初级银行从业资格之初级个人理财高分题库带答案A4可打印版

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单选题（共50题）1、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】A2、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C3、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】C4、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】C5、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B6、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D7、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】A8、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D9、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C10、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A11、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C12、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】C13、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C14、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B15、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】D16、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C17、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B18、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A19、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】D20、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】A21、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C22、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A23、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A24、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】A25、时间价值的基本参数不包括（??）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A26、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】C27、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A28、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】A29、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】B30、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B31、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】C32、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】C33、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D34、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C35、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】A36、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】D37、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B38、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B39、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】C40、项目经理部行为的法律后果由（）承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【答案】C41、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D42、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】A43、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱【答案】A44、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】B45、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】D46、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B47、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】C48、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B49、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D50、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C多选题（共20题）1、金融市场的主要功能有(??)。A.优化资源配置功能B.反映经济运行的功能C.资金融通集聚功能D.交易功能E.调节经济功能【答案】ABCD2、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。A.计算B.经验C.绑扎物的外形尺寸D.绑扎物的质量（重量）大小【答案】A3、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。A.负债信息B.支出信息C.收入信息D.投资信息【答案】ABCD4、（2018年真题）下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（）。A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险【答案】ABCD5、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABD6、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。A.内部收益率B.现值C.利率D.终值E.年金【答案】ABCD7、银行理财产品按照产品风险分类，可以分为（）。A.极低风险产品B.低风险产品C.中等风险产品D.较高风险产品E.高风险产品【答案】ABCD8、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】BCD9、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准【答案】ABCD10、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期【答案】ABCD11、（2017年真题）职业道德的重要性体现在（）。A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E.以上都对【答案】ABCD12、下列金融工具中，属于货币市场工具的有()。A.短期政府债券B.证券投资基金C.商业票据D.银行承兑汇票E.长期企业债券【答案】ACD13、分