2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案

单选题（共54题）1、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C2、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】C3、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】C4、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】D5、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】B6、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C7、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C8、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】D9、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C10、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】B11、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A12、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B13、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A14、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】D15、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B16、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B17、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】B18、基本薪酬按()支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】A19、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】A20、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】C21、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】B22、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】D23、（）国际内部审计师协会颁布新版《国际内部审计专业务实框架》认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A24、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C25、下列叙述有误的一项是()。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】B26、财政用于资本项目的建设性支出是()。A.公共支出B.购买性支出C.转移性支出D.政府投资【答案】D27、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】D28、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】C29、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】A30、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B31、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C32、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为()万元。A.459B.561C.759D.600【答案】B33、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】C34、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】A35、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】A36、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】C37、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D38、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D39、商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】D40、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】A41、贷款担保的形式中，不包括()。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】D42、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】A43、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】D44、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。A.与司法机关全面合作B.大额和可疑交易报告C.可疑交易的分析D.客户身份识别【答案】D45、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10％D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A46、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A47、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D48、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A49、（2018年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务C.不运用或不直接运用银行自有资金D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D50、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B51、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】D52、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】A53、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】C54、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】D多选题（共14题）1、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为【答案】BCD2、操作风险的类别可分为()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.内部事件【答案】ABCD3、抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。A.国民经济薄弱环节B.国民经济重点领域C.社会事业发展D.国民经济支柱产业E.区域内资金配置【答案】ABC4、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】ABCD5、(2018年真题)股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关——工商行政管理机关申请设立登记。A.10B.15C.20D.30【答案】D6、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABCD7、COSO委员会于1992年发