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。72．现代商业银行的核心是经营和管理（）。A、资本B、资产C、风险D、收益答案：C解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。73．商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A、简单化与主观性原则B、简单化与客观性原则C、科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则答案：D解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计74．下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。75．根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。76．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。77．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A、保证收益理财产品B、非保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：A78．修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。79．下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全Et制普通本科生和研究生C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款答案：C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。80．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。81．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。82．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A、解除B、抵销C、撤销D、赔付答案：B解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。83．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、二级市场C、发行市场D、期货市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。84．下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。A、充分就业与经济增长B、物价稳定与通货膨胀率C、国际收支平衡与国际收支D、经济增长与国内生产总值答案：A解析：A选项应该是：充分就业与失业率。85．尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款答案：B解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。86．下列属于商业银行中间业务的是（）。A、债券投资B、贸易融资C、银行保函D、债券回购答案：C解析：考查银行的中间业务。87．下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A、将与自身职责有关的重要信息与同事交流B、为方便代班，将自己保管的印章交予同事C、不打听与自身工作无关的信息D、积极为同事代岗答案：C解析：岗位职责划分要求：(1)不打听与自身工作无关的信息；(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。88．下列关于汇率的表述，错误的是（）。A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币答案：A解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。89．下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金．也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账．不能取现金。90．四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。二、多选题1．金融市场的功能有（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险管理功能D、经济调节功能E、反映经济运行的功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。2．以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A、属于银行的表内资产业务B、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C、以真实的商品交易为基础D、出票人为银行E、商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核答案：BC解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。3．经济全球化的主要表现有（）。A、生产活动全球化B、生产要素在全球范围内配置C、各国金融日益融合在一起D、跨国公司的作用进一步加强E、投资活动遍及全球答案：ABCDE解析：上述选项均是经济全球化的主要表现。4．信用风险按照风险能否分散，可分为（）。A、系统性信用风险B、非系统性信用风险C、结算前风险D、结算风险E、主权信用风险答案：AB解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。5．金融市场具有以下功能（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E、定价功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能。6．以下违法所得属于《刑法》中洗钱罪明确规定的对象是（）。A、毒品犯罪B、黑社会性质的组织犯罪C、破坏金融管理秩序犯罪D、金融诈骗犯罪E、偷逃税款犯罪答案：ABCD解析：洗钱罪明确规定的对象是毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂罪。7．与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的显著特点。A、风险分散B、笔数大C、单笔风险暴露小D、风险集中E、单笔风险暴露大答案：ABC解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。8．商业银行提高资本充足率的方法有（）。A、增加核心资本B、降低风险加权总资产C、发行可转换债券D、发行普通股E、将持有的国债换成企业债答案：ABCD解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。9．我国的货币当局包括（）。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、财政部E、中国银行答案：AB解析：货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。10．商品的价值表现形式经历了（）阶段。A、简单的价值形式B、扩大的价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式E、特殊价值形式答案：ABCD解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。11．我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股答案：AB解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。12．M1是由以下（）组成。A、流通中现金B、企业单位活期存款C、农村存款D、机关团体部队存款E、城乡居民储蓄存款答案：ABCD解析：由M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款可知。13．由进口方银行为进口商提供的贷款有（）。A、提货担保B、进口押汇C、打包放款D、出口押汇E、福费廷答案：AB解析：其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务。14．下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A、黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D、人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案：ABCE解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。15．关于托收业务，下列的描述正确的有（）。A、根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B、托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E、托收业务是银行的一项最主要业务答案：CD解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。16．与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A、是一种能在一定幅度内波动的汇率B、是一种事先达成协议的汇率C、不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D、是在未来一定时期交割时使用的汇率E、买卖双方在当天或两天以内交割答案：BD解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。17．1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。A、萌芽阶段B、初步确立阶段C、探索成形阶段D、改革调整阶段E、形成完善阶段答案：BCDE解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2003年；（4）形成完善阶段：2003年至今。18．银行金融机构有（）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。A、未经批准设立分支机构B、未经批准变更、终止C、自行确定有关雇员的高额薪酬D、违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E、在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率答案：ABD解析：根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准变更、终止的；（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的19．银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（）。A、自觉遵守法律法规B、遵守银行业协会制定的行业自律性规范C、遵守所在机构的各种规章制度D、保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E、自觉维护所在机构的形象和声誉答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。20．甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。A、甲侵犯了乙的隐私权B、乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C、乙有权主张婚姻无效D、乙只能在结婚一年后提出离婚申请E、甲侵犯了乙的肖像权答案：AB解析：甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。21．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A、基本建设资金B、政策性房地产开发资金C、金融机构存放同业资金D、单位银行卡备用金E、组织机构经费答案：ABCDE解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。22．下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。A、商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职．并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C、董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D、风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E、内部审计团队是风险管理的“第三道防线”答案：ABE解析：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”。23．中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括（）。A、管法人B、提高透明度C、管经营D、管内控E、管风险答案：ABDE解析：中国银行业监督委员会提出的监管新理念包括管法人、提高透明度、管内控和管风险。24．商业银行的存款准备金分为（）。A、商业银行的库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、流通中的现金E、居民和企业的定期存款答案：BC解析：准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。准备金本来是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分。25．银行金融创新四个认识原则包括（）。A、认识你的客户B、认识你的业务C、认识你的交易对手D、认识你的收益E、认识你的风险答案：ABCE解析：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个认识原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。26．根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职E、特别称职答案：ACD解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。27．公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。A、可逆转性B、对货币供应量可进行微调C、公开市场业务可以迅速执行D、可经常性、连续性的操作E、中央银行主动性大答案：ABCDE解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。28．某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。A、赵B、钱C、孙D、李E、周答案：ACDE解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。29．为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。A、遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B、向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露C、引导客户理性投资与消费．向客户销售适宜的投资产品D、公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E、提高客户的金融素质答案：ABCDE30．股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A、股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B、公司股本总额不少于人民币5000万元C、公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上D、公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上E、公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载答案：ADE解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。31．下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。32．可能引发操作风险的因素有（）。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。33．关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。A、犯罪主体是国家机关工作人员B、挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C、客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D、挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E、以利用职务上便利为前提答案：BCDE解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。34．下列选项中，属于无权代理的有（）。A、代理权终止B、未授予代理权C、超越代理权D、委托代理E、指定代理答案：ABC解析：《民法通则》第六十六条第一款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。35．对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收人C、禁止资产转让D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E、对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产答案：ABD解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。36．股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自